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Linton ist freiberuflicher Autor, Redner, Finanzcoach und Schöpfer des preisgekrönten Blogs Hopeandcents.com. Ihre Reise zur Überwindung finanzieller Schwierigkeiten inspirierte sie dazu, andere zu lehren und zu inspirieren, mit ihrem Geld umzugehen. Alayas Schreiben und seine persönliche Geschichte wurden in zahlreichen Publikationen veröffentlicht, darunter US News and World Report, The Balance und AOL Finance.
Can You Do A Reverse Mortgage On A Manufactured Home
J. R. Duren ist freiberuflicher Redakteur und Autor und Mitglied der Association of Professional Journalists. J.R.s persönlicher Finanzjob. vorgestellt von Glassdoor, H&R Block und führenden Websites aus verschiedenen Branchen.
What Is A Reverse Mortgage? Requirements, Pros, And Cons
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Eine umgekehrte Hypothek ist eine einzigartige Art von Wohnungsbaudarlehen, auf die viele Hausbesitzer zurückgreifen, um ihr Einkommen mit zunehmendem Alter aufzubessern. Doch oft fragen sich Hausbesitzer, die sich für diese Art von Darlehen entscheiden, aufgrund veränderter Umstände oder langfristiger Pläne, wie sie aus einer umgekehrten Hypothek herauskommen können. Glücklicherweise haben Kreditnehmer, die nach einer Alternative zur Umkehrhypothek suchen, Optionen.
Reverse-Hypotheken funktionieren anders als Forward-Hypotheken (oder traditionelle Hypotheken). Bei einer Front-End-Hypothek leiht sich der Hausbesitzer Geld, um ein Haus zu kaufen, und zahlt es an den Kreditgeber, bis der Kreditnehmer den Kredit vollständig zurückgezahlt hat. Mit fortschreitender Vorabhypothek erhöht sich der Anteil des Eigenheims, den der Kreditnehmer besitzt (Eigenheimkapital), und der Kreditsaldo sinkt.
Wenn ein Hausbesitzer jedoch eine umgekehrte Hypothek aufnimmt, erhält er statt einer Zahlung eine Zahlung vom Kreditgeber, die auf der Höhe des Eigenkapitals des Hauses basiert. Mit fortschreitender umgekehrter Hypothek verringert sich das Eigenkapital und der Betrag des Kreditnehmers steigt. Außerdem fallen Zinsen und Gebühren an, wodurch der Kreditsaldo steigt.
What Is A Reverse Mortgage? (with Infographic)
Eine umgekehrte Hypothekenzahlung erfolgt, wenn der letzte überlebende Kreditnehmer stirbt, die Immobilie verkauft oder nicht mehr dort wohnt. In den meisten Fällen müssen Hausbesitzer die Immobilie verkaufen, um den Kredit zu tilgen. Die häufigste Art der umgekehrten Hypothek ist die Home Equity Conversion Mortgage (HECM), die von der Federal Housing Administration (FHA) gefördert wird.
Wenn Sie nach einer Alternative zu einer umgekehrten Hypothek suchen oder sich Ihre Umstände ändern und Ihr Zuhause nicht mehr Ihr Hauptwohnsitz ist, haben Sie mehrere Möglichkeiten. Welche Wahl für Sie die richtige ist, hängt davon ab, wie lange Sie den Kredit bereits haben und wie Ihre allgemeine finanzielle Situation ist.
Wenn Sie schon bei der Unterzeichnung des Papiers Reue verspüren und sich fragen, wie Sie eine Umkehrhypothek stoppen können, können Sie die Widerrufsfrist in Anspruch nehmen.
