How Much Money Do I Need To Retire – Paare, die bequem in den Ruhestand gehen wollen, müssen 50.000 Pfund pro Jahr verdienen, warnte die Pensions Business Association.
Die Pensions and Life Savings Association (PLSA) hat genau berechnet, wie viel Geld Sie einzahlen müssen, um die Rente zu erhalten, die Sie benötigen.
How Much Money Do I Need To Retire
Der sogenannte Lebensstandard nach der Pensionierung ist ein Richtwert, der Sparern hilft zu wissen, wie viel Geld sie sich leisten können. Sie werden sie brauchen, wenn sie aufhören zu arbeiten.
Your Mastery Over How You Frame Your Lifestyle Will Drive Your Retirement Capital Needs
Für jedes Szenario gibt es ein Paket, in dem PLSA die Preise verfolgt, um den Menschen zu helfen, zu verstehen, wie viel sie im Ruhestand benötigen werden. Sie decken alles ab, von Haushaltsrechnungen über Essen und Trinken bis hin zu Feiertagen, Kleidung und gesellschaftlichen Veranstaltungen.
Aber PLSA muss das Paket nach der Covid-Pandemie aktualisieren, um unsere geänderten Prioritäten widerzuspiegeln.
Zusätzliches Geld für erschwingliche Mahlzeiten, Körperpflege und ein Netflix-Abonnement haben für viele Rentner oberste Priorität.
Der Mindeststandard deckt alle Grundbedürfnisse der Rentner sowie das verbleibende Geld für Unterhaltung ab.
How Much Money Do I Need To Retire At 65?
Es beinhaltet einen einwöchigen Aufenthalt pro Jahr, Mahlzeiten einmal im Monat und einige erschwingliche Unterhaltungsangebote zweimal pro Woche, aber kein Auto.
Um diese Rente zu erhalten, benötigen Sie laut PLSA ein Jahresbudget von 10.900 £ als Einzelperson und 16.700 £ als Paar.
Das mag beängstigend klingen, aber es ist wichtig zu bedenken, dass die staatliche Rente Teil dieses Einkommens ist.
Die neue volle staatliche Rente wird im Geschäftsjahr 2021/22 179,60 £ pro Woche betragen, was 9.339 £ pro Jahr entspricht.
How Much Money You Will Need For Retirement?
Der für diesen Mindeststandard erforderliche Betrag wurde auf 700.700 für Einzelpersonen und 1.000.1000 für Paare erhöht, nachdem die PLSA im Jahr 2019 Richtlinien festgelegt hatte.
Die steigenden Kosten für öffentliche Verkehrsmittel hätten viele Menschen dazu veranlasst, mehr für Musikvideos und Fernsehabonnements auszugeben, sagte er.
Nigel People, Direktor für Politik und Interessenvertretung bei PLSA, sagte: „Überraschenderweise stimmte die Forschungsgruppe zu, dass das persönliche Budget erhöht werden sollte.
„Die Hinzufügung von Netflix macht auch deutlich, was viele von uns hoffen, wenn wir fertig sind.“
The Amount Of Money Needed To Retire Early And Live In Poverty
Eine Einzelperson würde 20.800 £ pro Jahr oder 30.600 £ benötigen, damit ein Paar eine etwas höhere Rente erhält.
Der durchschnittliche Lebensstandard umfasst zwei Wochen Europaurlaub pro Jahr und mehrmals im Monat.
Es wird geschätzt, dass etwa die Hälfte der Alleinstehenden die Mindest- oder Durchschnittsrente erreicht, wobei Paare wahrscheinlich am oberen Ende der Spanne liegen.
Und für ein höheres Maß an Komfort benötigt laut PLSA eine Einzelperson 33.600 £ pro Jahr und ein Paar 49.700 £ pro Jahr.
How Much Do You Need To Retire?
PLSA sagt, dass dies wahrscheinlich nur einer von sechs Personen erreichen kann, aber für Paare wird es einfacher sein, da sie die Kosten teilen können.
