When I Retire Do I Pay Tax – Die Lebenserwartung der Singapurer im Jahr 2023 gehört zu den höchsten der Welt: 82 Jahre für Männer und 86 Jahre für Frauen.
Ein längeres Leben bedeutet im Grunde, dass Sie eine längere Einkommensquelle benötigen, um Ihre goldenen Jahre zu vollenden, allerdings unter Berücksichtigung der damit verbundenen Risiken: Mehrausgaben, Inflation, Gesundheitsversorgung, um nur einige zu nennen.
When I Retire Do I Pay Tax
Der CPF ist eine wichtige Säule des Sozialversicherungssystems Singapurs und hilft Singapurern und Einwohnern mit ständigem Wohnsitz (Permanent Residents, PRs), Mittel zur Seite zu legen, um eine solide Grundlage für den Ruhestand zu schaffen. Ihr CPF-Geld kann auch für Unterkunft und medizinische Behandlung verwendet werden. Während wir leicht erkennen können, wie viel Ersparnisse wir angesammelt haben, ist es unmöglich, unsere eigene Lebenserwartung vorherzusagen. Aus diesem Grund haben wir CPF LIFE, eine Lebensversicherungsrente, die uns ab dem 65. Lebensjahr (für Mitglieder, die 1958 oder später geboren wurden) einen stetigen Strom an lebenslangem Renteneinkommen sichert.
Can You Afford To ‘mentally’ Delay Your Retirement? The Answer May Surprise You…
SRS ist ein freiwilliger Sparplan, der die CPF-Altersvorsorgesparen ergänzt. Mit SRS können Sie zusätzlich zu Ihrem CPF weitere Einsparungen erzielen.
Beachten Sie, dass die Beitragsobergrenze für Singapurer und PRs auf 15.300 US-Dollar und für Ausländer auf 35.700 US-Dollar begrenzt ist. Ausländische Staatsangehörige haben eine höhere SRS-Beitragsgrenze, da sie von der Steuererleichterung durch CPF-Beiträge ausgeschlossen sind.
Tipp: SRS ist eine nützliche Altersvorsorge, insbesondere wenn Sie Ausländer/Nicht-PR sind, da keine CPF-Beiträge anfallen. Darüber hinaus kann Ihr Arbeitgeber auch freiwillig einen Beitrag zu Ihrem SRS leisten.
SRS bietet attraktive Steuervorteile. Jeder Dollar, den Sie an SRS spenden, ist steuerlich absetzbar. Für Ihre SRS-Beiträge gilt eine persönliche Einkommenssteuergutschriftsgrenze von 80.000 US-Dollar pro Jahr. Vereinfacht ausgedrückt handelt es sich hierbei um eine Grenze für den Gesamtbetrag der Steuergutschriften, die Sie beanspruchen können, und gilt für den Gesamtbetrag aller beanspruchten Steuergutschriften, einschließlich der Gutschriften für freiwillige CPF-Beiträge. Um im darauffolgenden Veranlagungsjahr Anspruch auf Steuererleichterungen zu haben, zahlen Sie bis zum 31. Dezember jedes Jahres einen Beitrag zu Ihrem SRS ein.
Taxes After Retirement
Im Gegensatz zu Ihren CPF-Ersparnissen kann Ihr SRS-Geld nicht für Wohnraum und medizinische Zwecke verwendet werden. Während CPF Zinssätze von 2,5 % p.a. bietet. (Gemeinschaftskonto) zu 4 % p.a. (für Sonderkonten, MediSave-Konten und Renten) mit zusätzlichen Zinssätzen für über 55-Jährige verdienen Ersparnisse auf Ihrem SRS-Bankkonto nur 0,05 % p.a.
Anstatt Ihre SRS-Gelder ungenutzt liegen zu lassen, investieren Sie sie, um potenziell höhere Renditen zu erzielen und außerdem steuerfreie Erträge zu erzielen.
Sorgen Sie dafür, dass Ihr SRS-Geld härter arbeitet, indem Sie es in Stiftungspläne, Aktien, börsengehandelte Fonds, Immobilieninvestmentfonds, Festgelder, Singapur-Sparbriefe und Investmentfonds investieren.
