How Do I Improve My Credit Rating – Ein Kredit-Score ist eine dreistellige Zahl zwischen 300 und 900, die Ihnen sagt, wie gut Sie mit Ihrer Kreditwürdigkeit umgehen. Eine gute Bonitätsbewertung zeigt Kreditgebern, dass Sie Ihren Kredit wahrscheinlich pünktlich zurückzahlen werden und dass Ihre Chancen auf eine Genehmigung für eine Kreditkarte oder Hypothek viel besser sind. Darüber hinaus kann Ihnen eine sehr gute Bonität dabei helfen, einen niedrigeren Hypotheken-, Autokredit- und Zinssatz für andere Kreditarten auszuhandeln.
Wenn Sie keine Kreditwürdigkeit haben, also keine Kreditwürdigkeit in Kanada haben oder eine schlechte Kreditkarte haben, können Sie mehrere Schritte unternehmen, um Ihre Kreditwürdigkeit auszubauen und Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern. Die Beantragung eines Kredits, bei der Ihre Kreditwürdigkeit nicht überprüft wird, kann eine gute Möglichkeit sein, mit der Verbesserung zu beginnen. Um eine gute Kreditauskunft zu erhalten, ist es wichtig, sich der Faktoren bewusst zu sein, die sich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken.
How Do I Improve My Credit Rating
Laut Equifax, einer der beiden Kreditauskunfteien Kanadas, gilt ein Kredit-Score über 660 als gut. Laut Borrowells Kreditumfrage 2022 lag der durchschnittliche kanadische Kredit-Score bei 672. Kredit-Scores können laut Equifax in die folgenden Kategorien unterteilt werden:
How Can You Improve Your Credit Score
Wenn Sie kürzlich Ihre Kreditwürdigkeit überprüft und festgestellt haben, dass sie niedrig ist, können Sie bestimmte Schritte unternehmen, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern. Es braucht Zeit, um Ihre Kreditwürdigkeit wiederherzustellen. Sie müssen geduldig bleiben und ein positives Kreditverhalten an den Tag legen, um Ihre Kreditwürdigkeit im Laufe der Zeit zu verbessern. Personen mit einer niedrigeren Kreditwürdigkeit verbessern ihre Bonitätsbewertung wahrscheinlich schnell, manchmal in nur 30 Tagen, im Vergleich zu Personen, die bereits über eine gute Bonitätshistorie verfügen. Wenn Sie auf der Suche nach einem dringenden Wohnungsbaudarlehen sind, aber über eine schlechte Bonität verfügen, können Sie sich über Wohnungsbaudarlehen mit schlechter Bonität informieren.
Die Bonitätsbewertung ändert sich im Laufe der Zeit, aber Sie können keine Änderung über Nacht erwarten. Die meisten Menschen brauchen Jahre, um ihre Kreditwürdigkeit wiederherzustellen. Sie werden negative Veränderungen Ihrer Kreditwürdigkeit wahrscheinlich viel schneller feststellen als positive Veränderungen. Nach Angaben der Canadian Consumer Agency dauert es in der Regel 30 bis 90 Tage, bis die Änderungen in Ihrer Kreditauskunft erscheinen. Wenn Sie neu in der Kreditwürdigkeitsprüfung sind oder eine sehr niedrige Kreditwürdigkeit haben, ist die Wahrscheinlichkeit groß, dass Sie innerhalb von 30 Tagen eine Veränderung feststellen werden und Sie in einem Jahr eine anständige Kreditwürdigkeit aufbauen können. Der Weg von einer guten zu einer guten Kreditwürdigkeit kann jedoch viel länger dauern.
Wie lange die Informationen in Ihrer Kreditauskunft aufbewahrt werden, hängt von Ihrem Wohnsitzland, den Finanzinformationen und der Kreditauskunftei ab, die den Bericht erstellt hat. Laut Gesetz können negative Informationen für eine begrenzte Zeit in Ihrer Kreditauskunft verbleiben. Die meisten negativen Notizen bleiben bis zu sechs oder sieben Jahre lang in Ihrer Kreditauskunft. Andererseits können positive Informationen auf unbestimmte Zeit in Ihrer Kreditauskunft verbleiben.
