How To Save Your House From Foreclosure – Offenlegung für Werbetreibende: Die auf dieser Website angezeigten Kreditkarten- und Bankangebote stammen von Kreditkartenunternehmen und Banken, von denen sie eine Vergütung erhalten. Diese Vergütung kann sich darauf auswirken, wie und wo Produkte auf der Website erscheinen, einschließlich beispielsweise der Reihenfolge, in der sie auf Kategorieseiten erscheinen. Umfasst nicht alle Banken, Kreditkartenunternehmen oder alle verfügbaren Kreditkartenangebote, obwohl alle Anstrengungen unternommen wurden, um eine umfassende Liste von Angeboten unabhängig von der Vergütung aufzunehmen. Zu den Werbepartnern zählen American Express, Chase, Bank of America und Barclaycard.
Laut Attom Data Solutions wurden im Jahr 2017 mehr als 676.500 US-Häuser zwangsversteigert. Das ist etwa 1 von 200 Haushalten im Land. Das ist besser als der Spitzenwert im Jahr 2010, als mehr als zwei von hundert Häusern zwangsversteigert wurden, aber es entspricht immer noch Hunderttausenden Menschen, die aus ihren Häusern vertrieben wurden, weil sie ihre Hypotheken nicht bezahlen konnten.
How To Save Your House From Foreclosure
Hausbesitzer können sich aus verschiedenen Gründen in dieser Situation befinden. Manche Menschen haben ihren Job verloren und können nicht mehr überleben. Für andere hat die Gesundheitskrise zu enormen Arztrechnungen geführt, die ihre verfügbaren Ressourcen erschöpfen. Manche Menschen machen einfach den Fehler, mehr Häuser zu kaufen, als sie sich leisten können, sodass bereits eine kleine Änderung ihrer finanziellen Situation ausreichen kann, um sie von der Auszahlung abzuhalten.
Home Loan Foreclosure: Important Things To Consider Before Foreclosing Your Home Loan
Unabhängig davon, warum es passiert, ist eine Zwangsvollstreckung eine beängstigende Erfahrung. Der Verlust Ihres Zuhauses ist immer beängstigend und frustrierend, aber wenn Sie Ihr Zuhause verlieren, weil Sie die Zahlungen nicht leisten können, haben Sie möglicherweise das Gefühl, dass es Ihre Schuld ist. Dies kann neben allen anderen Spannungen auch Scham- und Schuldgefühle hervorrufen. Schlimmer noch: Eine Zwangsvollstreckung kann Ihre Kreditwürdigkeit ernsthaft beeinträchtigen und es für Sie schwieriger machen, in Zukunft ein weiteres Haus zu kaufen.
Wenn Sie auf dieses Problem stoßen, sollten Sie alles tun, um es zu vermeiden. Es gibt mehrere Möglichkeiten, wie Hausbesitzer in Geldnot eine Zwangsvollstreckung vermeiden oder sich zumindest vor einigen der schlimmsten Folgen einer Zwangsvollstreckung schützen können.
Wenn Sie mit Ihren Hypothekenzahlungen weniger als ein oder zwei Monate im Rückstand sind, haben Sie immer noch eine Chance, wieder auf Kurs zu kommen. Wenn Sie genügend zusätzliches Geld aufbringen können, können Sie versäumte Zahlungen nachholen und eine Zwangsvollstreckung Ihres Hauses vermeiden.
Beginnen Sie damit, alle zusätzlichen Ausgaben aus Ihrem Budget zu streichen (falls Sie dies noch nicht getan haben). Kündigen Sie Kabelfernsehen, führen Sie ein Downgrade auf einen günstigeren Mobilfunktarif durch, kündigen Sie Ihre Mitgliedschaft im Fitnessstudio, hören Sie auf, Mineralwasser zu trinken, hören Sie auf, auswärts zu essen, selbst wenn es nur Ihr Morgenkaffee ist.
Deed In Lieu: Tap Into Home Equity Instead
Wenn das nicht ausreicht, um Ihr Budgetloch zu schließen, ist es Zeit für eine extremere Taktik. Finden Sie Möglichkeiten, Ihre Lebensmittelrechnung zu senken, eine erschwingliche Gesundheitsversorgung zu finden und vielleicht sogar auf Ihr Auto zu verzichten. Es ist schmerzhaft, den Gürtel enger zu schnallen, aber es ist besser, als sein Zuhause zu verlieren.