„Das Widerrufsrecht ist ein Verbraucherschutz, der es dem Kreditnehmer ermöglicht, seine Meinung aus beliebigem Grund und ohne Vertragsstrafe bis zu drei Tage nach Unterzeichnung des Kreditvertrags zu ändern“, erklärte Steve Irwin, Präsident der National Mortgage Lenders Association (NRMLA). . . „Kreditnehmer werden zu Beginn des Kreditprozesses im Rahmen des erforderlichen Beratungsgesprächs vor Abschluss des Kreditantrags über diese Möglichkeit informiert und auch auf ihr Widerrufsrecht nach Ablauf der Kreditlaufzeit hingewiesen.“
Reverse Mortgage Loans: Home Financing For Seniors
Um Ihre umgekehrte Hypothek mit dieser Option zu kündigen, müssen Sie Ihren Kreditgeber schriftlich benachrichtigen. Der Kreditgeber muss das von Ihnen für die Finanzierung gezahlte Geld innerhalb von 20 Tagen zurückzahlen.
Eine häufige Frage für Kreditnehmer lautet: „Kann eine umgekehrte Hypothek rückgängig gemacht werden?“ Die Antwort lautet: Ja, die Rückzahlung Ihres Kredits ist eine Möglichkeit, mögliche Albträume einer umgekehrten Hypothek zu vermeiden, wenn etwas schief geht.
„Ein Kreditnehmer, der eine umgekehrte Hypothek refinanzieren möchte, kann dies jederzeit ohne Strafe tun“, sagt Irwin. „Sie sind nur für die Rückzahlung des Kreditsaldos verantwortlich, also des geliehenen Betrags zuzüglich Zinsen.“
Es kann kompliziert sein, herauszufinden, wie eine Umkehrhypothek rückgängig gemacht werden kann. Kreditnehmer müssen häufig auf ihre Mittel zugreifen oder eine andere Finanzierungsform suchen, um die aufgelaufenen Zinsen zu decken.
The Essential Reverse Mortgage Factsheet
Eine weitere Möglichkeit besteht darin, eine umgekehrte Hypothek in eine Hypothek mit günstigeren Konditionen umzufinanzieren. Wenn beispielsweise die Zinssätze seit Aufnahme einer Umkehrhypothek erheblich gesunken sind oder der Wert Ihres Eigenheims gestiegen ist und Sie Anspruch auf einen größeren Kreditbetrag haben, kann es für Sie von Vorteil sein, Ihre Umkehrhypothek zu refinanzieren. Auf diese Weise ersetzt ein neues umgekehrtes Hypothekendarlehen das bestehende.
Wenn Sie das zusätzliche Einkommen einer umgekehrten Hypothek nicht mehr benötigen und sich die monatlichen Hypothekenzahlungen leisten können, können Sie Ihre umgekehrte Hypothek mit einem herkömmlichen Darlehen refinanzieren. Sie können diesen Weg in Betracht ziehen, wenn Sie das Eigenkapital Ihres Eigenheims behalten und potenzielle Probleme mit der umgekehrten Hypothek für Erben vermeiden möchten.
Diese Option ist möglicherweise nicht realisierbar, wenn Sie eine umgekehrte Hypothek aufnehmen, weil Sie zusätzliches Einkommen benötigen, um Ihre monatlichen Kreditzahlungen zu leisten oder Reparaturen am Haus zu bezahlen.
Eine weitere Möglichkeit, aus einer umgekehrten Hypothek auszusteigen, ist der Verkauf Ihres Hauses. Der Erlös aus dem Verkauf deckt in der Regel den Kredit ab, auch wenn die umgekehrte Hypothek unterversorgt ist. In diesem Fall verkauft der Kreditgeber das Haus in der Regel zum geringeren Betrag aus dem Darlehenssaldo oder 95 % des Schätzwerts des Hauses. Da HECMs von der Bundesregierung versichert sind, deckt die Hypothekenversicherung den Restbetrag des Darlehens ab.
Is The New Dbs Reverse Mortgage Loan Good For Asset Rich, Cash Poor Retirees?
Vom vollständigen Verständnis der Funktionsweise einer umgekehrten Hypothek bis hin zum Umgang mit unerwarteten Änderungen oder Anforderungen müssen Kreditnehmer oft herausfinden, wie sie aus einer umgekehrten Hypothek herauskommen. Berücksichtigen Sie diese Schritte, wenn Sie Probleme mit umgekehrten Hypotheken haben.
