Can You Refinance A Paid Off House – Da sich die Hypothekenzinsen im Jahr 2022 voraussichtlich verdoppeln werden, sollten Hausbesitzer, die nicht in der Zwangsvollstreckung sind, möglicherweise eine Refinanzierung oder Umschuldung ihrer bestehenden Hypothek in Betracht ziehen.
Ist es wirklich eine so einfache Entscheidung, sich für eine Umschuldung oder Neufinanzierung zu entscheiden, wenn Ihr Wohnungsbaudarlehen ausläuft? Ist der Zinssatz der einzige zu berücksichtigende Faktor?
Can You Refinance A Paid Off House
Welche Schlüsselfaktoren müssen analysiert werden, um die richtige Entscheidung zu treffen, und welche Optionen gibt es?
Cash Out Refinance On An Investment Property: What To Know
Im Allgemeinen ist die Laufzeit eines Wohnungsbaudarlehens umgekehrt proportional zur Höhe der monatlichen Raten. Vereinfacht ausgedrückt müssen Sie den gesamten Immobilienkredit in X Jahren abbezahlen:
Einige Hausbesitzer entscheiden sich möglicherweise für eine Verlängerung der Kreditlaufzeit, um ihren monatlichen Cashflow besser verwalten zu können.
Der Betrag, den Sie leihen können (Kreditlimit bis Kreditpreis), hängt auch von Ihrem Alter (des Kreditnehmers) ab. Die Höhe des Kredits ist begrenzt, wenn die Laufzeit des Kredits zuzüglich Ihres Alters 65 Jahre überschreitet. Für normale Kreditnehmer wird das Durchschnittsalter verwendet. Schauen Sie sich für Andy und Ling Folgendes an:
Die meisten Hausbesitzer, die eine Hypothek oder eine Hypothek auf ihre Hypothek aufnehmen möchten, möchten ihre monatlichen Zahlungen senken. Es gibt immer noch einen kleinen Unterschied zwischen ihnen.
Mortgage Refinance Checklist
Eine Neubewertung bedeutet den Wechsel zu einem neuen Wohnungsbaudarlehenspaket bei derselben Bank, während bei der Rückzahlung das Schließen Ihres aktuellen Hypothekenkontos und die Aufnahme eines neuen Wohnungsbaudarlehens bei einer anderen Bank bedeutet.
Wenn Sie beispielsweise Ihr Konto aufladen, gehen Sie zu einer anderen Bank und müssen daher eine Gutachten-/Rechtsberatungsgebühr von 3.000 $ oder mehr zahlen. Bei einer Überweisung erhalten Sie von Ihrer aktuellen Bank einen günstigeren Zinssatz. Möglicherweise müssen Sie jedoch eine Umstellungs-/Verwaltungsgebühr zahlen, die etwa 800 US-Dollar betragen kann.
Auch wenn Sie Ihre Hypothek während der Sperrfrist kündigen, kann sich die Anzahlung erhöhen. Um Ihnen bei der Entscheidung für eine Refinanzierung zu helfen, finden Sie hier eine Übersicht über die Gesamtkosten.
Wer sich für eine Finanzierung mit / POSB entscheidet, kann sich über einen Barrabatt auf Kredite von mindestens 250.000 US-Dollar (möblierte HDB-Wohnung) und 500.000 US-Dollar (fertige Privatimmobilie) freuen. Der Mindestkreditbetrag für alle Immobilienkreditpakete beträgt 100.000 US-Dollar.
Is Cash Out Refinancing Your Property A Good Move For Your Home Equity Loan?
Hausbesitzer müssen die Einsparungen beider Optionen vergleichen – durch eine Refinanzierung kann eine Rückerstattung erzielt werden, die zur Begleichung von Anwalts- und Gutachtergebühren verwendet werden kann. Andererseits bietet Ihre aktuelle Bank möglicherweise wiederkehrende Preisoptionen an, mit denen Sie möglicherweise mehr sparen als den Gesamtbetrag.
Ein weiterer Hinweis ist, dass Sie Folgendes tun müssen, wenn der Hypothekengeber sich für eine Zwangsvollstreckung statt für die Rückzahlung des Darlehens entscheidet:
Wenn Sie stattdessen das überschüssige Bargeld verwenden möchten (nachdem Sie Bargeld für den Notfall und eine angemessene Versicherung beiseite gelegt haben), kann das Geld auf Ihrem CPF-Ordinary-Konto (OA) für die Altersvorsorge gespart werden. Schließlich verdienen Ihre CPF-Notgroschen einen jährlichen Zinssatz von mindestens 2,5 %, was nicht schlecht riecht.
