Can You Refinance A Loan In Forbearance – Die durch die COVID-19-Pandemie verursachte Wirtschaftskrise hat viele Hausbesitzer in eine schwierige Lage gebracht. Nach Angaben der Mortgage Bankers Association (MBA) verfügen etwa 4,2 Millionen Hausbesitzer über Pläne zur Hypothekenvollstreckung, die es ihnen ermöglichen, die monatlichen Zahlungen aufzuschieben.
Gleichzeitig möchten viele Hausbesitzer die niedrigen Zinsen zur Refinanzierung ihrer Wohnungsbaudarlehen nutzen, um mehrere Zahlungen leisten und Geld sparen zu können. Der MBA-Refinanzierungsindex, der die Anzahl der eingereichten Refinanzierungsanträge misst, stieg Mitte Juni im Vergleich zur Vorjahreswoche um 106 %.
Can You Refinance A Loan In Forbearance
Aber ist eine Refinanzierung Ihres Baudarlehens im Winterschlaf möglich? In den meisten Fällen ist dies leider nicht der Fall. Wenn Sie jedoch die Geduld verlieren, haben Sie möglicherweise einige Möglichkeiten. Folgendes müssen Sie wissen:
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Bei der Zwangsvollstreckung handelt es sich um einen Prozess, der es Ihnen ermöglicht, Ihre monatlichen Hypothekenzahlungen für einen bestimmten Zeitraum auszusetzen oder zu reduzieren, der je nach Ihrer Situation und Ihrem Kreditgeber variieren kann.
Auch wenn Nachsicht Ihnen vorübergehend Erleichterung verschafft, ist sie nicht dasselbe wie Nachsicht – Nachsicht erfordert, dass Sie die Zahlungen nachholen, die Sie versäumt haben, sobald die Entlassungsfrist endet.
Das Coronavirus Relief, Assistance, and Economic Security (CARES) Act ermöglicht es Hausbesitzern mit staatlich abgesicherten Hypotheken, aufgrund finanzieller Schwierigkeiten eine vollständige Entlastung für bis zu 18 Monate zu beantragen.
Das Gesetz gilt für Darlehen, die von Fannie Mae, Freddie Mac, der Federal Housing Administration (FHA), dem US-Landwirtschaftsministerium (USDA) und dem Department of Veterans Affairs (VA) besichert sind.
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Wenn Sie einen CARES-Act-Rabatt beantragen, müssen Sie sich keine Gedanken über die Vorlage von Unterlagen zum Nachweis Ihrer finanziellen Bedürftigkeit machen. Ihre Behauptung von pandemiebedingten Schwierigkeiten ist ausreichend. Für den Vorgang fallen über den vereinbarten Betrag hinaus keine zusätzlichen Gebühren, Strafen oder Zinsen an.
Ein Hypothekenerlass kann eine gute Vorsorgemaßnahme sein, wenn Sie unsicher über Ihre unmittelbare finanzielle Zukunft sind, und er kann für einige Hausbesitzer notwendig sein, die ihren Arbeitsplatz verloren oder ihre Arbeitszeit erheblich reduziert haben.
Eine Verzögerung Ihrer monatlichen Hypothekenzahlung kann jedoch nach hinten losgehen, wenn Sie in naher Zukunft eine Umfinanzierung oder den Kauf eines neuen Eigenheims planen.
Dies liegt daran, dass die Organisationen und Regierungsbehörden die meisten Hypothekendarlehen in den USA garantieren. Jetzt erlauben sie Hausbesitzern mit ruhenden Hypotheken nicht, diese Kredite zu refinanzieren oder sogar neue Hypotheken aufzunehmen, während sie ruhen. Bisher war es nicht möglich, ein neues Darlehen für ein ganzes Jahr nach der Tilgung des laufenden Darlehens zu genehmigen.
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Im Mai veröffentlichte die Federal Housing Finance Agency Richtlinien für Kreditnehmer mit Hypotheken, die von Fannie Mae und Freddie Mac besichert waren, und verkürzte diesen Zeitraum. Sie können jetzt Ihre aktuelle Hypothek refinanzieren oder ein neues Haus kaufen, nachdem Sie drei aufeinanderfolgende Hypothekenzahlungen geleistet haben, entweder nach Ablauf Ihres Verzichtsplans oder im Rahmen eines Zahlungsplans oder einer Darlehensänderung.
