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Es ähnelt einer Wohnungssuche. Manchmal verliebt man sich in die falsche Person oder das falsche Haus. Es ist keineswegs ungewöhnlich, sich in ein Haus zu verlieben, das außerhalb Ihres Budgets liegt. Sie haben das Gefühl, dass Sie es haben müssen, also ziehen Sie alle Hebel in Bewegung, um eine größere Hypothek zu erhalten.
How Much Of House Can I Afford
Aber sobald Sie sich in Ihrem schönen neuen Zuhause eingelebt haben, können Sie sich nicht einfach zurücklehnen und es genießen. Sie sind zu sehr damit beschäftigt, die hohen monatlichen Hypothekenzahlungen zu bezahlen. Sie haben Geld ausgegeben, um sich zu unterhalten, und sind immer gestresst, weil Sie alle Ihre Rechnungen bezahlen müssen. Dann wird die Romanze sauer.
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Um nicht in eine so schlechte Beziehung zu geraten, müssen Sie vorausplanen. Informieren Sie sich vor dem Kauf darüber, wie viele Häuser Sie sich leisten können. Stellen Sie also sicher, dass Sie Ihr Budget für den Hauskauf einhalten, indem Sie sich weigern, sich etwas anzuschauen, das außerhalb Ihrer Preisspanne liegt. So laufen Sie nicht Gefahr, von einem Haus überwältigt zu werden, das Ihnen nur das Herz bricht.
Wenn Sie mehr Häuser kaufen, als Sie sich leisten können, gefährden Sie nicht nur Ihre finanzielle Zukunft. Du opferst dein Glück hier und jetzt. Hier sind einige der Probleme, die sich aus einem überteuerten Haus ergeben:
Es ist verlockend anzunehmen, dass der einfachste Weg herauszufinden, wie viel Haus Sie sich leisten können, darin besteht, Ihren Hypothekengeber zu fragen. Schließlich denken Sie, dass sie die Experten sind. Wenn sie sagen, dass Sie für einen Kredit in Höhe von 300.000 US-Dollar in Frage kommen, bedeutet das, dass Sie sich eine Hypothek in Höhe von 300.000 US-Dollar leisten können.
Leider sind Hypothekengeber nicht die besten Ansprechpartner. Sie verdienen Geld mit der Kreditvergabe, daher liegt es in ihrem besten Interesse, Ihnen den größtmöglichen Kredit zu gewähren. Dazu können sie mit allen möglichen Zahlen – Zinsen, Punkten, Einkommen – jonglieren, um eine monatliche Zahlung zu erhalten
How Much House Can I Afford? (canada 2021 Mortgage Tips)
Passt in Ihr Budget. Wenn Sie sich jeden Monat anstrengen, um das Haus zu bezahlen, ist das nicht ihr Problem, solange Sie es tun.
Das soll nicht heißen, dass alle Hypothekengeber unehrlich sind. Die meisten von ihnen möchten nicht, dass Sie unter Druck gesetzt werden, einen Kredit aufzunehmen, den Sie sich nicht leisten können, zumindest nicht mit Absicht. Dennoch haben sie allen Grund, Sie zu ermutigen, so viel wie möglich zu leihen. Außerdem wissen sie nicht so viel über Ihre finanzielle Situation wie Sie.
Aus diesem Grund lohnt es sich, die Bankverbindung durch eigene Berechnungen zu überprüfen. Überprüfen Sie Ihre Finanzen, recherchieren Sie die Zahlen und erhalten Sie eine Zahlung, die problemlos in Ihr Budget passt, und nicht eine Zahlung, die Sie nur schwer leisten können.
Wenn Sie herausfinden, wie viel Eigenheim Sie sich leisten können, sind die Zinssätze ein wichtiger erster Schritt. Ein Unterschied von einem halben Punkt kann den Unterschied zwischen zugänglich und unzugänglich ausmachen. Gehen Sie zu Credible* und Sie können in wenigen Minuten eine gute Schätzung der aktuellen Tarife erhalten.
How Much House Can I Afford On A $175k Salary?