Ihre Kreditinformationen und Ihr Kreditscore werden von Kreditauskunfteien, auch Kreditauskunfteien genannt, erstellt. Hierbei handelt es sich um Unternehmen, die Informationen über Ihre Kreditverwendung sammeln und speichern. Diese Informationen werden von Ihren Gläubigern eingeholt und auf Grundlage dieser Informationen wird Ihre Bonitätsauskunft erstellt. Ihre Kreditauskunft enthält Ihre persönlichen und finanziellen Informationen und Ihre Kreditwürdigkeit wird mithilfe einer Formel berechnet, die auf den Informationen in Ihrer Kreditauskunft basiert.
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In Kanada gibt es zwei große Kreditauskunfteien – Equifax und TransUnion – und beide verfügen über eigene Scoring-Modelle zur Berechnung der Kreditwürdigkeit. Sie können Ihre Bonitätsinformationen direkt bei einem oder beiden überprüfen. Die Überprüfung Ihrer Kreditwürdigkeit hat keinen Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit. Wenn jedoch ein Kreditgeber, eine Organisation oder eine andere Person eine Anfrage stellt, kann sich dies auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken. Es ist zu beachten, dass nicht alle Kreditgeber bei beiden Kreditauskunfteien Bericht erstatten und nicht alle Kreditgeber Ihre Kreditwürdigkeit bei beiden Kreditauskunfteien überprüfen.
Sie können Ihre Bonitätsinformationen auch kostenlos bei Ihrer Bank prüfen. RBC, Scotiabank, CIBC und BMO ermöglichen ihren Bankkunden die kostenlose Prüfung ihrer Kreditauskünfte. Dieser Bonitätsscore stammt von jeder Kreditauskunftei, abhängig von Ihrer Bank. Alternativ können Sie Ihre Kreditwürdigkeit über kostenlose Kreditwürdigkeitsanbieter wie Credit Karma (TransUnion), Borrowell (Equifax) und Mogo (Equifax) überprüfen. Erfahren Sie mehr über die Bonitätsprüfung in Kanada.
Ihre Kreditwürdigkeit sagt viel über Ihr Kreditmanagement aus, und eine gute Kreditwürdigkeit wird Ihnen dabei helfen, Kreditkarten und Kredite zu erhalten. Kreditberichte werden in der Regel monatlich aktualisiert. Wenn Sie versuchen, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, können Sie bereits nach 30 Tagen eine Verbesserung feststellen. Der Aufbau eines Kredits erfordert Zeit und Geduld. Wenn Sie stets ein positives Kreditverhalten beibehalten, wird sich Ihre Kreditwürdigkeit langsam aber sicher verbessern.
Die Rechner und Inhalte auf dieser Seite dienen nur der allgemeinen Information. übernimmt keine Gewähr für die Richtigkeit der angezeigten Informationen und ist nicht verantwortlich für die Folgen der Verwendung des Rechners. Häufige Faktoren, die eine Kreditwürdigkeit verbessern oder verschlechtern, sind das Zahlungsverhalten, die Kreditauslastung (der von Ihnen verwendete Kreditbetrag), die Kreditauswahl usw die Länge der Kredithistorie. . Eine weitere Sache, die Ihre Kreditwürdigkeit verbessern oder senken kann, ist die Frage, ob Sie kürzlich einen neuen Kredit eröffnet haben.
How To Improve Your Credit Score?
Ein Kredit-Score ist eine dreistellige Zahl, die Finanzinstituten dabei hilft, Ihre Bonitätshistorie zu bewerten und Ihr Risiko bei der Gewährung eines Kredits oder der Aufnahme von Geld einzuschätzen. Der gebräuchlichste Kredit-Score ist der FICO-Score. Kredit-Scores basieren auf Daten, die von drei großen Kreditauskunfteien gesammelt wurden: Equifax, Experian und TransUnion.
Ihre Bonität ist oft ausschlaggebend dafür, ob Sie sich für einen Kredit zu welchem Zinssatz qualifizieren. Erfahren Sie, wie Ihr FICO-Score berechnet wird, welche Informationen nicht berücksichtigt werden und einige häufige Dinge, die Ihren Kredit-Score erhöhen oder verringern können. Auf diese Weise können Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessern und aufrechterhalten.