Wenn Sie also als Vorsichtsmaßnahme Nachsicht in Betracht ziehen, aber noch nicht den Auslöser gedrückt haben, überlegen Sie, ob Sie in naher Zukunft eine Umfinanzierung oder den Kauf eines neuen Eigenheims planen und ob sich die kurzfristigen Vorteile der Nachsicht lohnen. Vorwärtskosten.
Wenn Sie derzeit vorhaben, Ihren Hypothekengeber zu kündigen und Ihr Darlehen umzufinanzieren hoffen, wenden Sie sich umgehend an Ihren Kreditgeber, um die Entlastung aufzuheben, damit Sie wieder mit der monatlichen Zahlung beginnen können.
Wenn Ihr Kredit durch Fannie Mae oder Freddie Mac abgesichert ist, bei denen es sich um konventionellere Kredite handelt, leisten Sie einfach Ihre drei aufeinanderfolgenden monatlichen Zahlungen pünktlich. Sobald dies erledigt ist, können Sie mit der Refinanzierung Ihres Eigenheims beginnen. Wenn Sie nicht sicher sind, ob Ihr Haus von Fannie Mae oder Freddie Mac finanziert wird, fragen Sie Ihren Kreditgeber.
Cares Act Mortgage Forbearance: What You Need To Know
Wenn Sie ein Hypothekendarlehen haben, das von einer Regierungsbehörde, einschließlich der FHA, USDA oder VA, abgesichert ist, rufen Sie Ihren Hypothekengeber an, um zu erfahren, welche Möglichkeiten Sie haben.
Wenn Sie über eine Refinanzierung Ihres Wohnungsbaudarlehens nachdenken, ist es wichtig, dass Ihr Darlehen in gutem Zustand ist, um den Prozess zu erleichtern. Je besser Ihre Kreditwürdigkeit ist, desto größer sind Ihre Chancen auf einen niedrigeren Zinssatz.
Überprüfen Sie zunächst Ihre Kreditwürdigkeit und Ihre Kreditauskunft, um die Bereiche zu ermitteln, die Sie angehen müssen. Wenn Sie beispielsweise mit einer Zahlung bei einem Gläubiger in Verzug geraten, versuchen Sie, diese so schnell wie möglich nachzuholen. Dies verbessert zwar nicht unbedingt sofort Ihre Kreditwürdigkeit, kann aber weiteren Schaden verhindern.
Während einige dieser Schritte relativ schnelle Ergebnisse liefern können, z. B. die Rückzahlung Ihrer Kreditkarte, dauern andere länger. Abhängig von Ihrer aktuellen Situation kann es für Sie von Vorteil sein, sich mehr Zeit für die Bearbeitung Ihrer Kreditwürdigkeit zu nehmen, um bessere Konditionen für einen neuen Kredit zu sichern.
Can You Refinance A Mortgage In Forbearance?
Die Coronavirus-Pandemie hat in den Vereinigten Staaten und auf der ganzen Welt viele unerwartete Probleme verursacht. Wenn Sie aufgrund von Arbeitslosigkeit, Teilzeitarbeit oder anderen Schwierigkeiten in finanzielle Schwierigkeiten geraten, kann eine Hypothek die beste Lösung für Ihre aktuellen Bedürfnisse sein, auch wenn Sie die Refinanzierung Ihres Eigenheims verzögern müssen.
Sich um Ihre unmittelbaren Bedürfnisse zu kümmern, kostet Sie möglicherweise die Chance auf eine Refinanzierung zu einem günstigen Zinssatz, aber die Inanspruchnahme einer großartigen Nachsichtsoption kann eine Verschlechterung Ihrer Situation verhindern und Ihnen helfen, andere Ausgaben zu bewältigen.
Während Sie weiterhin an der Wiederherstellung Ihrer Kreditwürdigkeit arbeiten, legen Sie Wert darauf, Ihre Kreditwürdigkeit regelmäßig zu überwachen, damit Sie wissen, wo Sie stehen, und potenzielle Probleme erkennen, die Ihrer Kreditwürdigkeit schaden und es schwieriger machen könnten, sich in Zukunft für eine Refinanzierung zu qualifizieren.
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