„Kreditnehmer, die sich Sorgen um ihr umgekehrtes Hypothekendarlehen machen, sollten mit ihrem umgekehrten Hypothekenberater sprechen“, sagte Irwin. Neben der Besprechung des Kreditrückzahlungsprozesses kann der Berater auch eine Leistungsprüfung durchführen, um festzustellen, ob der Kreditnehmer Anspruch auf Bundes- oder Landesmittel wie SNAP oder andere staatliche Programme hat.
Machen Sie sich klar, welche Ziele Sie priorisieren möchten, etwa ob Sie längere Zeit im Haus bleiben oder Ihre Immobilie an Ihre Erben weitergeben möchten.
Denken Sie daran, dass jede von Ihnen ergriffene Maßnahme mit Kosten verbunden ist. Bei der Refinanzierung Ihres bestehenden Darlehens mit einer herkömmlichen Hypothek oder mit einer neuen umgekehrten Hypothek fallen Abschlusskosten an.
Reverse Mortgages For Real Estate Investors
Bei den ersten Anzeichen von Problemen wenden Sie sich an Ihren Kreditgeber, um eventuelle Umkehrhypotheken zu besprechen.
Auch wenn Sie Ihre umgekehrte Hypothek nicht vollständig zurückzahlen können, können Sie später Teilzahlungen leisten, um den geschuldeten Betrag zu reduzieren. Bei den meisten umgekehrten Hypotheken sind Teilzahlungen ohne Vertragsstrafe möglich. Sprechen Sie jedoch unbedingt mit Ihrem Kreditdienstleister über Ihre Anzahlung und bestätigen Sie, wie diese Zahlungen angewendet werden.
Wenn Sie auf umgekehrte Hypotheken stoßen oder den Verdacht haben, Opfer eines Betrugs zu sein, reichen Sie eine Beschwerde beim Consumer Financial Protection Bureau ein. Ein Professor sagt, dass Senioren, die „gleichermaßen reich und arm an Geld“ sind, am besten über umgekehrte Hypotheken nachdenken und planen, darin zu leben. schon lange ihr jetziges Zuhause.
Finanzielle Entscheidungen haben für jeden, der das Berufsleben verlässt, um seine goldenen Jahre zu beginnen, mehr denn je Priorität, wenn es um Reisen, den Besuch von Spielen der Little League und die Betreuung der Enkelkinder geht.
Reverse Mortgage Documents: What Do You Need?
Für Rentner sind diese Dinge jedoch nicht immer eine Option. Vielleicht hat die Behinderung das Zuhause eines geliebten Menschen übernommen, oder vielleicht ist das Leben mit einem geringeren monatlichen Einkommen schwieriger – und mit höheren Ausgaben – geworden als geplant. Rentnern geht möglicherweise das Geld aus und sie haben möglicherweise Schwierigkeiten, ihre Grundbedürfnisse wie Lebensmittel und Medikamente zu decken. Senioren werden oft mit Ideen und Plänen bombardiert, wie sie ihr Geld ausschöpfen können, um für das Nötigste zu bezahlen. Eine der Lösungen, die Finanzplaner und Kreditgeber Senioren anbieten, ist eine umgekehrte Hypothek, ein vom Ministerium für Wohnungsbau und Stadtentwicklung verwaltetes Darlehen, das es Hausbesitzern ab 62 Jahren ermöglicht, ihr Eigenheimkapital in Bargeld umzuwandeln. Dies geschieht, wenn der Kreditnehmer umzieht, verkauft, stirbt oder die Grundsteuer, die Hausratversicherung oder die Instandhaltung des Hauses nicht bezahlt.
Umkehrhypotheken wurden von Finanzberatern einst als Tabu angesehen, insbesondere als Hypothekengläubiger und Kreditgeber noch nicht so eng zusammenarbeiteten wie heute. Aber es gibt Situationen, in denen eine umgekehrte Hypothek von Vorteil sein kann, sagt Stephanie Yates, Ph.D., vom Regional Institute for Personal Financial Education.
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