How Can I Get A Business Loan – Elise Moores ist Chefredakteurin von Fast Capital 360. Rezensiert von Mike Lucas. Aktualisiert am 18. August 2022
Einen Geschäftskredit oder eine andere Finanzierung zu erhalten und sich diese Finanzierung zum besten Zinssatz zu sichern, ist gar nicht so schwierig, wie Sie vielleicht denken. Alles beginnt damit, dass Sie die richtigen Optionen für Ihr kleines Unternehmen kennen.
How Can I Get A Business Loan
Es ist wichtig, vor der Beantragung eines Kleinunternehmenskredits gründlich zu recherchieren und sorgfältig zu prüfen. Dies hilft Ihnen bei der Entscheidung, welche Finanzierungsoption für Sie die richtige ist, wenn Sie Ihren Kredit jetzt und in Zukunft abbezahlen.
A Comprehensive Guide To Small Business Loans
Möchten Sie wissen, wie Sie einen Kleinunternehmerkredit erhalten? Befolgen Sie diese 5 Schritte, um einen Kredit für Kleinunternehmen zu erhalten:
Warum benötigen Sie externe Finanzierung? Benötigen Sie einen Kredit, um Ihr kleines Unternehmen zu gründen oder Ihre täglichen Ausgaben zu decken? Benötigen Sie Kapital, um Ihr Unternehmen wachsen zu lassen?
Laut der Small Business Lending Survey der Federal Reserve Bank sind dies die Gründe, warum kleine Unternehmen im Jahr 2020 eine Finanzierung beantragt haben:
Wenn Sie herausfinden, warum Sie einen Geschäftskredit benötigen, können Sie entscheiden, welche Finanzierungsoption Ihren Bedürfnissen am besten entspricht, und Schritte zur Beantragung eines Geschäftskredits einleiten. Die folgenden Finanzierungsmöglichkeiten können eine Vielzahl von Geschäftsanforderungen erfüllen: Zum Beispiel:
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Viele Unternehmer, die eine Finanzierung beantragen möchten, fragen oft: „Wie viel Fördermittel kann ich bekommen?“ Er fragte: Die beste Frage ist: „Wie viel soll ich mir leihen?“
Wenn Sie nicht wissen, wie viel Ihr Unternehmen zur Deckung kurzfristiger Ausgaben oder Projekte benötigt, nehmen Sie möglicherweise mehr Kredite auf (und zahlen Zinsen), als Sie benötigen.
Andererseits sind einige Unternehmer bei der Kreditaufnahme sehr konservativ. Unterschätzen Sie nicht den Kapitalbedarf. Dies kann die finanzielle Stabilität Ihres Unternehmens gefährden.
Bevor Sie Schritte unternehmen, um einen Geschäftskredit zu beantragen, sollten Sie wissen, was Sie verlangen und was Sie brauchen.
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Nicht alle kleinen Unternehmen sind gleichwertige Kreditgeber. Es stimmt, dass bestimmte Indikatoren und Scores hochqualifizierte Unternehmen von denen unterscheiden, die für Geldgeber ein höheres Risiko darstellen. Der Schlüssel zur Genehmigung eines erschwinglichen Geschäftskredits liegt darin, dass der Kreditgeber Ihr Unternehmen an die erste Stelle setzt.
Wie Ihre persönliche Kreditwürdigkeit ist auch Ihre geschäftliche Kreditwürdigkeit eine Zahl, die einen Gesamtüberblick über die finanzielle Gesundheit Ihres Unternehmens und darüber vermittelt, wie gut es seine Schuldenverpflichtungen verwaltet. Kreditauskunfteien verwenden unterschiedliche Skalen zur Bewertung von Unternehmen. Beispielsweise punkten Dun & Bradstreet (D&B), Experian und Equifax auf einer Skala von 0 bis 100, während FICO für die Bonitätsbewertung von Unternehmen eine Skala von 300 bis 850 verwendet. Beachten Sie, dass Sie mindestens 80 oder 90 von 100 Punkten benötigen, um als Kreditnehmer mit „geringem Risiko“ zu gelten. Laut Experian liegt ein guter FICO-Kredit-Score zwischen 670 und 739 und ein fairer Score zwischen 580 und 669.
Da kleine Unternehmen Zeit brauchen, um eine gute Bonitätsbewertung aufzubauen, ziehen viele Kreditgeber andere Qualifikationen in Betracht. Einige berücksichtigen die persönliche Kreditwürdigkeit.
