What Age Can You Do A Reverse Mortgage – S zeichnet sich als leistungsstarkes Instrument für Personen ab 62 Jahren aus, das ihnen den Zugang zu Eigenkapital ohne laufende Hypothekenzahlungen ermöglicht. Die wichtigste dieser Optionen ist die Home Equity Conversion Mortgage (HECM), die vom Department of Housing and Urban Development (HUD) versichert wird und Senioren eine sichere Möglichkeit bietet, einen Kredit gegen ihr Eigenkapital zu erhalten.
Mit der Erweiterung der HECM-Landschaft gibt es jedoch auch Eigenheimfinanzierungsoptionen für Menschen ab 55 Jahren. . seit Jahren in ihren Häusern.
What Age Can You Do A Reverse Mortgage
Unabhängig davon, ob Sie über ein HECM oder Eigenheimkapital nachdenken, ist das Verständnis dieser Begriffe Ihr erster Schritt zum Zugang zu Eigenheimkapital im Ruhestand.
Reverse Mortgage Statistics (2024)
Das Einkommen kann auf unterschiedliche Weise abgerufen werden – etwa durch einen Kreditrahmen, eine festgeschriebene Laufzeit oder monatliche Zahlungen, als Pauschalzahlung oder eine Kombination dieser Optionen – und kann zur Bezahlung von Lebensmitteln, Medikamenten usw. verwendet werden Dienstprogramme. wie Sie es wünschen.Gebühren.
Ihr Alter spielt eine wichtige Rolle, denn je älter Sie sind, desto mehr Geld erhalten Sie beim Abheben. Die Höhe des Geldes richtet sich nach den wichtigsten Obergrenzenfaktoren, so dass Sie mit zunehmendem Alter mehr Geld erhalten. Wenn Sie beispielsweise ein Eigenheim besitzen, sollten Sie die folgenden Beispiele berücksichtigen.
2024 Anspruchsberechtigung und Leistungen nach Alter des Kreditnehmers Hauptbegrenzender Faktor Tatsächliches Kreditlimit 6237,0 %$1, 149, 825 6539,1 %$1, 149, 825 7042,7 %$1, 149, 891, 5, $ 82149,5 7 % $1, 149, 825 6539,1 %$1, 149, 825 7042,7 % 1 $, 149, 891 $, 5, 8214,5 $, 5, 8214,5 $, 5, 821,85 $, 5, 825,75 $, 0 $. , 149, 825 9062,7 %$1, 149, 825 *Schwellenbasisfaktoren, erhalten von HUD.gov unter Verwendung einer erwarteten Stichprobenrate von 5,810 %. Um die Basis-Nettogrenze zu erreichen, müssen Sie die Kosten inklusive Vorversicherung (ca. 3 %) abziehen. PLF-Tabellen Quelle: https://www.hud.gov/sites/documents/august2017plftables.xls
Kreditnehmer, die noch nicht 62, aber 55 oder älter sind, können auch eines der verfügbaren „Jumbo“- oder „Private-Programme“ in Anspruch nehmen. HUD versichert keine privaten Programme, daher ist keine Hypothekenversicherung erforderlich.
Reverse Mortgage Market Commentary July 2023
Immobilienanforderungen und Zulassungskriterien können unterschiedlich, aber sehr ähnlich sein, und Kreditnehmer, die sofort 62 erhalten möchten, können immer eines der einzelnen Programme prüfen, um zu sehen, ob es ihren Bedürfnissen entspricht.
LTV-Tabellen: 07.09.2023 Mögliche Zahlung: Pauschalbetrag *Um den Kreditbetrag zu berechnen, dividieren Sie den Wert Ihres Hauses durch den LTV-Prozentsatz. Beispiel: Hauswert 2.000.000 $, Alter 70 = 35,6 % LTV oder Kreditbetrag von 712.000 $.
Zur Auswahl stehen verschiedene HECM-Programme: feste und variable Zinssätze, Pauschal- und Monatszahlungen oder Kreditlinien, die der Kreditnehmer je nach Bedarf in Anspruch nehmen kann. Das Richtige oder Beste ist dasjenige, das zu den Umständen des Kreditnehmers passt oder am besten ist. Festzinskredite scheinen für viele Kreditnehmer attraktiv zu sein, es gibt jedoch einige Nachteile, die Kreditnehmer berücksichtigen sollten.
