Can You Refinance If Your House Is Paid Off – Eine Auszahlung ist eine Option zur Hypothekenrefinanzierung, die es Ihnen ermöglicht, Eigenheimkapital in Bargeld umzuwandeln. Der neue Kredit beansprucht mehr als den Restbetrag Ihres alten Kredits und Sie zahlen die Differenz in bar.
In der Immobilienwelt ist die Refinanzierung im Allgemeinen eine beliebte Möglichkeit, einen bestehenden Kredit durch einen neuen zu ersetzen, oft mit verlängerten Konditionen. Durch Umverteilung der Schulden. Sie können Ihre monatlichen Kreditraten senken; Niedrige Zinssätze sind verhandelbar; Die Kreditbedingungen können regelmäßig neu ausgehandelt werden; Sie können Kreditnehmer zur Kreditverpflichtung hinzufügen oder daraus entfernen; Verfügbar für Cashback. Bargeld aus Ihrem Eigenheimkapital.
Can You Refinance If Your House Is Paid Off
Mit einem Cash-out-Deal können Sie Ihr Eigenheim als Sicherheit für einen neuen Kredit nutzen. Ein neuer Kredit kann über einen höheren Betrag als den bestehenden Kredit aufgenommen werden. Die Beschaffung von Bargeld aus Ihrem Eigenheim kann Ihnen in Notfällen helfen und es zu einer einfachen Möglichkeit machen, an Bargeld für Ausgaben und Bedürfnisse zu kommen.
How To Get Out Of A Reverse Mortgage
Kreditnehmer, die Geld zur Refinanzierung suchen, suchen nach Kreditgebern, mit denen sie zusammenarbeiten möchten. Aktuelle Hypothekenbedingungen; Es bewertet das Kreditprofil des Kreditnehmers und den zur Rückzahlung des Kredits erforderlichen Saldo. Der Kreditgeber erstellt ein Angebot auf Grundlage einer Analyse des Einlagenkontos. Der Kreditnehmer zahlt seinen alten Kredit ab und erhält einen neuen Kredit, der an den neuen Monatsplan gekoppelt ist. Der Betrag wird bei oder über der Rückzahlung des Darlehens in bar ausgezahlt.
Bei einem herkömmlichen Kredit sieht der Kreditnehmer kein Bargeld auf der Hand, was seine monatlichen Raten senkt. Der Barerlös kann zur Begleichung höherer Ausgaben wie medizinischer oder pädagogischer Ausgaben verwendet werden, sofern der Kreditgeber dies für angemessen hält. Wird zur Schuldenkonsolidierung oder als Notfallfonds verwendet.
Bei einer Cash-out-Refinanzierung geht Ihr Eigenheimkapital verloren; Das bedeutet, dass der Kreditnehmer ein höheres Risiko eingeht. Folglich fallen Abschlusskosten an; Gebühren oder Zinssätze können höher sein als bei normalem Bargeld. Einschließlich US-Barkredite. Kreditnehmer mit Sonderkrediten, wie z. B. Darlehen des Department of Veterans Affairs (VA), können oft mit niedrigeren Gebühren und niedrigeren Zinssätzen zurückzahlen als Nicht-VA-Darlehen.
Kreditgeber legen Grenzen fest, wie viel Sie bei einer Refinanzierung ausleihen können – normalerweise 80 % Ihres Eigenheims – als Auszahlung.
Pros And Cons Of A Cash Out Refinance
Kluge Anleger, die die Zinssätze im Laufe der Zeit im Auge behalten, nutzen häufig die Gelegenheit zur Refinanzierung, wenn die Hypothekenzinsen auf neue Tiefststände fallen. Es gibt verschiedene Refinanzierungsmöglichkeiten, aber im Allgemeinen; Die meisten sind mit einer Reihe zusätzlicher Gebühren und Kosten verbunden, die die Entscheidung zur Rückzahlung des Kredits zu diesem Zeitpunkt entscheidend machen.
Überprüfen Sie nicht nur die Zinssätze und Gebühren, sondern stellen Sie auch sicher, dass eine Refinanzierung eine gute Option ist. Überlegen Sie, warum Sie das Geld benötigen. Diese Rückzahlungsmethode ist in der Regel mit einem niedrigeren Zinssatz verbunden als ein besicherter Kredit wie eine Kreditkarte oder ein Privatkredit. Im Gegensatz zu einer Kreditkarte oder einem Privatkredit; Sie könnten zum Beispiel Ihr Haus verlieren, wenn Sie Ihre Hypothek nicht bezahlen können oder wenn der Wert Ihres Hauses sinkt und Sie mit Ihrer Hypothek nicht weiterkommen.
