What Happens If I Cancel My Refinance – Eine Cash-out-Refinanzierung ist eine Hypothekenrefinanzierungsoption, die es Ihnen ermöglicht, Ihr Eigenkapital in Bargeld umzuwandeln. Für den höheren Betrag Ihres bisherigen Hypothekensaldos wird eine neue Hypothek aufgenommen und die Differenz wird Ihnen in bar ausgezahlt.
In der Immobilienwelt ist die Refinanzierung in der Regel ein üblicher Prozess, bei dem eine bestehende Hypothek durch ein neues Darlehen ersetzt wird, in der Regel an einen Kreditnehmer, der besser zu Ihnen passt. Durch die Refinanzierung einer Hypothek können Sie möglicherweise Ihre monatlichen Hypothekenzahlungen senken, einen Kredit aushandeln Sie können den Zinssatz senken, regelmäßige Darlehensbedingungen aushandeln und erneuern, Kreditnehmer aus der Darlehensverpflichtung entfernen oder hinzufügen und im Falle einer Zahlungsumschuldung auf Ihre Eigenheimfinanzierung zugreifen.
What Happens If I Cancel My Refinance
Durch die Barrefinanzierung können Sie Ihr Haus als Sicherheit für einen neuen Kredit sowie etwas Bargeld verwenden und so eine neue Hypothek über einen höheren Betrag aufnehmen, als Sie derzeit schulden. Die Beschaffung von Bargeld über Ihr Eigenheim kann eine einfache Möglichkeit sein, an Bargeld für Notfälle, Ausgaben und Bedürfnisse zu kommen.
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Kreditnehmer, die eine Cash-out-Refinanzierung anstreben, finden einen Kreditgeber, der bereit ist, mit ihnen zusammenzuarbeiten. Der Kreditgeber bewertet die aktuellen Konditionen der Hypothek, den zur Rückzahlung des Kredits erforderlichen Restbetrag und die Bonitätsauskunft des Kreditnehmers. Der Kreditgeber unterbreitet auf Grundlage der Underwriting-Analyse ein Angebot. Der Kreditnehmer erhält einen neuen Kredit, der sein bisheriges Darlehen zurückzahlt und mit einer neuen monatlichen Rate begleicht. Der den Hypothekenzuschuss übersteigende Betrag wird in bar ausgezahlt.
Bei einer regulären Refinanzierung sieht der Kreditnehmer kein Bargeld, sondern lediglich eine Reduzierung seiner monatlichen Zahlungen. Die Mittel aus einer Refinanzierung können zur Tilgung verwendet werden, wie es der Kreditnehmer für richtig hält, aber viele verwenden das Geld in der Regel zur Begleichung größerer Ausgaben wie Arzt- oder Studiengebühren, zur Schuldenkonsolidierung oder als Notfallfonds.
Eine Cash-out-Refinanzierung verringert das Eigenkapital Ihres Eigenheims, was bedeutet, dass der Kreditgeber ein höheres Risiko eingeht. Infolgedessen können Abschlusskosten, Gebühren oder Zinssätze höher sein als bei einer regulären Refinanzierung. Kreditnehmer mit Spezialhypotheken, wie z. B. Darlehen des US-Veteranenministeriums (VA), einschließlich Kurzzeitdarlehen, können oft zu günstigeren Konditionen mit niedrigeren Gebühren und Zinssätzen refinanziert werden als Darlehen ohne VA.
Kreditgeber legen Kreditlimits für den Betrag fest, den Sie bei einer Cash-out-Refinanzierung leihen können – normalerweise 80 % des verfügbaren Eigenkapitals Ihres Hauses.
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Kluge Anleger, die die Zinssätze im Laufe der Zeit verfolgen, nutzen in der Regel die Gelegenheit zur Refinanzierung, wenn die Zinssätze auf neue Tiefststände fallen. Es gibt eine Vielzahl verschiedener Arten von Refinanzierungsoptionen, die meisten sind jedoch mit vielen zusätzlichen Kosten und Gebühren verbunden, weshalb der Zeitpunkt Ihrer Hypothekenrefinanzierung genauso wichtig ist wie Ihre Entscheidung zur Refinanzierung.
Überprüfen Sie nicht nur die Zinssätze und Gebühren, um sicherzustellen, dass eine Refinanzierung eine gute Option ist, sondern überlegen Sie auch, warum Sie das Bargeld benötigen. Diese Refinanzierungsoption ist in der Regel mit niedrigeren Zinssätzen verbunden als unbesicherte Schulden wie Kreditkarten oder Privatkredite. Anders als bei einer Kreditkarte oder einem Privatkredit riskieren Sie jedoch den Verlust Ihres Eigenheims – wenn Sie beispielsweise Ihre Hypothek nicht bezahlen können oder der Wert Ihres Eigenheims sinkt und Sie am Ende unter der Last Ihrer Hypothek stehen.