Andy und Ling haben bei Bank A einen Kredit über 500.000 $ mit einer Laufzeit von 25 Jahren und einem Zinssatz von 4,25 % pro Jahr aufgenommen. (Fest) und die Bindungsdauer beträgt 3 Jahre. Jetzt kommen sie aus der Sperre, sie denken über einen Preistausch mit Bank A oder eine Refinanzierung bei Bank B nach.
Guide To Consolidating Mortgages
Obwohl die Banken A und B die gleichen Tarife anbieten, können Sie noch mehr sparen, indem Sie die Preise nach Abzug der Provision senken. In der Regel gibt es weitere Überlegungen, wie z. B. Zuschüsse, Bearbeitungszeit, Kombinationen mit anderen Bankprodukten, Strafen und Zinsen, die nach der Sperrfrist anfallen können und den Ausschlag für eine Refinanzierung geben können.
Überprüfen Sie Ihre Hypothekeninformationen mit dem Tilgungsplanrechner von POSB, um zu sehen, ob eine Umfinanzierung oder Neubewertung für Sie sinnvoll ist.
Endet Ihre Sperrfrist bald? Finden Sie heraus, wie viel Sie sparen können, wenn Sie mit / POSB umfinanzieren oder den Preis ändern.
Schauen Sie sich außerdem andere intelligente Planungstools für Ihre Heimreise an. Sie können sogar ein detailliertes Immobilienbudget und Cashflow-Berichte führen! Ein Barkredit ist eine Möglichkeit zur Rückzahlung eines Wohnungsbaudarlehens, mit der Sie Ihr Wohneigentum in Bargeld umwandeln können. Der Betrag, der den Restbetrag Ihrer vorherigen Hypothek übersteigt, wird von der neuen Hypothek abgezogen und die Differenz wird Ihnen in bar ausgezahlt.
Refinancing A Home Equity Loan
In der Immobilienwelt ist die Refinanzierung typischerweise ein beliebter Prozess, bei dem eine bestehende Hypothek durch ein neues Darlehen ersetzt wird, wodurch die Konditionen in der Regel auf günstigere Kreditnehmer ausgeweitet werden. Mit der Refinanzierung können Sie Ihre monatlichen Zahlungen senken, niedrigere Zinssätze aushandeln, die Kreditbedingungen ändern, Kreditnehmer außerhalb der Kreditverpflichtungen entfernen oder hinzufügen und bei der Rückzahlung Bargeld verwenden. Von Gerechtigkeit in Ihrem Zuhause.
Eine Cash-out-Refinanzierung ermöglicht es Ihnen, Ihr Haus als Sicherheit für einen neuen Kredit zu verwenden und zusätzlich etwas Bargeld für die Aufnahme einer neuen Hypothek über den Betrag, den Sie derzeit schulden, aufzunehmen. Mit dem Eigenkapital Ihres Eigenheims Geld zu verdienen, kann eine einfache Möglichkeit sein, Notfälle, Ausgaben und Bedürfnisse zu finanzieren.
Kreditnehmer, die Geld abheben möchten, suchen Kreditgeber, die bereit sind, mit ihnen zusammenzuarbeiten. Der Kreditgeber bewertet die aktuellen Hypothekenbedingungen, den zur Rückzahlung des Kredits erforderlichen Restbetrag und die Bonität des Kreditnehmers. Kreditgeber machen Angebote auf der Grundlage einer Versicherungsanalyse. Kreditnehmer erhalten einen neuen Kredit, der ihre bisherigen Schulden begleicht und sie auf einen neuen monatlichen Rückzahlungsplan vorbereitet. Der Anzahlungsbetrag wird in bar ausgezahlt.
Bei einer Standardrefinanzierung sehen Kreditnehmer keinen Bargeldbestand, sondern nur eine Reduzierung ihrer monatlichen Zahlungen. Die Mittel aus einer Auszahlung können verwendet werden, wenn der Kreditnehmer es für richtig hält. Viele Menschen verwenden das Geld jedoch normalerweise zur Deckung wichtiger Ausgaben, wie z. B. medizinischer oder pädagogischer Ausgaben, Schuldenkonsolidierung oder Mittelbeschaffung.
Cash Out Refi To Buy A Second Home Or Investment Property
Eine Cash-out-Refinanzierung führt zu weniger Eigenkapital in Ihrem Haus, was ein höheres Risiko für den Kreditgeber bedeutet. Daher können die Abschlussgebühren oder Zinsen höher sein als bei Standardüberweisungen. Kreditnehmer mit Spezialkrediten, wie z. B. Krediten des US-Veteranenministeriums (VA), einschließlich Kurzzeitkrediten, können oft zu günstigeren Konditionen und Gebühren refinanziert werden. Niedrigere Zinssätze als Nicht-VA-Darlehen.
