How Can I Refinance My Student Loans – Von Rebecca Saphier | Über Schuldenrefinanzierung, Richtlinien und Tools | 29. Mai 2023 | Aktualisiert: 17. Januar 2024
Die Refinanzierung eines Studienkredits bietet eine Reihe attraktiver Vorteile, darunter eine Senkung Ihres Zinssatzes und eine Reduzierung der Zinsen, die Sie für Ihren Studienkredit zahlen müssen. Allerdings kann es schwierig sein, sich ohne Mitunterzeichner für eine Studiendarlehensrefinanzierung zu qualifizieren, wenn Sie kein US-Bürger sind oder über eine solide, etablierte Kredithistorie in den USA verfügen.
How Can I Refinance My Student Loans
Glücklicherweise gibt es Kreditmöglichkeiten ohne Bürgen. MPOWER Financing bietet die Refinanzierung von Studiendarlehen für internationale Doktoranden an, die Vollzeit in den Vereinigten Staaten arbeiten, ohne dass ein Mitunterzeichner oder ein Mitunterzeichner erforderlich ist.
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Solange Sie andere Refinanzierungskriterien erfüllen, können Sie einen Studienkredit in Ihrem eigenen Namen refinanzieren, ohne dass eine andere Person Ihren Kredit mitzeichnen muss.
Bei der Refinanzierung eines Studienkredits tauschen Sie Ihren aktuellen Kredit gegen einen neuen mit neu strukturierten Konditionen ein. Nehmen wir an, Sie haben in Ihrem Heimatland einen Studienkredit aufgenommen, um in den USA ein College oder eine Graduiertenschule zu besuchen. Dieses Darlehen kann hohe, schwankende Zinssätze und teure monatliche Zahlungen haben. Ein Kreditgeber für die Refinanzierung eines Studienkredits kann den alten Kredit abbezahlen und einen neuen vergeben. Dieses neue Darlehen kann einen niedrigeren festen Zinssatz haben, der sich im Laufe der Zeit nicht ändert.
Darüber hinaus erhalten Sie neue Rückzahlungsbedingungen und eine personalisierte monatliche Zahlung, die am besten zu Ihrem Budget passt.
Obwohl die Refinanzierung eines Studienkredits mehrere Vorteile mit sich bringen kann, steht sie internationalen Doktoranden ohne US-Staatsbürgerschaft nicht immer zur Verfügung. Die meisten US-amerikanischen Refinanzierungsanbieter verlangen von internationalen Staatsbürgern, dass sie einen in den USA ansässigen Mitunterzeichner anfordern, der gleichermaßen für den Kredit verantwortlich ist.
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Sie erfordern außerdem eine fundierte Bonitätshistorie, was nicht realistisch ist, wenn Sie erst seit kurzer Zeit in den USA leben. Wenn Sie ein Doktorand sind, der Vollzeit in den USA arbeitet und sich selbst finanziell unterstützt, kann es frustrierend sein, sich diesen Hindernissen zu stellen. Wenn Sie über die Mittel zur Rückzahlung Ihres Darlehens verfügen, möchten Sie Ihren Mitunterzeichner möglicherweise nicht mit Schulden aus dem Studiendarlehen belasten.
MPOWER Financing ist sich darüber im Klaren, dass Sie möglicherweise keinen Mitunterzeichner in den USA haben (oder möglicherweise nicht möchten, dass jemand anderes Ihren Kredit mitunterzeichnet). MPOWER Financing bietet die Refinanzierung von Studiendarlehen für internationale Doktoranden an, ohne dass ein Mitunterzeichner oder ein Mitunterzeichner erforderlich ist.
Sie können sich nicht nur selbst für eine Refinanzierung qualifizieren, sondern die Refinanzierung eines Studienkredits über MPOWER bietet Ihnen auch die Möglichkeit, alle Mitunterzeichner oder Sicherheiten freizugeben, die Sie möglicherweise an Ihren aktuellen Kredit geknüpft haben. Wenn beispielsweise Ihre Eltern den Kredit in Ihrem Heimatland unterzeichnet haben, können Sie sie von jeglicher Haftung befreien und die volle Verantwortung für Ihren Bildungskredit übernehmen.