Überlegen Sie genau, ob das Geld, das Sie benötigen, das Risiko wert ist, Ihr Haus zu verlieren, wenn Sie mit den künftigen Zahlungen nicht Schritt halten können. Wenn Sie Bargeld benötigen, um Verbraucherschulden zu begleichen, ergreifen Sie die notwendigen Maßnahmen, um Ihre Ausgaben zu kontrollieren, damit Sie nicht in die Falle eines nie endenden Schuldenkreislaufs tappen. Das Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) verfügt über mehrere hervorragende Leitfäden, die Ihnen bei der Entscheidung helfen, ob eine Refinanzierung eine gute Option für Sie ist.
Eine Cash-Out-Refinanzierung bietet dem Kreditnehmer alle Vorteile, die er von einer Standard-Refinanzierung erwartet, einschließlich eines niedrigeren Zinssatzes und anderer potenziell vorteilhafter Anpassungen. Kreditnehmer erhalten außerdem Bargeld, mit dem sie andere hochverzinsliche Schulden abbezahlen oder vielleicht eine größere Anschaffung finanzieren können. Dies kann besonders nützlich sein, wenn die Zinssätze niedrig sind oder in Krisenzeiten – wie es in den Jahren 2020–2021 nach einem weltweiten Lockdown und Lockdown der Fall war, als niedrigere Zahlungen und etwas zusätzliches Bargeld sehr nützlich sein können.
How Long Does It Take To Get A Cash Out Refinance?
Home-Equity-Darlehen und Home-Equity-Kreditlinien (HELOCs) sind Alternativen zur Aufnahme einer Hypothek oder zur Refinanzierung einer Hypothek ohne Inanspruchnahme (oder Zinssatz und Laufzeit).
Nehmen wir an, Sie haben eine Hypothek in Höhe von 200.000 US-Dollar aufgenommen, um eine Immobilie im Wert von 300.000 US-Dollar zu kaufen, und viele Jahre später schulden Sie immer noch 100.000 US-Dollar. Vorausgesetzt, dass der Wert der Immobilie nicht unter 300.000 US-Dollar fällt, haben Sie außerdem mindestens 200.000 US-Dollar an Eigenkapital aufgebaut. Wenn die Zinssätze sinken und Sie eine Umfinanzierung anstreben, können Ihnen je nach Mitunterzeichner bis zu 80 % des Eigenkapitals Ihres Eigenheims genehmigt werden.
Viele Menschen möchten nicht unbedingt die zukünftige Last eines zusätzlichen Kredits in Höhe von 200.000 US-Dollar auf sich nehmen, aber Eigenheimkapital kann Ihnen dabei helfen, den Betrag zu erhalten, auf den Sie in bar zugreifen können. Nehmen wir an, Ihr Kreditgeber ist bereit, 75 % des Wertes Ihres Hauses zu leihen. Für ein Haus im Wert von 300.000 US-Dollar wären das 225.000 US-Dollar. Sie benötigen 100.000 US-Dollar, um den Restbetrag abzubezahlen. Damit bleiben Ihnen 125.000 US-Dollar in bar.
Wenn Sie sich dafür entscheiden, nur 50.000 US-Dollar in bar zu behalten, können Sie sich mit einer Hypothek in Höhe von 150.000 US-Dollar mit einem niedrigeren Zinssatz und neuen Konditionen refinanzieren. Die neue Hypothek besteht aus dem Restbetrag von 100.000 US-Dollar des ursprünglichen Darlehens zuzüglich der gewünschten Barabhebung in Höhe von 50.000 US-Dollar.
The Pros And Cons Of Refinancing Your Home
Mit anderen Worten: Sie könnten eine neue Hypothek über 150.000 US-Dollar aufnehmen, 50.000 US-Dollar in bar behalten und einen neuen monatlichen Zahlungsplan für den gesamten Betrag beginnen. Dies ist der Vorteil besicherter Kredite. Der Nachteil besteht darin, dass das neue Pfandrecht an Ihrem Haus auch für die in einem Darlehen zusammengefassten 100.000 und 50.000 US-Dollar gilt.
