How To Pay Off A Repossessed Car – Manchmal ist es aus finanzieller Sicht sinnvoll, Ihren Autokredit vorzeitig abzubezahlen, da dadurch die Zinsen sinken können, die Sie über die Laufzeit Ihres Kredits zahlen müssen. In anderen Fällen können Sie jedoch Ihre anderen Schulden mit höheren Zinssätzen abbezahlen.
Bevor Sie eine Entscheidung treffen, sollten Sie Ihre spezifische finanzielle Situation (einschließlich etwaiger Vorfälligkeitsentschädigungen in Ihrem Vertrag) bewerten, um festzustellen, ob eine schnellere Rückzahlung Ihres Kredits der richtige Schritt für Sie ist.[1] In diesem Artikel besprechen wir effektive Möglichkeiten zur schnelleren Rückzahlung Ihres Autokredits sowie die Vor- und Nachteile, einschließlich der möglichen Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit.
How To Pay Off A Repossessed Car
Ganz gleich, ob Sie Geld sparen oder einen Neu- oder Gebrauchtwagen kaufen: Wir zeigen Ihnen, ob Sie eine vorzeitige Abzahlung anstreben oder bei Ihrem ursprünglichen Ratenplan bleiben sollten.
How Do You Get A Car Back After Repossession?
Auch wenn die Ratenzahlung eines Kredits, beispielsweise eines Autokredits oder eines Studienkredits, einen finanziellen Erfolg darstellt, spiegelt sich dies möglicherweise nicht in Ihrer Kreditwürdigkeit wider. In manchen Fällen kann Ihr Punktestand sogar sinken. Dies liegt daran, dass die Schließung des Kontos Ihren Kreditmix und die Länge Ihrer Kreditwürdigkeit verringern kann; Beides sind Faktoren bei der Berechnung Ihrer Kreditwürdigkeit.
Das Ausmaß der Auswirkungen hängt von Ihrem individuellen Kreditprofil ab, einschließlich anderer Arten von Kreditkonten, die Sie haben, davon, wie lange diese Konten bereits geöffnet sind und ob Sie andere Arten von Krediten beantragt haben. Die gute Nachricht ist, dass eine durch einen Kredit verursachte Verschlechterung der Kreditwürdigkeit in der Regel nur vorübergehender Natur ist und Sie daher nicht davor zurückschrecken sollten, Ihre Schulden abzubezahlen. Sie können Ihre Punktzahl oft verbessern, indem Sie verantwortungsvolle Gewohnheiten in Bezug auf Ihre Kreditwürdigkeit befolgen.[2]
Unabhängig davon, ob Sie weniger Zinsen zahlen oder Ihr Auto früher besitzen möchten, können einige Strategien Ihnen dabei helfen, Ihre Anzahlung frühzeitig zu erhalten.
Sie können den Wert Ihres Autos schneller abschreiben, indem Sie alle zwei Wochen die Hälfte zahlen, statt jeden Monat den vollen Betrag. Obwohl die Differenz gering erscheinen mag, summiert sie sich über die Laufzeit Ihres Darlehens. Indem Sie alle zwei Wochen 26 halbe Zahlungen leisten (52 Wochen im Jahr geteilt durch 2), können Sie 13 volle Zahlungen pro Jahr statt 12 monatlichen Zahlungen leisten.[3]
How To Buy Repo Cars And What To Consider
Autohändler nutzen häufig gebundene Finanzierungen von Autoherstellern, um Ihnen einen Kredit zu gewähren. Das heißt aber nicht, dass sie Ihnen immer die niedrigsten Tarife anbieten, die Sie verdienen; So finden Sie möglicherweise durch eine Refinanzierung ein besseres Angebot.[3] Eine Refinanzierung bedeutet, dass Sie Ihren bestehenden Kredit durch einen neuen Kredit ersetzen, in der Regel von einem anderen Kreditgeber. Möglicherweise hat sich Ihre Kreditwürdigkeit verbessert, seit Sie den ursprünglichen Kredit erhalten haben, die Marktzinsen sind möglicherweise gesunken oder Sie haben bei anderen Anbietern wie einer Kreditgenossenschaft oder einer Bank bessere Konditionen gefunden. In diesem Fall können Sie möglicherweise einen niedrigeren Zinssatz erhalten, wodurch sich Ihre monatliche Zahlung verringert.[4]
Allerdings müssen Sie lediglich darauf achten, dass Sie die Leihfrist nicht verlängern. Um Kreditzinsen zu sparen, refinanzieren Sie Ihr neues Darlehen unabhängig davon, wie viele Jahre Sie noch für Ihr ursprüngliches Darlehen haben. Wenn Sie also weiterhin Ihren alten Ratenbetrag für den refinanzierten Kredit zurückzahlen, ist das so, als würden Sie das ganze Jahr über mehr Raten für Ihr Auto leisten, und Sie können den Kredit schneller abbezahlen.
