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How Much Money Do Need To Retire
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How Much Money Do I Need To Retire? Ultimate Resource List
Wenn Strandausflüge und samstags Golfrunden Sie davon träumen lassen, Ihren 9-to-5-Job endgültig aufzugeben, können Sie ganz einfach berechnen, wie viel Geld Sie sparen müssen, um dies zu verwirklichen.
Wenn Ihre Gesamtrente beispielsweise 80.000 US-Dollar beträgt, teilen Sie diese durch 4 %, und Sie erhalten 2.000.000 US-Dollar. Es ist Ihre magische Ruhestandsnummer, die Sie abheben können, wenn Ihr Kontostand erreicht ist.
Schauen Sie sich die Tabelle unten an, um zu sehen, wie viel Sie für ein Ruhestandseinkommen von 40.000 bis 250.000 US-Dollar pro Jahr sparen müssen.
Und so funktioniert es: Wenn Sie genügend Ersparnisse haben, sollten Sie jedes Jahr 4 % abheben, um Ihren Lebensunterhalt im Ruhestand zu finanzieren. Die Verwendung der 4 %-Auszahlungsstrategie erfordert eine jährliche Anlagerendite von mindestens 5 % (nach Steuern und Inflation) auf Ihre Altersvorsorge.
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Es wird nicht ausreichen, alle Ihre Ersparnisse in bar zu halten – Investitionen sind der eigentliche Schlüssel, um sicherzustellen, dass Ihnen im Ruhestand das Bargeld nicht ausgeht.
Lauren Lyons Cole ist die ehemalige Direktorin für persönliche Finanzen bei Business Insider. Es ist auch ein anerkannter Finanzplaner. Zuvor leitete er das Team, das Business Insider Today, die erste tägliche Nachrichtensendung von Business Insider, entwickelte und startete. Bereits im ersten Monat wurde sie zur erfolgreichsten täglichen Sendung auf Facebook Watch, vor Mitbewerbern wie Anderson Cooper von CNN, Fox News und ABC. Lauren kam ursprünglich 2017 zu Business Insider, um die persönliche Finanzberichterstattung der Website zu überwachen. Vernetzen Sie sich mit ihr auf Facebook und Twitter.
Andy ist quantitativer Redakteur bei Business Insider. Er studierte Mathematik an der University of Chicago und der Purdue University.
Personal Finance Insider bietet Tools und Rechner, die Ihnen helfen, mit Ihrem Geld intelligentere Entscheidungen zu treffen. Wir bieten keine Anlageberatung an und ermutigen Sie nicht zum Kauf oder Verkauf von Aktien oder anderen Finanzprodukten. Was Sie mit Ihrem Geld machen, bleibt Ihnen überlassen. Wenn Sie einer der im Rechner aufgeführten Empfehlungen folgen, erhalten wir einen kleinen Teil des Umsatzes unserer Geschäftspartner. Um zu berechnen, wie viel Sie für den Ruhestand benötigen, gilt als allgemeine Faustregel, dass Sie etwa 1 Million US-Dollar benötigen. Einige Quellen deuten sogar noch mehr an. In einer aktuellen TransAmerica-Studie wurde geschätzt, dass die meisten Arbeitnehmer diesen Betrag bis zum Ruhestand ansparen müssen; 29 Prozent glauben, dass sie mindestens 2 Millionen US-Dollar benötigen werden.
In 3 Americans Has No Retirement Savings
Die Studie ergab jedoch, dass nur sehr wenige Arbeitnehmer ein Konto oder eine Tabellenkalkulation verwenden, um ihre Altersvorsorgeeinsparungen zu schätzen, und 53 Prozent der Arbeitnehmer schätzen nur ihren Altersvorsorgebedarf. Während die weit verbreitete Meinung herrscht, dass man eine Million auf der Bank braucht, um bequem in den Ruhestand zu gehen, basiert diese Zahl nicht auf tatsächlichen Konten und ist nicht für jeden die richtige Zahl.
Mit weniger als einer Million Dollar können Sie bis ins hohe Alter leben. Alles, was Sie tun müssen, ist, sorgfältig zu budgetieren und zu planen, Ihre Lebensstilbedürfnisse einzuschätzen und, was am wichtigsten ist, so schnell wie möglich zu lernen, wie man budgetiert.
Konventionelle Erkenntnisse betonen, dass wir unsere Altersvorsorge auf der Höhe unseres Einkommens basieren. Was viele Menschen jedoch nicht wissen, ist, dass es bei der Ruhestandsplanung weniger darum geht, wie viel wir verdienen, als vielmehr darum, wie viel wir ausgeben. Der Lebensstil, den wir heute leben, beeinflusst, wie viel Geld uns im Ruhestand bleibt.
