How Much Money You Need For Retirement – Es ist schon lange ein Problem, genügend Ersparnisse für einen komfortablen Ruhestand zu haben. Tatsächlich haben einige Ökonomen kürzlich geschätzt, dass die Millennials vor einer noch größeren Herausforderung stehen und die Hälfte ihres Einkommens sparen müssen, wenn sie mit 65 Jahren in Rente gehen wollen. Die gute Nachricht ist jedoch, dass einige Teile des Landes geldbeutelfreundlich sind. Zweitens, was den Ruhestand betrifft. Unser aktueller Blick zeigt den durchschnittlichen Geldbetrag, den eine Person in jedem Bundesstaat benötigt, um bequem in den Ruhestand zu gehen, sowie das durchschnittliche Rentenalter je Bundesstaat.
Die jährlichen Daten zur Rentennachfrage stammen aus der Verbraucherausgabenumfrage 2018 des Bureau of Labor Statistics. Die geschätzten Kosten gelten für die Altersgruppe „65 und älter“, da dies das Regelalter für den Ruhestand ist. Um einen komfortablen Ruhestand zu berechnen, haben wir diese Ausgaben um weitere 20 % erhöht und die von MERIC veröffentlichten Lebenshaltungskosten für jeden Bundesstaat angepasst. Um den Gesamtbetrag zu ermitteln, der für einen optimalen Ruhestand erforderlich ist, haben wir Daten zur Lebenserwartung verwendet, die auf dem von National Geographic veröffentlichten IHME basieren. Anschließend haben wir das auf MoneyTalks veröffentlichte durchschnittliche Rentenalter von den historischen Daten abgezogen und es mit den von der Regierung angepassten jährlichen Kosten multipliziert, um den Gesamtbetrag zu ermitteln, der für einen komfortablen Ruhestand erforderlich ist.
How Much Money You Need For Retirement
Eine Karte der Vereinigten Staaten fasst alle oben genannten Informationen zusammen. Jeder Bundesstaat ist rosa gefärbt, wobei dunklere Farbtöne höheren Ersparnissen für den Ruhestand entsprechen. In jedem Bundesstaat gibt es einen violetten Kreis, der das durchschnittliche Rentenalter des Bundesstaats angibt, wobei größere Kreise einem höheren Rentenalter entsprechen.
How To Figure Out How Much You Need To Save For Retirement
Es überrascht nicht, dass Staaten mit höherer Lebenserwartung und höheren Lebenshaltungskosten (wie Hawaii) die höchsten Altersvorsorgeersparnisse erfordern. Unabhängig davon, wo sie leben, werden die meisten Amerikaner jedoch nicht genug sparen, um ihren Ruhestand zu decken. Einige glauben, dass das Pflichtsparen die Lösung sein könnte, bei dem der Staat eingreift, um einen bestimmten Prozentsatz des Einkommens der Menschen auf Spar- oder Rentenkonten umzuleiten. Andere glauben, dass höhere Steuern für Vermögende eine Möglichkeit seien, die Sozialversicherung zu stärken, die für viele Amerikaner eine wichtige Renteneinkommensquelle darstellt. Darüber hinaus kann die Konzentration auf neue Maßnahmen zur Bereitstellung bezahlbaren Wohnraums für Senioren die finanzielle Belastung von Rentnern verringern.
Welche Schritte unternehmen Sie, um für Ihren Ruhestand zu sparen, und welche Richtlinien sollten umgesetzt werden, um den Amerikanern einen komfortablen Ruhestand zu ermöglichen? Bitte lassen Sie es uns in den Kommentaren wissen.
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Wenn Sie unser Konzept in Büchern, Zeitschriften, Berichten, Lehrmaterialien usw. verwenden möchten. Wir können Lizenzen gewähren, die nicht ausschließliche Rechte zur Vervielfältigung, Speicherung, Veröffentlichung und Verbreitung gewähren. Es ist nie zu früh, mit dem Sparen zu beginnen. Für den Notfall oder den Ruhestand, aber die Frage ist, wie viel? Es gibt keine konkrete Zahl, wie viel eine Person bis 30 sparen kann, aber es gibt allgemeine Richtlinien.
How Much Do I Need To Retire?
Auch wenn Sie als 30-Jähriger noch nicht mit dem Sparen begonnen haben, bleibt noch Zeit und kein Betrag ist zu klein.
