How To Find Out If Car Was Repossessed – Die freiwillige Rücknahme, auch freiwillige Übergabe genannt, ist eine von zwei Arten der Rücknahme, die erfolgen können, wenn Sie Ihre automatischen Zahlungen nicht bezahlen können. Eine weitere Möglichkeit ist die Zwangsvollstreckung, bei der der Kreditgeber Ihr Auto gewaltsam wegnimmt.
Sie beginnen mit der freiwilligen Rücknahme, indem Sie Ihren Kreditgeber kontaktieren und das Auto zurückgeben. Der Kreditgeber verkauft es und überweist das Geld auf Ihren ausstehenden Restbetrag. Es ist wichtig zu verstehen, dass Sie möglicherweise noch Schulden haben.
How To Find Out If Car Was Repossessed
Wenn Sie Probleme bei der Durchführung automatischer Zahlungen haben, können Sie sich freiwillig abmelden. Aber stellen Sie sicher, dass Sie die Auswirkungen verstehen und die Alternativen in Betracht ziehen. Eine unbeabsichtigte Rücknahme kann Ihrer Kreditwürdigkeit schaden und Sie schulden Ihrem Kreditgeber oder Inkassobüro möglicherweise weiterhin Geld.
Can My Car Be Repossessed During Bankruptcy?
Um eine freiwillige Rücknahme zu starten, wenden Sie sich an Ihren Kreditgeber und teilen Sie ihm mit, dass Sie Ihr Auto abgeben möchten. Wählen Sie den Zeitpunkt und den Ort für die Rückgabe des Autos und der Schlüssel. (Dadurch wird verhindert, dass der Kreditgeber einen Abschleppwagen rufen muss, um das Auto wieder in Besitz zu nehmen.) Geben Sie unbedingt an, wen Sie getroffen haben, deren Kontaktinformationen sowie Datum und Uhrzeit.
Der Gläubiger wird Ihr Fahrzeug bei einer Auktion weiterverkaufen und der Auktionserlös kommt Ihren Schulden zugute. Sie zahlen dann den Restbetrag abzüglich des Verkaufspreises des Autos. Dies wird als Mangelbilanz oder Mangel bezeichnet.[1]
Wenn Sie den Restbetrag nicht begleichen, kann der Kreditgeber ein Gerichtsverfahren einleiten, um ein Urteil über den Mangel zu erwirken. Die Gesetze der einzelnen Bundesstaaten variieren: Dies kann nur in Fällen passieren, in denen ein Urteil über einen Autokreditmangel anerkannt wird und das Fahrzeug zu einem angemessenen Preis verkauft wird. Mangelurteile werden in der Regel bei Zwangsvollstreckungen von Hypotheken erlassen.[2]
Obwohl es unmöglich ist, genau zu wissen, wie stark sich eine Zwangsvollstreckung auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken wird, werden Sie wahrscheinlich einen erheblichen Rückgang erleben. Denn Ihre Zahlungshistorie ist der wichtigste Faktor bei der Bestimmung Ihres FICO®-Scores, der 35 % ausmacht. Rückerstattungen, beispielsweise versäumte Zahlungen, fallen in diese Kategorie.
Car Repossession: How Does It Work & Fixing Credit After Repossession
Versäumte oder verspätete Zahlungen können Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen, wenn Sie mit Ihrem Autokredit in Verzug geraten. Ausbleibende Autozahlungen können sich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken. Allerdings können die Folgen einer Zwangsvollstreckung noch schlimmer sein, weil Sie mit der Kreditzahlung in Verzug geraten sind.
Schulden, die an ein Inkassounternehmen geschickt werden, können sich auch negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken. Wenn ein Kreditgeber Ihre Schulden an einen Inkassobüro verkauft, spricht man von einer „Ausbuchung“ und das Inkassokonto wird in Ihrer Kreditauskunft separat aufgeführt.
Eine Zwangsvollstreckung ist ein Kreditausfall, der Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen und bis zu sieben Jahre lang in Ihrer Bonitätshistorie verbleiben kann. Die Siebenjahresfrist beginnt mit dem Tag der ersten versäumten Zahlung, die zum Zahlungsverzug führt.
