Can I Save My House From Foreclosure – Der Zwangsvollstreckungsschutz wurde kürzlich bis zum 30. Juni 2021 verlängert. Aktuelle Informationen zu Zwangsvollstreckungsmaßnahmen während der COVID-19-Pandemie finden Sie auf der Seite „Zwangsvollstreckung“ von USA.gov.
Das Moratorium für Zwangsvollstreckungsanordnungen für Häuser mit staatlich versicherten Hypotheken während der COVID-19-Pandemie wurde kürzlich bis zum 30. Juni 2021 verlängert. Was bedeutet das für Hausbesitzer, die aufgrund des anhaltenden Ausbruchs in finanzielle Schwierigkeiten geraten?
Can I Save My House From Foreclosure
Der Ende März verabschiedete Federal Aid, Relief, and Economic Security (CARES) Act umfasst mehrere Maßnahmen, die darauf abzielen, die finanzielle Belastung der von der Krise betroffenen Amerikaner zu verringern.
What To Know About Foreclosure Laws
Ein Element des CARES-Gesetzes ist ein 60-tägiges Moratorium oder (später verlängertes) Moratorium für Zwangsvollstreckungsverfahren für Hausbesitzer, die mit ihren staatlich versicherten Hypotheken im Rückstand sind. Die Moratoriumsanordnung gilt für Kreditnehmer mit FHA-Darlehen, USDA-Darlehen, VA-Darlehen und herkömmlichen Darlehen, die von Fannie Mae oder Freddie Mac besichert sind.
Das Moratorium verbietet staatlich unterstützten Hypothekenkreditgebern und -dienstleistern die Durchführung von Zwangsvollstreckungen und die Einleitung rechtlicher Schritte, die zu Zwangsvollstreckungen führen. (Dies hindert nicht staatlich unterstützte Kreditgeber oder Kreditgeber nicht daran, eine Zwangsvollstreckung anzustreben.)
Wenn Sie vor Inkrafttreten des CARES-Gesetzes eine Zwangsvollstreckung erlitten haben, kann Ihr Bundesstaat oder Ihre lokale Gesetzgebung Sie vor zukünftigen Zwangsvollstreckungen schützen. Wenn Sie sich für das durch das CARES-Gesetz eingerichtete Patienten-Hypothekendarlehensprogramm anmelden, können Sie möglicherweise für einen bestimmten Zeitraum Versicherungsschutz erhalten.
Zusätzlich zu den von der Bundesregierung eingeführten Hausbesitzerschutzmaßnahmen haben viele Landes- und Kommunalverwaltungen ihre eigenen Richtlinien eingeführt. Die Einzelheiten dieser staatlichen und lokalen Zwangsvollstreckungsverbote variieren und die meisten bleiben in Kraft, bis der Gouverneur die landesweite Notstandserklärung aufhebt. Die Ziele werden variieren, da der Staat Ziele und Zeitpläne für die Wiedereröffnung festlegt. Andere Staaten verbieten Zwangsvollstreckungen bis zu einem festgelegten Datum im späten Frühjahr oder Sommer.
How To Buy Foreclosed Homes With No Money
Der Umfang der staatlichen und lokalen Zwangsvollstreckungsaufschiebungen variiert ebenfalls. Einige Maßnahmen, ähnlich den bundesstaatlichen Moratorien, frieren den gesamten Zwangsvollstreckungsprozess ein und verhindern so die Räumung von Hausbesitzern und die für die Erlangung der Genehmigung erforderlichen gerichtlichen Schritte. Andere Maßnahmen hindern Gläubiger daran, Menschen aus ihren Häusern zu vertreiben (Räumungen), ermöglichen aber die Fortsetzung eines gerichtlichen Zwangsvollstreckungsverfahrens.
Das National Consumer Law Center führt eine Liste der staatlichen COVID-19-Hilfsmaßnahmen, weist jedoch darauf hin, dass diese möglicherweise nicht vollständig ist, da sich Bundesstaaten und Kommunalverwaltungen weiterhin an die sich ändernden Gesundheits- und Wirtschaftsbedingungen anpassen.
Bitte besuchen Sie die offizielle Website Ihrer Landes- oder Kommunalverwaltung, um alle zusätzlichen COVID-19-Marktausschlüsse zu überprüfen, die möglicherweise für Sie gelten. Wenn Sie dort keine Hilfe finden, suchen Sie im Internet nach „Hilfe bei der Zwangsvollstreckung“ speziell für Ihre Stadt, Ihren Landkreis oder Ihr Bundesland.
Wenn Sie eine staatlich abgesicherte Hypothek haben, erlaubt Ihnen das CARES-Gesetz, Ihre Hypothek sechs Monate lang auszusetzen (Zahlungen zu kürzen oder aufzuschieben), mit der Option, sie um weitere sechs Monate zu verlängern. Herkömmliche Hypothekengeber, die keine staatliche Unterstützung erhalten, müssen diese Anforderung nicht erfüllen, einige bieten jedoch als Reaktion auf die Coronavirus-Pandemie freiwillige Stundungsprogramme an.
