What Happens After Your Car Is Repossessed – Es mag keine große Sache sein, dass Sie die Zahlung für Ihr Auto versäumen, aber das Versäumen einer Zahlung kann dazu führen, dass Ihr Auto von Ihrem Kreditgeber und den Gesetzen des Bundesstaates beschlagnahmt wird.[1] Wenn Sie also befürchten, dass Sie eine Zahlung verpassen könnten, kontaktieren Sie so schnell wie möglich den Kreditgeber und erstellen Sie einen Plan. Um Ihnen das Verständnis gängiger Kreditrichtlinien und Rücknahmegesetze zu erleichtern, erläutert dieser Artikel die Einzelheiten der Autorücknahme und was Sie tun können, wenn Sie die Rückzahlung Ihres Autokredits versäumen.
Abhängig von den Gesetzen Ihres Staates und Ihrem Darlehensvertrag kann es bereits nach einer ausbleibenden Zahlung für das Auto als ungültig gelten und ein Rücknahmeverfahren eingeleitet werden.
What Happens After Your Car Is Repossessed
Während eine einzelne verspätete Zahlung möglicherweise nicht zu einer Zwangsvollstreckung führt, können Sie die folgenden negativen Auswirkungen auf Ihre Finanzen und Ihre Kreditwürdigkeit vermeiden, indem Sie sich frühzeitig an Ihren Kreditgeber wenden, um die Situation zu klären:
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Wenn Sie auch nur eine Zahlung versäumen, kann Ihr Konto als säumig gelten. Zahlungsverzug bedeutet, dass über einen Zeitraum von mehr als 30 Tagen keine Zahlung erfolgt. Kreditgeber können jedoch unterschiedliche Fristen festlegen, bevor sie Ihr Konto als zahlungsunfähig betrachten. Einige warten möglicherweise 90 Tage, andere länger und wieder andere weniger als 90 Tage. Eine versäumte Zahlung kann sich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken und es schwieriger machen, in Zukunft eine Kreditgenehmigung zu erhalten.[1]
Wenn Sie eine Autozahlung verpassen, machen Sie sich keine Sorgen. Befolgen Sie diese Schritte, um zu sehen, ob Sie wieder auf die Straße können.
Wenn Sie sich über die Kreditbedingungen nicht sicher sind, prüfen Sie die Kreditbedingungen. Durchsuchen Sie alle Dokumente, die Sie vom Kreditgeber erhalten haben, nach Informationen zu Verzugszinsen, Zahlungsfristen und dem Gesamtkreditsaldo.[1] Wenn Sie die Richtlinien Ihres Kreditgebers zu Verzugszinsen nicht finden können und wenn Verzugszinsen Ihrem Guthaben hinzugefügt werden, rufen Sie Ihren Kreditgeber an, um Einzelheiten darüber zu erfahren, wie sich Verzugszinsen auf Ihre Kreditbedingungen auswirken.
Überlegen Sie, ob Sie schon einmal mit einer Zahlung in Verzug geraten sind. Wenn dies selten vorkommt, können Sie den nächsten Schritt unternehmen. Wenn Sie jedoch immer noch verspätet oder überhaupt nicht zahlen, sollten Sie überlegen, ob ein Autokredit für Ihre finanzielle Situation das Richtige ist. Wenn Ihr Autokredit Sie bei Ihren Finanzen behindert, ist es möglicherweise an der Zeit, mit Ihrem Kreditgeber andere Optionen in Betracht zu ziehen.
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Die Budgetierung hilft Ihnen nicht nur beim Umgang mit verspäteten Kreditzahlungen, sondern hilft Ihnen auch sicherzustellen, dass die Zahlungen pünktlich bis zur Fälligkeit des Kredits erfolgen. Erstellen Sie ein Budget, um versäumte Zahlungen abzudecken und gegebenenfalls Kosten zu senken.