Zu einer komfortablen Rente gehören drei Wochen Urlaub, zusätzliches Geld für Kleidung und zusätzliches Geld für gesellschaftliche Veranstaltungen wie Geburtstagsfeiern.
Wer seinen Ruhestand plant, muss sorgfältig kalkulieren, was er für den Lebensstil braucht, den er sich wünscht.
Ein guter Ausgangspunkt ist die Berechnung des gesetzlichen Rentenalters, das Ihnen zeigt, ab welchem Alter Sie Ihre staatliche Rente erhalten.
Ebook 5: How Much Money Do I Really Need To Retire?
Mit einem Rentenrechner können Sie außerdem ermitteln, wie viel Geld Sie sparen müssen, um im Ruhestand die gewünschte Rente zu erhalten.
Und wenn es ums Sparen für den Ruhestand geht, sind Sie nicht allein. Wahrscheinlich zahlt auch Ihr Arbeitsplatz einen Teil Ihrer Rente ein, und Sie erhalten Steuergutschriften vom Staat, wodurch sich der von Ihnen gezahlte Betrag verringert.
„Wer mehr will, muss für eine höhere Rente sparen“, sagte Tom Selby, Leiter Rentenpolitik bei AJ Bell.
„Aber egal, wie Sie in den Ruhestand gehen möchten, es lohnt sich zu prüfen, wie viel Sie gespart haben und wo Sie es aufbewahren.“
How Much Money Do You Need To Retire? (4% Rule)
„Wenn es Ihr großes Ziel ist, im Ruhestand bescheiden oder komfortabel zu leben, können Sie ein wenig für Ihren Ruhestand sparen, wenn Sie es sich leisten können.“ Beim Ruhestand geht es nicht darum, bis zum 65. Lebensjahr zu arbeiten, sondern darum, wie viel Dollar Sie investieren müssen, um durchs Leben zu kommen. Das ist etwas, was viele Leute nicht wissen und deshalb möchte ich es mit Ihnen teilen, es ist eine Option.
Wir kommen zum letzten Teil meiner dreiteiligen Serie zum Thema „Vorzeitige Pensionierung“. Wenn Sie den ersten Teil noch nicht gesehen haben, schauen Sie sich ihn unbedingt an – wie Sie sich in die FI/RE-Denkweise einarbeiten und wie Sie Einsparungen erzielen und Kosten senken können. Heute sprechen wir darüber, wie viel Geld Sie verdienen und investieren müssen, um in den Ruhestand zu gehen. Reden wir über Geld!
Die einfachste Formel, die ich bei der Berechnung der ersten Zahl verwendet habe, war:
Sie fragen sich vielleicht: Warum 25? Diese Zahl stammt aus der 4 %-Regel der Trinity Research. Hierbei handelt es sich um eine Altersvorsorge-Portfolio-Studie, die auf historischen Börsendaten basiert und zeigt, wie viel Geld sie sicher aus ihrem Altersvorsorge-Portfolio abheben können und kein Geld übrig bleibt. Sie legen 4 % als sichere Abhebungsrate fest, bei der Sie außerhalb Ihrer Tasche leben und kein Geld ausgeben müssen.
How Much Do You Need To Have Saved For Retirement? By Salary Per Year And Investments. • Save. Spend. Splurge
Für einige Frührentner ist das Spielen sicher, da wir ein längeres Zeitlimit haben als der durchschnittliche Rentner. Sie verwenden die Formel:
Dies bedeutet, dass Sie sicher einen Auszahlungsprozentsatz von 3 % vornehmen können. Schauen Sie sich dieses Diagramm aus dem Blog „Early Retirement Now“ an, das im Wesentlichen die Daten der Trinity-Studie modelliert und erklärt, wie sie zur 4 %-Regel kamen.