Wenn Sie künftige Zahlungen nicht leisten können, überlegen Sie sorgfältig, ob das benötigte Geld das Risiko eines Verlusts Ihres Eigenheims wert ist. Wenn Sie Bargeld benötigen, um Verbraucherschulden zu begleichen. Ergreifen Sie Maßnahmen zur Kontrolle Ihrer Ausgaben, damit Sie nicht in einem endlosen Kreislauf von Schuldentilgungen stecken bleiben. Das Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) hat einige gute Richtlinien, die Ihnen bei der Entscheidung helfen sollen, ob eine Refinanzierung die beste Option für Sie ist.
Eine Cash-out-Refinanzierung bietet Kreditnehmern alle Vorteile, die sie von einer herkömmlichen Refinanzierung erwarten, einschließlich niedrigerer Zinssätze und anderer vorteilhafter Anpassungen. Kreditnehmer stellen Mittel zur Verfügung, um andere hochverzinsliche Kredite abzubezahlen oder eine größere Anschaffung zu finanzieren. In Krisenzeiten wie 2020-21 aufgrund des weltweiten Lockdowns und der Quarantäne, wenn die Zahlungen gekürzt werden und etwas zusätzliches Bargeld vorhanden ist, ist das sehr hilfreich. Oder es kann in Krisenzeiten besonders nützlich sein.
Ways To Lower Your Mortgage Payment Without Refinancing
Home-Equity-Darlehen und Kreditlinien (HELOCs) sind Auszahlungsdarlehen oder eine Alternative zu einem Auszahlungsdarlehen (oder Zinssatz und Laufzeit).
Nehmen wir an, ein paar Jahre nachdem Sie einen Kredit in Höhe von 200.000 US-Dollar aufgenommen haben, um eine Immobilie im Wert von 300.000 US-Dollar zu kaufen, schulden Sie immer noch 100.000 US-Dollar. Gehen Sie davon aus, dass der Wert des Hauses nicht unter 300.000 US-Dollar fällt. Mindestens 200.000 US-Dollar an Eigenheimkapital. Wenn die Zinsen sinken und Sie sich umfinanzieren möchten. Basierend auf der Anzahlung können bis zu 80 % Ihres Eigenheimkapitals genehmigt werden.
Viele Menschen möchten nicht die künftige Belastung durch weitere Schulden in Höhe von 200.000 US-Dollar auf sich nehmen, aber Eigenkapital kann Ihnen dabei helfen, an das Geld zu kommen. Nehmen wir an, Ihre Hypothek beträgt 75 % des Wertes Ihres Hauses. 300.000-Dollar-Haus; Es wird 225.000 US-Dollar betragen. Wir benötigen 100.000 US-Dollar, um den Restbetrag abzubezahlen. Dadurch erhalten Sie 125.000 Bargeld.
Wenn Sie sich dafür entscheiden, nur 50.000 US-Dollar in bar zu erhalten. Sie erhalten ein Upgrade auf eine Hypothek in Höhe von 150.000 US-Dollar mit einem niedrigeren Zinssatz und neuen Konditionen. Das neue Darlehen besteht aus den verbleibenden 100.000 US-Dollar des ursprünglichen Darlehens zuzüglich einer Anzahlung in Höhe von 50.000 US-Dollar.
How Much Does It Cost To Refinance A Mortgage?
Mit anderen Worten: Sie erhalten einen neuen Kredit in Höhe von 150.000 $. Sie können 50.000 US-Dollar in bar nehmen und einen völlig neuen monatlichen Zahlungsplan starten. Dies ist ein Vorteil von Hypothekendarlehen. Der Nachteil besteht darin, dass Ihr neues Wohnungsbaudarlehen sowohl 100.000 als auch 50.000 US-Dollar in einem Darlehen vereint.
Wie oben erwähnt, haben Kreditgeber unterschiedliche Rückzahlungsmöglichkeiten. Die grundlegendste Art der Hypothekenrefinanzierung ist die Zins- und Laufzeitrefinanzierung, auch Cash-Out-Refinanzierung genannt. In diesem Fall versuchen Sie, einen niedrigeren Zinssatz zu erhalten oder die Kreditlaufzeit anzupassen, es wurden jedoch keine Änderungen an Ihrem Kredit vorgenommen.
