Can You Refinance Mortgage While In Forbearance – Die durch die COVID-19-Pandemie verursachte Wirtschaftskrise hat bei vielen Hausbesitzern Frustration ausgelöst. Nach Angaben der Mortgage Bankers Association (MBA) nehmen rund 4,2 Millionen Hausbesitzer an einem Hypothekennachsichtsprogramm teil, das es ihnen ermöglicht, ihre monatlichen Zahlungen aufzuschieben.
Gleichzeitig suchen viele Hausbesitzer nach Möglichkeiten, die rekordtiefen Zinsen zu nutzen und ihre Hypotheken zu refinanzieren, um niedrigere Zahlungen zu leisten und Geld zu sparen. Der MBA-Refinanzierungsindex, der die Anzahl der eingereichten Refinanzierungsanträge misst, stieg Mitte Juni im Vergleich zur Vorjahreswoche um 106 %.
Can You Refinance Mortgage While In Forbearance
Aber können Sie Ihre Hypothek während der Stundungsfrist refinanzieren? In den meisten Fällen ist dies leider nicht der Fall. Wenn Sie jedoch geduldig sind und warten, haben Sie möglicherweise einige Möglichkeiten. Folgendes müssen Sie wissen:
Can I Get A New Home Loan After A Forbearance Or Bankruptcy?
Hypothekenstundung ist ein Verfahren, das es Ihnen ermöglicht, Ihre monatlichen Hypothekenzahlungen für einen bestimmten Zeitraum aufzuschieben oder zu reduzieren, der je nach Ihren Umständen und Ihrem Kreditgeber variieren kann.
Nachsicht kann vorübergehende Erleichterung bringen, ist aber etwas anderes als Vergebung. Nachsicht erfordert, dass Sie den versäumten Betrag nach Ablauf der Nachsichtsfrist bezahlen.
Das CARES-Gesetz (Corona Aid, Relief, and Economic Security) ermöglicht es Hausbesitzern mit staatlich abgesicherten Hypotheken, aufgrund finanzieller Schwierigkeiten Stundung für bis zu 18 Monate zu beantragen.
Dieses Gesetz gilt für Darlehen, die von Fannie Mae, Freddie Mac, der Federal Housing Administration (FHA), dem US-Landwirtschaftsministerium (USDA) und dem Department of Veterans Affairs (VA) besichert sind.
Can You Refinance A Mortgage In Forbearance?
Wenn Sie Nachsicht nach dem CARES-Gesetz beantragen, müssen Sie sich keine Gedanken über die Vorlage von Unterlagen zum Nachweis der finanziellen Bedürftigkeit machen. Alles, was Sie brauchen, ist eine Darstellung der pandemiebedingten Schwierigkeiten. Für den Vorgang fallen keine zusätzlichen Gebühren, Strafen oder Zinsen an, die über den geplanten Betrag hinausgehen.
Die Stundung einer Hypothek kann eine gute Vorsorgemaßnahme sein, wenn Sie unsicher über Ihre unmittelbare finanzielle Zukunft sind, und kann für einige Hausbesitzer notwendig sein, die ihren Arbeitsplatz verloren haben oder deren Arbeitszeit erheblich reduziert wurde.
Wenn Sie jedoch in naher Zukunft eine Umfinanzierung vornehmen oder ein neues Haus kaufen möchten, könnte sich eine Verzögerung Ihrer monatlichen Hypothekenzahlung nachteilig auswirken.
Das liegt daran, dass die Organisationen und Regierungsbehörden, die die meisten Hypothekendarlehen in den Vereinigten Staaten garantieren, Hausbesitzern keine Refinanzierung oder den Abschluss neuer Hypotheken gestatten. Nach der erneuten Aktualisierung Ihrer Kreditzahlungen können ein Jahr lang keine neuen Kredite mehr genehmigt werden.
Before You Refinance Your Mortgage, Ask These Basic Questions
Im vergangenen Mai gab die Federal Housing Finance Agency Leitlinien für Kreditnehmer für von Fannie Mae und Freddie Mac besicherte Hypotheken heraus und verkürzte die Laufzeiten. Nachdem Ihr Stundungsplan endet oder Sie drei aufeinanderfolgende Hypothekenzahlungen im Rahmen eines Rückzahlungs- oder Darlehensänderungsplans geleistet haben, können Sie jetzt Ihre aktuelle Hypothek umfinanzieren oder ein neues Haus kaufen.
Wenn Sie also Nachsicht als vorbeugende Maßnahme in Betracht ziehen, aber noch nicht den Auslöser gedrückt haben, überlegen Sie, ob Sie in naher Zukunft eine Umfinanzierung oder den Kauf eines neuen Eigenheims benötigen und ob sich die kurzfristigen Vorteile der Nachsicht lohnen. Auf Dauer. – Zeitkosten.
Wenn Sie derzeit am Stundungsprogramm Ihres Hypothekengebers teilnehmen und Ihr Darlehen refinanzieren möchten, wenden Sie sich umgehend an Ihren Kreditgeber, damit Sie die Stundung beenden und Ihre monatlichen Zahlungen wieder aufnehmen können.
