Selling Your House For Less Than You Owe – Geschrieben von AJ Dellinger Geschrieben von AJ DellingerArrow Autor für Recht, Persönliche Finanzen AJ Dellinger ist Mitautor von . AJ schreibt über Auto- und Immobilienkredite. AJ Dellinger
Herausgegeben von Troy Segal Herausgegeben von Troy SegalArrow Right Senior Editor, Home Lending Troy Segal ist leitender Redakteur bei . Bearbeiten Sie Geschichten über Wohneigentum sowie Geschichten über die Feinheiten von Hypotheken und Wohnungsbaudarlehen. Vernetzen Sie sich mit Troy Segal auf Twitter. Twitter Vernetzen Sie sich mit Troy Segal auf LinkedIn. Linkedin. Kontaktieren Sie Troy Segal per E-Mail. E-Mail an Troy Segal
Selling Your House For Less Than You Owe
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Der Kauf eines Hauses ist eine große Sache (wahrscheinlich der größte Kauf, den ein Mensch jemals tätigen wird) und die meisten Menschen geben danach auf. Laut einer Studie von Redfin und der National Association of Realtors bleiben amerikanische Hausbesitzer durchschnittlich 13 Jahre in ihrem Haus, eine Zahl, die seit 2019 konstant geblieben ist. Einige Menschen halten es jedoch für notwendig, ihr Haus bereits nach einem Jahr oder weniger zu verkaufen. .
Machen Sie sich keine Sorgen, wenn Sie sich freiwillig oder aus Notwendigkeit in dieser Situation befinden. Obwohl die Situation selten vorkommt, ist sie keineswegs ungewöhnlich. Hier finden Sie alles, was Sie wissen müssen, um Ihr Zuhause nach nur einem Jahr wieder auf den Markt zu bringen.
In den meisten Fällen gibt es keine gesetzlichen Beschränkungen, die Sie daran hindern, Ihr Haus zu verkaufen, nachdem Sie es weniger als ein Jahr lang besessen haben. Wenn Sie möchten, können Sie Ihr Haus sogar direkt nach der Schließung wieder auf den Markt bringen.
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Allerdings werden Sie wahrscheinlich mit einigen finanziellen Herausforderungen konfrontiert sein, wenn Sie diesen Weg gehen. Wenn Sie beispielsweise Ihr Haus für mehr verkaufen, als Sie es gekauft haben, müssen Sie möglicherweise Kapitalertragssteuer zahlen. Je nachdem, wie viel Sie mit dem Verkauf verdienen und wie lange Sie das Haus schon besitzen, können diese beträchtlich sein. Wenn Sie außerdem eine Hypothek auf die Immobilie haben, müssen Sie diese vollständig zurückzahlen, wodurch zusätzliche Kosten entstehen. Schließlich: „Wenn Sie ein Erstkäuferprogramm oder ein Zuschussprogramm genutzt haben, schulden Sie möglicherweise eine Art Immobilienumsatzsteuer“, sagt Amy Cherry Taylor, Immobilienmaklerin und Associate Broker bei Amy Cherry Taylor. & Associates in Fredericksburg, Virginia.
Die Kapitalertragssteuer ist wahrscheinlich die größte Belastung, die Ihnen entsteht, wenn Sie Ihr Haus so kurz nach dem Kauf verkaufen. Hausbesitzer, die dort mindestens 24 aufeinanderfolgende Monate gelebt haben, erhalten eine Befreiung, die ihr zu versteuerndes Einkommen oft effektiv auf Null reduziert. Es ist jedoch ziemlich sicher, dass „Kapitalertragssteuer fällig wird, wenn Sie [noch] nicht seit zwei Jahren in Ihrem Hauptwohnsitz gelebt haben“, sagt Taylor.
Kurzfristige Kapitalgewinne aus Vermögenswerten, die weniger als ein Jahr lang gehalten werden, werden als ordentliches Einkommen mit einem Satz von bis zu 37 Prozent besteuert. Langfristige Kapitalgewinne aus Vermögenswerten, die länger als ein Jahr gehalten werden, unterliegen besonderen Steuersätzen.