Das heißt, feste Zinssätze erfordern eine vollständige Inanspruchnahme aller verfügbaren Beträge. Wenn Sie nicht das gesamte Geld zur Tilgung bestehender Hypotheken benötigen, erlauben die Anforderungen des HUD-Programms nur den Zugriff auf einen Teil der Kreditlinie in den ersten 12 Monaten, und dann ist für ein ungesichertes Darlehen mit festem Zinssatz nicht der gewünschte Betrag verfügbar. Im ersten Spiel verliert der Kreditnehmer es.
Home Equity Access Scheme: How The ‘reverse Mortgage’ Plan Works
Da feste Zinssätze oft höher sind als variable Zinssätze und da die Zinssätze die Höhe des geliehenen Geldes bestimmen, haben Kreditnehmer mit variablem Zinssatz im heutigen Zinsumfeld oft größere Vorteile.
Schließlich bietet ein Programm mit variablem Zinssatz Kreditnehmern mehr Möglichkeiten, wie sie ihr Geld erhalten (denken Sie daran, dass bei einem festen Zinssatz die einzige Möglichkeit darin besteht, alle verfügbaren Mittel in einem einzigen Betrag abzuheben). Kreditnehmer, die sich für ein Darlehen mit variablem Zinssatz entscheiden, haben mehrere Möglichkeiten, ihre Kreditmittel zu erhalten, darunter eine Kreditlinie, monatliche Zahlungen oder sogar eine einmalige Zahlung.
Die Mittel der Kreditlinie wachsen jährlich im gleichen Verhältnis wie der aufgelaufene Zinssatz für den ungenutzten Teil und der aufgelaufene Zinssatz. Es geht nicht um die Zinsen, die Sie verdienen, sondern um die Möglichkeit, später Kredite aufzunehmen, wenn das Wachstum der aktuellen Linie zunimmt.
Sie haben nur das, was Sie geliehen haben, und auf den ausstehenden Restbetrag fallen Zinsen an, sodass Ihnen das zusätzlich verfügbare Geld keine Kosten verursacht und später zurückgezahlt werden sollte, wenn Sie es abheben und dieses Guthaben verwenden.
What Is A Reverse Mortgage? Requirements, Pros, And Cons
HUD hat das Mindestalter für HECM-Kreditnehmer vor Ablauf des Kredits auf 62 Jahre festgelegt.
Im Allgemeinen gilt für Jumbo-Programme ein Mindestalter von 62 Jahren, viele Programme stehen mittlerweile jedoch auch Kreditnehmern ab 55 Jahren zur Verfügung.
Das HUD HECM erlaubt „darlehensunberechtigten Ehepartnern“ unter 62 Jahren. Wenn der berechtigte Kreditnehmer jedoch sein Zuhause verlässt, kann er nicht auf die Mittel zugreifen; Sie können lebenslang im Haus bleiben, sofern dieselben Regeln gelten (in dem Haus wohnen, in dem sie ihren Hauptwohnsitz haben, Steuern, Versicherungen und andere Zahlungen pünktlich zahlen und das Haus in angemessener Weise lagern).
Um sich zu qualifizieren, muss der Kreditnehmer für das HUD HECM-Programm mindestens 62 Jahre alt sein. Bei den Jumbo- oder Privatprogrammen gibt es Programme, die bis zu 55 Jahre alt sind.
Reverse Mortgage Rules & Requirements
Durch die Nutzung aller verfügbaren Mittel können Sie die unten aufgeführten Vorteile noch übertreffen. Dennoch können Sie nach Erschöpfung Ihrer verfügbaren Mittel in einem hypothekenfreien Haus leben, auch wenn Sie weiterhin Steuern, Versicherungen und Immobilienzahlungen zahlen. Je früher Sie den Kredit erhalten, desto mehr Zinsen wird Ihr Guthaben zahlen. Obwohl dies nicht erforderlich ist, können Sie über die Laufzeit des Darlehens Zahlungen leisten, auch wenn es sich um Zinsen handelt.
Michael G. Branson, All, Inc. und ARLO™-Moderator verfügt über 45 Jahre Erfahrung im Hypothekenbanking. Die letzten 19 Jahre verbrachte er ausschließlich bei s. Wenn Sie noch nie von einer Hypothek gehört haben, gibt es dafür einen Grund. Dieser Begriff bezieht sich auf konventionelle Hypotheken und wird im Vergleich zu umgekehrten Hypotheken selten verwendet. Ob Sie sich für eine Forward- oder Reverse-Hypothek entscheiden, hängt davon ab, wo Sie in Ihrem Leben stehen – persönlich und finanziell.