FICO berücksichtigt bei der Ermittlung Ihres Scores mehrere Faktoren, es sind jedoch nicht alle Finanzinformationen enthalten. Zu diesen Informationen gehören:
FICO ist der am häufigsten verwendete Kredit-Score, aber nicht der einzige. Andere Scoring-Modelle, wie etwa die finanziellen Faktoren von VantageScore, werden auf unterschiedliche Weise berücksichtigt.
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Wenn Sie nicht verantwortungsvoll mit Ihrer Kreditwürdigkeit umgehen, leidet Ihre Kreditwürdigkeit. Kreditgeber möchten beispielsweise keine verspäteten Zahlungen oder eine hohe Kreditauslastung erleben. Sie berücksichtigen diese Risikofaktoren, die darauf hindeuten, dass der Kreditnehmer den Kredit möglicherweise nicht zurückzahlen kann. Daher ist die Wahrscheinlichkeit geringer, dass sie den Kredit genehmigen, und es ist weniger wahrscheinlich, dass sie für diese Kredite die besten Zinssätze anbieten.
Ihre Zahlungshistorie spielt die größte Rolle bei der Bestimmung Ihrer Kreditwürdigkeit. Dies sind 35 % Ihres FICO-Scores. Ihr Zahlungsverlauf enthält Informationen zu bestimmten Konten (Kreditkarten, Privatkundenkonten, Ratenkredite, Hypotheken usw.). Bestimmte negative öffentliche Aufzeichnungen (z. B. Grundpfandrechte, Zwangsvollstreckungen und Insolvenzen), die Anzahl der unbezahlten Posten in der Aufzeichnung und die Dauer der Überfälligkeit der Konten.
Die restlichen 30 % des FICO-Scores basieren auf dem Betrag, den Sie schulden, als Prozentsatz Ihres verfügbaren Guthabens, z. B. Kreditkartenlimits.
Ein zu hoher Prozentsatz (z. B. mehr als 30 %) kann bedeuten, dass Sie überzogen sind und möglicherweise in Zukunft Probleme bei der Begleichung Ihrer Schulden haben. Dies wird oft als Kreditauslastung bezeichnet.
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Die Länge Ihrer Bonitätshistorie beeinflusst die Berechnung Ihres FICO-Kreditscores. Eine jüngere Person hat in der Regel eine niedrigere Kreditwürdigkeit als eine ältere Person, wenn alle anderen Faktoren gleich bleiben. Kreditgeber wünschen sich eine längere Bonitätshistorie, denn sie zeigt, dass Sie Ihren Kredit zuverlässig zurückzahlen können.
Je kürzer Ihre Bonitätshistorie ist, desto niedriger ist Ihr Score. Die restlichen 15 % Ihres FICO-Scores basieren auf der Länge Ihrer Bonitätshistorie, einschließlich der Zeit, die Sie verschiedene Konten eröffnet und genutzt haben.
Ihr FICO-Score berücksichtigt keine Verbraucher- oder Werbeanfragen, sogenannte Soft-Anfragen. Sie können Ihre Kreditwürdigkeit überprüfen, ohne einen Schaden zu riskieren, und auch Unternehmen, die Sie fragen, bevor sie Ihnen Werbemitteilungen zusenden (z. B. vorab genehmigte Kreditkartenanträge), haben keinen Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit.
10 % Ihres neuen Kredit-FICO-Scores umfassen die Anzahl der kürzlich eröffneten Konten (und den Prozentsatz neuer Konten als Prozentsatz der Gesamtkonten), die Anzahl der letzten Kreditanfragen (außer Verbraucher- und Werbeanfragen) und wie lange das her ist. Es ist schon her, seit Sie neue Konten eröffnet oder Kreditanfragen gestellt haben.
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Die restlichen 10 % Ihres FICO-Scores basieren auf den Kreditarten, die Sie haben, wie Kreditkarten, Hypotheken, Autokredite und Privatkredite. Wenn Sie nur eine Kreditart haben – beispielsweise nur Kreditkarten –, kann sich dies negativ auf Ihren Score auswirken.
Die Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit ist ein schrittweiser Prozess. Es gibt keine schnelle Lösung – und hüten Sie sich vor Personen oder Unternehmen, die Ihnen eine Lösung verkaufen wollen.
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