Auch wenn eine Refinanzierung nicht in allen Fällen sinnvoll ist, kann sie für Kreditnehmer mehrere Vorteile mit sich bringen. Hier sind die potenziellen Vorteile der Refinanzierung von Studienkreditschulden:
Tell Lawmakers That Refinancing Your Student Loans Is Crucial
Wenn Sie derzeit Studiendarlehen mit hohem variablen Zinssatz schulden oder Ihr Darlehen für eine vom Arbeitgeber bereitgestellte Rückzahlungsunterstützung qualifizieren möchten, lohnt es sich zu prüfen, ob die Umschuldung eines Studiendarlehens das Richtige für Sie ist.
Haftungsausschluss – Kredite werden von der Lake Mills Bank oder MPOWER Financing, PBC, vorbehaltlich der Kreditgenehmigung bereitgestellt. Die Lake Mills Bank hat keine Eigentumsbeteiligung an MPOWER Financing. Weder MPOWER Financing noch Lake Mills Bank sind mit der Schule verbunden, die Sie besucht haben oder besucht haben. Die Lake Mills Bank ist Mitglied der FDIC. Keine der auf dieser Website enthaltenen Informationen stellt eine Empfehlung, Aufforderung oder ein Angebot von MPOWER FINANCE oder seinen verbundenen Unternehmen zum Kauf oder Verkauf von Wertpapieren oder anderen Finanzinstrumenten oder anderen Vermögenswerten oder zur Bereitstellung einer Anlageberatung oder -dienstleistung dar.
The Cube at Karle Town Center, 9th Floor, Ft, 100, Nada Prabhu Kempe Gowda Main Road, Next to Nagawara, Bengaluru, Karnataka 560045, India Wenn Ihnen Studienkredite über den Kopf hängen, wissen Sie, wie schwierig es sein kann, sie zu bezahlen sie aus. – Ihr Fortschritt wird sich verlangsamen, insbesondere wenn Ihre Zinssätze höher sind als das Empire State Building.
Aber eine Möglichkeit, Ihre Schulden schneller abzubezahlen – und viel Geld bei den Zinsen zu sparen – ist eine Refinanzierung. (Ja, das ist der einzige „Unterteil“, den wir mögen.
Refinance Your Student Loan
Wir sind hier, um alle Ihre Fragen zur Refinanzierung eines Studienkredits zu beantworten und Ihnen bei der Entscheidung zu helfen, ob es das Richtige für Sie ist – damit Sie Ihren Studienkredit endgültig loswerden können!
Eine Refinanzierung des Studienkredits erfolgt, wenn Sie Privatkredite aufnehmen oder Bundes- und Privatkredite zu einem neuen Kredit zusammenfassen. Bedenken Sie jedoch, dass eine Refinanzierung nur über einen privaten Kreditgeber erfolgen kann.
Das funktioniert so: Ihr persönlicher Kreditgeber zahlt Ihren aktuellen Kreditsaldo ab und wird Ihr neuer Kreditgeber. Dann erhalten Sie einen neuen Kredit mit neuem Zinssatz und neuen Rückzahlungsbedingungen. Das Ziel besteht darin, einen besseren Zinssatz zu erzielen oder mehrere Kredite in einer Zahlung zusammenzufassen.
Aber was ist, wenn Sie nur Bundesstudiendarlehen haben? Da die Erleichterungen bei Studiendarlehen im Jahr 2023 enden, wissen wir, dass Sie nach einer Möglichkeit suchen, die Auswirkungen der Wiederaufnahme der Zahlungen zu mildern.
Latest Rate Overview ᐈ Home Loan Refinancing [updated 2024]
Während Sie Ihre bundesstaatlichen Studiendarlehen nicht über die Regierung refinanzieren können, können Sie dies über einen privaten Kreditgeber tun (und ja, dazu gehören auch Parent Plus-Darlehen). Es gibt jedoch keine Garantie dafür, dass Sie bei der Refinanzierung einen niedrigeren Zinssatz für Ihr Bundesdarlehen erhalten. Darüber hinaus verlieren Sie den Zugang zu Bundeshilfsprogrammen und anderen Rechten, die Bundeskreditnehmer schützen.
Wenn Sie also Schwierigkeiten haben, mit mehreren Zahlungen für den Bundesstudienkredit Schritt zu halten, sollten Sie über eine Konsolidierung des Studienkredits nachdenken (auf die wir als Nächstes eingehen).
Konsolidierung und Refinanzierung sind wie die Jonas Brothers – verwandt, aber unterschiedlich. Der Zweck der Konsolidierung besteht darin, mehrere Kredite zu einem einzigen Kredit zusammenzufassen. Der Zweck der Refinanzierung besteht darin, einen neuen Zinssatz zu erhalten (obwohl Sie Ihr Darlehen durch die Refinanzierung konsolidieren können).