Es ist wichtig, über einen separaten Notfallfonds für unerwartete Ausgaben wie Autounfälle, Hausreparaturen und Arztrechnungen zu verfügen. Eine gute Faustregel besteht darin, Ausgaben im Wert von mindestens drei bis sechs Monaten auf einem Notfallsparkonto aufzubewahren.[1]
Um zu berechnen, wie viel Sie in einem Notfallfonds benötigen, addieren Sie alle Rechnungen (Nebenkosten, Miete, Autozahlungen, Versicherungen usw.) und allgemeine Ausgaben wie Lebensmittel und Benzin. Dann multiplizieren Sie es mit drei, um den Mindestbetrag für Ihren Notfallfonds zu erhalten.
Wenn Ihre monatlichen Ausgaben beispielsweise 1.500 US-Dollar betragen, sollten Sie mindestens 4.500 US-Dollar für drei Monate und 9.000 US-Dollar für sechs Monate sparen.
How Much Do I Need To Retire
Jeder Altersvorsorgeplan ist anders. Wie viel Sie sparen müssen, hängt von mehreren Faktoren ab, unter anderem vom Zeitpunkt des Sparbeginns, von der Höhe Ihres Einkommens, Ihren Lebenshaltungskosten und Ihrem Rentenalter. Hier finden Sie allgemeine Richtlinien.
Im Jahr bis 2021 betrug das mittlere Jahresgehalt für 25- bis 34-Jährige 49.920 US-Dollar und für 35- bis 44-Jährige 58.604 US-Dollar. Ersparnisse von 50.000 bis 60.000 US-Dollar.
T. Rowe schätzt, dass Familien mit einem Einkommen zwischen 75.000 und 250.000 US-Dollar das 0,5-fache Ihres Einkommens sparen sollten. Vorausgesetzt, Sie sind es
Das Ergebnis wird 75.000 $ sein, Sie müssen 37.500 $ in 30 einzahlen. Beachten Sie, dass die Zahlen in der obigen Grafik die Mediane dieser Bereiche sind.[4]
Mapped: How Much Money Do You Need To Retire Comfortably In Each State?
Wenn Sie früh mit dem Sparen beginnen (ungefähr im Alter von 25 Jahren), empfehlen Experten, 15 % Ihres Einkommens vor Steuern in Ihre Altersvorsorge zu investieren. Wenn Sie 50.000 US-Dollar im Jahr verdienen, bedeutet das, dass Sie 7.500 US-Dollar für den Ruhestand sparen sollten.
Es spielt keine Rolle, ob eine Sparquote von 15 % unmöglich ist. Fangen Sie klein an und zahlen Sie mehr auf Ihr Rentenkonto ein, wenn Ihr Einkommen steigt oder Ihre Schulden abbezahlt sind.
Ein langfristiges Ziel besteht darin, bis zum Alter von 67 Jahren das Zehnfache Ihres jährlichen Vorruhestandseinkommens anzusparen. Wenn Ihr Jahresgehalt 50.000 US-Dollar beträgt, bedeutet das, dass Sie 500.000 US-Dollar für Ihre Altersvorsorge sparen sollten. Aber reichen 500.000 US-Dollar aus, um Sie zu ernähren? Schauen wir uns einige Szenarien an, die davon ausgehen, dass Sie 26 Jahre lang Lebenshaltungskosten benötigen.
Wenn Sie 19.200 US-Dollar pro Jahr benötigen, könnten 500.000 US-Dollar ausreichen. Dies ist ein einfaches Beispiel, das weder Inflation noch Zinseszins berücksichtigt. Es ist sinnvoll, verschiedene Szenarien mit einem Online-Rechner auszuprobieren, um die richtige Zahl zu ermitteln.
How Much Do You Really Need For Retirement? We Did The Math
Berücksichtigen Sie zusätzlich zu dem, was Sie auf Ihren Rentenkonten gespart haben, auch Renteneinkommensströme wie die Sozialversicherung. Ab Januar 2022 betrug der landesweite Durchschnitt der Sozialversicherungsleistungen 1.657 US-Dollar pro Monat, mit einem Höchstbetrag von 3.345 US-Dollar. Dieser Betrag wird an eine Person gezahlt, die im Jahr 2022 über 35 Dienstjahre hinweg ein maximales steuerpflichtiges Einkommen von 147.000 US-Dollar erzielt.[6]
Es ist wichtig, arbeitgeberspezifische Möglichkeiten und Steuerausgleichskonten zu nutzen, die dazu beitragen können, das zu versteuernde Einkommen zu senken und die Zahlung von Zinssteuern zu vermeiden. Weitere Details weiter unten.
