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How Do You See Your Credit Score
Die regelmäßige Überprüfung Ihrer Kreditwürdigkeit ist eine der wichtigsten finanziellen Gewohnheiten, die Sie entwickeln sollten. In den seltensten Fällen müssen Sie für die Überprüfung Ihrer persönlichen Kreditinformationen bezahlen. Hier können Sie Ihre Kreditwürdigkeit kostenlos abrufen.
How Is My Creditregistry Smartscore (credit Score) Calculated?
Credit Karma und Credit Sesame sind zwei der größten kostenlosen Kreditbewertungsseiten – mit beiden können Sie nichts falsch machen.
Beide Websites bieten kostenlose Kredit-Scores, Aktivitätsüberwachung und -warnungen sowie monatliche Score-Updates völlig kostenlos. Hier ist ein kurzer Blick auf Credit Karma vs. Credit Sesame:
Die Nutzung von Credit Karma und Credit Sesame ist kostenlos, da sie Einnahmen generieren, indem sie Ihnen personalisierte Anzeigen für Produkte wie Kreditkarten und Kredite zeigen. Obwohl beide Websites genaue Informationen liefern, gibt es einige subtile Unterschiede zwischen den beiden.
Es ist wichtig zu beachten, dass die Welt der Kreditauskunft differenziert ist. Es gibt drei Kreditauskunfteien – Equifax, Experian und TransUnion – die Informationen über Ihre Kreditkonten und Ihren Zahlungsverlauf sammeln. Theoretisch sollten diese Informationen bei allen drei Büros ähnlich sein, obwohl es zu Inkonsistenzen kommt.
How To Check Credit Score In Nigeria
Die Dinge werden kompliziert, wenn man über Kredit-Scores spricht. Wir gehen weiter unten näher darauf ein. Inzwischen sollten Sie verstehen, dass es Dutzende verschiedener Arten von Kredit-Scores gibt. Jeder Score basiert auf denselben Daten wie Ihre Kreditauskunft, modelliert die Informationen jedoch auf unterschiedliche Weise.
Bei der Überprüfung Ihrer Kreditwürdigkeit ist es wichtig, sich nicht auf den Score selbst zu beschränken – er kann sich je nach dem von Ihnen betrachteten Scoring-Modell dramatisch ändern. Achten Sie stattdessen darauf, wo Ihre Punktzahl im Spektrum der möglichen Punktzahlen liegt. Beide Websites, über die wir hier sprechen, helfen Ihnen, Ihren Score zu verstehen, damit Sie Ihre Kreditwürdigkeit verstehen können.
Credit Sesame bietet kostenlose Kreditüberwachung und Zugriff auf Ihre Kreditwürdigkeit basierend auf Ihrer TransUnion-Kreditdatei und dem VantageScore 3.0-Kreditbewertungsmodell.
Mit Credit Sesame können Sie sich für kostenlose Benachrichtigungen über Änderungen an Ihrer TransUnion-Kreditauskunft anmelden. Es benachrichtigt Sie sofort, wenn Ihr Punktestand steigt oder fällt oder wenn es eine Änderung in Ihrer Meldung gibt, wie z. B. ein neues oder geschlossenes Guthabenkonto oder eine Änderung Ihrer gemeldeten Adresse.
How To Improve Your Credit Score
Credit Sesame bietet außerdem einen kostenlosen Schutz vor Identitätsdiebstahl im Wert von 50.000 US-Dollar. Wenn jemand Ihre Identität verwendet, um betrügerische Kreditkonten zu eröffnen, während Sie ein aktives Mitglied von Credit Sesame sind, können ihm die Kosten für einen Betrugsaufklärungsexperten entstehen, der Ihnen dabei hilft, die betrügerischen Informationen aus Ihren Kreditauskünften zu entfernen. Werde bezahlen.
Diese Funktionen sind völlig kostenlos, Credit Sesame bietet jedoch optionale Premium-Upsells an. Für zwischen 5 und 20 US-Dollar pro Monat können Sie Produkte kaufen, die alle drei Ihrer Kreditauskünfte überwachen und Ihnen Zugriff auf zusätzliche Kreditscores verschaffen.