Foreclosure Being Threatened? How To Save Your Home Through Chapter 13 Bankruptcy
Wenn Sie Ihren Hypothekenantrag über einen Kreditgeber gemäß den Bestimmungen des CARES Act bearbeiten, wird Ihr Hypothekenrückstandsstatus so „eingefroren“, wie er vor Beginn war. Mach es kleiner. Zahlung oder Nichtzahlung während der Nachfrist. Wenn Ihr Zahlungsstatus zu Beginn des Zahlungsverzugs 30 Tage überfällig ist, bleibt der Betrag gleich und ist auch bei einer Zahlungsaussetzung nicht mehr überfällig.
Normalerweise teilt ein Kreditgeber einem Kreditnehmer seine Absicht zur Zwangsvollstreckung erst dann mit, wenn die Hypothekenzahlungen 90 Tage im Verzug sind. Daher verhindert die Stundung durch das Einfrieren des Hypothekenrückstandsstatus wirksam eine Zwangsvollstreckung, selbst nach Ablauf der bundesstaatlichen Stundungsfrist.
Wenden Sie sich an Ihren Kreditgeber, um sich auf die Beantragung einer CARES Act-Hypothek vorzubereiten. Die Verschiebung erfolgt nicht automatisch. Wenn Sie die Zahlung einstellen oder eine Teilzahlung leisten, ohne Ihren Kreditgeber zu benachrichtigen, kann es sein, dass Ihr Kreditgeber Sie als verspätet mit der Zahlung meldet, auch wenn dies auf Gründe im Zusammenhang mit COVID-19 zurückzuführen ist.
Selbst die großzügigsten Zwangsvollstreckungsmoratorien, die Kreditgeber daran hindern, Sie zu räumen, und alle rechtlichen Schritte zur Räumung stoppen, sind bestenfalls ein Workaround.
Stop Foreclosure And Save Your Home
Wenn Sie mit Ihren Hypothekenzahlungen mehr als 90 Tage im Rückstand sind, kann Ihnen ein Zwangsvollstreckungsmoratorium möglicherweise ermöglichen, für diesen Zeitraum in Ihrem Haus zu bleiben. Seien Sie jedoch darauf vorbereitet, mit einem Zwangsvollstreckungsverfahren konfrontiert zu werden, sobald diese Schon- oder Stundungsfrist abläuft. Um eine Räumung Ihrer Immobilie zu vermeiden, müssen Sie mit Ihrem Kreditgeber einen Deal aushandeln. Das könnte bedeuten, dass Ihnen Zinsen und Strafen für versäumte Zahlungen berechnet werden, bevor das CARES-Act-Moratorium in Kraft tritt.
Wenn Sie außerdem Anspruch auf Hypothekenstundung gemäß dem CARES Act oder einem anderen von Ihrem Kreditgeber angebotenen Programm haben, müssen Sie alle Beträge zurückzahlen, die Sie während des Stundungszeitraums nicht zahlen können. Das CARES-Gesetz verbietet Kreditgebern, für diese Zahlungen zusätzliche Zinsen zu verlangen, Sie müssen diese jedoch trotzdem leisten. Obwohl die Einzelheiten des Rückzahlungsprozesses gemäß dem CARES-Gesetz noch nicht festgelegt sind, können Kreditgeber von Kreditnehmern nicht verlangen, dass sie die erlassenen Zahlungen in einer Summe zurückzahlen. Sobald die Nachsichtsfrist endet.
Wenn Ihnen die Gnadenfrist zusätzliche Zeit verschafft, ist es eine gute Idee, sie konstruktiv zu nutzen und Pläne zu schmieden, zu Hause zu bleiben oder sich gegebenenfalls eine andere Wohnform zu suchen.
Wenn Sie nicht in der Lage sind, die Hypothekenzahlungen wieder aufzunehmen und letztendlich versäumte Zahlungen nachzuholen, wenn diese Nachsicht oder Nachsicht aufgrund von COVID-19 oder anderen Umständen endet, sollten Sie folgende Optionen in Betracht ziehen:
Georgia Foreclosure Law Help And Legal Aid
Durch eine Hypothekenänderung werden die ursprünglichen Konditionen Ihres Wohnungsbaudarlehens neu strukturiert, wodurch Ihre monatlichen Raten erschwinglicher werden. Kreditgeber haben dafür verschiedene Möglichkeiten, die größte Möglichkeit besteht jedoch darin, die Laufzeit Ihres Kredits zu verlängern, sodass Sie am Ende mehr für die Rückzahlung bezahlen müssen. Diese Änderungen ermöglichen es Ihnen jedoch möglicherweise, in diesen finanziell schwierigen Zeiten zu Hause zu bleiben, während Sie arbeiten.