Wenn Sie Anspruch auf staatliche Unterstützung wie Medicaid, SNAP (Lebensmittelmarken) oder Heizungsunterstützung haben, können Sie diese erhalten. Mit dem zusätzlichen Geld, das dadurch in Ihrem Budget frei wird, können Sie Ihre Hypothek weiter abbezahlen. Der Benefits Finder bei Benefits.gov kann Ihnen dabei helfen, ein Programm in Ihrem Bundesstaat zu finden und sich dafür anzumelden.
Sehen Sie nach, ob in Ihrem Haus etwas Wertvolles liegt, das Sie verkaufen können, um etwas Geld zu verdienen. Zu den hochwertigen Gegenständen gehören Schmuck, Elektronik, Sammlerstücke, Werkzeuge, Musikinstrumente und sogar einige Möbel oder ein Zweitauto (sofern Sie darauf verzichten können). Sie können Ihren Artikel bei eBay verkaufen, auf Craigslist veröffentlichen oder ihn zu einem Pfandhaus bringen.
Finden Sie Möglichkeiten, zusätzliches Geld zu verdienen, um zu überleben. Prüfen Sie, ob Ihr Chef bereit ist, Ihnen Überstunden oder Überstunden zu geben. Wenn das nicht funktioniert, suchen Sie sich einen Zweitjob oder einen Teilzeitjob, zum Beispiel als Fahrer für Uber. Die Vermietung eines freien Zimmers in Ihrem Haus (falls Sie eines haben) ist eine weitere Möglichkeit, zusätzliches Geld zu verdienen.
How To Buy A Foreclosed Home: 6 Step Guide And Tips
Wenn Sie noch Geld in einer Rentenkasse haben, denken Sie darüber nach, das Geld frühzeitig abzuheben. Wenn Sie eine Roth IRA haben, können Sie Geld daraus abheben, ohne zusätzliche Steuern oder Strafen zu zahlen. Dadurch wird sich Ihr Ruhestandssparen zwar immer noch verzögern, aber Sie machen sich möglicherweise Sorgen darüber, ob Sie nach dem Ende der Finanzkrise den Rückstand aufholen können.
Wenn Sie eine traditionelle IRA oder 401k haben, müssen Sie Steuern und Strafen für vorzeitige Abhebungen zahlen, aber die Kosten können sich lohnen, um Ihr Haus zu retten.
Manche Menschen geraten in Schwierigkeiten mit Hypotheken mit variablem Zinssatz, bei denen die Zahlungen in den ersten Jahren niedrig und überschaubar sind, dann aber plötzlich auf ein unerschwingliches Niveau ansteigen. Zu den schlimmsten Übeltätern gehören zinslose Kredite, die teurer werden, wenn Sie mit der Zahlung von Kapital und Zinsen beginnen. Andere hatten Festhypotheken, allerdings mit hohen Zinssätzen – entweder weil sie über eine schlechte Bonität verfügten oder weil die Zinsen zu diesem Zeitpunkt hoch waren.
Wenn Sie sich in einer dieser Situationen befinden, kann eine Refinanzierung Ihrer Hypothek ausreichen, um Ihre monatlichen Zahlungen auf ein für Sie tragbares Niveau zu senken. Dies kann auch dann eine Option sein, wenn Ihr Kredit auf dem Kopf steht. Im Allgemeinen möchten Banken eine Hypothek nicht umfinanzieren, es sei denn, Sie verfügen über einen erheblichen Betrag an Eigenkapital. Wenn die Alternative jedoch die Zwangsvollstreckung des Darlehens ist, kann die Bank mehr Geld verdienen, indem sie Ihnen die Umfinanzierung zulässt, als wenn sie das Zwangsvollstreckungsverfahren durchläuft . Hypothek.
Bad Credit Loans To Stop Foreclosure (feb. 2024)
Wenn möglich, ist die Umfinanzierung Ihres Wohnungsbaudarlehens oft die beste Alternative zur Zwangsvollstreckung. Es hat folgende Vorteile:
Wenn Sie viel Eigenkapital in Ihrem Eigenheim aufgebaut haben, refinanziert Ihre Bank gerne Ihre Hypothek. Auch wenn Sie keinen günstigeren Zinssatz bekommen, können Sie durch eine Verlängerung der Kreditlaufzeit Ihre monatlichen Raten senken.
Wenn Sie beispielsweise einen Kredit über 200.000 € haben und bereits 50.000 € zurückgezahlt haben, können Sie einen neuen Kredit über 150.000 € mit einer Laufzeit von 30 Jahren beantragen. , aber das ist besser, als das Haus komplett zu verlieren.
