What Happens If You Don T Pay A Loan Back – Die Nichtzahlung Ihrer Kreditkartenrechnungen kann eine Reihe negativer Folgen haben. Es fallen Zinsen an, es fallen möglicherweise Gebühren an, Ihre Kreditwürdigkeit kann sinken, und wenn das Unternehmen nicht in der Lage ist, von Ihnen Geld einzutreiben, verkauft es Ihr Konto möglicherweise an ein Inkassobüro, das versucht, telefonisch, per Post oder elektronisch Geld von Ihnen einzutreiben , oder sogar über soziale Medien. .
Ein Inkassobüro kann ein Gerichtsurteil gegen Sie erwirken, das möglicherweise zu einer Pfändung Ihres Lohns oder Ihres Bankkontos führt (abhängig von der Art der Schuld und dem Staat, in dem Sie leben). Kurz gesagt, Ihre finanzielle Situation könnte sich verschlechtern.
What Happens If You Don T Pay A Loan Back
Versäumte Zahlungen können sich negativ auf Ihren FICO®-Score auswirken. FICO® ist ein Unternehmen, das Kreditscores erstellt, anhand derer Kreditgeber entscheiden, ob sie Ihnen Geld leihen und wenn ja, zu welchem Zinssatz. Tatsächlich nutzen laut FICO® 90 % der großen Kreditgeber Ihre Scores, um diese Entscheidung zu treffen.[1]
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FICO® verwendet ein System zur Berechnung der Kreditwürdigkeit, die den größten Einfluss auf Ihr Zahlungsverhalten hat. Mit einem Anteil von 35 % ist dies der wichtigste Faktor bei der Bestimmung Ihrer Punktzahl. Wenn Ihre Zahlung nur ein paar Tage zu spät erfolgt, wird sie wahrscheinlich nicht auf Ihr Guthaben angerechnet, wenn Sie sofort bezahlen (obwohl Ihnen trotzdem eine Verzugsgebühr berechnet wird). Wenn das Fälligkeitsdatum jedoch einen Monat oder länger überschritten ist, wird sich dies wahrscheinlich auf Ihre Punktzahl auswirken. Folgendes kann passieren:
Beachten Sie, dass Kreditkartenunternehmen keine neuen Kreditkartentransaktionen zulassen, wenn Ihr Konto in Verzug ist.
Wenn Sie Kreditkartenzahlungen verpassen, können Ihrem Kreditkartenguthaben Verzugszinsen hinzugefügt werden. Verzugsgebühren für Kreditkarten sind nicht billig – sie können jedes Mal bis zu 40 US-Dollar betragen.[5] Ihr Kreditkartenzinssatz kann sich auch auf einen höheren Strafzins (sogenannter Straf-APR) erhöhen.
Wenn Sie Zinssätze, Gebühren und Kreditkartenguthaben addieren, kann sich ein großer Haufen unbezahlter Schulden ergeben. Wenn Ihr Konto überzogen ist, übersteigt Ihr Guthaben möglicherweise Ihr Kreditlimit und Sie müssen möglicherweise mehr als den Mindestbetrag zahlen. Um zusätzliche Kosten zu vermeiden, müssen Sie den Mindestbetrag zuzüglich eines Betrags zahlen, der über Ihrem Kreditlimit liegt.
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Können Sie die Zahlungen nach vier bis sechs Monaten nicht leisten, kann eine Zwangsvollstreckung eingeleitet werden. Zu diesem Zeitpunkt kann Ihr Kreditkartenaussteller Ihr Konto an ein Inkassobüro weiterleiten.
Möglicherweise erhalten Sie Anrufe, Briefe oder E-Mails von einem Inkassobüro oder Inkassobüro, nicht von Ihrem ursprünglichen Gläubiger.[6] Eine relativ neue Regel erlaubt ihnen auch den Kontakt mit bestimmten Einschränkungen in sozialen Netzwerken.[7] Darüber hinaus kann ein Rabatt sieben Jahre lang auf Ihrer Kreditauskunft verbleiben.[8]
Ihr Kreditkartenunternehmen wird Ihre versäumte Kreditkartenzahlung melden und diese in Ihre Kreditauskunft aufnehmen. Sie können überprüfen, ob dies geschehen ist und ob Ihre Kreditauskunft möglicherweise Fehler enthält, indem Sie eine kostenlose Kopie Ihrer Kreditauskunft anfordern.
