Refinance Home For More Than You Owe – Eine Cash-out-Refinanzierung ist eine Option, die eine alte Hypothek durch eine neue Hypothek ersetzt. Da neue Wohnungsbaudarlehen in der Regel den Betrag übersteigen, den Sie für Ihr Haus schulden, geht die Differenz an Sie. Dieser Betrag kann für Hausrenovierungen, Schuldenkonsolidierung und viele andere Dinge ausgegeben werden.
Bei einer herkömmlichen Refinanzierung können Sie Ihre alte Hypothek mit dem gleichen Restbetrag ersetzen, während Sie bei einer Cash-out-Refinanzierung Ihre alte Hypothek durch ein neues Darlehen ersetzen können, das normalerweise für Ihr Haus geschuldet wird.
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Eine Cash-Out-Refinanzierung hat aufgrund der höheren Kreditsumme einen etwas höheren Zinssatz und begrenzt den Auszahlungsbetrag auf 80–90 % Ihres Eigenheimkapitals. Das bedeutet, dass Sie nicht 100 % Ihres Nettovermögens abheben können.
What Is Equity In Housing Loan In Singapore?
Wenn Sie über eine Cash-out-Refinanzierung nachdenken, ist es eine gute Idee, mehr über die Vorteile und Risiken des Prozesses zu erfahren.
Wenn Sie über einen guten Zinssatz und gute Ausgabegewohnheiten verfügen, kann Cashback eine geeignete Option sein. Da die Wahl einer Cash-out-Refinanzierung eine große Entscheidung ist, ist es wichtig, dass Sie sich die Zeit nehmen, gründlich zu recherchieren und die Vorteile und Risiken zu kennen, bevor Sie dies tun.
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Myths About Refinancing A Mortgage
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Should I Refinance My Home?
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Bei einer Cash-out-Refinanzierung handelt es sich um eine Hypothekenrefinanzierungsoption, bei der die alte Hypothek durch eine neue mit einem höheren Betrag als der vorherige Kredit ersetzt wird, sodass Kreditnehmer ihre Hypothek nutzen können, um etwas Bargeld zu erhalten.
Für eine Cash-Out-Refinanzierungshypothek zahlen Sie in der Regel einen höheren Zinssatz oder mehr Punkte als für eine Festzins-Refinanzierungshypothek.
Der Kreditgeber bestimmt anhand der Standards der Bank, des Beleihungsauslaufs Ihrer Immobilie und Ihres Kreditprofils, wie viel Sie sich zur Rückzahlung leisten können. Der Kreditgeber bewertet außerdem Ihre bisherigen Kreditbedingungen, den zur Rückzahlung des vorherigen Kredits erforderlichen Restbetrag und Ihr Kreditprofil.
Mortgage Refinance Guide
Der Kreditgeber wird dann auf der Grundlage der Underwriting-Analyse ein Angebot unterbreiten. Der Kreditnehmer zahlt seinen bisherigen Kredit ab und erhält einen neuen Kredit mit einer neuen monatlichen Ratenzahlung für die Zukunft.
Der Hauptvorteil einer Cash-out-Refinanzierung besteht darin, dass der Kreditnehmer einen Teil des Wertes seiner Immobilie in bar realisieren kann.
Bei einer Standardrefinanzierung sieht der Kreditnehmer nie Bargeld, sondern nur eine Reduzierung seiner monatlichen Zahlungen. Durch eine Cash-out-Refinanzierung kann ein Beleihungsauslauf von etwa 125 % erreicht werden.
Dies bedeutet, dass die Refinanzierung den Restbetrag abbezahlt, sodass der Kreditnehmer Anspruch auf bis zu 125 % des Wertes seines Eigenheims hat. Zusätzlich zu den Hypothekenzahlungen wird Geld in Form eines Verbraucherkredits ausgegeben.
Cash Out Refinance: How It Works And What To Know
Andererseits bringt Cashback auch einige Nachteile mit sich. Im Vergleich zu Refinanzierungen mit Zinssatz und Laufzeit sind bei Auszahlungsdarlehen in der Regel höhere Zinssätze und andere Kosten, wie z. B. Punkte, anfallen.
Barkredite sind in Bezug auf Zinssatz und Laufzeit komplexer und unterliegen in der Regel höheren Underwriting-Standards. Eine höhere Kreditwürdigkeit und ein niedrigerer Beleihungsauslauf können die Schmerzen etwas lindern und Ihnen dabei helfen, ein besseres Geschäft zu machen.
Mit Eigenheimdarlehen können Sie Kredite gegen das Eigenkapital aufnehmen, das Sie in Ihrem Eigenheim aufgebaut haben. Die Differenz zwischen dem aktuellen Wert und dem Restbetrag der Hypothek. Eigenheimkredite haben niedrigere Zinssätze als unbesicherte Privatkredite, da sie durch Ihre Immobilie besichert sind, und der Haken daran ist, dass der Kreditgeber bei Zahlungsverzug zu Ihnen nach Hause kommen kann.