Wenn Sie nicht über viel Eigenkapital verfügen, gibt es dennoch Möglichkeiten zur Refinanzierung über einige spezielle Programme. Diese beinhalten:
Buying A Foreclosed Home: Things You Need To Know
Wenn Sie Ihr Wohnungsbaudarlehen nicht refinanzieren können, können Sie versuchen, Ihren Kreditgeber dazu zu bringen, einer „Hypothekenzwangsvollstreckung“ zuzustimmen. Das hört sich vielleicht wie ein Übungsprogramm für zu Hause an, aber es ist tatsächlich ein Programm, das Ihnen dabei hilft, einen Weg zu „entdecken“, wie Sie Ihre Hypothek besser verwalten können. Es gibt viele Arten von Hypothekenlösungen, darunter Darlehensänderungen, Stundungspläne und Rückzahlungspläne.
Bei einer Darlehensänderung verpflichtet sich der Kreditgeber, die Bedingungen Ihrer Hypothek zu ändern, um Ihre Zahlungen erschwinglicher zu machen. Beispielsweise kann Ihr Kreditgeber Ihren Zinssatz senken, Ihren Kredit von einem variablen auf einen festen Zinssatz umstellen oder die Laufzeit Ihres Kredits verlängern. Einer der Vorteile einer Darlehensänderung besteht darin, dass Sie durch die Beantragung einer vorübergehenden Aussetzung des Zwangsvollstreckungsverfahrens mehr Zeit haben, Ihr Haus zu retten.
Um sich für eine Kreditänderung zu qualifizieren, müssen Sie nachweisen, dass Sie in finanzielle Schwierigkeiten geraten sind und Ihren aktuellen Kredit nicht mehr zurückzahlen können. Um dies nachzuweisen, müssen Sie Dokumente wie Gehaltsabrechnungen, Steuererklärungen und Kontoauszüge vorlegen. Außerdem müssen Sie eine Probezeit absolvieren, um nachzuweisen, dass Sie sich die neuen, niedrigeren Zahlungen leisten können.
Es gibt viele verschiedene Kreditmodifikationsprogramme. Bis Ende 2020 war der Hardest Hit Fund (HHF), der in Not geratenen Hausbesitzern Hypothekenmodifikationen und andere Unterstützung bietet, in 18 Bundesstaaten und im District of Columbia verfügbar. VA-Darlehen und die FHA bieten spezielle Kreditmodifikationsprogramme an, wie sie beispielsweise von Banken verwaltet werden.
Selling A House In Foreclosure Pennsylvania [ultimate Guide For 2024]
Um eine Darlehensänderung zu beantragen, wenden Sie sich an die Verlustminderungsabteilung Ihres Kreditgebers (auch Abteilung für Wohnpfandrechte genannt). Die Kontaktdaten dieser Abteilung finden Sie auf Ihrer monatlichen Hypothekenabrechnung oder auf der Website Ihres Kreditgebers. Weitere Informationen darüber, was Sie beantragen müssen, finden Sie auf der Website von Making Home Affordable (MHA).
In manchen Fällen sind Finanzkrisen, die die Hypothekenzahlungen erschweren, nur vorübergehender Natur. Vielleicht sind Sie arbeitslos, wissen aber, dass Sie in ein paar Monaten einen neuen Job antreten werden. Oder vielleicht haben Sie ein gesundheitliches Problem, das dazu führt, dass Sie vorübergehend nicht arbeiten können.
In diesem Fall kann Ihnen eine Aufschubvereinbarung bis zur Genesung weiterhelfen. Im Rahmen dieser Pläne verpflichtet sich der Hypothekengeber, Ihre Hypothekenzahlungen für einen bestimmten Zeitraum zu reduzieren oder sogar auszusetzen. Sie versprachen außerdem, das Eigentum während dieser Zeit nicht zu beschlagnahmen. Im Gegenzug erklären Sie sich damit einverstanden, die gesamten Hypothekenzahlungen am Ende der Laufzeit wieder aufzunehmen und eine zusätzliche Gebühr zu zahlen, um die versäumte Zahlung auszugleichen.
Der Prozess für die Beantragung einer Stundung eines Kredits ist derselbe wie für die Beantragung einer Kreditänderung: Wenden Sie sich an Ihren Kreditgeber und bitten Sie ihn um Hilfe bei der Ausarbeitung eines Plans. Denken Sie daran, dass Toleranz nur eine vorübergehende Lösung ist. Es wird dir nicht helfen, zu bleiben
Buying A Foreclosed Property
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