Auch wenn Ihre Schulden an ein Inkassobüro verkauft werden, gilt dies als Fortführung Ihres Kontos beim ursprünglichen Kreditgeber. Wenn Sie den Restbetrag auf Ihrem Konto schulden und das Gericht gegen Sie entscheidet, müssen Sie nicht nur zahlen, sondern es könnte sich auch auf Ihre Bonität auswirken. Tatsächlich kann jedes gegen Sie ergangene Urteil in einer Klage eines Inkassobüros sieben Jahre lang ab dem Datum des Urteils in Ihrer Kreditauskunft verbleiben.[3]
How To Locate Your Car After Repossession?
Da sich die Rücknahme eines Fahrzeugs auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt, ist die Wahrscheinlichkeit, dass Sie einen neuen Kredit für ein Ersatzfahrzeug oder eine andere Art von Kredit erhalten, möglicherweise geringer. Wenn Sie einen Kredit aufnehmen können, wird Ihnen der Kreditgeber oder Händler wahrscheinlich einen höheren Zinssatz in Rechnung stellen, da er möglicherweise davon ausgeht, dass Sie Gefahr laufen, mit dem Kredit nicht mehr in der Lage zu sein.
Die freiwillige Übergabe kann Ihnen in gewisser Weise helfen, schützt Sie jedoch nicht vor den Folgen, wenn Ihr Auto wieder in Besitz genommen wird.
Eine Rücknahme ist in der Regel der letzte Ausweg. Sie benötigen Geld, Kredit und natürlich die Nutzung eines Fahrzeugs, das Sie möglicherweise für den Weg zur und von der Arbeit benötigen. Angesichts der Folgen jeder freiwilligen oder unfreiwilligen Entbehrung lohnt es sich, nach Alternativen zu suchen.
Wenden Sie sich zunächst an den Autokreditgeber, Händler oder das Finanzinstitut, um bei der Kreditvereinbarung behilflich zu sein. Ihr Kreditgeber ist möglicherweise bereit, einen neuen Zahlungsplan auszuhandeln. Eine Verlängerung der Kreditlaufzeit kann zu einer geringeren monatlichen Rate führen, dafür aber zu einer Erhöhung der von Ihnen gezahlten Zinsen.
How Do You Get A Car Back After Repossession?
Wenn Sie Ihre Situation erläutern und Ihre Bereitschaft bekräftigen, für die Rückzahlung des Kredits zu arbeiten, können Sie den Kreditgeber davon überzeugen, Ihnen bei der Ausarbeitung eines Plans zu helfen, der für Sie beide funktioniert.
Vielleicht möchten Sie herausfinden, ob ein niedrigerer Zinssatz oder eine längere Rückzahlungsfrist für Sie das Richtige ist. Alternativ können Sie eine Schuldenkonsolidierung in Betracht ziehen, indem Sie einen neuen Kredit aufnehmen, mit dem Sie Ihren Fahrzeugkredit zusammen mit anderen Schulden abbezahlen.
Eine Schuldenkonsolidierung kann Ihre Schulden vereinfachen, indem sie in einer monatlichen Zahlung zusammengefasst wird. Dies kann Ihre Schulden beherrschbarer machen und dazu beitragen, Ihr Zahlungsverhalten zu verbessern. Abhängig von Ihrer individuellen Bonitätshistorie kann es sich jedoch auch negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken, indem das Durchschnittsalter Ihres Kontos gesenkt wird, das 15 % Ihres FICO-Scores ausmacht.
Wenn Ihre Kreditzahlungen höher sind, als Sie sich leisten können, möchten Sie möglicherweise Ihr Auto verkaufen, insbesondere wenn Ihr Fahrzeug einen hohen Wiederverkaufswert hat. Schauen Sie sich Ressourcen wie Kelly Blue Book an, um eine Vorstellung vom Wert Ihres Autos zu bekommen.
How To Buy Repo Cars And What To Consider
Sie sollten auch mit Ihrem Kreditgeber sprechen, da dieser das Eigentum an dem Auto behält, bis Sie den Restbetrag beglichen haben. Wenn Sie den Restbetrag sowie Steuern, Strafen und Zinsen nicht bezahlen können, stimmt der Kreditgeber der Übertragung des Eigentums möglicherweise nicht zu. Deshalb ist es wichtig zu wissen, ob Ihr Auto wert genug ist, um den Kreditsaldo und alle damit verbundenen Gebühren zu decken.