Kreditgeber, die Hypothekenversicherungen gemäß dem CARES-Gesetz anbieten, müssen am Ende der Stundungsfrist mit den Kreditnehmern zusammenarbeiten, um eine Zwangsvollstreckung zu vermeiden, und können Hypothekenänderungen in Betracht ziehen.
Wenn Sie wissen, dass Sie Ihre monatlichen Zahlungen nach Ablauf der Zwangsvollstreckungs- oder Hypothekenstundungsfrist nicht mehr leisten können, ist es die beste Option, Ihr Haus zu verkaufen. Wenn Ihre Immobilie in einem guten Zustand ist und der örtliche Immobilienmarkt gesund ist, kann Ihnen eine Hypothekenlaufzeit von 6 bis 12 Monaten Zeit geben, den Verkauf abzuschließen.
Wenn es einen „Trend“ beim Kredit gibt (die Zinsen für die Hypothek sind höher als der Marktwert der Immobilie), sollten Sie eine Kurzauktion in Betracht ziehen. Bei einer Kurzauktion verpflichtet sich der Kreditgeber, den Erlös aus dem Verkauf Ihres Hauses zur Tilgung Ihrer Hypothekenschulden zu verwenden, auch wenn dieser geringer ist als der Betrag, den Sie schulden. Ein Leerverkauf wirkt sich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit aus, ist jedoch weniger schwerwiegend als eine Zwangsvollstreckung.
Stop California Foreclosure
Mit einer Urkunde anstelle einer Zwangsvollstreckung gestatten Sie dem Kreditgeber, Ihr Haus wieder in Besitz zu nehmen, allerdings zu Bedingungen, die Ihrer persönlichen Kreditwürdigkeit weniger schaden als eine Zwangsvollstreckung. Durch diese Maßnahmen können Sie Geld erhalten, das Ihnen beim Umzug an einen neuen Ort hilft. Ihr Kreditgeber ist nicht verpflichtet, diese Vereinbarung zu akzeptieren, und Sie müssen möglicherweise mit erheblichen steuerlichen Konsequenzen rechnen. Konsultieren Sie daher einen Berater für Wohnungsbau und Stadtentwicklung (HUD) (siehe unten), einen Anwalt und/oder einen Finanzberater, bevor Sie sich für diese Option entscheiden.
Wenn Ihnen heute oder bei Ablauf Ihres Moratoriums oder Ihrer Stundungsfrist eine mögliche Zwangsvollstreckung bevorsteht oder wenn Ihnen als Mieter eine Zwangsräumung bevorsteht, ziehen Sie bitte in Betracht, auf die unten aufgeführten Ressourcen zuzugreifen, um Informationen und Unterstützung zu erhalten.
Wenn Ihnen eine Zwangsvollstreckung droht, insbesondere wenn Sie in einem Land leben, in dem die Namen der von der Zwangsvollstreckung betroffenen Personen in lokalen Zeitungen oder online veröffentlicht werden, könnten Sie ins Visier von Einzelpersonen oder Unternehmen geraten, die versprechen, die Zwangsvollstreckung gegen eine Gebühr aufzuheben.
Wie die Federal Trade Commission Verbraucher warnt, ist jeder Dienst, der behauptet, eine Anzahlung zu verlangen, ein Moratorium für die Zwangsvollstreckung zu garantieren oder Fehler in Hypothekenverträgen auszunutzen, um Sie zu einer Neuverhandlung der Kreditbedingungen zu zwingen, unethisch. Diese „Dienstleister“ machen Jagd auf Menschen, die Angst haben, ihr Zuhause zu verlieren. Bargeld zu bezahlen, wenn Sie es dringend benötigen, ist Geldverschwendung, aber schlimmer noch, es kann wertvolle Zeit verschwenden, die Sie besser für die Betreuung eines Kreditgebers oder für sich selbst verwenden könnten.
How Do I Stop Foreclosure In New Jersey?
Einer der vielen Gründe, eine Zwangsvollstreckung zu vermeiden, ist die Tatsache, dass sie nach dem Konkurs enorme negative Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit hat. Eine Rücknahme bleibt in Ihrer Kreditauskunft sieben Jahre lang ab dem Datum des ersten Verzugs, der zur Rücknahme geführt hat, bestehen.
Verspätete Zahlungen haben schwerwiegende negative Auswirkungen auf die Kreditwürdigkeit und die Kreditwürdigkeit, und Rücknahmen erfolgen in der Regel erst, nachdem ein Kreditnehmer mindestens drei Zahlungen (innerhalb der letzten 90 Tage) versäumt hat, was in der Regel zu einer Verschlechterung der Kreditwürdigkeit führt.
Nach dem CARES-Gesetz ist Ihre Kreditauskunft vor Hypothekenausfällen geschützt, solange Sie:
Can t take my eyes from you, can you save videos from youtube, how can i save my relationship, call my name and save me from the dark, how can i save my marriage, how can i sell my house quickly, can i fax from my computer, save my house, can i save a video from youtube, camel i can see your house from here, my house is in foreclosure, how can i fax from my computer
