When Your Car Is Repossessed What Happens – Die freiwillige Rücknahme, auch freiwillige Übergabe genannt, ist eine von zwei Arten der Rücknahme, wenn Sie die Zahlungen für Ihr Auto nicht leisten können. Eine andere Art der Zwangsvollstreckung besteht darin, dass Ihr Kreditgeber Ihr Auto gewaltsam beschlagnahmt.
Sie beginnen eine freiwillige Rücknahme, indem Sie zu Ihrem Kreditgeber zurückkehren und Ihr Auto zurückgeben. Der Kreditgeber wird es verkaufen und das Geld auf Ihr Guthaben buchen. Es ist wichtig zu verstehen, dass es sich immer noch um Geld handelt.
When Your Car Is Repossessed What Happens
Wenn Sie keine automatischen Zahlungen leisten können, können Sie eine freiwillige Rückzahlung in Betracht ziehen. Verstehen Sie jedoch die Auswirkungen und wägen Sie Ihre Optionen ab. Eine freiwillige Zwangsvollstreckung kann Ihrer Kreditwürdigkeit schaden und Sie schulden Ihrem Gläubiger oder Inkassobüro möglicherweise immer noch einen unbezahlten Restbetrag.
How Long Does A Repo Stay On Your Credit?
Um eine freiwillige Rückgabe einzuleiten, wenden Sie sich an Ihren Kreditgeber und teilen Sie ihm mit, dass Sie Ihr Fahrzeug zurückgeben möchten. Wählen Sie einen Zeitpunkt und einen Ort für die Rückgabe Ihres Autos und Ihrer Schlüssel. (Dadurch erspart sich der Kreditgeber, einen Abschleppwagen rufen zu müssen, um das Auto zu beschlagnahmen.) Notieren Sie, mit wem Sie sich treffen, deren Kontaktinformationen sowie Datum und Uhrzeit.
Der Kreditgeber wird Ihr Auto versteigern und der Erlös aus der Auktion kommt Ihrem Darlehen zugute. Anschließend zahlen Sie den Restbetrag abzüglich des Verkaufspreises des Autos ab. Dieser Fehler wird Balance oder Fehler genannt.[1]
Wenn Sie den Restbetrag nicht begleichen, kann der Gläubiger Sie auf ein Defiziturteil verklagen. Die Gesetze der einzelnen Bundesstaaten variieren: Dies geschieht nur, wenn ein Urteil über die Nichterfüllung eines Autokredits bekannt ist und das Auto zu einem fairen Preis verkauft wird. Mangelurteile kommen bei Zwangsvollstreckungen von Hypotheken häufig vor.[2]
Obwohl es unmöglich ist, genau zu wissen, wie sehr sich eine Zwangsvollstreckung auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt, könnte es zu einem erheblichen Rückgang kommen. Denn Ihr Zahlungsverhalten ist mit 35 % der wichtigste Faktor bei der Bestimmung Ihres FICO®-Scores. Bestände wie Zahlungsrückstände fallen in diese Kategorie.
Repossession: Voluntarily Surrender Your Car
Versäumte oder verspätete Zahlungen können dazu führen, dass Ihre Kreditwürdigkeit sinkt, wenn Sie mit Ihrem Privatkredit in Verzug geraten. Wenn Sie in der Vergangenheit Zahlungen für Ihr Auto verpasst haben, kann dies Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen. Allerdings können die Folgen eines Kreditausfalls noch schlimmer sein.
Eine Forderung, die an ein Inkassounternehmen weitergeleitet wird, kann sich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken. Wenn Gläubiger Ihre Schulden an Inkassobüros verkaufen, spricht man von einem „Inkasso“ und das Inkassokonto erscheint separat in Ihrer Kreditauskunft.
Eine freiwillige Rücknahme ist ein Kreditverlust, der Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigt und bis zu sieben Jahre lang Teil Ihrer Kreditwürdigkeit bleibt. Dieser Zeitraum von sieben Jahren beginnt mit dem Tag der ersten fälligen Zahlung, die zur Insolvenz geführt hat.