Da es sich beim SRS um ein freiwilliges System zur Unterstützung von Menschen beim Sparen für den Ruhestand handelt, müssen Sie beim Sparen eine langfristige Perspektive einnehmen. Daher unterliegen alle Abhebungen vor dem gesetzlichen Rentenalter (aktuelles Alter 63, Stand 1. Juli 2022) einer Abhebungsstrafe von 5 % und 100 % des Abhebungsbetrags unterliegen der Steuer.
Which States Don’t Tax Retirement Income?
Ihr gesetzliches Rentenalter für einen straffreien Bezug richtet sich nach dem gesetzlichen Rentenalter, das zum Zeitpunkt Ihres ersten Beitrags galt. Wenn Sie bereits ein SRS-Konto eröffnet und Ihre erste Einzahlung geleistet haben, ist diese von späteren Änderungen des gesetzlichen Renteneintrittsalters (z. B. auf 65 Jahre) nicht betroffen. Beim Bezug im Ruhestand werden nur 50 % des Betrags versteuert. Sie können Ihre Abhebungen über einen Zeitraum von bis zu 10 Jahren verteilen, um möglicherweise von den Steuerersparnissen zu profitieren.
Tipp: Bewerten Sie Ihre persönliche finanzielle Situation, bevor Sie SRS-Beiträge leisten. Stellen Sie sicher, dass es sich um Mittel handelt, die Sie langfristig binden können.
Alle Singapurer, PRs und Ausländer, die über ein Einkommen jeglicher Art verfügen, können im laufenden Jahr einen Beitrag zum SRS leisten. Du musst sein:
SRS-Konten werden von drei lokalen Banken verwaltet, darunter . Sie können jeweils nur 1 SRS-Konto haben. Sie können kein neues Konto eröffnen, wenn Sie zuvor ein SRS-Konto hatten, das aus folgenden Gründen geschlossen wurde, nachdem alle Gelder abgebucht wurden:
Supplementary Retirement Scheme (srs) Complete Guide [2023]
Das Beispiel dient nur zur Veranschaulichung. Die Zahlen sind in SGD. Es gelten die Allgemeinen Geschäftsbedingungen und SRS-Gelder sind durch die Singapore Deposit Insurance Corporation bis zu 75.000 S$ versichert. Die zu zahlende Nettosteuer basiert auf dem Singapore Personal Income Tax Calculator (IRAS) für das Veranlagungsjahr 2019 und nach Abzug der persönlichen Einkommensteuergutschrift (50 %). Weitere Einkünfte und persönliche Freibeträge übernehmen wir nicht.
Sprechen Sie noch heute mit einem Vermögensplanungsmanager, um Ihre finanzielle Lage zu überprüfen und herauszufinden, wie Sie Ihre Finanzen besser planen können.
Beginnen Sie mit der Planung für den Ruhestand, indem Sie eine Cashflow-Prognose im NAV Planner anzeigen. Schauen Sie sich Ihre Finanzen in 10, 20 oder sogar 40 Jahren an, um zu sehen, an welchen Lücken und Chancen Sie arbeiten müssen.
Dieser Artikel dient nur zu Informationszwecken und sollte nicht als Finanzberatung angesehen werden. Bevor Sie sich für den Kauf, Verkauf oder Besitz eines Anlage- oder Versicherungsprodukts entscheiden, sollten Sie sich von einem Finanzberater über dessen Eignung beraten lassen. Abhebungen von Geldern oder Investitionen von Ihrem SRS-Konto unterliegen der Einkommensteuer und werden zu Ihrem anderen steuerpflichtigen Einkommen (z. B. Beschäftigung, Miete) hinzugerechnet. Es wird zum aktuellen Steuersatz versteuert. Der Zeitpunkt und die Umstände der Vertragsbeendigung bestimmen den steuerpflichtigen Betrag nach Vertragsbeendigung.
Retirewell™ Part 3: Ensuring A
Wenn ein Ausländer oder Einwohner Singapurs von seinem SRS-Konto Geld abhebt, unterliegt die Abhebung der Quellensteuer.
Sie können 10 Jahre lang ab dem Datum Ihrer ersten Abhebung kostenlos und ohne Strafe von Ihrem SRS-Konto abheben.
