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My House Is Worth Less Than I Owe
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Andere nicht kategorisierte Cookies sind solche, die analysiert werden und noch nicht kategorisiert wurden. Ein Leerverkauf einer Immobilie ist ein Angebot einer Immobilie zu einem Preis, der unter der aktuellen Hypothekenschuld des Eigentümers liegt.
Ein Leerverkauf ist normalerweise ein Zeichen dafür, dass ein Hausbesitzer in finanziellen Schwierigkeiten steckt und die Immobilie verkaufen muss, bevor der Kreditgeber sie zwangsvollstrecken lässt.
The Tax Hit Of A House Given Before Death Rather Than Bequeathed
Der gesamte Erlös aus dem Leerverkauf geht an den Kreditgeber. Der Kreditgeber hat dann zwei Möglichkeiten: den Restbetrag zu erlassen oder ein Defiziturteil anzustreben, das den ehemaligen Eigentümer verpflichtet, die Differenz ganz oder teilweise an den Kreditgeber zu zahlen. In manchen Ländern ist dieser Preisunterschied verzeihlich.
Ein Leerverkauf findet in der Regel statt, wenn ein Hausbesitzer in finanziellen Schwierigkeiten steckt und eine oder mehrere Hypothekenzahlungen versäumt. Es könnte ein Zwangsvollstreckungsverfahren folgen.
Sie treten noch häufiger auf, wenn sich der Immobilienmarkt in einem Abschwung befindet, wie zum Beispiel während der Finanzkrise von 2007–2009, die zu einem Rückgang der Immobilienpreise und einem Rückgang der Verkäufe in vielen Bereichen führte.
Wenn beispielsweise die Immobilienwerte sinken, kann ein Hausbesitzer sein Haus für 150.000 US-Dollar verkaufen, während ihm noch 175.000 US-Dollar zur Tilgung seiner Hypothek zur Verfügung stehen. ) wird als Defizithaushalt bezeichnet.
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Bevor der Prozess beginnen kann, muss der Hypothekengeber eine Entscheidung zur Durchführung eines Leerverkaufs treffen, der manchmal auch als Vorversteigerungsverkauf bezeichnet wird.
Der Kreditgeber, in der Regel eine Bank, verlangt vom Hypothekengläubiger die Vorlage von Unterlagen, in denen der Grund für den Leerverkauf erläutert wird. Ein Leerverkauf kann nicht ohne vorherige Zustimmung des Kreditgebers durchgeführt werden.
Bei Leerverkäufen handelt es sich in der Regel um langwierige Transaktionen mit viel Papierkram, deren Bearbeitung bis zu einem Jahr dauern kann. Sie beeinträchtigen die Bonität eines Hausbesitzers weniger als eine Zwangsvollstreckung.
Diskriminierung bei der Hypothekarkreditvergabe ist illegal. Wenn Sie der Meinung sind, dass Sie aufgrund Ihrer Rasse, Religion, Ihres Geschlechts, Ihres Familienstands, der Inanspruchnahme öffentlicher Unterstützung, Ihrer nationalen Herkunft, einer Behinderung oder Ihres Alters diskriminiert wurden, können Sie Maßnahmen ergreifen. Eine besteht darin, einen Bericht an das Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) oder das US-amerikanische Ministerium für Wohnungsbau und Stadtentwicklung (HUD) zu senden.
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Ein Leerverkauf wirkt sich weniger auf die Kreditwürdigkeit einer Person aus als eine Zwangsvollstreckung, ist aber dennoch ein Zeichen für eine negative Kreditwürdigkeit. Jede Art von Immobilienverkauf, bei dem das Kreditunternehmen angibt, dass die Zahlung nicht wie vereinbart erfolgt ist, belastet den Score. Leerverkäufe, Zwangsvollstreckungen und Maßnahmen anstelle von Zwangsvollstreckungen schädigen in gewissem Maße die Kreditwürdigkeit einer Person.
Ein Leerverkauf macht die ausstehenden Hypothekenschulden nicht zwangsläufig zunichte. Eine Hypothek besteht aus zwei Teilen. Das erste ist ein Pfandrecht an der Immobilie, die zur Besicherung des Darlehens dient. Ein Pfandrecht schützt den Gläubiger, wenn der Kreditnehmer nicht in der Lage ist, den Kredit zurückzuzahlen. Dies gibt dem Kreditinstitut das Recht, die Immobilie gegen Rückzahlung zu verkaufen. Auf diesen Teil der Hypothek wurde im Leerverkauf verzichtet.
Der zweite Teil der Hypothek ist das Rückzahlungsversprechen. Kreditgeber können diesen Abschnitt jederzeit durch neue Schuldverschreibungen oder Forderungseintreibungen durchsetzen. Allerdings muss der Kreditgeber dem Leerverkauf zustimmen, was manchmal auch die Kredite selbst betrifft.
