Can I Refinance My House For More Than I Owe – Eine Cash-out-Refinanzierung ist eine Hypothekenrefinanzierungsoption, die es Ihnen ermöglicht, das Eigenkapital Ihres Eigenheims in Bargeld umzuwandeln. Die neue Hypothek wird für mehr als Ihren bisherigen Hypothekensaldo aufgenommen und Sie zahlen die Differenz in bar.
In der Immobilienwelt ist die Refinanzierung in der Regel ein beliebter Prozess, um eine bestehende Hypothek durch eine neue zu ersetzen, die dem Kreditnehmer in der Regel günstigere Konditionen bietet. Durch die Refinanzierung Ihrer Hypothek können Sie Ihre monatlichen Hypothekenzahlungen senken, einen niedrigeren Zinssatz aushandeln, die Kreditbedingungen von Zeit zu Zeit neu verhandeln, Kreditnehmer von Schulden entlasten. Sie können Bargeld entfernen oder hinzufügen und im Falle einer Refinanzierung auf Bargeld zugreifen . Geld aus dem Eigenkapital Ihres Hauses.
Can I Refinance My House For More Than I Owe
Eine Cash-out-Refinanzierung ermöglicht es Ihnen, Ihr Haus als Sicherheit für einen neuen Kredit und etwas Bargeld zu verwenden, um eine neue Hypothek über einen höheren Betrag aufzunehmen, als Sie derzeit haben. Mit dem Eigenkapital Ihres Eigenheims Geld zu verdienen, kann eine einfache Möglichkeit sein, Geld für Notfälle, Ausgaben und Bedürfnisse zu erhalten.
The Best Way To Refinance A Mortgage
Kreditnehmer, die eine Cash-out-Refinanzierung anstreben, werden einen Kreditgeber finden, der bereit ist, mit ihnen zusammenzuarbeiten. Der Kreditgeber bewertet die aktuellen Hypothekenbedingungen, den zur Rückzahlung des Kredits erforderlichen Restbetrag und das Kreditprofil des Kreditnehmers. Der Kreditgeber macht ein Angebot auf Basis einer Akzeptanzanalyse. Der Kreditnehmer erhält einen neuen Kredit, der seinen vorherigen Kredit abbezahlt und ihn an eine neue monatliche Zahlung bindet. Der über der Hypothekenzahlung liegende Betrag wird in bar bezahlt.
Bei einer Standardrefinanzierung sieht der Kreditnehmer nie Bargeld in seinen Händen, sondern nur eine Reduzierung seiner monatlichen Zahlungen. Cash-out-Refinanzierungsfonds können immer dann genutzt werden, wenn der Kreditnehmer es für richtig hält, aber viele verwenden das Geld in der Regel zur Begleichung größerer Ausgaben wie Arzt- oder Bildungsrechnungen, Schuldenkonsolidierung oder eines Notfallfonds
Eine Cash-out-Refinanzierung führt zu weniger Eigenkapital in Ihrem Haus, was bedeutet, dass der Kreditgeber ein höheres Risiko eingeht. Infolgedessen können die Abschlusskosten, Gebühren oder Zinssätze höher sein als bei einer Standardrefinanzierung. Kreditnehmer mit Sonderhypotheken, wie z.B. US-Hypotheken Darlehen des Department of Veterans Affairs (VA), einschließlich Bardarlehen, können oft zu günstigeren Konditionen mit niedrigeren Gebühren und Zinssätzen refinanziert werden als Nicht-VA-Darlehen.
Kreditgeber legen Kreditlimits dafür fest, wie viel Sie im Rahmen einer Cash-out-Refinanzierung leihen können – normalerweise 80 % des verfügbaren Eigenkapitals in Ihrem Haus.
Cash Out Vs. Rate And Term Mortgage Refinancing Loans
Kluge Anleger, die die Zinssätze im Laufe der Zeit im Auge behalten, nutzen in der Regel die Gelegenheit zur Refinanzierung, wenn die Kreditzinsen neue Tiefststände erreichen. Es gibt verschiedene Arten von Refinanzierungsoptionen, die meisten sind jedoch mit verschiedenen zusätzlichen Kosten und Gebühren verbunden, sodass der Zeitpunkt der Refinanzierung Ihrer Hypothek genauso wichtig ist wie die Entscheidung zur Refinanzierung.