Welche Kreditwürdigkeit benötigen Sie, um einen Kredit für ein Kleinunternehmen zu erhalten? Es kommt auf den Kreditgeber und die Art der Finanzierung an. Die meisten herkömmlichen Institutionen wie Banken und Kreditgenossenschaften streben einen Kredit-Score von mindestens 670 an, andere alternative Kreditgeber akzeptieren jedoch möglicherweise Bewerber mit einem mittelmäßigen oder schlechten Kredit-Score.
Personal Loan Vs Business Loan
Zusätzlich zu Ihrer Kreditauskunft prüfen Kreditgeber auch Ihre Bonitätshistorie. Bezahlen Sie zum Beispiel Ihre Schulden pünktlich? Wie viel Fördermittel hat Ihr Unternehmen in der Vergangenheit erhalten? Wie hoch sind Ihre aktuellen Schuldenverpflichtungen?
Eine weitere wichtige Kennzahl, die von Kreditgebern zur Bestimmung Ihrer Kreditwürdigkeit verwendet wird, ist Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis (DTI), das Kreditgebern dabei hilft, die allgemeine finanzielle Gesundheit Ihres Unternehmens und die Fähigkeit, zusätzliche Schulden zu begleichen, einzuschätzen.
Wenn Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis zu hoch ist (vorzugsweise unter 35 %, aber ein Verhältnis über 50 % ist für Unternehmen in einigen Branchen immer noch gut), halten Sie die meisten Kreditgeber möglicherweise für einen schlechten Kandidaten für einen Geschäftskredit. .
Wie lange Sie schon im Geschäft sind, hat Einfluss darauf, ob Sie einen Geschäftskredit beantragen können. Im Allgemeinen möchten Online- und alternative Kreditgeber sehen, dass Ihr Unternehmen seit mindestens einem Jahr läuft. Banken und Kreditgenossenschaften genehmigen in der Regel keine Finanzierung für Unternehmen, die seit weniger als zwei oder drei Jahren im Geschäft sind.
A Comprehensive Guide To A Small Business Loan
Ihr Geschäftseinkommen zählt für die Aufnahme eines Geschäftskredits. Die Anforderungen variieren je nach Kreditgeber und gewünschter Finanzierungsart. Abhängig vom Finanzierungsprodukt genehmigen einige Kreditgeber Unternehmen mit einem Jahresumsatz von weniger als 100.000 US-Dollar. Für andere Finanzierungsoptionen genehmigen Kreditgeber keine Unternehmen mit einem Jahresumsatz von weniger als 250.000 US-Dollar.
Langfristige Bankkredite sind nicht Ihre einzige Finanzierungsmöglichkeit. Hier sind die 4 beliebtesten Finanzierungsalternativen für Kleinunternehmen.
Viele Finanzinstitute bieten kleinen Unternehmen keine Kredite an, weil diese als zu riskant gelten (z. B. unzureichendes Einkommen, lange Geschäftsdauer, schlechte Bonität oder keine Bonität). Allerdings handelt es sich bei SBA-Darlehen um Darlehen, die von der Small Business Administration (SBA) abgesichert sind, was sie für Kreditgeber zu einer weniger riskanten Investition macht.
Diese zinsgünstigen Kredite werden von Geschäftsbanken, Finanzunternehmen und nichtgewerblichen Kreditgebern bereitgestellt. Die Bundesbehörde garantiert einige Kleinunternehmenskredite in Ihrem Namen. Die Zinssätze und Kreditzahlungen sind begrenzt, was SBA-Darlehen zu einer der kostengünstigsten Möglichkeiten zur Finanzierung eines Kleinunternehmens macht.
Get Ready To Expand: Things To Ask Before Getting A Business Loan In Singapore
Geschäftskredite sind eine komfortable Finanzierungsmöglichkeit. Kreditlinien fungieren als Reservegeldquelle, auf die bei Bedarf zurückgegriffen werden kann, und können auch herkömmliche Kredite ergänzen.
Wenn Ihr Unternehmen in einer Branche tätig ist, die auf Ausrüstung angewiesen ist, beispielsweise in der Medizin- oder Baubranche, haben Sie möglicherweise Anspruch auf eine Ausrüstungsfinanzierung. Banken und andere Kreditgeber können Ihnen bis zu 100 % des Gerätepreises leihen, den Sie zuzüglich Zinsen zurückzahlen.
Einer der Hauptvorteile der Gerätefinanzierung sind die niedrigen Zinssätze. Da die Ausrüstung in der Regel den Kredit absichert, steigen die Zinsen nicht, weil keine Sicherheiten vorhanden sind.
Einige neue Unternehmer denken, sie müssten einen Kredit für Kleinunternehmen bei einer großen Nationalbank aufnehmen. Die Wahrscheinlichkeit einer Genehmigung ist jedoch höher, wenn Sie sich bei einer kleineren Regionalbank bewerben.