Wenn Ihr Kredit von Fannie Mae oder Freddie Mac, den meisten traditionellen Kreditgebern, abgesichert ist, leisten Sie Ihre Zahlungen in den nächsten drei aufeinanderfolgenden Monaten pünktlich. Sobald dies erledigt ist, können Sie mit der Refinanzierung Ihres Eigenheims beginnen. Wenn Sie nicht sicher sind, ob Ihr Haus von Fannie Mae oder Freddie Mac abgesichert ist, erkundigen Sie sich bei Ihrem Kreditgeber.
What To Know About Cares Act Mortgage Forbearance
Wenn Sie ein Hypothekendarlehen haben, das von einer Regierungsbehörde wie FHA, USDA oder VA abgesichert ist, wenden Sie sich an Ihren Hypothekengeber, um herauszufinden, welche Optionen Sie haben.
Wenn Sie erwägen, Ihre Hypothek zu refinanzieren, müssen Sie über eine gute Bonität verfügen, damit sich der Prozess lohnt. Je höher Ihre Kreditwürdigkeit, desto wahrscheinlicher ist es, dass Sie einen niedrigeren Zinssatz erhalten.
Überprüfen Sie zunächst Ihre Kreditwürdigkeit und Ihre Kreditauskunft, um festzustellen, welche Bereiche angegangen werden müssen. Wenn Sie beispielsweise mit Zahlungen an Gläubiger im Rückstand sind, versuchen Sie, so schnell wie möglich bezahlt zu werden. Dadurch wird Ihre Kreditwürdigkeit nicht sofort verbessert, es kann aber weiteren Schaden verhindern.
Einige Schritte, wie z. B. Kreditkartenzahlungen, können relativ schnelle Ergebnisse liefern, während andere möglicherweise länger dauern. Abhängig von Ihrer aktuellen Situation kann es hilfreich sein, mehr Zeit in die Verwaltung Ihrer Kreditwürdigkeit zu investieren, um bessere Konditionen für neue Kredite sicherzustellen.
Us Homeowners Increasingly Exiting Mortgage Forbearance, Data Shows
Die Coronavirus-Pandemie hat in den Vereinigten Staaten und auf der ganzen Welt zu vielen unerwarteten Herausforderungen geführt. Wenn Sie aufgrund von Arbeitslosigkeit, verkürzten Arbeitszeiten oder anderen Schwierigkeiten in finanzielle Schwierigkeiten geraten, kann die Stundung einer Hypothek die beste Lösung für Ihre unmittelbaren Bedürfnisse sein, auch wenn dadurch die Refinanzierung Ihres Eigenheims verzögert wird.
Wenn Sie auf Ihre unmittelbaren Bedürfnisse eingehen, wird Ihnen möglicherweise die Möglichkeit einer Refinanzierung zu einem niedrigeren Zinssatz entzogen. Die Nutzung großzügiger Stundungsoptionen kann jedoch dazu beitragen, eine Verschlechterung Ihrer Situation zu verhindern und andere notwendige Ausgaben zu bewältigen.
Während Sie weiterhin daran arbeiten, finanziell wieder auf die Beine zu kommen, legen Sie Wert darauf, Ihre Kreditwürdigkeit regelmäßig zu überwachen, um Ihren aktuellen Gesundheitszustand zu verstehen und Probleme zu erkennen, die Ihrer Kreditwürdigkeit schaden und es schwieriger machen könnten, sich in Zukunft für eine Refinanzierung zu qualifizieren.
Die Smart Money™ Debitkarte wird von der Community Federal Savings Bank (CFSB) unter Lizenz von MasterCard International herausgegeben. Dieser Bankdienst wird vom CFSB, Mitglied der FDIC, bereitgestellt. Er leitet ein Programm, keine Bank.
What Is Refinancing?
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What To Expect If You’re Doing A Mortgage Refinance After Forbearance
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Am 27. März 2020 genehmigte die Bundesregierung den Corona Aid, Relief, and Economic Protection (CARES) Act, ein Hilfspaket in Höhe von 2 Billionen US-Dollar, um Familien, Kleinunternehmen, Arbeitnehmern und Hausbesitzern sofortige Hilfe zu bieten.
Homeowners Previously In Covid Mortgage Forbearance Can Qualify For Low Income Refinance
Millionen Hausbesitzer nutzten die Moratoriumsbestimmungen des CARES-Gesetzes. Der Begriff Hypothekennachsicht bezieht sich auf einen Rückzahlungsplan, der es Hausbesitzern ermöglicht, die Hypothekenzahlungen für einen bestimmten Zeitraum zu reduzieren oder aufzuschieben. Normalerweise sind Kreditgeber nachsichtig, wenn Sie eine Verletzung oder Krankheit erleiden, Ihren Job verlieren oder eine Naturkatastrophe erleben. In der Regel müssen Sie versäumte Beträge sofort zurückzahlen.
Diese Bestimmung ermöglicht es Hausbesitzern, ihre monatlichen Hypothekenzahlungen vorübergehend auszusetzen. Während dies dazu beiträgt, die finanzielle Belastung vieler Hausbesitzer zu lindern, haben andere immer noch Probleme. Wenn Sie ein geduldiger Hausbesitzer sind,
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