Selbst wenn man mit 30 nichts mehr übrig hat, hat man noch jede Menge Zeit. Beginnen Sie mit einem Notfallfonds und berücksichtigen Sie Altersvorsorge- und andere Sparziele.
Wenn Sie das Geld haben, um einen Pensionsfonds zu gründen, schauen Sie sich unbedingt diese 30 Fonds an, um zu erfahren, wie Sie die besten Investitionen tätigen. Aktien können im Laufe der Zeit hohe Renditen bieten. Hier sind einige weitere Tipps, um Ihre Ersparnisse zu verbessern.
How Much Money You Need To Retire, Ep #43
Die Erstellung eines Budgets ist ein wichtiger erster Schritt. Ein detailliertes Budget – mit spezifischen Kategorien wie Versorgung, Transport, Miete, Lebensmittel, Gesundheitsfürsorge und Ersparnisse – gibt Ihnen ein klares Bild davon, wie viel Sie ausgeben und wo Sie sparen.
Wenn Sie nicht sicher sind, wie Sie Ihr Einkommen aufteilen sollen, versuchen Sie es mit der 50/30/20-Methode, bei der 50 % Ihres Einkommens für Ausgaben, 30 % für Ausgaben und 20 % für Ersparnisse verwendet werden.
Je mehr Sie schulden, desto mehr Zinsen zahlen Sie. Ob Studiendarlehen, Hypotheken oder Kreditkartenschulden – es gibt verschiedene Strategien, mit denen Sie Ihre Schulden abbezahlen können. Die Schulden-Schneeball-Methode schlägt vor, dass Sie für alle Schulden kleinere Zahlungen leisten, aber zunächst mehr Geld in kleinere Schulden stecken. Sobald Sie den Kredit abbezahlt haben, können Sie mit dem nächsten kleineren Kredit fortfahren. Dies wird Ihnen helfen, realistische Fortschritte zu erkennen, wenn Sie Kredite von Ihrer Liste streichen.
Eine weitere beliebte Rückzahlungsstrategie ist die Schuldenkonsolidierung, bei der Sie für alle Kredite niedrigere Raten zahlen, aber mehr für Ihre höher verzinsten Kredite ausgeben. Das spart langfristig Zinsen.
Here’s How Much Money You Need To Retire Before 50
Ein steuerbegünstigtes Konto ist jedes Konto, das Steuervorteile bietet. Dazu gehören steuerfreie und steuerbegünstigte Konten. Durch die Einzahlung auf diese Art von Konten verringern Sie Ihr zu versteuerndes Einkommen und zahlen keine Steuern auf die erwirtschafteten Zinsen. Beispiele für steuerbegünstigte Konten sind Roth IRAs, 401(k)s, variable Sparkonten (FSAs) und Gesundheitssparkonten (HSAs).[9] Wenn Sie über ein vom Arbeitgeber gesponsertes 401(k) verfügen, lassen Sie sich von Ihrem Arbeitgeber zertifizieren. Wettbewerbe.
Wenn Sie mehr Geld in Ersparnisse stecken möchten, versuchen Sie es mit einem Nebenerwerb oder einem Job. Selbst wenn Sie ein paar Stunden pro Woche für die Auslieferung von Mahlzeiten oder Mitfahrgelegenheiten aufwenden können, wird sich das Einkommen summieren.
Wenn Sie Geld sparen, können Sie sich auf das Schlimmste (unerwartete Notfälle) und das Beste (einen tollen Ruhestand) vorbereiten. Auch wenn die von Fidelity und T. Rowe dargelegten Sparziele unerreichbar erscheinen, denken Sie daran, dass jede Art von Sparen ein guter erster Schritt zum Erreichen Ihrer finanziellen Ziele ist.
Nehmen Sie an einem Quiz zum Geldsparen teil oder finden Sie Apps, die Ihnen beim Sparen helfen. Ihnen stehen viele Werkzeuge zur Verfügung, die Ihnen dabei helfen, eine bessere finanzielle Zukunft aufzubauen.
How Much You Really Need To Save To Retire Comfortably
Ana Gonzalez-Ribero, MBA, AFC® Certified Financial Advisor® und zweisprachige Autorin und Dozentin für persönliche Finanzen, widmet sich der Unterstützung von Menschen, die finanzielle Bildung und Beratung benötigen. Seine informativen Artikel erschienen in verschiedenen Zeitungen.
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