Möglicherweise finden Sie auch einen Kredit mit einem niedrigeren Zinssatz, aber einer kürzeren Rückzahlungsdauer, wodurch die monatlichen Zahlungen teurer werden können. Wenn Sie es sich leisten können, mehr pro Monat zu zahlen, kann Ihnen diese Strategie dabei helfen, Ihren Kredit schneller abzubezahlen. Wenn Sie jedoch zu einem niedrigeren Zinssatz und einer längeren Rückzahlungsfrist refinanzieren, zahlen Sie möglicherweise über die Laufzeit des Darlehens mehr Zinsen, was je nach Ihrer finanziellen Situation möglicherweise nicht in Ihrem besten Interesse ist.[4]
Wenn Sie Ihre Autokreditzahlungen auf die nächste ganze Zahl aufrunden, können Sie Ihren Kreditsaldo schneller reduzieren, ohne kurzfristig viel zusätzliches Geld auszugeben. Wenn Sie sich entscheiden, mehr als Ihren monatlichen Zahlungsbetrag zu zahlen, stellen Sie sicher, dass Ihr Kreditgeber Ihnen erlaubt, das zusätzliche Geld für den Kapitalbetrag und nicht für den Zinsanteil zu verwenden.[5] Nicht alle Kreditgeber erlauben zusätzliche Zahlungen, und diejenigen, die dies tun, können Strafen verlangen. Erkundigen Sie sich daher bei Ihrem Kreditgeber, bevor Sie eine Zahlung abschließen.
How To Get Your Car Back If It Has Been Seized By The Finance Company
Beispiel: Wenn Sie 276 $ pro Monat zahlen, können Sie Ihren Betrag auf 300 $ aufstocken. Die zusätzlichen 288 $ (24 $ x 12) entsprechen mehr als einer Ihrer ursprünglichen monatlichen Zahlungen.
Wenn Sie zusätzliches Bargeld oder einen Pauschalbetrag oder unerwartetes Einkommen erhalten, wie z. B. eine Steuerrückerstattung, einen Jobbonus oder eine rückwirkende Gehaltserhöhung, könnte dies eine hervorragende Gelegenheit sein, eine Pauschalzahlung für Ihren Autokredit zu leisten und den Gesamtbetrag zu reduzieren. die Schulden, die Sie schulden, und die Zinsen, die Sie langfristig zahlen werden.[3]
Wenn Sie zusätzlich zu Ihrer geplanten monatlichen Zahlung eine größere Zahlung leisten möchten, wenden Sie sich zunächst an Ihren Kreditgeber. Wenn Sie Zahlungen kombinieren, stellen Sie sicher, dass Sie den Zuschlag auf den Hauptbetrag anwenden können und andere Gebühren vermeiden.[5]
Allerdings ist es möglicherweise nicht sinnvoll, eine zusätzliche Zahlung für Ihren Fahrzeugkredit zu leisten, wenn Sie andere Schulden haben. Wenn Sie Kreditkarten oder Privatkredite mit höheren Zinssätzen als Ihr Autokredit haben, kann es finanziell sinnvoller sein, Ihr zusätzliches Einkommen dafür einzusetzen.[6]
To Prevent The Repossession Of A Car
Wenn Sie mit Ihrem Autokredit und anderen Schulden zu kämpfen haben, suchen Sie möglicherweise nach Möglichkeiten, Ihre Kredite abzubezahlen, um fehlende Fahrzeugzahlungen zu vermeiden. Eine Schuldenkonsolidierung mag eine Option sein, sie ist jedoch nicht ohne Risiken.
Bei der Schuldenkonsolidierung werden Schulden in der Regel in Form eines Privatkredits oder einer Hypothek auf einem einzigen Konto zusammengefasst. Diese Strategie kann Ihnen zwar dabei helfen, Ihre Finanzen für eine einzige Zahlung zu optimieren, sie garantiert jedoch keinen niedrigeren Zinssatz. Möglicherweise haben Sie keinen Anspruch auf einen zinsgünstigeren Privatkredit, insbesondere wenn Ihre Kreditwürdigkeit nicht gut ist. Wenn Sie außerdem in finanziellen Schwierigkeiten sind, möchten Sie möglicherweise nicht das Risiko eingehen, Ihr Haus zu verlieren, indem Sie es für einen Kredit nutzen.[7]
In manchen Fällen kann die vorzeitige Rückzahlung Ihres Autokredits echte finanzielle Vorteile bringen. Erwägen Sie eine schnellere Rückzahlung Ihres Autokredits, wenn Sie:
Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis (DTI) misst, wie viel Ihres Einkommens für die Tilgung Ihrer Schulden verwendet wird, und ermöglicht es Kreditgebern zu messen, wie gut Sie Ihre Schulden in Ihrer aktuellen finanziellen Situation abbezahlen können, und Ihre Schuldensituation zu bewerten. Die Fähigkeit, das Darlehen oder Darlehen, das Sie beantragen, zurückzuzahlen. Um Ihren DTI zu berechnen, dividieren Sie Ihre gesamten monatlichen Schuldenzahlungen (einschließlich Wohnraum, Kreditkarten und Kredite) durch Ihr Bruttomonatseinkommen.[8]
What Happens To A Co Signer When A Car Is Repossessed?