Um sicherzustellen, dass eine Refinanzierung eine gute Option ist, sollten Sie nicht nur die Zinssätze und Gebühren prüfen, sondern auch darüber nachdenken, warum Sie das Geld benötigen. Diese Refinanzierungsoption ist in der Regel mit niedrigeren Zinssätzen verbunden als unbesicherte Schulden wie Kreditkarten oder Privatkredite. Anders als bei einer Kreditkarte oder einem Privatkredit laufen Sie jedoch Gefahr, Ihr Haus zu verlieren, wenn Sie beispielsweise die Hypothek nicht bezahlen können oder wenn der Wert Ihres Hauses sinkt und Sie mit der Hypothek in Verzug geraten. unterlegen
Überlegen Sie sorgfältig, ob es sich lohnt, das Risiko einzugehen, Ihr Haus zu verlieren, für das Bargeld erforderlich ist, wenn Sie künftige Zahlungen nicht leisten können. Wenn Sie Bargeld benötigen, um Verbraucherschulden zu begleichen, ergreifen Sie Maßnahmen, um Ihre Ausgaben unter Kontrolle zu bringen, damit Sie nicht in einen nie endenden Kreislauf übermäßiger Schulden geraten. Das Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) verfügt über einige hervorragende Leitfäden, die Ihnen bei der Entscheidung helfen, ob eine Refinanzierung eine gute Option für Sie ist.
Eine Cash-Out-Refinanzierung bietet Kreditnehmern alle Vorteile, die sie von einer Standard-Refinanzierung erwarten, einschließlich eines niedrigeren Zinssatzes und möglicherweise günstigerer Änderungen. Kreditnehmer erhalten außerdem Bargeld, mit dem sie andere hochverzinsliche Kredite abbezahlen oder vielleicht eine größere Anschaffung finanzieren können. Dies kann besonders nützlich sein, wenn die Zinssätze niedrig sind oder in Krisenzeiten – wie z. B. 2020–2021, zwischen weltweiten Lockdowns und Quarantänen –, wenn niedrigere Zahlungen und etwas zusätzliches Bargeld sehr nützlich sein können.
Refinancing Your Mortgage
Home-Equity-Darlehen und Home-Equity-Kreditlinien (HELOCs) sind Alternativen zur Auszahlung oder zur nicht steuerfreien Hypothekenrefinanzierung.
Nehmen wir an, Sie haben eine Hypothek in Höhe von 200.000 US-Dollar aufgenommen, um eine Immobilie im Wert von 300.000 US-Dollar zu kaufen, und einige Jahre später schulden Sie immer noch 100.000 US-Dollar. Vorausgesetzt, dass der Wert der Immobilie nicht unter 300.000 US-Dollar fällt, haben Sie außerdem ein Eigenkapital von mindestens 200.000 US-Dollar aufgebaut. Wenn die Zinsen gesunken sind und Sie sich umfinanzieren möchten, können Sie auf Grundlage der Risikoübernahme möglicherweise bis zu 80 % des Eigenkapitals Ihres Eigenheims genehmigen.
Viele Menschen möchten in Zukunft nicht unbedingt Schulden in Höhe von 200.000 US-Dollar aufnehmen, aber Eigenkapital kann dabei helfen, den Betrag zu erhöhen, den Sie in bar erhalten können. Nehmen wir an, Ihr Kreditgeber ist bereit, Ihnen 75 % des Wertes Ihres Hauses zu leihen. Für ein 300.000-Dollar-Haus wären das 225.000 Dollar. Sie benötigen 100.000 US-Dollar, um den verbleibenden Kapitalbetrag zu decken. Damit verbleiben Ihnen 125.000 US-Dollar in bar.
Wenn Sie sich dafür entscheiden, nur 50.000 US-Dollar in bar zu nehmen, refinanzieren Sie mit einer Hypothek von 150.000 US-Dollar mit einem niedrigeren Zinssatz und neuen Konditionen. Der Restbetrag der neuen Hypothek betrug 100.000 US-Dollar und die erforderlichen 50.000 US-Dollar konnten in bar abgehoben werden.
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Mit anderen Worten: Sie könnten eine neue Hypothek in Höhe von 150.000 US-Dollar aufnehmen, 50.000 US-Dollar in bar erhalten und einen neuen monatlichen Zahlungsplan für den gesamten Betrag beginnen. Dies ist der Vorteil besicherter Kredite. Der Nachteil besteht darin, dass Ihr neues Hauspfandrecht sowohl für 100.000 als auch für 50.000 US-Dollar gilt, da alles in einem Darlehen zusammengefasst ist.
Wie bereits erwähnt, haben Kreditnehmer bei der Refinanzierung mehrere Möglichkeiten. Die grundlegendste Hypothekenrefinanzierung ist die Zins- und Laufzeitrefinanzierung, auch Cash-out-Refinanzierung genannt. Mit diesem Formular versuchen Sie, einen niedrigeren Zinssatz zu erhalten oder die Laufzeit Ihres Darlehens zu ändern, ansonsten ändert sich aber nichts an Ihrer Hypothek.