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Wenn Sie überlegen, wie Sie einen Kredit für ein Kleinunternehmen erhalten, prüfen Sie andere Kreditoptionen, darunter Kreditgenossenschaften, gemeinnützige Finanziers und alternative Kreditgeber, darunter Online-Marktplatzbetreiber wie Fast Capital 360.
Die Kreditgenehmigungsquoten sind im Jahr 2021 gestiegen, da sich die Wirtschaft von der pandemiebedingten Rezession erholt. Mit Stand Juli 2021 hatten Institutionen die folgenden Genehmigungsstufen:
Stellen Sie vor der Beantragung eines Geschäftskredits oder einer anderen Finanzierungsart sicher, dass die Finanzunterlagen Ihres Unternehmens organisiert und zugänglich sind.
Sie müssen außerdem einen Nachweis erbringen, dass Sie der rechtmäßige Eigentümer Ihres Unternehmens sind, zum Beispiel:
Why Business Loan Is Important?
Sobald Sie die für Sie geeignete Kreditart oder Finanzierungsoption eingegrenzt haben, können Sie einen Geschäftskredit beantragen. Sie müssen die Anwendung starten. Generell ist Ihr Kreditsachbearbeiter Ihr erster Ansprechpartner und Anlaufpunkt für alle Fragen rund um Ihren Kredit.
Nachdem Sie Ihren Kreditantrag für ein Kleinunternehmen ausgefüllt haben, sollten Sie auf ein persönliches Treffen mit einem Kreditsachbearbeiter bei Ihrem Finanzinstitut vorbereitet sein.
Indem Sie Ihre Absichten erläutern, erklären Sie, warum Ihrem Unternehmen Geld anvertraut werden kann. Also mach dich fertig. Überlegen Sie sich eine bewährte Werbung und einen organisierten Geschäftsplan.
Nehmen Sie sich 10–15 Minuten Zeit, um Ihren Investitionsplan und Ihre Rentabilitäts-Roadmap zu überprüfen. Ihre Präsentation sollte mit einer kurzen Zusammenfassung beginnen, die schnell die wichtigsten Punkte und Wettbewerbsvorteile Ihres Unternehmens hervorhebt.
Understanding How Business Loans Work
Wenn Sie jedoch auf der Suche nach einem Online-Kreditgeber sind, können Sie telefonisch oder per E-Mail mit einem Berater sprechen, um den gesamten Prozess abzuschließen.
Die Genehmigung eines Kleinunternehmenskredits durch eine Bank, insbesondere bei großen Unternehmen, kann einige Wochen bis zu einem Monat dauern. Kleinere Regionalbanken benötigen jedoch viel weniger Zeit für die Bearbeitung von Kreditanträgen für Kleinunternehmen.
Wenn Sie einen Geschäftskredit online beantragen, ist der Genehmigungsprozess in der Regel viel schneller und einige Kreditgeber genehmigen den Kreditantrag bereits wenige Stunden nach Erhalt.
Online-Kreditgeber machen den Kreditantragsprozess schnell und einfach. Im Allgemeinen sind die Anforderungen alternativer Kreditgeber weniger streng als die von Banken und Kreditgenossenschaften. Wenn Sie beispielsweise erst seit einem Jahr im Geschäft sind und keine lange Bonitätshistorie haben, können Sie einen Kredit online beantragen. Andererseits genehmigen große Banken in der Regel kein Unternehmen, das schon lange nicht mehr im Geschäft ist oder über keine nennenswerte Bonitätshistorie verfügt.
Best Business Loan For Smes Singapore
Wenn Sie an einem Online-Geschäftskredit interessiert sind, haben Sie mehrere Möglichkeiten, darunter die oben beschriebenen Optionen sowie die folgenden:
Kurzfristige Kredite sind eine gute Option, wenn Sie wissen, dass sich Ihre Investition schnell auszahlt. Eine gute Möglichkeit, kurzfristige Kredite zu nutzen, besteht beispielsweise darin, vor der Hauptsaison eine Bestandsaufnahme durchzuführen.
Kurzfristige Kredite werden in der Regel innerhalb von 18 Monaten oder weniger zurückgezahlt. Sie können immer noch überdurchschnittlich große Beträge (bis zu 500.000 US-Dollar) leihen, beachten Sie jedoch, dass sehr kurze Laufzeiten häufig höhere Zahlungen bedeuten.
Bei dieser Art der Finanzierung wird ein Bargeldbetrag im Tausch gegen Unternehmensanteile ausgegeben.
Quick Business Loan For Small Businesses
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