Ein niedrigerer DTI zeigt den Kreditgebern an, dass Sie über genügend Einkommen verfügen, um nach Ihren Schuldenverpflichtungen neue Kreditzahlungen leisten zu können. Ein höherer DTI kann jedoch auf ein höheres Risiko für Kreditgeber hinweisen, so dass diese dies kompensieren können, indem sie Ihnen einen höheren Zinssatz in Rechnung stellen oder Ihnen den Kredit ganz verweigern.[8] Durch die vorzeitige Rückzahlung Ihres Autokredits reduzieren Sie Ihre gesamten monatlichen Schulden, senken möglicherweise Ihren DTI und können sich besser für neue Kredite qualifizieren.
Eine vorzeitige Rückzahlung Ihres Autokredits kann Ihre Kreditwürdigkeit verbessern, wenn dadurch die Gesamtverschuldung reduziert wird. Das FICO®-Scoring-Modell berücksichtigt Ratenkredite (wie Autokredite) in der Kategorie „geschuldeter Betrag“, die 30 % Ihres Scores ausmacht. Die Rückzahlung Ihres Autokredits kann ein Beweis dafür sein, dass Sie Ihre Schulden verantwortungsvoll verwalten und zurückzahlen, was sich positiv auf Ihren FICO®-Score auswirken kann [9].
Die Kreditauslastung, die 20 % Ihres VantageScore® 3.0-Scores ausmacht, zeigt an, wie viel von Ihrem Kreditlimit Sie genutzt haben. Dieser Faktor konzentriert sich zwar mehr auf Ihr revolvierendes Guthaben, beispielsweise bei Kreditkarten, bezieht aber auch Ihre Guthaben bei Zahlungen mit ein. Ihre Kreditauslastung sollte nicht mit Ihrem Kreditauslastungsgrad (Ihr gesamter revolvierender Saldo dividiert durch Ihre gesamten revolvierenden Kreditlimits; CUR) verwechselt werden, der sich ausschließlich auf revolvierende Kredite konzentriert.[10] Eine frühzeitige Rückzahlung Ihres Autokredits kann dazu beitragen, Ihre Kreditauslastung zu reduzieren, was sich positiv auf Ihren VantageScore® auswirken kann.
Autozahlungen umfassen sowohl Kapital (den geliehenen Betrag) als auch Zinsen (die Kosten des Darlehens, normalerweise als Prozentsatz, der von Ihrem Kapital abgezogen wird). Wenn Sie Ihren Autokredit vorzeitig abbezahlen, verringert sich die Höhe der Zinsen, die Sie während der Laufzeit des Kredits zahlen müssen, und schafft in Ihrem Budget Platz für Ersparnisse oder andere Ausgaben.[11]
How Many Car Payments Can You Miss Before Repossession?
Solange Sie noch monatliche Zahlungen für Ihr Auto leisten, ist der Kreditgeber Eigentümer des Fahrzeugs. Durch die Tilgung des Kredits geht das Eigentum an Ihnen über, sodass Sie sich keine Sorgen mehr machen müssen, dass Sie eine Zahlung verpassen oder die Kontrolle über das Auto erlangen. Sobald Sie Ihr Auto frei und frei haben, können Sie sogar Geld verdienen, indem Sie es verkaufen oder als Inzahlungnahme für ein anderes Fahrzeug nutzen.[11]
Wenn Sie einen Autokredit mit variablem Zinssatz haben, ist dies zwar nicht üblich, aber Ihre Autozahlung kann sich erhöhen, wenn der Zinssatz steigt. Die Abzahlung Ihres Autos kann Ihnen helfen, kurz- und langfristig die Zahlung höherer Zinsen zu vermeiden.[12]
Auch wenn es kontraintuitiv erscheinen mag, ist eine schnellere Rückzahlung Ihres Autokredits finanziell nicht immer sinnvoll. Bevor Sie eine Entscheidung treffen, bewerten Sie Ihre persönliche Situation.
Autokredite, eine Art Ratenkonto, ergänzen Ihren Kreditmix.
What Is Voluntary Repossession?
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