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Der erste Schritt bei der Entscheidung, wie Sie einen Kredit aufnehmen, ist die Feststellung Ihrer Kreditwürdigkeit. Hier sind die wichtigsten Kriterien, die Kreditgeber bei der Bewertung Ihrer Kreditwürdigkeit berücksichtigen …
Ein Kredit-Score ist eine Zahl, die Kreditinformationen aus Ihrer Kreditauskunft zusammenfasst. Ein Bonitätsscore ist lediglich ein Hinweis auf Ihr Kreditrisiko und kann Kreditanbietern wie Banken und Kreditkartenunternehmen dabei helfen, zu verstehen, in welchem Umfang Sie für den Kredit verantwortlich sind. Im Allgemeinen wird ein höherer Satz als besser angesehen, da er ein geringeres Risiko darstellt. Ihre Kreditwürdigkeit wird von Australiens wichtigstem Kreditbüro gemeldet; Es wird von Equifax erstellt und reicht von 0 bis 1200.
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Ihre Kreditwürdigkeit wird auf der Grundlage Ihrer aktuellen und früheren Bonitätshistorie berechnet, die Equifax, Australiens führendem Kreditbüro, gemeldet hat. Dazu gehören finanzielle Einschränkungen; Zahlungshistorie; Ausstehende Schulden; die Häufigkeit, mit der Sie einen Kredit beantragt haben, und die Art der Kredite oder Kredite, die Sie beantragt haben; Dazu können die Anzahl der von Ihnen gestellten Kreditanträge und viele andere Faktoren gehören. Ihr Kredit-Score basiert auf dem Equifax-Kreditbewertungsmodell. Wir erhalten möglicherweise eine Vergütung für die in diesem Artikel vorgestellten Produkte und Dienstleistungen, dies sind jedoch die Ansichten des Autors. Die Entschädigung kann bei Erscheinen des Angebots in Anspruch genommen werden. Wir berücksichtigen nicht alle verfügbaren Produkte oder Angebote. Erfahren Sie mehr darüber, wie wir Geld verdienen und über unsere redaktionellen Richtlinien.
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How To Check Your Credit Score Online
Ihr Kredit-Score ist eine numerische Darstellung davon, wie gut Sie Kredite nutzen. Kreditgeber nutzen Ihre Kreditwürdigkeit, um eine Vorstellung davon zu bekommen, wie wahrscheinlich es ist, dass Sie einen Kredit zurückzahlen oder anderen finanziellen Verpflichtungen nachkommen. Durch die Überprüfung Ihrer Kreditwürdigkeit; Bevor Sie einen Kredit beantragen, kann das Finanzdienstleistungsunternehmen prüfen, ob Sie als „gutes“ Risiko eingestuft werden.
In manchen Fällen müssen Sie möglicherweise bezahlen, um Ihre Kreditwürdigkeit zu sehen. Es gibt jedoch viele Möglichkeiten, Ihre Kreditwürdigkeit zu erhalten, ohne zu zahlen. Hier erfahren Sie, was Sie über Ihre Kreditwürdigkeit wissen müssen und wie Sie einen kostenlosen Scheck erhalten.
Die Verfolgung Ihrer Kreditwürdigkeit kann Ihnen helfen, Ihre Kreditwürdigkeit zu bestimmen und festzustellen, ob Sie für bestimmte Finanzprodukte und -dienstleistungen in Frage kommen. Beispielsweise legen Kreditgeber häufig eine Mindestkreditwürdigkeit fest, damit sich ein Antragsteller qualifizieren kann. Wenn Sie vorab eine Bonitätsprüfung durchführen. Sie erhalten eine bessere Vorstellung davon, ob Sie Anspruch auf einen besseren Zinssatz haben und ob Sie überhaupt eine Hypothek aufnehmen können.
Darüber hinaus kann die Überprüfung Ihrer Kreditwürdigkeit Ihnen dabei helfen, möglichen Diebstahl oder Betrug zu erkennen. Die Überwachung Ihrer Kreditwürdigkeit auf Änderungen kann Sie auf Warnsignale aufmerksam machen. zum Beispiel, wenn die Punktzahl plötzlich sinkt; Sie können sich genauer ansehen, welche finanziellen Aktivitäten dazu führen können. Wenn Sie Ihre Kreditauskunft überprüfen; In Ihrem Namen kann ein betrügerisches Konto eröffnet werden. Unerwartete Änderungen Ihrer Kreditwürdigkeit können auf Identitätsdiebstahl oder andere Probleme hinweisen.
How To Check Your Credit Score
Bei der Überprüfung Ihrer Kreditwürdigkeit ist es wichtig zu verstehen, dass Sie nicht nur eine einzige Punktzahl haben. Sie verfügen über mehrere Punkte, basierend auf dem verwendeten Punktesystem und der Datenquelle. Ihre Kreditwürdigkeit wird anhand der Informationen in Ihrer Kreditauskunft ermittelt. Allerdings wenden sich nicht alle Kreditgeber an die Kreditauskunfteien; Daher können einige Daten geringfügig abweichen und zu unterschiedlichen Werten führen. Bei der Überprüfung Ihrer Kreditwürdigkeit; Aufgrund der unterschiedlichen bereitgestellten Informationen möchten Kreditgeber und andere Finanzdienstleister möglicherweise verschiedene Websites besuchen, um Sie zu finden.
VantageScore und FICO sind zwei verschiedene Unternehmen, die Scoring-Modelle anbieten. VantageScore wird von den drei großen Kreditauskunfteien verwendet: Equifax; Entwickelt von TransUnion und Experian. Jedes Modell misst unterschiedliche Daten und berechnet sogar unterschiedliche Daten.