„Ich habe Leute getroffen, die 30.000 Dollar im Monat verdienen und immer noch keine Altersvorsorge haben“, sagt der zertifizierte Finanzplaner Jeff Rose von Good Financial Sentiments. „Übernehmen Sie die Kontrolle über Ihren Lebensstil und stellen Sie sicher, dass Sie jeden Monat Geld sparen. „Basierend auf dem, was Sie für das Jahr benötigen, legen Sie eine Basislinie fest und planen Sie, 100 zu erreichen.“
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Die gängige Meinung besagt, dass wir 70 bis 80 Prozent unseres Vorruhestandseinkommens benötigen, um im Ruhestand gut leben zu können, aber mit einigen Budget- und Lebensstiländerungen können wir mit weniger auskommen. „Eine Einzelperson oder ein Paar ohne Anzahlung für ein Haus oder ein Auto kann von weniger als 70 Prozent leben“, sagte Rose.
Schauen wir uns einige verschiedene Szenarien an, die auf Ihrem maximal zulässigen Ausgabenlimit von 30.000 US-Dollar pro Jahr basieren. Wenn Sie 30 Jahre alt sind und planen, in den Ruhestand zu gehen, und mit 65 Jahren in Rente gehen möchten, haben Sie 35 Jahre zum Sparen. Das wird Ihnen im Ruhestand 700.000 US-Dollar einbringen.
Hier sehen Sie, wie sich das Sparen von 20.000 US-Dollar pro Jahr für den Ruhestand ab dem 30. Lebensjahr auf Ihre Ersparnisse auswirkt, verglichen mit dem Sparen von 25.000 US-Dollar pro Jahr ab dem 35. Lebensjahr.
Wenn Sie Ihre Ausgaben niedrig halten, können Sie mit Ersparnissen in Höhe von 700.000 US-Dollar noch lange nach Ihrer Pensionierung auskommen. Das Bureau of Labor Statistics meldete 60.524 US-Dollar pro Jahr für die Altersgruppe der 45- bis 54-Jährigen, sank dann auf 34.382 US-Dollar pro Jahr für die 75-Jährigen und Älteren, was auf eine Tendenz hindeutet, weniger auszugeben und bequem von Gold zu leben. Runde Jahre
How Much Money Should I Have Saved By 30?
Einkommenssteuern und andere berufsbezogene Ausgaben, einschließlich Treibstoff für Arbeitskleidung und Transport, werden im Ruhestand erheblich reduziert. Wenn Sie monatlich 200 US-Dollar für Benzin oder 500 US-Dollar für Kleidung ausgeben, können diese Ausgaben zu Einsparungen führen. Für leere Nester müssen sie noch mehr bezahlen und Menschen über 65 bekommen eine Steuervergünstigung.
Es gibt andere Möglichkeiten, im Ruhestand komfortabel zu leben, die keine Ersparnisse im siebenstelligen Bereich erfordern und Sie nicht zur Genügsamkeit zwingen.
Oftmals sind Ihre liquiden Ersparnisse nicht das einzige Vermögen, über das Sie im Ruhestand verfügen. Die vom Arbeitgeber geförderten Ersparnisse, die Sie angesammelt haben, können eine erhebliche Ergänzung zu Ihrem Altersvorsorgeguthaben sein. Es ist auch hilfreich zu wissen, welche Steuern auf Sie mit Ihrem 401k anfallen. Wenn Sie Ihren Rentenrechner verwenden, sollte Ihre erwartete Rendite Ihre Schätzung enthalten, wie viel Sie Ihre Altersvorsorgeinvestitionen in den kommenden Jahren kosten werden.
Die Investition in Renten kann eine gute Option sein, aber es ist wichtig, mit einem vertrauenswürdigen Finanzberater zusammenzuarbeiten, da diese Art der Investition hohe Provisionen einbringen kann und Berater möglicherweise eher dazu neigen, sie zu beraten als Sie. Kurzfristige Investitionen wie CDs können eine weitere Option sein, die Sie im Ruhestand in Betracht ziehen sollten. In zwei bis fünf Jahren können die Dividenden, die Sie verdienen, sehr hilfreich sein.
How Much Money Do You Need For Retirement?
Sie sollten auch über die Sozialversicherung nachdenken. Die durchschnittliche monatliche Rente für einen Rentner betrug im Januar 2016 1.341 US-Dollar. Die National Academy of Social Security berichtet, dass das Vollalter für den Bezug von Sozialversicherungsleistungen für Personen, die zwischen 1943 und 1964 geboren wurden, nun 66 Jahre beträgt. Vorruhestandsleistungen stehen ab dem 62. Lebensjahr zur Verfügung, sind jedoch gekürzt.
Experten warnen vor allem davor, dass es angesichts aktueller und zukünftiger Sozialversicherungstrends unklug ist, sich auf Sozialversicherungsleistungen zu verlassen. Laut Transamerica wissen das die Babyboomer, die Generation X und die Millennials, und jede Generation erwartet eine andere Ruhestandsrealität. 35 Prozent der befragten Babyboomer gehen davon aus, auf die Sozialversicherung angewiesen zu sein, während 48 Prozent der Millennials und 40 Prozent der Rentner der Generation 401k, 403b oder IRA haben.
„Im Moment habe ich vor, 70 Prozent der uns versprochenen Sozialversicherungseinnahmen zu bekommen“, sagte Rose. Allerdings, wenn Sie mit Ihrem Geld sorgfältig umgegangen sind, sogar
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