What Happens When A Car Gets Repossessed – Die freiwillige Rücknahme, auch freiwillige Übergabe genannt, ist eine von zwei Arten der Rücknahme, die erfolgen können, wenn Sie nicht in der Lage sind, Ihr Auto zu bezahlen. Eine andere Möglichkeit ist die unfreiwillige Rücknahme, bei der der Gläubiger Ihr Fahrzeug gewaltsam an sich nimmt.
Sie leiten eine freiwillige Rücknahme ein, indem Sie den Kreditgeber kontaktieren und das Auto zurückgeben. Der Kreditgeber verkauft es und fügt das Geld Ihrem Guthaben hinzu. Es ist wichtig zu verstehen, dass Sie noch Geld haben werden.
What Happens When A Car Gets Repossessed
Wenn Sie Schwierigkeiten haben, die Zahlungen für Ihr Auto zu leisten, sollten Sie über eine freiwillige Rücknahme nachdenken. Aber verstehen Sie die Konsequenzen und denken Sie über Alternativen nach. Eine freiwillige Pfändung kann Ihrer Kreditwürdigkeit schaden und Sie müssen möglicherweise trotzdem den ausstehenden Restbetrag an Ihren Gläubiger oder Ihr Inkassobüro begleichen.
Car Repossession: How It Works
Um eine freiwillige Rücknahme einzuleiten, wenden Sie sich an Ihren Kreditgeber und teilen Sie ihm mit, dass Sie das Fahrzeug zurückgeben möchten. Wählen Sie einen Zeitpunkt und einen Ort für die Rückgabe Ihres Fahrzeugs und Ihrer Schlüssel. (Dadurch erspart sich Ihr Kreditgeber die Mühe, einen Abschleppwagen rufen zu müssen, um das Auto zu beschlagnahmen.) Notieren Sie sich unbedingt, wen Sie treffen, seine Kontaktinformationen sowie Datum und Uhrzeit.
Der Kreditgeber wird Ihr Fahrzeug im Rahmen einer Auktion weiterverkaufen, und die Auktion gilt für Ihr Fahrzeug. Ihr Guthaben wird dann geringer sein als der Verkaufspreis des Autos. Dies wird als Defizit oder Defizitsaldo bezeichnet.[1]
Wenn Sie den Restbetrag nicht begleichen, kann Ihr Gläubiger Sie vor Gericht verklagen, um ein Urteil über den Mangel zu erwirken. Die Landesgesetze variieren. Dies ist nur in Staaten möglich, in denen das Zwangsvollstreckungsurteil zum Autokredit bestätigt wurde und das Fahrzeug zum beizulegenden Zeitwert verkauft wurde. Mangelurteile kommen häufiger vor, wenn es um Hypotheken-Zwangsvollstreckungen geht.[2]
Es ist unmöglich vorherzusagen, wie stark sich dies auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken wird, aber es ist wahrscheinlich, dass es zu einem erheblichen Rückgang kommt. Dies liegt daran, dass Ihr Zahlungsverhalten der größte Einzelfaktor (35 %) ist, der Ihren FICO®-Score bestimmt. In diese Kategorie fallen Pfändungen wie versäumte Zahlungen.
Connecticut Car Repossession Lawyer
Wenn Sie mit der Zahlung Ihres Autokredits in Verzug geraten oder in Verzug geraten, kann dies Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen. Wenn Sie die Zahlung für Ihr Auto bereits versäumt haben, kann sich dies auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken. Da Sie jedoch mit Ihrem Kredit in Verzug geraten sind, können Zwangsvollstreckungen schlimmere Folgen haben.
Auch die Einziehung von Forderungen kann sich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken. Wenn ein Gläubiger eine Forderung an einen Inkassobüro verkauft, spricht man von einer „Ausbuchung“ und das Inkassokonto wird in Ihrer Kreditauskunft separat ausgewiesen.
Bei freiwilligen Rückzahlungen handelt es sich um Kredite, die Ihrer Kreditwürdigkeit schaden können und bis zu sieben Jahre in Ihrer Kreditwürdigkeit verbleiben können. Diese siebenjährige Frist beginnt mit dem Datum der ersten versäumten Zahlung, die zum Zahlungsverzug führt.