Um einen Kreditgeber davon zu überzeugen, einen Leerverkauf zu akzeptieren, muss der Eigentümer in der Lage sein, eine neue Quelle finanzieller Schwierigkeiten anzuführen und nicht etwas, das bei der Genehmigung der Hypothek berücksichtigt wurde.
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Ein Leerverkauf oder eine Zwangsvollstreckung kann dazu führen, dass ein Hausbesitzer mit seinen Hypothekenzahlungen im Rückstand ist, sein Haus überschwemmt wird oder beides. In jedem Fall ist der Eigentümer gezwungen, sich vom Haus zu trennen, doch der Zeitplan und die Konsequenzen sind unterschiedlich.
Bei der Zwangsvollstreckung nimmt der Kreditgeber das Haus, wenn der Kreditnehmer einen Kredit aufnimmt. Im Gegensatz zu einem Leerverkauf wird die Zwangsvollstreckung vom Kreditgeber selbst eingeleitet. Die Zwangsvollstreckung ist der letzte Ausweg eines Kreditgebers.
In diesen Fällen wird der Kreditgeber das Haus zurücknehmen, in der Hoffnung, die Investition in die Hypothek schließlich wieder hereinzuholen. Im Gegensatz zu den meisten Leerverkäufen erfolgen die meisten Zwangsvollstreckungen, nachdem der Eigentümer das Haus verlassen hat. Wenn der Bewohner zu Hause ist, wird der Kreditgeber vertrieben.
Sobald der Kreditgeber Zugriff auf das Haus hat, bewertet er es und verkauft es.
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Zwangsvollstreckungen nehmen in der Regel weniger Zeit in Anspruch, da die Gläubiger ihre Vermögenswerte schnell liquidieren möchten. Zwangsversteigerte Häuser können auch im Rahmen einer öffentlichen Treuhandversteigerung versteigert werden.
Abhängig von den Umständen müssen Eigentümer, die von einer Zwangsvollstreckung betroffen sind, möglicherweise zwischen zwei und sieben Jahren warten, bis sie ein neues Haus kaufen können. Bei einer Zwangsvollstreckung wird die Kreditauskunft einer Person sieben Jahre lang aufbewahrt.
Hausbesitzer, die kürzlich verkauft haben, können unter bestimmten Einschränkungen sofort ein anderes Haus erwerben.
Während eine Zwangsvollstreckung es Ihnen in der Regel ermöglicht, Ihr Zuhause zu verlassen – auch wenn dies schwerwiegende Folgen für Ihre finanzielle Zukunft hat, wie z. B. einen Insolvenzantrag und die Zerstörung Ihrer Kreditwürdigkeit – erfordert der Abschluss eines Leerverkaufs Arbeit. Allerdings kann sich der Mehraufwand bei einem Leerverkauf lohnen.
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Bevor Sie den Leerverkauf beenden, sprechen Sie mit Ihrem Kreditgeber über die Möglichkeit eines geänderten Zahlungsplans oder einer Kreditänderung. Mit beiden Optionen können Sie zu Hause bleiben und wieder auf die Beine kommen.
Eine weitere Möglichkeit, in Ihrem Zuhause zu bleiben, besteht möglicherweise, wenn Sie über eine private Hypothekenversicherung (PMI) verfügen. Viele Hausbesitzer, die ein Haus mit weniger als 20 % Anzahlung kaufen, müssen PMI für ihr Haus erwerben. Wenn das PMI-Unternehmen glaubt, dass Sie eine Chance haben, sich von Ihrer aktuellen finanziellen Situation zu erholen, kann es dem Kreditgeber Geld geben, um Ihre Zahlungen auf dem Laufenden zu halten. Am Ende müssen Sie zurückzahlen.
Vor Beginn des Prozesses sollten Hausbesitzer in Schwierigkeiten darüber nachdenken, wie wahrscheinlich es ist, dass ein Kreditgeber einer Zusammenarbeit mit ihnen bei einem Leerverkauf zustimmt. Kreditgeber sind nicht zur Mitwirkung verpflichtet.
Die Ursache des finanziellen Problems muss neueren Ursprungs sein, beispielsweise ein gesundheitliches Problem, ein Verlust des Arbeitsplatzes oder eine Scheidung, und darf nicht etwas sein, das nicht offengelegt wurde, als der Hauskäufer den Kredit erstmals beantragte. Kreditgeber haben gegenüber unehrlichen Kreditnehmern kein Verständnis.
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Wenn Sie jedoch das Gefühl haben, Opfer räuberischer Kreditvergabepraktiken geworden zu sein, können Sie Ihr Auto möglicherweise verkaufen, auch wenn Sie seit dem Kauf Ihres Hauses kein größeres finanzielles Desaster erlebt haben.
Um sich in eine bessere Lage zu versetzen, hören Sie auf, unnötige Dinge zu kaufen. Sie möchten dem Kreditgeber gegenüber nicht unverantwortlich sein, wenn er Ihren Vorschlag prüft.
Seien Sie sich anderer Situationen bewusst
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