Um Ihre potenzielle langfristige Kapitalertragssteuer zu berechnen, nehmen Sie den endgültigen Verkaufspreis des Hauses und subtrahieren den Preis, zu dem Sie es gekauft haben, zusammen mit den Verkaufskosten und den Kosten für etwaige Verbesserungen, die Sie am Haus vorgenommen haben, während Sie es besaßen . Dieses hier. Wenn Ihr Nettoeinkommen nach dem Verkauf im Jahr 2023 weniger als 44.625 US-Dollar beträgt, müssen Sie möglicherweise keine Kapitalertragssteuer zahlen. Liegt der Betrag jedoch zwischen 44.626 und 492.300 US-Dollar, zahlen Sie 15 % Ihres Gesamteinkommens. Und wenn sie mehr als 492.300 US-Dollar verdienen, müssen Sie damit rechnen, dass sie 20 % dieses Einkommens zahlen. „Sie sollten mit Ihrem Steuerberater sprechen“, sagt Taylor.
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Die oben genannten Zahlen beziehen sich auf einzelne Steuerzahler. Wenn Sie verheiratet sind und gemeinsam den Antrag einreichen, zahlen Sie nichts, wenn Ihr Einkommen weniger als 89.251 US-Dollar beträgt; 15 %, wenn der Gewinn zwischen 89.251 $ und 553.850 $ liegt, und 20 %, wenn er höher ist.
Sie müssen auch die Steuern für Ihr neues Zuhause berücksichtigen. Möglicherweise ziehen Sie in eine Gegend mit höheren Grundsteuern, die Sie in Ihrem Budget berücksichtigen müssen.
Wenn Sie Ihren Hauskauf finanziert haben, kann Ihr Kreditgeber Ihnen eine Vorfälligkeitsentschädigung berechnen, weil Sie die Hypothek so schnell erhalten.
„Wenn Sie Ihr Haus nach einem Jahr oder weniger verkaufen, kann eine Vorfälligkeitsentschädigung in Höhe von etwa 2 bis 5 Prozent der Kreditsumme anfallen“, sagt Hypothekenmakler Chris Allard vom Chris Allard Mortgage Team in Ottawa, Kanada. „Die Mindeststrafe beträgt 3 Monatszinsen, maximal bis zu etwa 5 Prozent der gesamten Kreditsumme.“
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Taylor weist darauf hin, dass die meisten Kredite diese Strafe nicht beinhalten. Sie sollten jedoch Ihre spezifische Hypothek überprüfen, um sicherzustellen, dass Sie nicht daran gebunden sind.
Zusätzlich zu den steuerlichen Herausforderungen müssen Sie den teilweise kostspieligen Umzugsprozess durchlaufen. Der durchschnittliche Umzug kostet laut HomeAdvisor 1.677 US-Dollar, und bei einem Umzug über weite Strecken wird es mehr kosten.
In der Zwischenzeit sollten auch die Abschlusskosten berücksichtigt werden. Die Abschlusskosten für Verkäufer variieren je nach Bundesstaat, aber im Jahr 2021 betrugen sie laut Daten von ClosingCorp durchschnittlich etwas mehr als 1 Prozent des Verkaufspreises eines Hauses. Wenn Sie also Ihr Haus für 300.000 US-Dollar verkaufen, müssen Sie mit etwas mehr als 3.000 US-Dollar an Abschlusskosten rechnen.
Es gibt einige Ausnahmen, die es Ihnen ermöglichen, die Zahlung zusätzlicher Steuern beim Verkauf Ihres Eigenheims im ersten Jahr des Besitzes zu vermeiden. Zu diesen Ausnahmen zählen unter anderem, wenn der Verkauf auf einen Härtefall zurückzuführen ist, beispielsweise auf den Verlust des Arbeitsplatzes, eine Scheidung oder einen Todesfall in der Familie. Sie können auch eine Befreiung vom Militärdienst erhalten. Konsultieren Sie unbedingt einen Anwalt, wenn Sie glauben, dass eine dieser Ausnahmen auf Sie zutrifft.
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Ein Umzug innerhalb eines Jahres oder weniger nach dem Kauf eines Hauses ist offensichtlich
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