What To Consider When Buying A House – Wenn Sie bereit sind, ein Haus zu kaufen, sollten Sie sich zunächst die Frage stellen: „Wie viel kann ich mir leisten?“ Und um diese Frage zu beantworten, müssen Sie mehrere Faktoren berücksichtigen.
Bevor Sie ein Haus kaufen, das gut aussieht, sollten Sie analysieren, was „Erschwinglichkeit“ bedeutet. Es sind mehrere Faktoren zu berücksichtigen, von Ihrem Verhältnis von Schulden zu Einkommen (DTI) bis hin zu Ihrem Hypothekenzins.
What To Consider When Buying A House
Die erste und offensichtlichste Entscheidung hat mit Geld zu tun. Wenn Sie genug Geld haben, um mit Bargeld ein Haus zu kaufen, können Sie es wahrscheinlich jetzt kaufen. Auch wenn Sie nicht bar bezahlen, sind sich die meisten Experten einig, dass Sie kaufen können, wenn Sie eine Hypothek für ein neues Eigenheim aufnehmen. Aber wie viel Hypothek können Sie bekommen?
Important Factors To Consider When Buying A House
Der 43-prozentige Schulden-Einkommens-Standard (DTI) wird von der Federal Housing Administration (FHA) üblicherweise als Richtlinie für die Genehmigung von Hypothekendarlehen verwendet. Dieses Verhältnis bestimmt, ob der Kreditnehmer die monatlichen Zahlungen leisten kann. Abhängig vom Immobilienmarkt und den allgemeinen wirtschaftlichen Bedingungen können einige Kreditgeber milder oder strenger sein.
43 % DTI auf alle Ihre regulären Schulden zuzüglich wohnungsbezogener Ausgaben (Hypothek, Hypothekenversicherung, Zahlungen der Hausbesitzergemeinschaft, Grundsteuer, Hausratversicherung usw.) bedeutet, dass dieser Betrag 43 % Ihres monatlichen Bruttoeinkommens nicht überschreiten darf.
Wenn Ihr monatliches Bruttoeinkommen beispielsweise 4.000 US-Dollar beträgt, multiplizieren Sie diese Zahl mit 0,43, um 1.720 US-Dollar zu erhalten, was Ihrer Gesamtverschuldung entspricht. Nehmen wir an, Sie haben alle Ihre monatlichen Verpflichtungen: Mindestzahlungen per Kreditkarte in Höhe von 120 US-Dollar, einen Autokredit in Höhe von 240 US-Dollar und einen Studienkredit in Höhe von 120 US-Dollar, also insgesamt 480 US-Dollar. Das bedeutet, dass Sie theoretisch maximal 1.240 US-Dollar an zusätzlichen Schulden pro Monat haben könnten. kann die Hypothek abbezahlen und trotzdem innerhalb des maximalen DTI bleiben. Natürlich ist weniger Schulden immer besser.
Diskriminierung bei der Hypothekarkreditvergabe ist illegal. Wenn Sie glauben, dass Sie aufgrund Ihrer Rasse, Religion, Ihres Geschlechts, Ihres Familienstands, Ihres Zugangs zu öffentlicher Unterstützung, Ihrer Nationalität, einer Behinderung oder Ihres Alters diskriminiert wurden, können Sie Maßnahmen ergreifen. Einer dieser Schritte besteht darin, einen Bericht beim Consumer Financial Protection Bureau oder beim US-amerikanischen Ministerium für Wohnungsbau und Stadtentwicklung (HUD) einzureichen.
Buying A Condo Or A House?
Sie sollten auch Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis berücksichtigen, das Ihr Einkommen im Vergleich zu den monatlichen Schulden berechnet, die nur aus Wohnkosten wie Hypothekenzahlungen und Hypothekenversicherungen stammen.
Typischerweise möchten Kreditgeber, dass diese Quote nicht mehr als 28 % beträgt. Wenn Ihr Einkommen beispielsweise 4.000 US-Dollar pro Monat beträgt, wird es für Sie schwierig sein, eine Genehmigung für monatliche Wohnkosten in Höhe von 1.720 US-Dollar zu erhalten, selbst wenn Sie keine anderen Verpflichtungen haben. Bei einem Vor-DTI von 28 % müssen Ihre Wohnkosten weniger als 1.120 US-Dollar betragen.