VantageScore betrachtet sechs Faktoren und stuft sie als die besten ein. Gewalt; sehr viel; oder weniger effektiv. FICO basiert auf fünf Faktoren, die jeweils einen Prozentsatz der Punktzahl ausmachen.
Sie können Ihren kostenlosen Kredit-Score auf verschiedene Arten erhalten. In einigen Fällen, wenn Sie sich für „kostenlose“ Punkte registrieren; Sie können sich für einen kostenpflichtigen Kreditüberwachungsdienst anmelden. Lesen Sie unbedingt das Kleingedruckte, wenn Sie Ihren kostenlosen Kredit-Score ermitteln möchten.
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Ein kostenloser Kredit-Score-Dienst kann Ihnen eine Kopie Ihres Kredit-Scores auf der Grundlage von Informationen bestimmter Kreditauskunfteien zur Verfügung stellen. Beispielsweise basiert der kostenlose Service von Credit Sesame die Kreditwürdigkeit auf TransUnion VantageScore 3.0. Karma Credit zeigt Ihnen zwei VantageScores: einen von Equifax und einen von TransUnion.
Wenn Sie sich für einen kostenlosen Kredit-Score-Dienst anmelden, extrahieren diese Informationen aus Ihrer Kreditauskunft und verwenden diese Informationen, um einen Kredit-Score zu erstellen. Dann können Sie die Punktzahl sehen; Er kann herausfinden, was sich darauf auswirkt (z. B. Ihre Bonitätshistorie) und Ihnen Maßnahmen empfehlen, die Sie ergreifen können, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern. Oft bieten diese kostenlosen Kredit-Score-Dienste Zugang zu Produkten und Dienstleistungen wie Kreditkartenanträgen und Privatkrediten.
Sie können einen Kreditscore auch bei einem der Kreditkartenbüros einholen. Im Allgemeinen können Sie die Überprüfung Ihrer Kreditwürdigkeit auf der Grundlage der Informationen in Ihrer Kreditauskunft kostenpflichtig durchführen. Bei einigen Kreditauskunfteien, wie z. B. Experian, können Sie Ihren Score jedoch möglicherweise kostenlos anhand Ihrer Kreditauskunft überprüfen. Wenn Sie Ihre Ergebnisse von einem anderen Büro aus sehen möchten, müssen Sie eine „Upgrade“-Gebühr zahlen.
Eine andere Möglichkeit, Ihre kostenlosen Punkte zu sammeln, besteht darin, ein „schlechtes Geschäft“ abzuschließen, z. B. keinen Kredit zu erhalten oder am Ende einen höheren Zinssatz zu erhalten. Wenn zur Bewertung dieses Projekts ein Kredit-Score verwendet wird; Der Dienstleister oder Kreditgeber muss Ihnen innerhalb von 60 Tagen ein Erläuterungsschreiben zusenden und den für die Entscheidung verwendeten Bericht sowie Ihre Kreditwürdigkeit mitteilen.
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Beispielsweise stellt Capital One CreditWise allen zur Finanzierung zur Verfügung. Aber wenn Sie eine Capital One-Karte haben; Sie können Ihre Artikel auf Ihrer Kontoseite überprüfen. Capital One verwendet VantageScore von TransUnion. Discover-Karteninhaber können ihre Kreditwürdigkeit auch auf ihren Kreditkartenabrechnungen überprüfen. Dieser Wert basiert auf den FICO-Daten von TransUnion.
Wenn Sie eine Kreditkarte haben; Ihre Punktzahl wird angezeigt, wenn der Anbieter diese Punktzahl zuweist. Ob Punkte eingereicht werden sollen. Überprüfen Sie noch einmal, ob dies der Fall ist. Eine Bewertung auf Basis der Daten aller drei Ämter ist allerdings nicht möglich. Es kann Ihnen helfen, Ihre Kreditwürdigkeit zu überwachen, um zu sehen, ob sie einen Aufwärts- oder Abwärtstrend aufweist.
Eine Kreditauskunft ist eine Aufzeichnung Ihrer Interaktionen mit verschiedenen Kreditarten. Dazu gehört Ihr Girokonto, es wird Ihr Kontostand berechnet und es wird jeden Monat überprüft, ob Sie Ihre Rechnungen pünktlich bezahlen. Diese Informationen werden im Modell verwendet, um Punkte zu erhalten.
Es ist wichtig zu beachten, dass Kreditauskünfte in der Regel nicht Ihre Kreditwürdigkeit enthalten. Während Sie möglicherweise Informationen über Kontoeröffnungen und deren Verwaltung einsehen können, wird Ihre Kreditwürdigkeit nicht in Ihrer Kreditauskunft angezeigt.
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Nach US-amerikanischem Recht können Sie einmal im Jahr von jedem größeren Büro eine Kopie Ihres Jahresabschlusses erhalten. Sie können AnnualCreditReport.com besuchen, um die kostenlose Version zu erhalten. Eine Strategie, die einige Benutzer verwenden, besteht darin, alle vier Monate einen separaten Bericht zu erhalten.
Und Sie können eine Kopie Ihrer Kreditauskunft bei den großen Kreditauskunfteien erhalten. Abhängig von der Situation erhalten Sie möglicherweise eine kostenlose Kopie, wenn Sie sich für bestimmte Dienste anmelden, beispielsweise für die Finanzüberwachung, oder wenn Sie eine kostenlose Testversion erhalten.
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