Abhebungen sind nur dann straffrei, wenn sie im gesetzlichen Rentenalter (63 Jahre ab 1. Juli 2022) erfolgen, das zum Zeitpunkt Ihrer ersten SRS-Einzahlung galt (also im vorgeschriebenen Rentenalter). Wenn Sie bereits ein SRS-Konto eröffnet und Ihre erste Einzahlung geleistet haben, ist diese von späteren Änderungen des gesetzlichen Renteneintrittsalters (z. B. auf 65 Jahre) nicht betroffen.
Abhebungen von SRS-Konten sind im Veranlagungsjahr steuerpflichtig, das auf das Jahr der Abhebung folgt. Sie müssen die Kündigung nicht in Ihrer Einkommensteuererklärung angeben, da sie anhand der Angaben des SRS-Betreibers in Ihren Steuerbescheid einfließt. Der Betrag ist auf der Grundlage des für Sie geltenden Steuersatzes steuerpflichtig. Wenn Sie kein Singapurer sind und nicht mehr in Singapur arbeiten und leben, werden Sie als Nichtansässiger besteuert, wenn Sie Geld von Ihrem SRS-Konto abheben.
Ways Retirement Savings Accounts Are Taxed
Da die SRS-Steuervorteile die Altersvorsorge fördern sollen, können Abhebungen vor dem festgelegten Rentenalter in den meisten Fällen zu Strafen führen, außer in Ausnahmefällen wie folgt:
SRS-Mitglied A begann seinen ersten straffreien Rückzug am 1. April 2022 (Alter 62). Das zum Zeitpunkt Ihres ersten SRS-Bezugs geltende gesetzliche Rentenalter betrug 62 Jahre. Ihre Auszahlungen können Sie bis zum 31. März 2032 wie folgt verteilen:
Ihr SRS-Kontostand besteht aus Ihrem SRS-Beitrag und den im Laufe der Jahre angesammelten Anlagerenditen.
Der Betrag (ausgenommen Leibrenten) auf dem SRS-Konto gilt unmittelbar nach Ablauf der 10-jährigen Auszahlungsfrist als ausgezahlt. Wenn ein SRS-Mitglied am Ende der 10-jährigen Auszahlungsfrist Policen wie Kapitallebensversicherungen und Laufzeitrenten auf seinem SRS-Konto hat, muss es sein SRS-Konto nicht schließen oder seine Policen zurückgeben. Der Wert der Policen (d. h. basierend auf den von den Versicherungsgesellschaften ermittelten Rückkaufwerten) gilt zusammen mit dem Bargeld und dem Marktwert anderer Anlagen auf dem SRS-Konto als abgehoben.
How It Can Help You Retire Wealthy
Der SRS-Betreiber gibt an, dass 50 % dieses Restbetrags im Folgejahr steuerpflichtig sind.
Die 10-jährige Widerrufsfrist gilt nicht für Rentenanlagen. Solange Sie weiterhin lebenslange Rentenzahlungen erhalten, sind jedes Jahr 50 % der Rentenzahlungen steuerpflichtig.
Wenn Sie sich dafür entscheiden, den Restbetrag nicht abzuheben, sondern beim SRS-Betreiber zu belassen, unterliegen zukünftige Anlagerenditen der gleichen steuerlichen Behandlung wie jede andere Anlage.
Um die Menschen zu ermutigen, ihre SRS-Ersparnisse zum Zeitpunkt ihres ersten SRS-Beitrags oder nach Erreichen des gesetzlichen Rentenalters abzuheben, bietet die Regierung eine Steuergutschrift von 50 % auf solche Abhebungen an (d. h. nur 50 % der Abhebung sind steuerpflichtig). Auch bei solchen Abhebungen fällt keine Strafe von 5 % an.
Tax Implications Of Your Financial Planning Strategy
Das Geburtsdatum des SRS-Mitglieds B ist der 1. März 1959. Seit seinem 63. Lebensjahr verfügt er über kein steuerpflichtiges Einkommen (z. B. Beschäftigung, Miete). Sie haben Ihre erste straffreie Abhebung am 1. April 2022 (im Alter von 63 Jahren) vorgenommen und der aktuelle Betrag auf Ihrem SRS-Konto betrug 400.000 $. SRS hebt Ihr Geld jedes Jahr am 1. April ab. Das gesetzliche Rentenalter zum Zeitpunkt Ihres ersten SRS-Beitrags betrug 62 Jahre.
Es werden nur 50 % (also 20.000 $) des jährlichen Auszahlungsbetrags berücksichtigt
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