How Much Money Do You Need To Retire

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How Much Money Do You Need To Retire

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How Much Money Do You Need For Retirement?

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Abwärtswinkelsignal Ein Signal mit niedrigem Winkel. Wenn Sie davon ausgehen, von etwa 65.000 US-Dollar zu leben, müssen Sie 2,75 Millionen US-Dollar in den Ruhestand investieren. Ronnie Kaufman/Getty

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How Much Money Do You Need To Retire With $200,000 A Year Income?

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Zwanzig Jahre im Berufsleben geben Ihnen genügend Zeit, um Geld zu verdienen, aber Sie benötigen möglicherweise immer noch Millionen, wenn Sie mit 45 Jahren in den Ruhestand gehen und Ihr Einkommen intakt halten möchten.

Um herauszufinden, wie viel Geld Sie investieren müssen, haben wir Brian Fry, Finanzexperte und Gründer von Safe Landing Financial, gefragt.

Fry verwendete Monte-Carlo-Simulationen, um die Anfangsinvestition zu schätzen, die eine Person am Tag ihrer Pensionierung in ein steuerpflichtiges Konto benötigen würde, um 100.000 US-Dollar pro Jahr oder 65.000 US-Dollar pro Jahr in Aktien (festverzinsliche Erträge aus dem Anleihenhandel) und Kapitalgewinne zu haben. (Einkommen aus Kapitalerträgen) und Einkommen, nach Steuern, für bis zu 90 Jahre.

In 3 Americans Has No Retirement Savings

Um die Simulationen für den Ruhestand nutzen zu können, musste Fry über das Einkommen der Rentner und den Steuersatz nachdenken. Eine Liste mit Ideen finden Sie am Ende dieses Beitrags, aber kurz gesagt, sie verwendeten Right Capital, ein Finanzplanungsprogramm, das JPMorgan für langfristige Anlagerenditen nutzt; Feste Inflationsrate von 3 %; Staatliche oder lokale Steuern sind nicht zahlbar; und sie kümmern sich nicht um die öffentliche Sicherheit.

Rentenkonten wie ein IRA oder 401(k), weil Sie von diesen Konten kein Geld ohne Strafe abheben können, bevor Sie 59½ Jahre alt werden.

Nach Frys Berechnungen benötigt ein Investor, der im Alter von 45 Jahren in den Ruhestand geht, nach der Pensionierung mindestens 4,3 Millionen US-Dollar auf steuerlich absetzbaren Konten, um ein Jahreseinkommen von 100.000 US-Dollar zu erzielen.

Wenn ein Anleger sein Jahreseinkommen auf 65.000 US-Dollar reduzieren würde, bräuchte er etwa 2 Millionen US-Dollar weniger (oder 2,75 Millionen US-Dollar), um in den Ruhestand zu investieren. Wenn Sie in einem kleineren Maßstab leben möchten oder Ihre Ausgaben mit zunehmendem Alter reduzieren möchten, benötigen Sie möglicherweise einen kleinen Geldbetrag für den Anfang.

How Much Do I Need To Retire? Deciding How Much Money You Need To Save

Fry empfiehlt, 80 % des gesamten Geldes in Aktien und 20 % in Anleihen zu investieren, was für das Alter des Anlegers als „aggressive“ Vermögensaufteilung gilt. Er sagte jedoch, dass es für Rentner wichtig sei, ihre Finanzpläne jedes Jahr oder wenn sie große Veränderungen in ihrem Leben erleben, zu aktualisieren.

„Vermarkter sind ihr eigener schlimmster Feind, wenn sie ihr Geld verlieren“, sagte Fry. „Wenn Sie nicht über die Zeit, Leidenschaft, Disziplin und das Wissen verfügen, arbeiten Sie am besten mit einem Planer mit garantiertem Einkommen zusammen, der zu Ihrem Finanzplan passt.“

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Es ist erwähnenswert, dass viele Frührentner, insbesondere diejenigen, die ihren Firmenjob im Alter von 20 oder 30 aufgegeben haben, nach dem Ausscheiden aus ihrem 9-to-5-Job weiterhin Geld verdienen.

Multimedia: How Much Do You Really Need To Retire?

Tatsächlich betrachten sich einige Menschen, die durch Immobilien, Bloggen oder andere Nebenbeschäftigungen ein kleines Einkommen erzielen, eher als finanziell unabhängig als als Rentner, was bedeutet, dass sie es nicht sind.

Frys Schätzungen berücksichtigen nicht die Sozialversicherungsbeiträge. Amerikaner, die 1960 oder später geboren wurden (im Jahr 2023 63 Jahre oder jünger), können im Alter von 67 Jahren mit vollen Sozialversicherungsleistungen in den Ruhestand gehen, sofern sie 10 Jahre lang gearbeitet haben.

Die Sozialversicherungsleistung einer Person entspricht dem inflationsbereinigten Monatsgehalt eines 35-jährigen Gutverdieners. Die maximale monatliche Rente für einen Rentner im Alter von 66 Jahren beträgt 3.627 US-Dollar.