Okay, ich habe gelogen! Ich weiß, dass ich gesagt habe, dass Ihnen das Geld nicht ausgehen wird, aber laut ihrer Forschung besteht tatsächlich eine Wahrscheinlichkeit von 1 %, dass Ihnen das Geld ausgehen wird. Dabei wird ein Anteil von 75 % bzw. 25 % Ihrer Altersvorsorgeinvestition über 30 Jahre vorausgesetzt. Die Chancen stehen jedoch definitiv zu Ihren Gunsten.
Das sind gute Nachrichten! Da wir hier allerdings die ersten Rentner sind, müssen wir noch einmal auf weitere 60 Jahre blicken. Wenn Sie die Trinity-Studie und die 4 %-Regeln verwenden, um Ihre FI/RE-Nummer und die sichere Auszahlungsrate (SWR) zu bestimmen, wird Ihr Portfolio nur zu 85–89 % erfolgreich sein, vorausgesetzt, Sie haben mehr als 75 % auf Lager.
How Much Money Do You Need To Retire Comfortably
Um den möglichen Ausfall bei 4 % SWR auszugleichen, suchen sich viele Frührentner Hobbys, die ihnen weniger Geld einbringen – Hobbys, die nicht wie Arbeit sind. Es ist einfacher, Geld zu verdienen, um Dinge zu tun, die einen glücklich machen, vor allem, wenn man mehr Zeit hat, weiter zu arbeiten.
Wenn Sie vorhaben, nie wieder zu arbeiten, ist ein SWR von 3 % möglicherweise das bessere Ziel für Sie. Aus der Grafik können Sie ersehen, dass Sie auch bei einem konservativen 50 %/50 %-Anleihenportfolio immer noch eine Erfolgschance von 100 % bei einer sicheren Auszahlungsquote von 3 % haben.
Wenn Sie nachrechnen, kommen enorme einmalige Kosten hinzu. Wenn Sie beispielsweise das Studium Ihres Kindes finanzieren möchten oder sich eine schöne Hochzeit wünschen, sollten Sie sich dieses Beispiel nehmen:
(50.000 $ jährliche Ausgaben * 25) + (250.000 $ Studiengebühren * 2 Kinder) = 1,75 Millionen $ für den Vorruhestand, wie sieht es mit der Inflation aus?
How Much Do I Need To Retire?
Ich werde oft gefragt, ob dies die wirtschaftliche Inflation widerspiegelt, und die Antwort lautet „Ja“. Unter der Annahme, dass die durchschnittliche Marktrendite 10 % beträgt, eliminieren Sie die Inflation. Daher: Börsenwachstum von 10 % – Inflation von 3 % = 7 %. Wenn Sie 3–4 % unter dem Wachstum abheben, sollten Sie eine „sichere“ Theorie sein.
Ja, diese Formel berücksichtigt die durchschnittliche Inflation und das durchschnittliche Markteinkommen, berücksichtigt jedoch nicht die Inflation des Lebensstils. Dies setzt voraus, dass Ihr Lebensstil derselbe bleibt. Sie können nicht mehr ausgeben, wenn Sie vorzeitig in Rente gehen, und es wird davon ausgegangen, dass Sie das Leben führen, das Sie jetzt führen. Wenn sich Ihr Portfolio nach so vielen Jahren nicht mehr so gut entwickelt und Sie Millionen von Dollar sicher haben, können Sie weitermachen!
Als ich in Rente ging, bin ich zunächst nicht geflogen. Nicht etwas, das ich in Bezug auf den Wert schätze. Ich würde einen frühen Ruhestand und finanzielle Unabhängigkeit auf jeden Fall einer täglichen Ernährung mit Fisch und Erbsen vorziehen.
Schauen wir uns also genauer an, worauf ich mich bei meiner FI/RE-Nummer wirklich konzentriere und wie ich an diese Nummer gekommen bin. Ich bin derzeit eine alleinstehende Frau ohne Kinder und ein SINK. Dies ist ein in der FI/RE-Community häufig verwendetes Akronym. DINK wäre doppeltes Einkommen ohne Kinder oder DI1K bedeutet doppeltes Einkommen mit einem Kind.
How Much Money Do I Need For Retirement?
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