Auch wenn Ihre Forderung an ein Inkassobüro verkauft wird, gilt dies als Fortführung Ihres Kontos beim ursprünglichen Gläubiger. Wenn Ihr Konto noch über einen Saldo verfügt und ein Urteil gegen Sie ergangen ist, müssen Sie diesen möglicherweise begleichen, Ihre Kreditwürdigkeit kann jedoch beeinträchtigt sein. Tatsächlich bleibt jede Gerichtsentscheidung über eine Einziehungsklage sowie der Gerichtsbericht sieben Jahre ab dem Datum des Urteils in Kraft.[3]
How Do You Get A Car Back After Repossession?
Da sich der Besitz eines Autos auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt, ist es möglicherweise weniger wahrscheinlich, dass Sie einen neuen Kredit oder eine andere Art von Darlehen für ein Ersatzauto erhalten. Wenn Sie einen Kredit aufnehmen möchten, verlangen Kreditgeber oder Kreditnehmer möglicherweise hohe Zinsen, weil sie das Risiko eines Zahlungsausfalls bei Ihnen sehen.
Eine freiwillige Übergabe kann in mancher Hinsicht hilfreich sein, sie schützt Sie jedoch nicht vor den Folgen einer Rücknahme Ihres Fahrzeugs.
Der Rückzug ist in der Regel der letzte Ausweg. Dafür benötigen Sie Geld, Kredite und ein Fahrzeug, das Sie für die Arbeit oder Besorgungen benötigen. Unter Berücksichtigung der Konsequenzen eines freiwilligen oder obligatorischen Rückzugs sollten Alternativen gesucht werden.
Der erste Schritt besteht darin, sich an Ihren Autokreditgeber, Händler oder Ihr Finanzinstitut zu wenden, um Hilfe bei der Verwaltung Ihres Kredits zu erhalten. Ihr Kreditgeber ist möglicherweise bereit, einen neuen Zahlungsplan auszuhandeln. Eine Verlängerung der Kreditlaufzeit bedeutet möglicherweise geringere monatliche Zahlungen, erhöht aber auch die Höhe der Zinsen, die Sie zahlen müssen.
What To Know About Hiding A Car To Avoid Repossession
Wenn Sie Ihre Situation erläutern und Ihre Bereitschaft bekräftigen, an der Tilgung Ihrer Schulden zu arbeiten, kann dies dem Kreditgeber dabei helfen, einen Plan zu entwickeln, der für Sie beide funktioniert.
Möchten Sie wissen, ob Sie Anspruch auf einen niedrigeren Zinssatz oder eine Laufzeitverlängerung haben? Alternativ können Sie eine Schuldenkonsolidierung versuchen, indem Sie einen neuen Kredit aufnehmen, mit dem Sie den Autokredit zusammen mit anderen Krediten abbezahlen können.
Mit der Schuldenkonsolidierung können Sie Ihre Schulden ganz einfach in einer monatlichen Zahlung zusammenfassen. Dies kann Ihnen helfen, Ihre Schulden besser zu verwalten und Ihre Zahlungshistorie zu verbessern. Abhängig von Ihrer Bonitätshistorie kann es sich jedoch negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken, indem das Durchschnittsalter des Kontos verringert wird, das 15 % Ihres FICO-Scores beträgt.
Wenn Ihre Kreditzahlungen Ihre Verhältnisse übersteigen, sollten Sie über den Verkauf Ihres Autos nachdenken, insbesondere wenn Ihr Auto einen hohen Wiederverkaufswert hat. Ermitteln Sie den Wert Ihres Autos, indem Sie Ressourcen wie Kelly Blue Book prüfen.
Car Repossession: Will It Hurt Your Credit Score?
Sie sollten sich an Ihren Kreditgeber wenden, da dieser ein Pfandrecht am Auto hat, bis Sie den Restbetrag beglichen haben. Wenn Sie nicht in der Lage sind, den Restbetrag zuzüglich etwaiger Gebühren, Strafen und Zinsen zu zahlen, stimmt der Kreditgeber der Eigentumsübertragung möglicherweise nicht zu. Deshalb ist es wichtig zu verstehen, ob Sie genug Geld haben, um Ihren Autokredit und die damit verbundenen Zahlungen zu decken.