Alle Kreditgeber verwenden die gleiche Grundformel, um zu bestimmen, wie viel Eigenheim Sie sich leisten können. Es wird als Schulden-Einkommens-Verhältnis (Debt-to-Income Ratio, DTI) bezeichnet. Dies ist der Prozentsatz Ihres monatlichen Einkommens, der zur Begleichung aller Ihrer Schulden, einschließlich Ihrer Hypothek, verwendet wird.
Wenn jedoch eine monatliche Hypothekenzahlung von 1.500 US-Dollar hinzukommt, erhöht sich die Gesamtschuldenzahlung auf 3.350 US-Dollar. Dies würde ihren DTI auf über 45 % erhöhen. Mit anderen Worten: Fast die Hälfte ihres monatlichen Einkommens würde für die Schuldentilgung verwendet. Die meisten Banken sind sich einig, dass es zu viel ist, sodass Lou und Christy wahrscheinlich keinen Anspruch auf diese Hypothek haben. Dividiert man ihre Gesamtverschuldung durch ihr Einkommen von 7.400 US-Dollar, beträgt der DTI derzeit 25 %.
Wenn sie jedoch einen Teil ihrer anderen Schulden abbezahlen können, sieht es besser aus. Wenn sie beispielsweise einen ihrer Studienkredite zurückzahlen können, sinken ihre Gesamtschulden auf 2.750 US-Dollar pro Monat, was einem effektiven Jahreszins von 37 % entspricht. Durch die Tilgung beider Studiendarlehen würden sich ihre Schulden auf 2.150 US-Dollar pro Monat und ihr DTI auf 29 % reduzieren. Dies ist ein Betrag, den die meisten Banken zulassen würden.
Um herauszufinden, wie viel Haus Sie sich leisten können, berechnen die Banken Ihren DTI auf zwei verschiedene Arten. Zunächst betrachten sie das, was sie die „ursprüngliche Beziehung“ nennen. Dies ist der Betrag Ihres Einkommens, der allein für Ihre monatliche Hauszahlung (Kapital, Zinsen, Steuern und Versicherungen) erforderlich wäre.
Critical Considerations When Deciding How Much House You Can Afford
Als allgemeine Regel gilt, dass Ihre Zahlung 28 % Ihres Gesamteinkommens nicht überschreiten sollte. Schauen Sie sich zum Beispiel Lou und Christy an. Ihr monatliches Einkommen beträgt 7.400 US-Dollar, wovon 2.072 US-Dollar 28 % ausmachen. Dies ist der Höchstbetrag, den sie für Hauszahlungen ausgeben könnten, wenn sie keine anderen Schulden hätten.
Allerdings haben Lou und Christy noch andere Schulden, die sich ebenfalls auf ihr Einkommen auswirken. Um diese zu berücksichtigen, nutzen die Banken den „Back Report“. Dies ist der Betrag Ihres Einkommens, der zusammen für die Tilgung aller Ihrer Schulden verwendet wird.
Die meisten Banken sagen, dass dieser Betrag 36 % Ihres Gesamteinkommens nicht überschreiten sollte. Für Lou und Christy würde dieser Betrag 2.664 US-Dollar pro Monat betragen. Aber andere Schulden kosten bereits 1.850 Dollar im Monat. Damit bleiben ihnen nur noch 814 US-Dollar pro Monat, die sie für ihre Hypothek ausgeben können.
Zum Glück gibt es eine Lücke. Banken sind häufig bereit, den Rückzins für „qualifizierte Hypotheken“ auf bis zu 43 % zu erhöhen. Dabei handelt es sich um Hypotheken, die bestimmte Regeln befolgen, die ihre Tilgung erleichtern. Es kann sich beispielsweise nicht um Ballonhypotheken oder zinslose Darlehen handeln.
How Much House Can I Afford With A 100k Salary? (2024)
Mit dieser Regel könnten Lou und Christy bis zu 3.182 US-Dollar pro Monat für alle ihre Schulden begleichen. Abzüglich der 1.850 US-Dollar, die sie jetzt zahlen, bleiben ihnen monatlich 1.332 US-Dollar an Hausratzahlungen.