Wenn Ihr Haus beispielsweise vor mehreren Jahren zu einem Zeitpunkt gekauft wurde, als die Zinsen hoch waren, kann es für Sie von Vorteil sein, sich umzufinanzieren, um von den niedrigeren Zinssätzen zu profitieren. Außerdem können sich in Ihrem Leben Variablen ändern, die es Ihnen ermöglichen, eine Hypothek mit einer Laufzeit von 15 Jahren aufzunehmen (wodurch Sie hohe Zinszahlungen sparen), selbst wenn dies bedeutet, dass Sie auf niedrigere monatliche Zahlungen für Ihre Hypothek mit einer Laufzeit von 30 Jahren verzichten müssen. Bei einer Zins- und Laufzeitrefinanzierung können Sie Ihren Zinssatz senken, die 15-jährige Rückzahlungsfrist ändern oder beides. Sonst ändert sich nichts, nur die Rate und die Dauer.
Die Cash-out-Refinanzierung dient einem anderen Zweck. Die Differenz zwischen den beiden Darlehen erhalten Sie steuerfrei in bar ausgezahlt. Dies ist möglich, da Sie dem Kreditgeber nur den ursprünglichen Hypothekenbetrag schulden. Der überschüssige Kreditbetrag aus einer umfinanzierten Cash-out-Hypothek wird Ihnen in der Regel innerhalb von 45 bis 60 Tagen nach Antragstellung in bar zurückerstattet.
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Im Vergleich zu Zins- und Laufzeitdarlehen fallen bei Bardarlehen in der Regel höhere Zinssätze und andere Gebühren, wie z. B. Punkte, an. Barkredite sind komplexer als befristete Kredite und unterliegen im Allgemeinen höheren Underwriting-Standards. Eine hohe Kreditwürdigkeit und ein niedriges Beleihungsauslaufverhältnis (LTV) können einige dieser Bedenken zerstreuen und Ihnen dabei helfen, ein besseres Angebot zu erhalten.
Bei einer Cash-out-Refinanzierung tilgen Sie Ihre aktuelle Hypothek und erhalten eine neue. Mit einem Hypothekendarlehen erhalten Sie zusätzlich zu Ihrer ursprünglichen Hypothek eine zweite Hypothek, was bedeutet, dass Sie nun Eigentümer Ihres Eigenheims sind. Das bedeutet, dass Sie zwei verschiedene Gläubiger haben, von denen jeder einen potenziellen Anspruch auf Ihr Haus hat.
Die Abschlusskosten für ein Hypothekendarlehen sind im Allgemeinen niedriger als die Kosten für eine Cash-out-Refinanzierung. Wenn Sie für einen bestimmten Zweck einen größeren Geldbetrag benötigen, kann ein Hypothekendarlehen sinnvoll sein. Wenn Sie jedoch mit einer Cash-Out-Refinanzierung einen niedrigeren Zinssatz erzielen können – und Sie planen, längere Zeit in Ihrem Zuhause zu bleiben – kann eine Refinanzierung sinnvoller sein. Stellen Sie in jedem Fall sicher, dass Sie sich den neuen Kredit leisten können, sonst könnten Sie Ihr Zuhause verlieren.
Hypothekendiskriminierung ist illegal. Wenn Sie glauben, dass Sie aufgrund Ihrer Rasse, Religion, Ihres Geschlechts, Ihres Familienstands, der Inanspruchnahme öffentlicher Unterstützung, Ihrer nationalen Herkunft, einer Behinderung oder Ihres Alters diskriminiert wurden, können Sie Maßnahmen ergreifen. Einer dieser Schritte ist das Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) oder die USA. Einreichung eines Berichts beim Ministerium für Wohnungsbau und Stadtentwicklung (HUD).
When To Refinance Student Loans
Eigenheimkapital ist der Marktwert Ihres Eigenheims abzüglich etwaiger Pfandrechte, wie z. B. Geld, das Sie für eine Hypothek oder ein Eigenheimdarlehen schulden. Das Eigenkapital Ihres Eigenheims kann aufgrund der Immobilienmarktbedingungen in der Gemeinde oder Region, in der Sie leben, schwanken.
Um das Eigenkapital Ihres Eigenheims zu berechnen, ziehen Sie einfach den Hypothekensaldo vom Marktwert des Eigenheims ab. Zum Beispiel wie Ihr Haus
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