Sie können nur ungenaue Informationen aus Ihrer Kreditauskunft entfernen. Wenn Ihr Auto also beschlagnahmt und den drei großen Kreditauskunfteien gemeldet wird, verbleibt es bis zu sieben Jahre in Ihrer Bonitätshistorie.
Wenn Ihr Auto beschlagnahmt wird oder Sie Ihre Kreditzahlungen nicht leisten können, leidet Ihre Kreditwürdigkeit. Obwohl negative Noten in der Regel sieben Jahre lang in Ihrer Kreditauskunft verbleiben, gelten sie als sehr kurz. Gleichzeitig können Sie daran arbeiten, Ihre persönlichen Finanzen zu verbessern und Ihre Kreditwürdigkeit wiederherzustellen, damit Sie später einen neuen Autokredit aufnehmen können.
Ana Gonzalez-Ribero, MBA, AFC® ist eine Certified Financial Advisor® und zweisprachige Autorin und Dozentin für persönliche Finanzen, die sich der Unterstützung von Menschen widmet, die finanzielle Bildung und Beratung benötigen. Seine informativen Artikel erschienen in verschiedenen Nachrichtenagenturen und auf Websites, darunter The Huffington Post, Fidelity, Fox Business News, MSN und Yahoo Finance. Sie ist Autorin der persönlichen Finanz- und Motivationswebsite www.AcetheJourney.com und hat Kathryn B. Hauers CFP und Kathryn B. Hauers Buch „Financial Advice for Blue Collar America“ ins Spanische übersetzt. Ana hat im Auftrag des W!SE-Programms (Working in Support of Education) Kurse zu persönlichen Finanzen auf Spanisch oder Englisch in gemeinnützigen Workshops in New York unterrichtet.
Car Repossession In South Africa Top Facts
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Durch die Übermittlung meiner Daten stimme ich den Nutzungsbedingungen, der Lizenz zur Nutzung elektronischer Dokumente und Signaturen, der Datenschutzrichtlinie, der Offenlegung von Verbraucherberichten und dem Kundenanerkennungsprogramm zu. Eine versäumte Zahlung für Ihr Auto scheint vielleicht keine große Sache zu sein, aber abhängig von Ihrem Kreditgeber und den Gesetzen Ihres Staates kann eine versäumte Zahlung dazu führen, dass Ihr Auto wieder in Besitz genommen wird.[1] Wenn Sie also befürchten, dass Ihnen eine Zahlung entgehen könnte, wenden Sie sich schnellstmöglich an Ihren Kreditgeber, um einen Zahlungsplan zu vereinbaren. Um Ihnen das Verständnis der allgemeinen Kreditgeberrichtlinien und Rücknahmegesetze zu erleichtern, erläutert dieser Artikel die Einzelheiten der Zwangsvollstreckung eines Autos und was zu tun ist, wenn Sie die Zahlung Ihres Autokredits versäumen.
Abhängig von den Gesetzen in Ihrem Bundesstaat und Ihrem Darlehensvertrag kann der Rücknahmeprozess beginnen, nachdem Sie nur eine Autozahlung versäumt haben, die als bezahlt gilt.
Obwohl eine verspätete Zahlung keine Zwangsvollstreckung auslöst, kann eine frühzeitige Kontaktaufnahme mit dem Kreditgeber zur Lösung der Situation dazu beitragen, negative Auswirkungen auf Ihre Finanzen und Ihre Kreditwürdigkeit zu verhindern:
Car Repossession: What To Do Before, During And After
Wenn Sie eine Zahlung versäumen, gilt Ihr Konto als in Verzug. Der Zahlungsverzug gilt für Zahlungen, die 30 Tage oder länger ausbleiben. Gläubiger können jedoch unterschiedliche Zeiträume haben, bevor sie Ihr Konto als in Verzug geraten betrachten – einige können 90 Tage dauern, andere mehr und wieder andere weniger als 90 Tage. Versäumte Zahlungen können sich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken und es schwieriger machen, in Zukunft eine Kreditgenehmigung zu erhalten.[1]
Keine Panik, wenn Sie die Zahlung für Ihr Auto verpassen. Befolgen Sie diese Schritte, um zu sehen, ob Sie wieder auf den richtigen Weg kommen.
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