Wenn Sie unter 62 Jahre alt sind, ist eine Home-Equity-Kreditlinie (HELOC) das Äquivalent zu einer umgekehrten Hypothek. Dabei handelt es sich um einen festen Geldbetrag, den Sie jederzeit und aus beliebigem Grund abheben können. Ihr Zuhause dient jedoch als Sicherheit für ein HELOC.
Sowohl bei Forward- als auch Reverse-Hypotheken handelt es sich grundsätzlich um große Kredite, die Ihr Haus als Sicherheit nutzen und große finanzielle Verpflichtungen darstellen. Ein Paar kann das gleiche Haus im Laufe seines Lebens zweimal als Sicherheit nutzen, indem es zum Zeitpunkt des Kaufs eine Forward-Hypothek und Jahrzehnte später eine Reverse-Hypothek erhält.
Google Anti Bias Ad Policy Hits Reverse Mortgage Lenders
Umkehrhypotheken werden von der Bundesregierung reguliert, um zu verhindern, dass räuberische Kreditgeber Senioren ausnutzen. Allerdings kann die Regierung Senioren nicht davon abhalten, zu betrügen.
Hausbesitzer können den gesamten Kreditbetrag als Einmalzahlung ohne Einschränkungen in der Verwendung erhalten. Von ihnen wird erwartet, dass sie ihre ausstehenden Schulden begleichen und die verbleibenden Mittel zur Ergänzung anderer Einnahmequellen verwenden. Hausbesitzer können das Geld auch als monatliche Rente oder als Kreditlinie wählen.
Die bei einer umgekehrten Hypothek aufgelaufenen Schulden und Zinsen werden zusammen mit den Kosten beglichen, wenn der Hypothekeninhaber umzieht, das Haus verkauft oder stirbt. Dies kann dazu führen, dass die Erben die Schulden begleichen müssen.
Es gibt eine einfache Erinnerung für den Verbraucher: Die Bank darf nicht mehr als den Wert des Eigenheims verlangen. Die Bank deckt den Verlust über einen Versicherungsfonds ab, was zu den mit einer umgekehrten Hypothek verbundenen Kosten gehört. Das Ministerium für Wohnungsbau und Stadtentwicklung (HUD), das das Staatsumkehrhypothekenprogramm überwacht, hat im Herbst 2017 Schritte unternommen, um diesen Versicherungspool zu stärken.
Reverse Mortgages Demystified: A Simple Guide For Homeowners
Diskriminierung bei der Hypothekarkreditvergabe ist illegal. Sie können Maßnahmen ergreifen, wenn Sie glauben, aufgrund Ihrer Rasse, Religion, Ihres Geschlechts, Ihres Familienstands, der Inanspruchnahme öffentlicher Unterstützung, Ihrer nationalen Herkunft, einer Behinderung oder Ihres Alters diskriminiert worden zu sein. Ein solcher Schritt besteht darin, einen Bericht beim Consumer Financial Protection Bureau oder beim US-amerikanischen Ministerium für Wohnungsbau und Stadtentwicklung (HUD) einzureichen.
Im Vergleich zu einer typischen 30-jährigen Hypothek können Kreditnehmer einen besseren Zinssatz erhalten und im Laufe der Zeit viel Zinsen sparen, wenn sie sich für eine 10- oder 15-jährige Hypothek entscheiden. Dies erfordert jedoch ein gewisses Maß an Vertrauen, dass Ihre Einnahmen und Ausgaben in den kommenden Jahren stabil bleiben oder sich verbessern werden.
Das Hypothekensystem basiert auf der Annahme, dass Immobilien im Laufe der Zeit an Wert gewinnen. Diese Tatsache erwies sich als falsch, als die Immobilienblase im Jahr 2008 platzte. Laut einer Umfrage von ATTOM Data Solutions standen im August 2022 2,9 Prozent der zwangsversteigerten Häuser in Amerika, also eines von 34, immer noch „erheblich unter Wasser“. Das bedeutet, dass ihre Eigentümer weiterhin ihre überhöhten Hypotheken abbezahlen oder beim Verkauf 25 % oder mehr des geschätzten Werts ihres Hauses an ihre Banken zahlen müssen.
Apropos in Schwierigkeiten geraten: Während des Immobilienbooms war es üblich, dass Hausbesitzer zusätzlich zu ihrer Hypothek eine Kreditlinie erhielten und ihr Haus als Sicherheit verwendeten. Eigenheime und ihre Bankiers rechnen mit deutlich steigenden Eigenheimwerten
Understanding The Reverse Mortgage Process: A Guide To Unlocking Your Home’s Value
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