Dann ordnen Sie Ihr Budget künftig neu, um Probleme bei der nächsten Kreditzahlung zu vermeiden. Finanzexperten empfehlen im Allgemeinen, 10 bis 15 Prozent Ihres Bruttoeinkommens für Autozahlungen aufzuwenden, einschließlich Kapital, Zinsen, Kraftstoff und Autoversicherung.[2]
Wenn Sie immer noch keine Zahlung leisten können (auch beim ersten Mal), wenden Sie sich an Ihren Kreditgeber. Seien Sie proaktiv, besprechen Sie die Situation und fragen Sie nach möglichen langfristigen Optionen, wie z. B. einer langfristigen Refinanzierung eines Autokredits, um Ihre Zahlungen zu senken. Obwohl Sie insgesamt einen höheren Zinssatz und mehr Zinsen zahlen, kann eine Änderung der Laufzeit Ihres Darlehens Ihnen helfen, Ihre Zahlungen abzubezahlen. Wenn Sie glauben, eine Zahlung verpasst zu haben, aber noch keine Zahlung geleistet haben, funktioniert es möglicherweise besser.
Sie können Ihren Kreditgeber auch bitten, das Zahlungsdatum so zu ändern, dass es mit dem Datum übereinstimmt, an dem Sie die Zahlung erhalten. Mit diesem Schritt wird es einfacher, den Zahlungsstatus zu überprüfen.[3][4]
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Verspätete Autozahlungen können sich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken. Je mehr Sie schulden und je länger die Schulden bestehen, desto stärker wirkt sich dies auf Ihre Kreditwürdigkeit aus. Darüber hinaus kann eine Rücknahme sieben Jahre lang in Ihrer Kreditauskunft verbleiben.[1]
Normalerweise wird Ihr Auto zurückgenommen, wenn Sie mit der Kreditzahlung in Verzug geraten, und in Ihrem Kreditvertrag wird festgelegt, wie dies geschehen kann, auch wenn Sie nicht pünktlich zahlen. Ein Gläubiger kann Ihr Auto ohne Vorankündigung oder Gerichtsbeschluss zurücknehmen und sogar eine elektronische Wegfahrsperre einsetzen, um zu verhindern, dass Ihr Auto überhaupt anspringt. Der Kreditgeber versucht dann, das Auto zu verkaufen, um den Rest des Kredits abzubezahlen.[8]
Obwohl der Kreditgeber möglicherweise das Recht hat, Ihr Fahrzeug zu übernehmen, haben Sie auch Rechte. Nach Angaben des Consumer Financial Protection Bureau bestimmen die Regeln, was Gläubiger bei Zwangsvollstreckungen tun können und was nicht.[8][9]
Wenn Sie die Zahlung versäumt haben, ist das Problem nur zur Hälfte gelöst. Der beste Weg, zukünftige Ablagerungen zu verhindern, besteht darin, das Problem mit einer langfristigen Lösung zu beheben. Entscheiden Sie zunächst, ob Sie ein Auto benötigen, ob Sie den Bus oder eine Fahrgemeinschaft nutzen können oder ob Sie lieber eines mieten möchten. Wenn Sie immer noch der Meinung sind, dass Sie das Auto besitzen sollten, ergreifen Sie während des Autokaufprozesses die folgenden Schritte, um Ihre Zahlungen vollständig aufrechtzuerhalten und eine Rücknahme zu vermeiden.
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Das Versäumnis, die Zahlung für Ihr Auto zu leisten, kann schmerzhaft sein, ist aber nicht das Ende der Welt. Durch sofortiges Handeln können Sie den Schaden begrenzen und dabei einige wichtige finanzielle Erkenntnisse gewinnen. Es gibt großartige Tools, die Ihnen dabei helfen, Ihr Budget im Griff zu behalten und Ihre Kreditwürdigkeit aufzubauen. Dies kann Ihnen helfen, Ihre Bonität zu verbessern, sodass Sie in Zukunft bessere Kreditkonditionen erhalten können.