Home-Equity-Darlehen gibt es ebenfalls in zwei Arten: traditionelle Home-Equity-Darlehen, die Sie direkt aufnehmen, und Home-Equity-Kreditlinien (HELOCs).
Which Bank Housing Loan Is Best?
Ein herkömmliches Eigenheimdarlehen wird oft als Zweithypothek bezeichnet. Sie haben eine Haupthypothek und nehmen nun ein zweites Darlehen für Ihre Immobilie auf. Das zweite Darlehen ist dem ersten Darlehen nachrangig – im Falle eines Zahlungsausfalls steht der zweite Darlehensgeber hinter dem ersten Darlehensgeber und erhält etwaige Erlöse aus der Zwangsvollstreckung.
Aus diesem Grund sind die Zinssätze für Eigenheimkredite tendenziell höher. Der Kreditgeber geht ein höheres Risiko ein. Ein HELOC wird manchmal als Zweithypothek bezeichnet.
Ein HELOC ist wie eine Kreditkarte, die an das Eigenkapital Ihres Hauses gebunden ist. Für einen bestimmten Zeitraum nach Erhalt, die sogenannte Inanspruchnahmefrist, können Sie sich von dieser Kreditlinie in der Regel so viel leihen, wie Sie möchten, wobei für einige Kredite ein festgelegter Mindestanfangsbetrag gilt.
Wenn Sie Ihren Kreditrahmen zu irgendeinem Zeitpunkt während eines festgelegten Zeitraums nicht nutzen, müssen Sie möglicherweise jedes Mal eine Abhebungs- oder Inaktivitätsgebühr zahlen.
The Pros And Cons Of Mortgage Refinance
Während des Bezugszeitraums zahlen Sie nur Zinsen für den geliehenen Betrag. Wenn die Ziehung abläuft, erlischt auch Ihr Kreditrahmen. Sie beginnen mit der Zahlung von Kapital und Zinsen, wenn die Rückzahlungsfrist beginnt.
Alle Eigenheimkredite haben in der Regel einen festen Zinssatz, einige können jedoch anpassbar sein, während HELOCs in der Regel anpassbare Zinssätze haben.
Der effektive Jahreszins für eine Home-Equity-Kreditlinie wird auf der Grundlage des Zinssatzes des Darlehens berechnet, während der effektive Jahreszins für ein herkömmliches Home-Equity-Darlehen in der Regel die Kosten für die Kreditaufnahme umfasst.
Der Hauptvorteil eines Eigenheimdarlehens besteht darin, dass es den Geldwert Ihres Eigenheimdarlehens freisetzt. Während Sie in der Regel eine Pauschalzahlung erhalten, besteht ein weiterer Vorteil darin, dass diese für alles verwendet werden kann, was den Wert Ihrer Immobilie steigern könnte, einschließlich Reparaturen und Verbesserungen.
Reverse Mortgage Refinance Guide: New Limits, Rates & Expert Tips!
Diskriminierung bei der Hypothekarkreditvergabe ist illegal. Wenn Sie glauben, dass Sie aufgrund Ihrer Rasse, Religion, Ihres Geschlechts, Ihres Familienstands, der Inanspruchnahme öffentlicher Unterstützung, Ihrer nationalen Herkunft, einer Behinderung oder Ihres Alters diskriminiert wurden, können Sie die folgenden Schritte unternehmen. Ein solcher Schritt ist die Einreichung eines Berichts beim Consumer Financial Protection Bureau und/oder beim U.S. Department of Housing and Urban Development (HUD).
Theoretisch erhalten Sie durch Cashback sofortigen Zugriff auf das Geld, das Sie bereits in Ihre Immobilie investiert haben. Mit einer Cash-Out-Refinanzierung tilgen Sie Ihre aktuelle Hypothek und ziehen um.
Zu neu Das vereinfacht die Dinge und setzt sehr schnell Bargeld frei – Geld, das auch dazu beitragen kann, den Wert Ihrer Immobilie zu steigern.
Andererseits ist eine Cash-out-Refinanzierung im Hinblick auf Gebühren und Zinspunkte teurer als ein Eigenheimdarlehen. Um die Genehmigung für eine Cash-out-Refinanzierung zu erhalten, müssen Sie über eine gute Kreditwürdigkeit verfügen, da die Underwriting-Standards in der Regel hoch sind.
What Is Home Equity?
Wenn Sie nicht vorhaben, längere Zeit in Ihrem Zuhause zu bleiben, ist eine Umfinanzierung möglicherweise nicht die beste Option. Ein Eigenheimdarlehen ist möglicherweise die bessere Option, da die Abschlusskosten niedriger sind als die Refinanzierung.
Eigenheimkredite sind für Kreditnehmer mit geringer Bonität leichter zu bekommen und können genauso viel Eigenkapital freisetzen wie eine Cash-out-Refinanzierung. Kosten
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