Wie bereits erwähnt, stehen Kreditnehmern bei der Refinanzierung vielfältige Möglichkeiten zur Verfügung. Die einfachste Refinanzierung eines Hypothekendarlehens ist die Zins- und Laufzeitrefinanzierung, auch Refinanzierung ohne Inanspruchnahme genannt. Bei dieser Variante versuchen Sie, einen niedrigeren Zinssatz zu erzielen oder die Kreditlaufzeit zu ändern, an Ihrer Hypothek ändert sich jedoch nichts.
Wenn Ihre Immobilie beispielsweise vor Jahren gekauft wurde, als die Zinssätze höher waren, möchten Sie möglicherweise eine Umfinanzierung vornehmen, um von den niedrigeren Zinssätzen zu profitieren. Außerdem können sich die Variablen im Laufe Ihres Lebens geändert haben, sodass Sie mit einer 15-jährigen Hypothek auskommen (erhebliche Einsparungen bei den Zinszahlungen), obwohl Sie auf die niedrigeren monatlichen Raten der 30-jährigen Hypothek verzichten müssen. Bei Zinsen und einer langfristigen Finanzierung können Sie den Zinssatz senken, ihn an eine 15-jährige Rückzahlung anpassen oder beides. Es ändert sich nichts, nur der Preis und die Laufzeit.
Ein Cash-Recycler hat einen anderen Zweck. Die Differenz zwischen den beiden Bardarlehen erhalten Sie steuerfrei. Dies ist möglich, da Sie dem Kreditinstitut nur den Restbetrag der ursprünglichen Hypothek schulden. Jeder Betrag der refinanzierten Hypothekendarlehenszahlung wird Ihnen bei Abschluss, in der Regel 45 bis 60 Tage nach Antragstellung, in bar ausgezahlt.
Mortgage Refinancing Demand Is Up — Is Now The Right Time For You?
Im Vergleich zu Zinssatz und Laufzeit sind Barkredite in der Regel mit höheren Zinssätzen und anderen Kosten, wie z. B. Punkten, verbunden. Barkredite sind komplizierter als Zinskredite und befristete Kredite und haben in der Regel höhere Sicherheitsstandards. Eine hohe Bonitätsbewertung und ein hoher Beleihungswert (LTV) können einige Bedenken zerstreuen und Ihnen dabei helfen, ein besseres Angebot zu erhalten.
Mit einer Cash-out-Refinanzierung können Sie Ihre bestehende Hypothek abbezahlen und einen neuen Kredit aufnehmen. Bei einem Eigenheimdarlehen nehmen Sie zusätzlich zu Ihrer ursprünglichen Hypothek eine zweite Hypothek auf, sodass Sie nun Doppeleigentum an Ihrer Immobilie haben. Das bedeutet, dass Sie zwei verschiedene Gläubiger haben, von denen jeder einen potenziellen Anspruch auf Ihr Haus hat.
Die Abschlusskosten für ein Wohnungsbaudarlehen sind im Allgemeinen niedriger als bei einer Cash-out-Refinanzierung. Wenn Sie für einen bestimmten Zweck einen größeren Betrag benötigen, kann ein Baukredit sinnvoll sein. Wenn Sie jedoch mit einer Cash-Out-Refinanzierung einen niedrigeren Zinssatz erzielen können – und Sie planen, langfristig in Ihrem Zuhause zu bleiben – ist eine Refinanzierung wahrscheinlich sinnvoller. Stellen Sie in jedem Fall sicher, dass Sie sich den neuen Kreditbetrag leisten können, sonst könnten Sie am Ende Ihr Haus verlieren.
Diskriminierung bei der Hypothekarkreditvergabe ist illegal. Wenn Sie glauben, dass Sie aufgrund von Rasse, Religion, Geschlecht, Familienstand, Inanspruchnahme öffentlicher Unterstützung, nationaler Herkunft, Behinderung oder Alter diskriminiert wurden, können Sie Maßnahmen ergreifen. Einer dieser Schritte ist die Einreichung eines Berichts beim Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) oder dem US-amerikanischen Ministerium für Wohnungsbau und Stadtentwicklung (HUD).
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Eigenkapital ist der Marktwert Ihres Eigenheims abzüglich etwaiger Pfandrechte, beispielsweise des Betrags, den Sie für die Hypothek oder das Darlehen schulden. Der Wert des Eigenkapitals in Ihrem Haus kann sich abhängig von den Immobilienmarktbedingungen in der Gemeinde oder Region, in der Sie leben, ändern.
Um das Eigenkapital Ihres Eigenheims zu berechnen, ziehen Sie einfach den ausstehenden Hypothekensaldo vom Marktwert der Immobilie ab. Zum Beispiel, wenn dies Ihr Haus ist
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