Sie können nur ungenaue Informationen aus Ihrer Kreditauskunft entfernen. Wenn Ihr Fahrzeug also beschlagnahmt und den drei großen Kreditauskunfteien gemeldet wurde, kann es bis zu sieben Jahre in Ihrer Bonitätshistorie verbleiben.
Unabhängig davon, ob Ihr Auto beschlagnahmt wird oder Sie Ihren Autokredit nicht zurückzahlen können, kann Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigt sein. Während die meisten negativen Noten sieben Jahre lang in Ihrer Kreditauskunft verbleiben, verlieren sie mit zunehmendem Alter an Bedeutung. In der Zwischenzeit können Sie daran arbeiten, Ihre Kreditwürdigkeit wieder aufzubauen, um Ihre persönlichen Finanzen zu verbessern und rechtzeitig einen Neuwagenkredit zu einem angemessenen Zinssatz zu erhalten.
Ana Gonzalez-Ribeiro, MBA, AFC® ist eine zertifizierte Finanzberaterin® und zweisprachige Autorin und Pädagogin für persönliche Finanzen, die sich der Unterstützung von Bewohnern widmet, die finanzielle Bildung und Beratung benötigen. Seine informativen Artikel wurden in verschiedenen Nachrichtenagenturen und auf Websites veröffentlicht, darunter in der Huffington Post, Fidelity, Fox Business News, MSN und Yahoo Finance. Er gründete außerdem die Website für persönliche Finanzen und Motivation www.AcetheJourney.com und übersetzte das Buch „Financial Advice for Blue Collar Americans“ von Kathryn B. Hauer, CFP, ins Spanische. Ana unterrichtet im Auftrag des W!SE-Programms (Working In Support of Education) persönliche Finanzkurse auf Spanisch oder Englisch und hat Workshops für gemeinnützige Organisationen in New York durchgeführt.
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Durch die Übermittlung meiner Daten stimme ich den Nutzungsbedingungen, der Einwilligung zur Nutzung von Dokumenten und elektronischen Signaturen, der Datenschutzrichtlinie, der Offenlegung von Benutzerberichten und dem Kundenidentifizierungsprogramm zu. Ein Auto zu besitzen kann Luxus sein, aber auch lange dauern. den Großteil Ihres Gehalts jeden Monat. Laut Experian beträgt die durchschnittliche monatliche Zahlung 554 US-Dollar für einen Neuwagen und 391 US-Dollar für einen Gebrauchtwagen. Wenn Sie andere große finanzielle Verpflichtungen haben, wie zum Beispiel eine Hypothek oder ein Studiendarlehen, kann es für Sie schwierig sein, mit den Raten für Ihr Auto Schritt zu halten.
Unbezahlte Autokredite können Ihrer Kreditwürdigkeit schaden und dazu führen, dass Ihr Auto beschlagnahmt wird. Hier erfahren Sie, was Sie über den Ablauf der Fahrzeugrückgabe und Ihre Möglichkeiten wissen müssen.
Wenn Sie einen Autokredit aufnehmen, unterzeichnen Sie einen rechtsgültigen Vertrag, der Sie verpflichtet, jeden Monat die erforderlichen Zahlungen pünktlich zu leisten. Wenn Sie das Angebot nicht wahrnehmen, kann der Kreditgeber Ihr Auto zurücknehmen und es auf einer Auktion verkaufen. Sie können Ihr Auto zurückgeben, egal ob Sie zu Hause, am Arbeitsplatz oder fast überall anders sind.
My Car Was Repossessed: What Do I Need To Know?
Die Gesetze für beschlagnahmte Autos variieren je nach Bundesstaat. In einigen Bundesstaaten sind Kreditgeber nicht verpflichtet, Sie über ihre Absicht zu informieren, Ihr Auto wieder in Besitz zu nehmen. Sie können also nach draußen gehen und statt eines Autos einen freien Parkplatz finden. Sprechen Sie über eine Überraschung!
Die Rücknahme eines Autos kann beängstigend und emotional belastend sein. Hier erfahren Sie, was Sie tun müssen, um mit Ihrer Situation umzugehen.
Verstecke dich nicht vor Problemen. Kontaktieren Sie umgehend Ihren Kreditgeber und finden Sie heraus, warum
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