Kreditgeber begrenzen die Höhe der Kredite, die Sie aufnehmen können, indem sie Bargeld abheben – normalerweise 80 % des Eigenkapitals, das in Ihrem Haus zur Verfügung steht.
Kluge Anleger, die die Zinssätze im Laufe der Zeit im Auge behalten, greifen tendenziell wieder auf die Refinanzierungsmöglichkeit zurück, wenn die Kreditzinsen auf neue Tiefststände fallen. Es gibt möglicherweise verschiedene Arten von Refinanzierungsoptionen, die meisten davon sind jedoch mit einer Reihe zusätzlicher Kosten und Gebühren verbunden, weshalb der Zeitpunkt Ihrer Hypothekenprüfung genauso wichtig ist wie die Refinanzierungsentscheidung.
Berücksichtigen Sie nicht nur die Zinssätze und Gebühren, um sicherzustellen, dass eine Refinanzierung eine gute Option ist, sondern auch die Gründe für Ihren Bargeldbedarf. Diese Finanzierungsoption ist in der Regel mit einem niedrigeren Zinssatz verbunden als unbesicherte Schulden wie Kreditkarten oder Privatkredite. Aber im Gegensatz zu Kreditkarten oder Privatkrediten riskieren Sie den Verlust Ihres Eigenheims, wenn Sie beispielsweise Ihre Hypothekenzahlungen nicht leisten können oder wenn die Preise für Ihr Eigenheim fallen und Sie mit Ihrer Hypothek nicht mehr weiterkommen.
Should You Refinance Your Home To Pay Off Debt?
Überlegen Sie genau, ob die Kosten, die Sie aufwenden, das Risiko wert sind, Ihr Haus zu verlieren, wenn Sie es sich in Zukunft nicht leisten können, weiter zu zahlen. Wenn Sie Bargeld benötigen, um die Schulden eines Kunden zu begleichen, ergreifen Sie die notwendigen Schritte, um Ihre Ausgaben zu verwalten, damit Sie nicht in einen endlosen Kreislauf der Umschuldung geraten. Das Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) hat einige tolle Leitfäden, die Ihnen bei der Entscheidung helfen, ob eine Fortsetzungsfinanzierung eine gute Option für Sie ist.
Eine Cash-Out-Refinanzierung bietet Kreditnehmern alle Vorteile, die sie von einer Standard-Refinanzierung erwarten, einschließlich niedrigerer Zinssätze und anderer möglicher Anpassungen. Kreditnehmer erhalten außerdem Bargeld, mit dem sie andere hochverzinsliche Schulden abbezahlen oder große Anschaffungen finanzieren können. Dies kann besonders nützlich sein, wenn die Zinsen niedrig sind oder während einer Krise, wie zum Beispiel 2020-21, nach einem weltweiten Shutdown und einer Isolation, wenn niedrige Zahlungen und etwas Bargeld sehr nützlich sein können.
Home-Equity-Darlehen und Home-Equity-Darlehen (HELOCs) sind Optionen mit oder ohne Anzahlung (oder Zinsen und Kreditlaufzeit).
Nehmen wir an, Sie haben eine Hypothek in Höhe von 200.000 US-Dollar aufgenommen, um ein Haus für 300.000 US-Dollar zu kaufen, und Jahre später schulden Sie immer noch 100.000 US-Dollar. Vorausgesetzt, dass die Immobilie nicht unter 300.000 US-Dollar fällt, verfügen Sie auch über einen Lagerbestand von mindestens 200.000 US-Dollar. Wenn die Zinsen sinken und Sie sich umfinanzieren möchten, können Sie je nach Sicherheit bis zu 80 % Eigenkapital am Eigenheim erwerben.
How Soon Can You Refinance A Mortgage?
Viele Menschen müssen in Zukunft nicht die Last eines weiteren Kredits in Höhe von 200.000 US-Dollar auf sich nehmen, aber ein gewisser Vorrat kann dazu beitragen, den Geldbetrag zu erhöhen, den Sie in bar erhalten können. Nehmen wir an, Ihr Kreditgeber ist bereit, 75 % des Wertes Ihres Hauses zu leihen. Für ein Haus im Wert von 300.000 US-Dollar entspricht das 225.000 US-Dollar. Sie benötigen 100.000 US-Dollar, um den Restbetrag abzubezahlen. Das gibt Ihnen 125 $,
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