Normalerweise haben Sie einmal im Jahr Anspruch auf eine kostenlose Bonitätsauskunft von jeder der drei Auskunfteien; Sie können sich unter annualcreditreport.com bewerben. Im Jahr 2022 haben Sie jedoch Anspruch auf eine kostenlose Bonitätsauskunft pro Woche.[9]
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Sie können auch zusätzliche Kreditauskünfte bei den drei großen Kreditauskunfteien anfordern: Experian, TransUnion und Equifax. Laut Gesetz dürfen Ihnen für eine zusätzliche Kreditauskunft nicht mehr als 13,50 US-Dollar in Rechnung gestellt werden.[10]
Ein Gläubiger oder ein Inkassobüro kann eine Klage einreichen, um Ihre Schulden zurückzufordern, wenn Sie Ihre Zahlungen einstellen. Wenn ein Urteil gegen Sie ergeht, kann es sein, dass Ihr Lohn oder Ihr Bankkonto gepfändet wird oder ein Pfandrecht an Ihrem Eigentum erhoben wird. Beachten Sie, dass die Lohnpfändungsregeln in jedem Bundesstaat unterschiedlich sind. Wenden Sie sich daher unbedingt an das Arbeitsamt Ihres Bundesstaats, um die Gesetze Ihres Bundesstaats zu verstehen.[11]
Einige Bundesleistungen sind vor Pfändung geschützt, darunter Sozialversicherungs-, Veteranen- und Eisenbahnrentenleistungen. staatliche Studienbeihilfe; Militärrenten und Hinterbliebenenleistungen; Katastrophenhilfe des Bundes; und zusätzliche Sicherheitseinkommensleistungen.[6]
Ihr Gläubiger kann Sie vor einem Zivilgericht verklagen und dann Ihren Lohn pfänden, wenn er einen Prozess gegen Sie gewinnt. Sie können jedoch nicht verhaftet oder inhaftiert werden, wenn Sie Schulden wie einer Kreditkarte oder einem Studienkredit hintertreiben.
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Schuldner, die mit ihren Kreditkartenzahlungen im Verzug sind oder aufgrund steigender Schulden versucht sind, diese auszulassen, können eine Reihe von Maßnahmen ergreifen, um den Schaden für ihre Kreditwürdigkeit und ihre persönlichen Finanzen zu minimieren.
Erstellen Sie ein Budget, verfolgen Sie Ihre Ausgaben und passen Sie Ihre Gewohnheiten an. Es gibt verschiedene Methoden, mit denen Sie Ihr Geld budgetieren können, z. B. den 50-30-20-Plan, die Umschlagmethode, die Null-basierte Budgetierung oder die zielbasierte Budgetierung.
Gemäß dem 50-30-20-Plan fließen 20 % Ihres Einkommens nach Steuern in das Sparen und die Schuldentilgung. (Bei diesem Plan geben Sie 50 % Ihres Gehalts nach Steuern für Bedarfe und 30 % für Bedarfe aus.)
Es stehen auch Budgetierungsprogramme zur Verfügung, die Ihnen helfen, den Überblick über Ihre langfristigen Finanzen zu behalten. Durch die Online-Überwachung Ihrer Bankkonten und die Einrichtung automatischer Zahlungen können Sie Verzögerungen vermeiden.
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Kontaktieren Sie Ihren Gläubiger, um zu erfahren, ob Sie eine Zahlungsvereinbarung treffen oder eine kurzfristige Härtefallerleichterung erhalten können. Wenn Sie der Meinung sind, dass eine verspätete Meldung oder ein Verzug auf einen Fehler zurückzuführen ist, können Sie Ihren Gläubiger benachrichtigen und sofort Einspruch einlegen. Sie können Ihren Anspruch belegen, indem Sie Unterlagen wie einen stornierten Scheck, eine Quittung oder eine Online-Zahlungsbestätigung beifügen.