Wenn Sie keine anderen Schulden haben, warum können Sie dann nicht das volle Verhältnis von Schulden zu Einkommen nutzen? Weil Kreditgeber es nicht mögen, dass Sie am Rande leben. Finanzielle Rückschläge passieren: Sie verlieren Ihren Job, Ihr Auto wird als Totalschaden gemeldet, Ihre Behinderung verhindert, dass Sie eine Zeit lang arbeiten können. Wenn Ihre Hypothek 43 % Ihres Einkommens beträgt, haben Sie keinen Spielraum, wenn Sie zusätzliche Ausgaben wünschen oder benötigen.
Bei den meisten Hypotheken handelt es sich um langfristige Verpflichtungen. Bedenken Sie, dass Sie diese Zahlungen in den nächsten 30 Jahren jeden Monat leisten können. Daher müssen Sie die Zuverlässigkeit Ihrer Haupteinnahmequelle beurteilen. Sie müssen auch Ihre Zukunftsaussichten und die Wahrscheinlichkeit berücksichtigen, dass Ihre Ausgaben im Laufe der Zeit steigen werden.
Buying A Home In Tennessee: Types Of Home To Consider
Die Aufnahme einer Hypothek bis zu einer bestimmten Höhe bedeutet nicht, dass Sie auch in der Lage sind, sie zu bezahlen. Seien Sie also ehrlich, wie hoch das finanzielle Risiko ist, das Sie in Kauf nehmen.
Um die Zahlung einer privaten Hypothekenversicherung (PMI) zu vermeiden, ist es besser, 20 % auf den Preis Ihres Eigenheims zu senken. PMI wird normalerweise zu den Hypothekenzahlungen hinzugerechnet und kann Ihre monatliche Hypothekenzahlung um 30 bis 70 US-Dollar pro 100.000 US-Dollar schulden.
Es gibt mehrere Gründe, warum Sie möglicherweise nicht 20 % Rabatt auf Ihren Einkauf erhalten möchten. Vielleicht planen Sie nicht, lange in dem Haus zu wohnen, haben langfristige Pläne, das Haus in eine als Finanzinvestition gehaltene Immobilie umzuwandeln, oder möchten nicht das Risiko eingehen, so viel Geld wegzulegen. Dann ist der Wohnungskauf weiterhin ohne 20 % Anzahlung möglich. Sie können beispielsweise ein Haus mit einem FHA-Darlehen mit einer Anzahlung von 3,5 % kaufen, es gibt jedoch Boni, mit denen Sie mehr verdienen können. Neben der bereits erwähnten PMI-Vermeidung bedeutet eine höhere Zahlung auch:
Es ist nicht so wichtig, heute ein neues Zuhause zu bekommen, sondern Ihre Fähigkeit, es sich auf lange Sicht leisten zu können.
What To Consider When Buying A Home
Eine größere Anzahlung bietet zwar viele Vorteile, Sie müssen Ihr Notsparkonto jedoch nicht vollständig opfern, um mehr Geld für ein Eigenheim anzulegen. Wenn unerwartete Reparaturen oder andere Notwendigkeiten auftreten, könnten Sie in Schwierigkeiten geraten.
Sobald Sie Ihre finanzielle Situation unter Kontrolle haben, ist Ihre nächste Überlegung die Wirtschaftlichkeit des Wohnungsmarktes – unabhängig davon, ob es sich um Ihren aktuellen Standort oder die Gegend handelt, in die Sie umziehen möchten. Ein Haus ist eine teure Investition. Das Geld für einen Kauf zu haben ist großartig, beantwortet aber nicht die Frage, ob der Kauf finanziell sinnvoll ist.
Eine Möglichkeit hierfür ist die Beantwortung der Frage: Ist Miete günstiger als Kauf? Wenn Sie kaufen, ist die günstigere Miete ein starkes Kaufargument.
Ebenso sollten Sie über die langfristigen Auswirkungen des Hauskaufs nachdenken. Über Generationen hinweg war der Kauf eines Eigenheims eine nahezu garantierte Möglichkeit, Geld zu verdienen. Ihre Großeltern hätten vor 50 Jahren ein Haus für 20.000 Dollar kaufen und es 30 Jahre später für das Fünf- bis Zehnfache dieses Betrags verkaufen können. Obwohl Immobilien traditionell als sichere langfristige Investition gelten, können Rezessionen und andere Katastrophen diese Theorie auf die Probe stellen und potenzielle Hausbesitzer zum Nachdenken bringen.