Auch wenn Ihre Schulden an ein Inkassobüro verkauft werden, wird davon ausgegangen, dass die Schulden weiterhin auf dem Konto des ursprünglichen Gläubigers verbleiben. Wenn Ihr Konto noch über ein Guthaben verfügt und das Gericht ein Urteil gegen Sie fällt, müssen Sie nicht nur zahlen, sondern es kann auch Auswirkungen auf Ihre Bonität haben. Tatsächlich kann ein Urteil gegen Sie in einer von einem Inkassounternehmen eingereichten Klage ab dem Datum des Urteils bis zu sieben Jahre lang in Ihrer Kreditauskunft verbleiben.[3]
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Die Rücknahme Ihres Autos kann sich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken und die Wahrscheinlichkeit verringern, dass Sie einen Neuwagenkredit oder andere Schulden aufnehmen können. Wenn Sie sich für einen Kredit qualifizieren, sieht der Kreditgeber oder Verkäufer Sie als Risiko und berechnet Ihnen einen höheren Zinssatz.
Eine freiwillige Übergabe kann in mancher Hinsicht hilfreich sein, vermeidet jedoch nicht die Folgen, wenn Ihr Fahrzeug beschlagnahmt wird.
Die Zwangsvollstreckung ist in der Regel das letzte Mittel. Es fallen Kosten an, die Kosten für einen Kredit und sogar die Kosten für die Nutzung eines Autos und die Abholung von der Arbeit. Der Effekt der Schließung, ob freiwillig oder obligatorisch, besteht darin, dass andere Optionen geprüft werden können.
Der erste Schritt besteht darin, sich an Ihren Autokreditgeber, Händler oder Ihr Finanzinstitut zu wenden, um Hilfe bei der Verwaltung Ihres Kredits zu erhalten. Ihr Kreditgeber ist möglicherweise bereit, einen neuen Zahlungsplan auszuhandeln. Eine Verlängerung der Laufzeit Ihres Darlehens kann Ihre monatliche Rate senken, dafür aber die von Ihnen gezahlten Zinsen erhöhen.
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Wenn Sie Ihre Situation erläutern und bekräftigen, dass Sie bereit sind, für die Rückzahlung des Kredits zu arbeiten, können Sie den Kreditgeber davon überzeugen, einen Plan auszuarbeiten, der Ihnen beiden zugute kommt.
Möglicherweise möchten Sie auch prüfen, ob Sie Anspruch auf einen niedrigeren Zinssatz oder eine längere Rückzahlungsfrist haben. Alternativ können Sie eine Schuldenkonsolidierung in Betracht ziehen, indem Sie einen neuen Kredit aufnehmen, mit dem Sie Ihren Autokredit und alle anderen Schulden abbezahlt haben.
Die Schuldenkonsolidierung kann Ihre Schulden vereinfachen, indem sie jeden Monat in einer einzigen Zahlung zusammengefasst wird. Dies kann zwar die Schuldenverwaltung erleichtern und dazu beitragen, Ihre Zahlungshistorie zu verbessern, kann sich aber auch negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken, indem das Durchschnittsalter Ihrer Konten gesenkt wird. Das durchschnittliche Alter Ihrer Konten beträgt 15 % Ihres FICO-Scores und hängt von Ihrer Bonitätshistorie ab.
Wenn Ihre Kreditzahlungen höher sind, als Sie sich leisten können, sollten Sie über den Verkauf Ihres Fahrzeugs nachdenken, insbesondere wenn es einen hohen Wiederverkaufswert hat. Schauen Sie sich Ressourcen wie Kelly Blue Book an, um herauszufinden, was Ihr Auto wert ist.
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Sie sollten sich auch an Ihren Kreditgeber wenden, da dieser Eigentümer des Fahrzeugs bleibt, bis Sie den Restbetrag vollständig beglichen haben. Wenn Sie den Restbetrag zuzüglich Steuern, Strafen und Zinsen nicht zahlen, kann es sein, dass die Gläubiger einer Übertragung der Immobilie nicht zustimmen. Deshalb ist es wichtig zu verstehen, ob Ihr Fahrzeug ausreicht, um den Kreditsaldo und die damit verbundenen Gebühren zu decken.