Obwohl diese Art der Mitgliedschaft für die meisten Verbraucher unnötig ist, kann sie jedem dabei helfen, Fehler in einer oder mehreren Kreditauskünften zu korrigieren oder seine Kreditwürdigkeit zu verbessern, bevor er einen größeren Kreditrahmen wie eine Hypothek beantragt.
Credit Karma ist gemessen an der Anzahl der Benutzer die größere der beiden Websites, ebenso wie Ihr kostenloser Kredit-Score- und kostenloser Kreditüberwachungsdienst.
How To Check Your Credit Score
Ein Vorteil von Credit Karma besteht darin, dass es Ihre geschätzte Punktzahl anhand von Informationen nicht nur einer, sondern zweier Kreditauskunfteien verfolgt: TransUnion (wie Credit Sesame) und Equifax. Im Gegensatz zu Credit Sesame macht Credit Karma keine Werbung
Ein Bonitätsscore verrät es Ihnen. (Es passiert nichts Seltsames; die Vereinbarung von Credit Karma mit den Kreditauskunfteien hindert sie daran, die Quelle der kostenlosen Bewertungen zu nennen.)
Der Bonitätssimulator von Credit Karma ist eine faszinierende Funktion. Anhand Ihrer aktuellen Bonitätsinformationen können Sie erkennen, wie sich Ihre Kreditwürdigkeit verändert, wenn Sie bestimmte Maßnahmen ergreifen, z. B. einen Kredit abbezahlen, ein neues Konto eröffnen, eine Zahlung versäumen oder Zahlungen über mehrere Monate hinweg pünktlich leisten. Dies ist besonders hilfreich, wenn Sie beurteilen möchten, wie sich mögliche Entscheidungen auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken.
Wenn Sie keine Lust haben, ein weiteres kostenloses Website-Login zu erstellen und Ihre Kreditinformationen an Dritte weiterzugeben, müssen Sie das nicht tun.
How To Check Your Credit Score And Also Improve It
Dank des FICO® Score Open Access-Programms haben mittlerweile mehr als 170 Finanzinstitute die Möglichkeit, ihren Kunden kostenlosen Zugang zu ihren FICO-Scores zu gewähren. Das bedeutet, dass viele große Kreditkartenunternehmen, Banken und andere Finanzwebsites kontinuierlichen Zugriff auf Ihren Score gewähren, solange Sie ein aktives Konto bei ihnen unterhalten. Wenn einer der oben genannten Dienste nicht für Sie geeignet ist, können Sie versuchen, sich auf der Website Ihres Kreditgebers anzumelden und dort nachzuschauen, ob Sie Zugang erhalten. Alternativ können Sie auf Ihrer monatlichen Abrechnung nachsehen, ob dieser verfügbar ist. Sie können überprüfen, ob dort angegeben ist, wo sie Zugang zu Kreditscores anbieten. Nicht alle Kreditgeber bieten diesen Service an, aber es lohnt sich zu prüfen, ob Ihr Kreditgeber dies tut.
Gemeinnützige Kreditberater und HUD-Wohnungsberater können Ihnen auch kostenlos Ihre aktuelle Kreditwürdigkeit und Kreditauskunft zur Verfügung stellen. Hypothekengeber müssen Ihnen außerdem alle Scores zur Verfügung stellen, die sie für Ihre Kreditentscheidung verwenden.
Ihr Kredit-Score, auch Bonitätsbewertung genannt, ist eine dreistellige Zahl, die Kreditgebern helfen soll, Ihre Kreditwürdigkeit zu verstehen. Während jede Person unterschiedliche Kreditbewertungen von verschiedenen Unternehmen hat, ist Fair Isaac Corp. das beliebteste Kreditbewertungsunternehmen in den Vereinigten Staaten. (Fico).
Die FICO-Scores (und die meisten anderen Kredit-Scores) reichen von einem Tiefstwert von 300 bis zu einem Höchstwert von 850. Kreditgeber verwenden diese Zahl, um zu bestimmen, wie riskant es ist, Ihnen einen Kredit zu gewähren. Generell gilt: Je höher Ihr Score, desto besser sind Ihre Chancen, Ihren Kredit pünktlich zurückzuzahlen.