Auch wenn Sie sich möglicherweise für ein Darlehen qualifizieren, das Ihnen einen DTI von 43 % bietet, heißt das nicht, dass es eine gute Idee ist. Wenn Sie einen großen Teil Ihres monatlichen Einkommens verschulden, bleiben Ihnen nur 57 % übrig, um alle anderen Bedürfnisse zu decken. Bevor Sie eine Entscheidung treffen, müssen Sie herausfinden, ob dies zum Leben ausreicht.
Wie Sie sehen, gibt es viele Faktoren, die Ihre monatliche Hauszahlung beeinflussen. Der Versuch, alles zusammenzuzählen und herauszufinden, was Sie sich leisten können, kann überwältigend sein. Irgendwann im Prozess ist es verlockend, die Hände hochzuwerfen und sich doch noch dafür zu entscheiden, der Schätzung der Bank zu folgen.
Glücklicherweise müssen Sie nicht alle diese Berechnungen selbst durchführen. Im Internet gibt es viele Erschwinglichkeitsrechner, die das für Sie erledigen können. Sie müssen lediglich einige Angaben zu Ihrer Person machen, etwa Einkommen, Schulden und Anzahlung. Der Rechner berechnet dann die Zahlen und sagt Ihnen, wie viele Häuser Sie sich leisten können.
Oc] House Price You Can Afford By Paying 1000/month For 30 Years Vs. Interest Rate
In manchen Fällen ist es ein böses Erwachen, wenn man sieht, wie viel Haus man sich leisten kann. Es kann auch deprimierend sein, wenn die Gesamtsumme so niedrig ist, dass es in Ihrer Nähe nichts gibt, was in Ihre Preisklasse passt.
Glücklicherweise gibt es Möglichkeiten, dieses Problem zu umgehen. Wenn Sie Ihre Finanzen vor Beginn der Haussuche in Ordnung bringen, können Sie Ihr Budget erhöhen, um ein viel größeres Haus abzudecken. Hier sind einige Schritte, die Sie befolgen müssen.
Stellen Sie zunächst sicher, dass Sie über einen Notfallfonds verfügen. Ein Eigenheim zu besitzen ist teuer und unvorhersehbar. Sie wissen nie, wann Ihr Dach undicht wird oder Ihr Warmwasserbereiter ausfällt. Ohne ein Liquiditätspolster sind Sie auf einen Kredit angewiesen, um größere Reparaturen wie diese zu bezahlen, was Ihr Budget belastet.
Ein Notfallfonds kann auch sehr hilfreich sein, wenn Sie plötzlich Ihren Job verlieren oder Ihre Arbeitszeit reduziert wird. Wenn Sie über genügend Bargeld verfügen, können Sie trotzdem Zahlungen leisten, damit Sie das Haus, für das Sie so hart gearbeitet haben, nicht verlieren.
How Much House Can I Afford: Mortgage Affordability Calculator
Experten sagen, dass Sie in Ihrem Notfallfonds genug Geld haben sollten, um den Lebensunterhalt von mindestens sechs Monaten zu decken. Wenn Sie nicht so viel haben, sind Sie noch nicht bereit, ein Haus zu kaufen. Fangen Sie an, jeden Monat etwas davon beiseite zu legen, um Ihren Notgroschen zu bauen, und warten Sie, bis er die maximale Größe erreicht hat, um ein Haus zu kaufen.
Zusätzlich zu Ihren Ersparnissen für den Notfall müssen Sie für eine Anzahlung sparen – je mehr, desto besser. Je mehr Geld Sie anlegen können, desto weniger müssen Sie für die monatlichen Zahlungen ausgeben.
Idealerweise sollten Sie mindestens 20 % auf die Kosten des Eigenheims anzahlen, damit Sie keine PMI zahlen müssen. Wenn Sie also ein Haus im Wert von 200.000 US-Dollar kaufen möchten, sollten Sie eine Anzahlung von 40.000 US-Dollar anstreben.
Wenn Sie diesen Betrag noch nicht annähernd erreicht haben, müssen Sie damit beginnen, so viel Geld wie möglich in Ihr Eigenheimkapital zu stecken. Beginnen Sie damit, jeden Monat einen Teil Ihres Gehalts beiseite zu legen.
How Much House Can I Afford With 100k Salary (a Short Guide)
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