Can You Refinance A House You Paid Cash For – Die Barrefinanzierung ist eine Option, die es Ihnen ermöglicht, Ihre alte Hypothek durch eine neue zu ersetzen. Das neue Hypothekendarlehen ist in der Regel höher als die Hypothekensumme, die Differenz liegt also bei Ihnen. Diesen Betrag können Sie für verschiedene neue Dinge wie Hausrenovierung, Schuldenkonsolidierung usw. ausgeben.
Bei einer herkömmlichen Refinanzierung können Sie Ihre alte Hypothek durch eine andere Hypothek mit demselben Saldo ersetzen, während Sie bei einer Cash-out-Refinanzierung Ihre alte Hypothek durch ein neues Darlehen ersetzen können, das in der Regel den Hypothekenbetrag übersteigt.
Can You Refinance A House You Paid Cash For
Bei einer Cash-out-Refinanzierung ist der Zinssatz aufgrund der höheren Kreditsumme etwas höher und der Auszahlungsbetrag ist auf 80 % bis 90 % des Eigenkapitals des Eigenheims begrenzt. Das bedeutet, dass Sie nicht 100 % Ihres Eigenkapitals erwerben können.
Home Equity: What It Is, How It Works, And How You Can Use It
Wenn Sie eine Cash-out-Refinanzierung in Betracht ziehen, ist es wichtig, mehr über die damit verbundenen Vorteile und Risiken zu erfahren.
Wenn Sie über gute Zinssätze und gute Ausgabegewohnheiten verfügen, ist eine Auszahlungsrefinanzierung möglicherweise die beste Wahl. Die Entscheidung für eine Cash-out-Refinanzierung ist eine große Entscheidung, daher ist es wichtig, sich die Zeit zu nehmen, gründliche Recherchen durchzuführen und die Vorteile und Risiken zu verstehen.
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Biggest Myths About Mortgage Refinance
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Facts To Know About A Cash Out Refinance
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In der Immobilienwelt ist die Refinanzierung im Allgemeinen ein üblicher Prozess, bei dem ein bestehendes Hypothekendarlehen durch ein neues Hypothekendarlehen ersetzt wird, meist mit günstigeren Konditionen für den Kreditnehmer. Durch die Refinanzierung Ihres Hypothekendarlehens können Sie Ihre monatlichen Hypothekenzahlungen reduzieren, niedrigere Zinssätze aushandeln, die Darlehensbedingungen regelmäßig neu aushandeln, Kreditnehmer aus Ihrer Darlehensverpflichtung entfernen oder hinzufügen und diese sogar durch eine Cash-out-Refinanzierung in Bargeld umwandeln. Ein Stück Erbe in Ihrem Zuhause.
Bei einer Barrefinanzierung verwenden Sie Ihr Haus und einen Teil Ihres Bargelds als Sicherheit für einen neuen Kredit und können so eine neue Hypothek über einen höheren Betrag aufnehmen, als Sie derzeit schulden. Der Zugriff auf Bargeld durch die Nutzung des Eigenkapitals Ihres Hauses ist eine einfache Möglichkeit, an Mittel für Notfälle, Ausgaben und Bedürfnisse zu gelangen.
Kreditnehmer, die eine Cash-out-Refinanzierung anstreben, finden einen Kreditgeber, der bereit ist, mit ihnen zusammenzuarbeiten. Kreditgeber bewerten die Bedingungen der aktuellen Hypothek, den zur Rückzahlung des Kredits erforderlichen Restbetrag und die Bonität des Kreditnehmers. Kreditgeber unterbreiten Angebote auf Basis einer versicherungstechnischen Risikoanalyse. Der Kreditnehmer erhält einen neuen Kredit, zahlt den alten Kredit ab und bindet ihn an einen neuen monatlichen Ratenplan. Jeder Betrag, der über Ihre Hypothekenzahlung hinausgeht, wird in bar ausgegeben.
How Much Does It Cost To Refinance A Mortgage?
Bei einer Standardrefinanzierung erhält der Kreditnehmer kein Bargeld, sondern nur eine geringere monatliche Zahlung. Die durch eine Cash-Out-Refinanzierung erhaltenen Mittel können nach Ermessen des Kreditnehmers verwendet werden. Viele Menschen verwenden sie jedoch in der Regel zur Deckung großer Ausgaben wie Arzt- oder Bildungskosten, zur Schuldenkonsolidierung oder als Notfallfonds.
Eine Cash-out-Refinanzierung verringert das Eigenkapital Ihres Eigenheims. Das bedeutet, dass der Wert einem höheren Risiko ausgesetzt ist. Dadurch können Abschlusskosten, Gebühren oder Zinssätze höher ausfallen als bei einer Standard-Refinanzierung. Kreditnehmer mit speziellen Hypothekendarlehen, wie z. B. Darlehen des US-Veteranenministeriums (VA) (einschließlich Bardarlehen), refinanzieren sich oft zu günstigen Konditionen mit niedrigeren Zinssätzen und Gebühren als Nicht-VA-Darlehen.
Kreditgeber haben eine Grenze für den Betrag, den Sie bei einer Cash-out-Refinanzierung leihen können, der in der Regel 80 Prozent des verfügbaren Eigenkapitals des Eigenheims beträgt.