Ana Gonzalez-Ribeiro, MBA, AFC® ist eine zertifizierte Finanzberaterin® und zweisprachige Autorin und Dozentin für persönliche Finanzen, die sich der Unterstützung von Menschen widmet, die Finanzinformationen und Beratung benötigen. Ihre informativen Artikel wurden in verschiedenen Nachrichtenagenturen und auf Websites veröffentlicht, darunter in der Huffington Post, Fidelity, Fox Business News, MSN und Yahoo Finance. Sie gründete außerdem www.AcetheJourney.com, eine Website für persönliche Finanzen und Motivation, und übersetzte das Buch „Financial Advice for Blue Collar America“ von Kathryn B. Hauer, CFP, ins Spanische. Ana unterrichtet persönliche Finanzkurse auf Spanisch oder Englisch für das Working In Support of Education (W!SE)-Programm und hat Workshops für gemeinnützige Organisationen in New York geleitet.
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Durch die Übermittlung meiner Daten stimme ich den Nutzungsbedingungen, der Einwilligung zur Verwendung elektronischer Dokumente und Signaturen, der Datenschutzrichtlinie, der Offenlegung von Verbraucherberichten und dem Kundenidentifikationsregister zu. Mein Auto wurde beschlagnahmt. Was würde ich tun? Auch Ihr Kreditgeber hat möglicherweise verschiedene Möglichkeiten, Ihnen zu helfen. Erfahren Sie mehr darüber, was passiert, wenn Ihr Auto beschlagnahmt wird.
Wenn Ihr Fahrzeug beschlagnahmt wurde, befinden Sie sich möglicherweise in einer schwierigen Situation. Kritischer Kommentar ist derzeit nicht verfügbar. Eine Zwangsvollstreckung kann frustrierend sein, aber wir möchten Ihnen helfen, Ihre nächsten Schritte herauszufinden. Wenn Sie Ihr beschlagnahmtes Fahrzeug zurückbekommen möchten, gibt es einiges zu beachten. Werfen wir einen genaueren Blick auf einige häufig gestellte Fragen dazu, was passiert, wenn Ihr Auto beschlagnahmt wird.
Die Antwort hängt wirklich von der konkreten Situation ab. Staatliche Gesetze und Vorschriften regeln Ihre Rechte, nachdem Ihr Fahrzeug beschlagnahmt wurde. In einigen Fällen verfügt Ihr Kreditgeber möglicherweise über Richtlinien, die Ihnen nach der Rücknahme des Fahrzeugs zusätzliche Optionen bieten.
Ergreifen Sie zum richtigen Zeitpunkt bestimmte Schritte, um Ihr Auto zurückzubekommen. Zu diesen Schritten können gehören:
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Es ist wichtig zu bedenken, dass alle im Auto verbliebenen Gegenstände immer noch Ihnen gehören und nicht dem Kreditgeber. Persönliche Gegenstände, die sich zum Zeitpunkt der Beschlagnahme im Fahrzeug befanden, müssen gemäß den nationalen Gesetzen und Vorschriften für einen bestimmten Zeitraum in einer Repo-Einrichtung aufbewahrt werden. Sie müssen sich direkt an die Rückkaufagentur wenden, um einen Termin für die Abholung Ihrer Artikel zu vereinbaren. Ihr Kreditgeber wird Ihnen Kontaktinformationen für das Repo-Institut geben. Sie können sich auch an Ihren Kreditgeber wenden, um weitere Informationen über den Kreditgeber, einschließlich seiner Öffnungszeiten, zu erhalten.
Wenn Capital One der Kreditgeber ist und Sie wissen möchten, an welche Rückkaufeinrichtung Sie sich bezüglich Ihrer persönlichen Gegenstände wenden können, wenden Sie sich bitte an unser Support Center oder sehen Sie sich das Schreiben an, das Sie von uns erhalten haben.
In einigen Fällen müssen Sie möglicherweise noch einen Restbetrag schulden, nachdem Ihr Fahrzeug wieder in Besitz genommen und auf einer Auktion verkauft wurde. Wenn der Verkauf des zurückgenommenen Fahrzeugs den Restbetrag, den Sie dem Kreditgeber schulden, nicht deckt, müssen Sie ihn möglicherweise selbst bezahlen.
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