Stellt der Gläubiger fest, dass ein Fehler vorliegt, übermittelt das Unternehmen die korrekten Informationen an die Kreditauskunfteien, die den Fehler dann korrigieren. Während einiger Abrechnungszyklen werden aktualisierte Informationen möglicherweise nicht in Ihrer Kreditauskunft angezeigt.[12]
Sie können ein Schuldenregulierungsunternehmen damit beauftragen, in Ihrem Namen einen Schuldentilgungsplan auszuhandeln. Für diesen Service zahlen Sie eine Gebühr, die 15 bis 25 % Ihrer Schulden betragen kann.[13] Wenn das Unternehmen Ihnen rät, während der Aushandlung einer Vereinbarung keine Zahlungen mehr zu leisten, können Ihnen in der Zwischenzeit Verzugszinsen und zusätzliche Zinsen entstehen. Wenn außerdem eine Einigung erzielt wird, müssen Sie möglicherweise auch Steuern auf den verlorenen Betrag zahlen.[14]
Rufen Sie einen Kreditberater oder eine Kreditberatungsagentur an. Ein gemeinnütziger Kreditberater kann Ihnen bei der Erstellung eines Schuldenmanagementplans helfen, der es Ihnen ermöglicht, mit der Tilgung Ihrer ungesicherten Schulden, z. B. Kreditkarten, zu beginnen.
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Möglicherweise können Sie alle Ihre Kreditkarten in einem Kredit zusammenfassen. Durch die Konsolidierung Ihrer Kredite erhalten Sie einen niedrigeren Zinssatz und müssen nur eine monatliche Zahlung leisten. Wenn Ihre Kreditwürdigkeit jedoch nicht gut ist, haben Sie möglicherweise keinen Anspruch auf einen besseren Zinssatz für einen konsolidierten Kredit.
Die Tilgung von Kreditkartenschulden kann schwierig erscheinen, und wenn es sich um hohe Schulden handelt, kann es sich sogar überwältigend anfühlen. Selbst wenn Sie nicht den gesamten Betrag auf einmal bezahlen können, kann die Zahlung von mehr als dem Mindestbetrag die Höhe der von Ihnen gezahlten Zinsen verringern und die Zeit verkürzen, die zur Begleichung Ihrer Schulden benötigt wird.
Sie können auch bestimmte Strategien zur Schuldentilgung verfolgen, indem Sie verschiedene Zahlungen priorisieren. Mit der Schneeballmethode leisten Sie Mindestzahlungen für alle bis auf die kleinsten Schulden. Bezahlen Sie bei der kleinsten Schuld so viel wie möglich, bis sie abbezahlt ist. Übertragen Sie dann den Betrag, den Sie für die getilgten Schulden bezahlt haben, auf die nächst kleinere Schuld und setzen Sie den Vorgang fort, bis Sie alle Ihre Schulden getilgt haben.
Die Avalanche-Methode hingegen zielt zuerst auf Ihren höchsten Zinssatz ab, sodass Sie den Geldbetrag, den Sie an Zinsen zahlen, minimieren.
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Unabhängig von der Strategie, mit der Sie Ihre Schulden begleichen, gibt es Möglichkeiten, aus den Kreditkartenschulden herauszukommen. Wenn Sie es ignorieren, wird es nicht verschwinden, aber mit Zeit und Geduld können Sie die Schulden jeden Monat schrittweise abbezahlen. Während Sie weiterhin Ihre Kreditkartenschulden abbezahlen, werden Sie verstehen, welche Methode sich am besten für die Bewältigung Ihrer Schulden eignet.
Ana Gonzalez-Ribeiro, MBA, AFC® ist eine Certified Financial Advisor® und eine zweisprachige Autorin und persönliche Finanzpädagogin, die sich der Unterstützung von Bevölkerungsgruppen widmet, die finanzielle Bildung und Beratung benötigen. Seine aufschlussreichen Artikel wurden in verschiedenen Nachrichtenagenturen und Websites veröffentlicht, darunter Huffington Post, Fidelity, Fox Business News, MSN und Yahoo Finance. Er gründete außerdem die persönliche Finanz- und Motivationsseite www.AcetheJourney.com und übersetzte das Buch „Financial Advice for Blue Collar America“ von Kathryn B. Hauer, CFP, ins Spanische. Ana unterrichtet im Auftrag des W!SE-Programms (Working In Support of Education) persönliche Finanzkurse auf Spanisch oder Englisch und hat Workshops für gemeinnützige Organisationen in New York gehalten.
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