Sie können falsche Informationen nur aus Ihrer Kreditauskunft entfernen. Wenn Ihr Fahrzeug also wieder in Besitz genommen und den drei großen Kreditauskunfteien gemeldet wird, kann es bis zu sieben Jahre lang in Ihrer Kreditauskunft verbleiben.
Wenn Ihr Auto beschlagnahmt wird oder Sie die Rückzahlungen für Ihren Autokredit nicht leisten können, leidet Ihre Kreditwürdigkeit. Die meisten negativen Bewertungen bleiben bis zu sieben Jahre lang in Ihrer Kreditauskunft, nehmen jedoch mit zunehmendem Alter tendenziell ab. Gleichzeitig können Sie Ihre persönlichen Finanzen verbessern, indem Sie an der Sanierung Ihrer Kreditwürdigkeit arbeiten und sich zu gegebener Zeit für einen Neuwagenkredit zu einem angemessenen Zinssatz qualifizieren.
Ana Gonzalez-Ribeiro, MBA, AFC® ist eine zertifizierte Finanzberaterin® und zweisprachige Autorin und Dozentin für persönliche Finanzen, die sich der Unterstützung von Menschen widmet, die Finanzinformationen und -beratung benötigen. Seine informativen Artikel wurden in zahlreichen Nachrichtenagenturen und Websites veröffentlicht, darunter The Huffington Post, Fidelity, Fox Business News, MSN und Yahoo Finance. Er gründete außerdem www.AcetheJourney.com, eine Website für persönliche Finanzen und Motivation, und übersetzte das Buch „Financial Advice for Blue-Collar America“ von Kathryn B. Horr, CFP, ins Spanische. Anna unterrichtet Spanisch- oder Englischkurse zu persönlichen Finanzen im Auftrag des Working in Support of Education (W!SE)-Programms und unterrichtet Workshops für gemeinnützige Organisationen in NYC.
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Durch die Übermittlung meiner Daten stimme ich unseren Nutzungsbedingungen, der Lizenz für elektronische Dokumente und Signaturen, der Datenschutzrichtlinie, der Offenlegung von Kundenberichten und unserem Kundenidentifizierungsprogramm zu. Ein Auto zu besitzen kann ein Luxus sein, erfordert aber auch jeden Monat einen erheblichen Teil Ihres Gehalts. Laut Experian beträgt die durchschnittliche monatliche Zahlung 554 US-Dollar für einen Neuwagen und 391 US-Dollar für einen Gebrauchtwagen. Wenn Sie andere erhebliche finanzielle Verpflichtungen haben, beispielsweise eine Hypothek oder ein Studiendarlehen, fällt es Ihnen möglicherweise schwer, die Zahlungen für Ihr Auto im Auge zu behalten.
Ein verspäteter Autokredit kann Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen und Sie in Gefahr bringen, Ihr Auto wieder in Besitz zu nehmen. Hier erfahren Sie, was Sie über den Prozess und die Möglichkeiten der Autorestaurierung wissen müssen.
Wenn Sie einen Autokredit aufnehmen, schließen Sie eine rechtliche Vereinbarung zur pünktlichen Zahlung des erforderlichen Betrags jeden Monat. Wenn Sie den Deal nicht abschließen, kann der Kreditgeber Ihr Auto zurücknehmen und es dann auf einer Auktion verkaufen. Wir können Ihr Fahrzeug restaurieren, egal ob Sie zu Hause, am Arbeitsplatz oder irgendwo in der Nähe Ihres Reiseziels sind.
A Guide To Car Repossession In Canada
Die Gesetze zu beschlagnahmten Autos variieren von Bundesstaat zu Bundesstaat. In einigen Staaten muss der Kreditgeber Sie nicht über seine Absicht informieren, das Auto weiterzuverkaufen. So können Sie statt Ihres Autos einen freien Parkplatz suchen. Sprechen Sie über einen Drag!
Der Prozess eines Autounfalls kann beängstigend und emotional belastend sein. Folgendes müssen Sie tun, um mit der Situation umzugehen:
Versteck dich nicht vor deinen Problemen. Wenden Sie sich umgehend an Ihren Kreditgeber, um herauszufinden, warum.
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