Four Things To Consider Before Buying A Landed Property
Während der Großen Rezession verloren viele Hausbesitzer Geld, als der Immobilienmarkt 2007 zusammenbrach, und besaßen ihre Häuser schließlich jahrelang für weitaus weniger, als sie sie gekauft hatten. Wenn Sie eine Immobilie in der Erwartung kaufen, dass deren Wert im Laufe der Zeit steigt, sollten Sie bei Ihren Berechnungen unbedingt Hypothekenzinszahlungen, Immobilienverbesserungen und laufende oder geplante Instandhaltungskosten berücksichtigen.
Ebenso gibt es Jahre, in denen die Immobilienpreise niedrig sind, und Jahre, in denen sie ungewöhnlich hoch sind. Wenn die Preise so niedrig sind, dass klar ist, dass Sie ein gutes Geschäft machen, können Sie das als Zeichen dafür werten, dass jetzt ein guter Zeitpunkt zum Kauf ist. Niedrige Preise auf einem Käufermarkt erhöhen die Wahrscheinlichkeit, dass sich die Zeit zu Ihren Gunsten wendet und den Wert Ihres Hauses in der Zukunft steigert. Wenn sich die Geschichte beispielsweise wiederholt, könnten die Immobilienpreise aufgrund der COVID-19-Pandemie und ihrer dramatischen Auswirkungen auf die Wirtschaft sinken.
Auch die Zinssätze, die eine wichtige Rolle bei der Bestimmung der Höhe Ihrer monatlichen Hypothekenzahlung spielen, haben hohe und niedrige Jahre, was gut ist. Beispielsweise würde eine Hypothek mit einer Laufzeit von 30 Jahren (360 Monaten) auf ein Darlehen in Höhe von 100.000 US-Dollar und einem Zinssatz von 3 % Sie 422 US-Dollar pro Monat kosten. Bei einem Zinssatz von 5 % kostet Sie dies 537 $ pro Monat. Bei 7 % steigt es auf 665 $. Wenn die Zinsen fallen, ist es ratsam, mit dem Kauf zu warten. Wenn der Preis steigt, ist es sinnvoller, den Kauf früher als später zu tätigen.
Auch Jahreszeiten können bei der Entscheidungsfindung eine Rolle spielen. Der Frühling ist wahrscheinlich die beste Zeit zum Einkaufen, wenn Sie die größte Auswahl an Häusern wünschen. Das liegt zum Teil an der Zielgruppe vieler Heime: Familien, die mit dem Umzug warten, bis ihre Kinder das laufende Schuljahr beendet haben, sich aber vor Beginn des neuen Jahres im Herbst einleben möchten.
Is It A Good Time To Buy A House? 5 Things To Consider
Wenn Sie möchten, dass Verkäufer weniger Verkehr haben (was ihnen eine flexiblere Preisgestaltung ermöglicht), ist dies besser für die Wohnungssuche im Winter (insbesondere in kälteren Klimazonen) oder für tropische Länder im Hochsommer (Nebensaison in Ihrer Region). . . , mit anderen Worten). Die Lagerbestände sind möglicherweise knapper, sodass die Auswahl möglicherweise begrenzt ist. Es ist jedoch unwahrscheinlich, dass Einzelhändler zu dieser Jahreszeit mehrere Angebote erhalten.
Es ist jedoch anzumerken, dass einige kluge Käufer auch gerne rund um Feiertage wie Weihnachten oder Ostern verhandeln, da der ungewöhnliche Zeitpunkt, der Mangel an Konkurrenz und die allgemeine Atmosphäre der Saison ein schnelles Geschäft ermöglichen. in der Hoffnung, dass der Durchschnittspreis. .
Während Geld wichtig ist, können viele andere Faktoren eine Rolle bei Ihrer Zeit spielen. Brauchen Sie dringend zusätzlichen Platz: ein neues Baby ist auf dem Weg, ein älteres Familienmitglied, das nicht alleine leben kann? Bedeutet das, dass Ihre Kinder die Schule wechseln werden? Müssen Sie Kapitalertragssteuer zahlen, wenn Sie ein Haus verkaufen, in dem Sie weniger als zwei Jahre gelebt haben – und wenn ja, sollten Sie warten, um den Ärger zu vermeiden?
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