Wenn Sie Ihre Immobilie beispielsweise vor Jahren gekauft haben, als die Zinsen hoch waren, kann eine Refinanzierung von Vorteil sein, um von niedrigeren Zinssätzen zu profitieren. Darüber hinaus bedeutet dies, dass Sie Ihre monatliche Rate für Ihr 30-jähriges Darlehen senken. Die Möglichkeit, eine Hypothek mit einer Laufzeit von 15 Jahren aufzunehmen (und dadurch mehr Zinszahlungen zu sparen), kann einen lebensverändernden Unterschied machen. Zusammen mit der Kredithöhe und der Laufzeit. Sie können Ihren Tarif senken; Sie können die Zahlung für bis zu 15 Jahre oder beides anpassen. Sonst hat sich nichts geändert. Niveau und Dauer.
Die Reinkarnation hat ein anderes Ziel. Die Differenz zwischen den beiden Darlehen erhalten Sie steuerfrei. Dies ist möglich, da Sie nur den ursprünglichen Kreditsaldo an das Kreditinstitut zurückzahlen können. Der geänderte Barkreditbetrag wird in der Regel innerhalb von 45 bis 60 Tagen nach Antragstellung in bar ausgezahlt.
How Soon Can You Refinance A Mortgage?
Bei kurzfristigen Krediten fallen in der Regel höhere Zinsen und andere Gebühren an als bei kurzfristigen Krediten. Barkredite haben komplizierte Zinssätze und Konditionen und unterliegen in der Regel hohen Underwriting-Standards. Eine hohe Kreditwürdigkeit und ein hoher Beleihungswert (LTV) können dazu beitragen, Ängste abzubauen und Ihnen zu einem besseren Angebot zu verhelfen.
Durch Bargeldumverteilung; Sie zahlen Ihren aktuellen Kredit ab und nehmen einen neuen auf. Mit Eigenheimdarlehen; Sie nehmen zusätzlich zu Ihrem ursprünglichen Kredit einen zweiten Kredit auf; Damit haben Sie nun zwei Rechte an Ihrem Grundstück. Das bedeutet, dass Sie zwei separate Hypotheken mit allen möglichen Ansprüchen auf Ihr Haus haben.
Die Abschlusskosten für Eigenheimdarlehen sind im Allgemeinen niedriger als die Barkosten. Wenn für einen bestimmten Zweck eine große Geldsumme benötigt wird; Ein Eigenheimdarlehen ist von Vorteil. Wenn Sie jedoch mit einer Cash-out-Refinanzierung einen niedrigeren Zinssatz erzielen können – und Sie planen, längere Zeit in Ihrem Zuhause zu bleiben – dann ist eine Refinanzierung sehr sinnvoll. Stellen Sie in jedem Fall sicher, dass Sie den neuen Kreditbetrag zurückzahlen können, andernfalls besteht die Gefahr, dass Sie Ihr Eigenheim verlieren.
Diskriminierung bei der Hypothekarkreditvergabe ist illegal. Nationalität Religion Sexualität Familienstand, Inanspruchnahme öffentlicher Unterstützung; Rasse Wenn Sie das Gefühl haben, aufgrund einer Behinderung oder Ihres Alters diskriminiert worden zu sein. Es gibt Schritte, die Sie unternehmen können. Ein solcher Schritt besteht darin, einen Bericht beim Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) oder beim US-amerikanischen Ministerium für Wohnungsbau und Stadtentwicklung (HUD) einzureichen.
What Is A Mortgage Refinance, And How Does Refinancing Work?
Eigenheimkapital ist der Marktwert Ihres Eigenheims abzüglich aller Schulden, die Sie schulden, wie z. B. Ihre Hypothek oder Ihr Eigenheimdarlehen. Ihr Eigenheimkapital kann je nach Immobilienmarktbedingungen in der Gemeinde oder im Bundesstaat, in dem Sie leben, schwanken.
Um den Eigenkapitalwert Ihres Hauses zu berechnen; Ziehen Sie den ausstehenden Betrag vom Marktwert der Immobilie ab. Zum Beispiel, wenn Ihr Zuhause
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