Ob Sie eine Konsolidierung durchführen sollten oder nicht, hängt davon ab, welche Studienkredite Sie haben. Bundesschulden können kostenlos durch die Regierung konsolidiert werden, was als direkte Schuldenkonsolidierung bezeichnet wird, und private Schulden (oder eine Kombination aus privaten und bundesstaatlichen Schulden) müssen durch Refinanzierung bei einem privaten Kreditgeber konsolidiert werden. Aber selbst wenn Sie mehrere Bundesdarlehen haben, ist die Konsolidierung von Studiendarlehen nicht für jeden die richtige Wahl.
How To Refinance Your Student Loans
Der Zinssatz für mein Studiendarlehen ist hoch. Mein variabler Zinssatz erschwert die Budgetierung. Bei diesem Tempo werde ich ewig brauchen, um meine Studienkredite abzubezahlen.
Klingt bekannt? Dann könnte eine Refinanzierung eine gute Option für Sie sein. Es gibt jedoch ein paar Kästchen, die Sie zunächst überprüfen sollten, um sicherzugehen.
Wir haben also bereits darüber gesprochen, ob Sie Ihren Studienkredit umfinanzieren sollten oder nicht. Aber sind Sie berechtigt? Es gibt vier Dinge, auf die Kreditgeber achten, um festzustellen, ob Sie für eine Refinanzierung in Frage kommen:
Wenn das alles zutrifft, könnte die Refinanzierung Ihres Studienkredits eine gute Wahl sein. Aber selbst wenn Sie keinen Anspruch auf eine Umschuldung haben, können Sie Ihren Studienkredit schneller abbezahlen, als Sie denken – unabhängig von Ihrem Guthaben oder Zinssatz!
How Student Loan Refinancing Works
Also lasst uns mal durchrechnen und schauen, ob sich eine Refinanzierung wirklich lohnt. Angenommen, Sie haben derzeit ein Studiendarlehen in Höhe von 25.000 $ mit einem variablen Zinssatz von 7 %. Sie würden wahrscheinlich gerne aus dieser Situation herauskommen, haben aber noch keine Schulden gemacht – was bedeutet, dass Sie nur die monatliche Mindestzahlung von 225 US-Dollar leisten. Bei diesem Zinssatz würden Sie 15 Jahre brauchen, um die Schulden abzubezahlen. Das sind fast vier Präsidentschaftswahlen (wenn das Ihren Zinssatz nicht erhöht)!
Eine Refinanzierung mit den richtigen Konditionen kann die Dinge schneller in die richtige Richtung bringen. Mal sehen, was passiert, wenn Sie einen Kreditgeber finden, der über einen Zeitraum von 10 Jahren (gebührenfrei) zu einem festen Zinssatz von 5 % refinanzieren kann. Sieh den Unterschied:
Der Mindestkreditbetrag nach der Refinanzierung. Natürlich werden Sie mit diesem neuen Zinssatz und dem bevorstehenden Zahltag Ihre Schulden noch schneller abbezahlen. Eine Refinanzierung kann wie WLAN-Einwahl sein!
Selbst wenn Sie alle oben aufgeführten Kästchen angekreuzt haben, hängt es von Ihrer spezifischen Situation ab, ob Sie Ihre Studienkredite refinanzieren sollten oder nicht.
Can I Refinance My Student Loan Without A Cosigner?
Es gibt viele Optionen zur Erleichterung des Studienkredits, aber die meisten werden Sie ausbremsen und Sie in Schulden halten
Von dem, was du sein solltest. Auch wenn es Zeiten geben kann, in denen Sie nicht in der Lage sind, Ihren gewünschten Kredit zurückzuzahlen, sollte Ihr Ziel darin bestehen, Ihren Studienkredit so schnell wie möglich loszuwerden. Denn je früher Sie sie loswerden, desto eher können Sie aufhören, sich wegen ihnen Sorgen zu machen!
Die Refinanzierung Ihres Studienkredits kann Ihnen den nötigen Schub geben, um Ihre Schulden abzubezahlen. Es kann einen variablen Zinssatz und alle damit verbundenen Probleme durch einen festen Zinssatz und ein beruhigendes Gefühl ersetzen. Es kann Ihren Zinssatz senken und es Ihnen ermöglichen, so viel Geld zu sparen, wie Sie möchten
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