Do Credit Checks Hurt Your Credit Score?
Ihr Zahlungsverhalten ist der wichtigste Faktor bei der Bestimmung Ihrer Kreditwürdigkeit. Das Bonitätsprüfungsunternehmen prüft, ob Sie alle Ihre Zahlungen pünktlich geleistet haben. Bei verspäteten Zahlungen wird berücksichtigt, wie spät Sie sind (30, 60 oder 90+ Tage) und ob Abschreibungen, Schuldenbegleichungen oder Konten an Inkasso übertragen wurden. Auch Insolvenzen und Zwangsvollstreckungen spielen eine Rolle.
Der zweitwichtigste Faktor ist, wie viel Sie derzeit schulden, denn Kreditgeber möchten sicherstellen, dass Sie nicht mehr Kredite aufnehmen, als Sie sich leisten können. Jemand mit einem Kreditlimit von 10.000 $ und einem Guthaben von 2.000 $ hat eine bessere Bewertung als jemand mit dem gleichen Kreditlimit und einem Guthaben von 8.000 $.
Die nächste Priorität ist die Länge Ihrer Kredithistorie, da diese widerspiegelt, wie lange Sie den Kredit bereits genutzt haben. Eine lange Historie ist besser, aber nur, wenn sie frei von negativen Punkten ist. Da Ihre Bonitätshistorie nur 15 Prozent ausmacht, können Personen mit einer kurzen, aber sauberen Historie dennoch eine respektable Kreditwürdigkeit erzielen.
Die wiederholte Beantragung eines neuen Kredits kann Ihre Punktzahl senken. Dies gilt insbesondere dann, wenn Sie in kurzer Zeit eine große Anzahl von Anfragen stellen. Kreditgeber sehen darin möglicherweise eine Warnung, dass Sie in finanziellen Schwierigkeiten stecken oder sich auf die Aufnahme zu hoher Schulden vorbereiten.
Why Did My Credit Score Go Down When Nothing Changed?
Schließlich kann eine gute Mischung verschiedener Kreditarten (z. B. Hypotheken, Autokredite und Kreditkarten) dazu beitragen, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern. Kreditgeber möchten sicherstellen, dass Sie sowohl mit kurzfristigen als auch mit langfristigen Schulden umgehen können und dass Sie über eine Mischung aus besicherten und unbesicherten Schulden verfügen.
Der Kreis, in den Sie geraten, beeinflusst Ihr Leben in vielerlei Hinsicht. Am offensichtlichsten ist es, wenn Sie sich Geld leihen müssen. Ihre Kreditwürdigkeit hat nicht nur Einfluss darauf, ob Ihnen ein Kredit genehmigt wird, sondern auch auf den Zinssatz, den Sie zahlen.
Wenn jemand mit ausgezeichneter Bonität eine 30-jährige Festhypothek in Höhe von 200.000 US-Dollar beantragt und ihm ein Zinssatz von 3,6 Prozent angeboten wird, könnte er etwa 190 US-Dollar weniger pro Monat zahlen als jemand mit schlechter Bonität, der denselben Kredit aufnimmt. Werde bezahlen. 5,2-Prozent-Satz.
Über die Laufzeit des Kredits kann sich dieser scheinbar kleine Unterschied zu unglaublichen 70.000 US-Dollar an zusätzlichen Zahlungen summieren – alles aufgrund der unterschiedlichen Kreditwürdigkeit!
How Your Credit Score Impacts Your Financial Future
Den meisten Menschen ist nicht bewusst, dass Ihre Kreditwürdigkeit nur für Kreditentscheidungen herangezogen wird. Tatsächlich betrifft es viele verschiedene Bereiche Ihres Lebens, einschließlich Arbeit, Wohnen und Versicherungen.
Etwa die Hälfte der Arbeitgeber prüft die Qualifikationen potenzieller Bewerber, bevor sie ein Stellenangebot unterbreiten. Die meisten Vermieter prüfen Ihre Kreditwürdigkeit, bevor sie Ihnen ein Haus oder eine Wohnung vermieten. Eine schlechte Kreditwürdigkeit kann zur Ablehnung Ihres Antrags oder Ihres Vermieters führen.
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