Die Zukunft der Sozialversicherung ist jedoch ungewiss und einige Finanzplaner raten ihren Kunden, Spar- und Sparstrategien zu nutzen, damit sie ohne Sozialversicherung in den Ruhestand gehen können.

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Laut Fry weisen Monte-Carlo-Simulationen zwei klare Einschränkungen auf: Die Ergebnisse sind nur positiv und sie berücksichtigen weder die Merkmale der Wirtschaft noch die Reaktion der Anleger auf Marktveränderungen.

Tanza ist CFP®-Expertin und ehemalige Reporterin für Personal Finance Insider. Er analysiert persönliche Finanzfragen und schreibt über Steuern, Investitionen, Ruhestand, Vermögensbildung und Schuldenmanagement. Er betreibt zweimal pro Woche eine Zeitung mit einer Kolumne, in der er Fragen der Leser zum Thema Geld beantwortet. Tanza ist Autorin zweier E-Books: „A Guide for Financial Planners“ und „One Month Plan to Master Your Money“. Im Jahr 2020 war Tanza Chefredakteurin von Master Your Money, einer jährlichen Reihe, die Millennials Finanztools, Ratschläge und Inspiration bietet. Tanza kam im Juni 2015 zu Business Insider und ist Absolventin der Elon University, wo sie Journalismus und Italienisch studierte. Es befindet sich in Los Angeles.

Siehe: J.K. Rowling, der bestreitet, Milliardär zu sein, verdiente letztes Jahr 54 Millionen Dollar. So verdient und gibt der berühmte „Harry Potter“-Autor sein Geld aus. Schon lange ist es ein Problem, genug Geld für den Ruhestand zu haben. Tatsächlich haben einige Ökonomen kürzlich vorhergesagt, dass die Millennials in einer schlimmen Lage sein werden und fast die Hälfte ihres Einkommens sparen müssen, wenn sie im Alter von 65 Jahren in Rente gehen wollen. Die gute Nachricht ist jedoch, dass einige Teile des Landes geldbeutelschonender sind. freundlicher als andere, wenn es um den Ruhestand geht. Unsere neueste Infografik zeigt das durchschnittliche Renteneinkommen in jedem Bundesstaat sowie das durchschnittliche Rentenalter nach Bundesstaat.

Die jährliche Zahl für den Ruhestandsbedarf stammt aus der Consumer Expenditure Survey 2018 des Bureau of Labor Statistics. Der angenommene Wert bezieht sich auf die Altersgruppe „65 Jahre und älter“, da es sich hierbei um das Regelrentenalter handelt. Um einen komfortablen Ruhestand zu gewährleisten, erhöhen wir den Preis um 20 % und passen ihn an die von MERIC veröffentlichten Lebenshaltungskosten für jedes Land an. Um den Gesamtbetrag zu ermitteln, der für einen gesunden Lebensstil erforderlich ist, haben wir die von National Geographic veröffentlichten IHME-Lebensstatistiken verwendet. Indem wir dann das durchschnittliche Rentenalter in MoneyTalks von der obigen Zahl abziehen und es mit den staatlich angepassten jährlichen Kosten multiplizieren, erhalten wir den Gesamtbetrag, der für einen komfortablen Ruhestand erforderlich ist.

How Much Money Do You Need To Retire?

Die Karte der Vereinigten Staaten wurde in der Vergangenheit erstellt und angezeigt. Jede Region ist rosa und die dunkleren Farbtöne entsprechen dem höheren Einkommen, das für den Ruhestand erforderlich ist. Jeder Staat hat außerdem einen violetten Kreis mit dem Rentenalter des Staates, wobei größere Ringe dem Rentenalter des Staates entsprechen.

Es ist keine Überraschung, dass Staaten mit langer Lebenserwartung und hohen Lebenshaltungskosten (wie Hawaii) einen großen Rentenbedarf haben. Doch unabhängig davon, wo sie leben, sparen viele Amerikaner nicht genug für den Ruhestand. Manche glauben, dass die Lösung dieses Problems darin bestünde, den Menschen zu befehlen, Geld zu sparen, während der Staat eingreift und einen Teil des Geldes, das eine Person verdient, auf ein Spar- oder Rentenkonto einzahlt. Einige glauben, dass die Besteuerung der Reichen eine Möglichkeit ist, die Sozialversicherung zu stärken, was den meisten Amerikanern mehr Renteneinkommen beschert. Darüber hinaus kann die neue Politik, die sich auf die Schaffung von bezahlbarem Wohnraum für ältere Menschen konzentriert, die finanzielle Belastung für Rentner verringern.

Welche Strategien verfolgen Sie, um für den Ruhestand zu sparen, und welche Maßnahmen sollten Ihrer Meinung nach umgesetzt werden, um Amerikanern beim Ruhestand zu helfen? Bitte lassen Sie es uns in den Kommentaren wissen.

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How Much Income Would You Need To Retire? — Gyc

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