Kluge Anleger, die die Zinssätze langfristig überwachen, nutzen in der Regel die Gelegenheit zur Refinanzierung, wenn die Kreditzinsen auf neue Tiefststände fallen. Es gibt viele verschiedene Arten von Refinanzierungsmöglichkeiten, aber im Allgemeinen sind die meisten davon mit einer Vielzahl zusätzlicher Kosten und Gebühren verbunden, weshalb der Zeitpunkt Ihrer Hypothekenrefinanzierung genauso wichtig ist wie die Entscheidung zur Refinanzierung.
How Soon Can You Refinance Your Mortgage?
Um sicherzustellen, dass eine Refinanzierung die richtige Option für Sie ist, prüfen Sie nicht nur die Zinssätze und Gebühren, sondern überlegen Sie auch, warum Sie das Geld benötigen. Diese Refinanzierungsoption weist in der Regel niedrigere Zinssätze auf als ungesicherte Schulden wie Kreditkarten oder Privatkredite. Anders als bei Kreditkarten und Privatkrediten riskieren Sie jedoch den Verlust Ihres Eigenheims, wenn Sie Ihre Hypothek nicht zurückzahlen können oder wenn der Wert Ihres Eigenheims sinkt und Sie am Ende Schulden machen.
Überlegen Sie genau, ob Sie das Geld benötigen, auf die Gefahr hin, dass Sie Ihr Zuhause verlieren, wenn Sie Ihre Schulden in Zukunft nicht mehr bezahlen können. Wenn Sie Bargeld benötigen, um Verbraucherschulden zu begleichen, ergreifen Sie die notwendigen Maßnahmen, um Ihre Ausgaben zu kontrollieren, damit Sie nicht in einem endlosen Kreislauf zusätzlicher Schulden stecken bleiben. Das Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) bietet viele tolle Leitfäden, die Ihnen bei der Entscheidung helfen, ob eine Refinanzierung eine gute Option für Sie ist.
Bei einer Cash-out-Refinanzierung erhalten Kreditnehmer alle Vorteile, die sie von einer Standard-Refinanzierung erwarten, einschließlich niedrigerer Zinssätze und anderer potenziell günstiger Änderungen. Darüber hinaus erhalten Kreditnehmer Bargeld, mit dem sie andere hochverzinsliche Verbindlichkeiten tilgen und möglicherweise größere Anschaffungen finanzieren können. Dies ist besonders vorteilhaft, wenn die Zinsen niedrig sind oder in Krisenzeiten, wie zum Beispiel in den Jahren 2020–2021, als wir weltweite Lockdowns und Lockdowns hatten, in denen niedrigere Zahlungen und zusätzliches Bargeld sehr hilfreich sein können.
Home-Equity-Darlehen und Home-Equity-Kreditlinien (HELOCs) bieten eine Alternative zur Cash-out-Refinanzierung oder Cash-out-Refinanzierung (oder Zinssatz und Laufzeit).
The Pros And Cons Of Refinancing
Nehmen wir an, Sie haben eine Hypothek in Höhe von 200.000 US-Dollar aufgenommen, um eine Immobilie im Wert von 300.000 US-Dollar zu kaufen, und Jahre später schulden Sie immer noch 100.000 US-Dollar. Unter der Annahme, dass der Immobilienwert nicht unter 300.000 US-Dollar sinkt, würden Sie auch einen Eigenheimwert von mindestens 200.000 US-Dollar anhäufen. Wenn die Zinsen sinken und Sie eine Refinanzierung anstreben, können Ihnen je nach Versicherung bis zu 80 % des Eigenkapitals Ihres Eigenheims bewilligt werden.
Viele Menschen möchten in Zukunft nicht unbedingt weitere Kredite in Höhe von 200.000 US-Dollar aufnehmen, aber Eigenkapital kann den Geldbetrag erhöhen, den Sie in bar erhalten. Nehmen wir an, Ihr Kreditgeber ist bereit, Ihnen 75 % des Wertes Ihres Hauses zu leihen. Für ein Haus im Wert von 300.000 US-Dollar wären das 225.000 US-Dollar. Sie benötigen 100.000 US-Dollar, um den Restbetrag abzubezahlen. Das ergibt 125.000 US-Dollar in bar.
Wenn Sie sich dafür entscheiden, nur 50.000 US-Dollar in bar zu nehmen, refinanzieren Sie Ihre Hypothek in Höhe von 150.000 US-Dollar mit einem niedrigeren Zinssatz und neuen Konditionen. Die neue Hypothek besteht aus den verbleibenden 100.000 US-Dollar des ursprünglichen Darlehens und den 50.000 US-Dollar, die Sie in bar leihen möchten.
Mit anderen Worten: Sie könnten eine neue Hypothek über 150.000 US-Dollar aufnehmen, 50.000 US-Dollar in bar erhalten und einen neuen monatlichen Rückzahlungsplan für den gesamten Betrag beginnen. Dies ist der Vorteil eines besicherten Kredits. Der Nachteil besteht darin, dass das neue Pfandrecht an Ihrem Haus sowohl 100.000 als auch 50.000 US-Dollar beträgt.
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