How To Prevent Your Car From Being Repossessed – Die freiwillige Zwangsvollstreckung, auch freiwillige Zwangsvollstreckung genannt, ist eine von zwei Arten der Zwangsvollstreckung, die auftreten können, wenn Sie Ihre automatischen Zahlungen nicht leisten können. Eine andere Möglichkeit ist die Zwangsvollstreckung, wenn Ihr Gläubiger Ihr Fahrzeug gewaltsam wegnimmt.
Sie beginnen eine freiwillige Rücknahme, indem Sie zum Kreditgeber gehen und Ihr Auto zurückgeben. Der Kreditgeber verkauft und setzt das Geld auf den ausstehenden Restbetrag. Es ist wichtig zu verstehen, dass Sie möglicherweise noch Schulden haben.
How To Prevent Your Car From Being Repossessed
Wenn es Ihnen schwerfällt, regelmäßige Zahlungen zu leisten, sollten Sie über eine freiwillige Rückzahlung nachdenken. Stellen Sie jedoch sicher, dass Sie die Konsequenzen verstehen und die Alternativen in Betracht ziehen. Eine freiwillige Zwangsverwaltung kann Ihrer Kreditwürdigkeit schaden und Sie haben möglicherweise immer noch einen Restbetrag von Ihrem Kreditgeber oder Inkassobüro geschuldet.
What Is Voluntary Repossession?
Um eine freiwillige Rücknahme zu starten, wenden Sie sich an Ihren Kreditgeber und teilen Sie ihm mit, dass Sie Ihr Haus verlassen möchten. Wählen Sie den Zeitpunkt und den Ort für die Rückgabe des Fahrzeugs und der Schlüssel. (Dadurch erspart sich der Kreditgeber, den Abschleppwagen rufen zu müssen, um das Auto abzuholen.) Notieren Sie sich unbedingt, wen Sie treffen werden, seine Kontaktinformationen sowie Datum und Uhrzeit.
Der Kreditnehmer verkauft das Auto dann auf einer Auktion und der Erlös des Autos geht an den Eigentümer. Sie benötigen den Restbetrag abzüglich des Verkaufspreises des Autos. Dies wird als Defizit oder Defizitsaldo bezeichnet.[1]
Wenn Sie den geschuldeten Restbetrag nicht begleichen, kann der Gläubiger Sie vor Gericht verklagen, um ein Versäumnisurteil zu erwirken. Die Gesetze der Bundesstaaten variieren: Dies kann nur in Bundesstaaten geschehen, die Versäumnisurteile für Autokredite anerkennen und wenn das Fahrzeug zum beizulegenden Zeitwert verkauft wird. Versäumnisurteile kommen häufiger vor, wenn es um Hypotheken-Zwangsvollstreckungen geht.[2]
Obwohl es unmöglich ist, genau zu wissen, wie stark sich die Refinanzierung auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt, kann es zu einer erheblichen Reduzierung kommen. Denn die Zahlungshistorie ist mit 35 % der wichtigste Faktor bei der Bestimmung Ihres FICO®-Scores. Vermögenswerte, wie zum Beispiel versäumte Zahlungen, fallen in diese Kategorie.
Steps To Get Back On Your Feet After A Car Repossession
Verspätete oder versäumte Zahlungen können dazu führen, dass Ihre Kreditwürdigkeit sinkt, wenn Sie mit Ihrem Autokredit in Verzug geraten. Wenn Sie in der Vergangenheit Zahlungen für Ihr Auto verpasst haben, wird Ihre Kreditwürdigkeit wahrscheinlich beeinträchtigt. Allerdings können die Folgen bei der Rückgabe schlimmer sein, weil Sie Ihr Darlehen erhalten haben.
Schulden, die an Inkassounternehmen geschickt werden, können sich auch negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken. Wenn Gläubiger Ihre Schulden an Inkassobüros verkaufen, spricht man von einer „Abbuchung“ und das Inkassokonto wird in Ihrer Kreditauskunft separat ausgewiesen.
Bei einer freiwilligen Rücknahme handelt es sich um einen Kreditausfall, der Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen und bis zu sieben Jahre lang Teil Ihrer Kreditwürdigkeit sein kann. Die Frist von sieben Jahren beginnt mit dem Datum der ersten versäumten Zahlung, die den Zahlungsverzug verursacht hat.
Selbst wenn Sie Ihre Schulden an ein Inkassobüro verkaufen, wird dies als Fortführung Ihres Kontos beim ursprünglichen Kreditgeber behandelt. Wenn Ihr Konto noch über ein Guthaben verfügt und das Gericht ein Urteil gegen Sie fällt, müssen Sie nicht nur zahlen, sondern es kann auch zu Einbußen bei Ihrer Kreditwürdigkeit kommen. Tatsächlich kann jedes Gerichtsurteil gegen Sie in einem Inkassoverfahren ab dem Datum des Urteils sieben Jahre lang in Ihrer Kreditauskunft verbleiben.[3]
Is Your Car In Danger Of Being Repossessed?
Da sich der Besitz eines Autos auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt, ist die Wahrscheinlichkeit geringer, dass Sie einen neuen Kredit für ein Ersatzfahrzeug oder andere Arten von Krediten erhalten. Wenn Sie in der Lage sind, einen Kredit zu erhalten, akzeptieren Kreditgeber oder Händler Sie wahrscheinlich zu einem höheren Zinssatz, da sie in Ihnen ein Kreditrisiko darstellen.
Die freiwillige Übergabe kann Ihnen ein wenig helfen, aber sie wird Sie nicht vor einigen Folgen einer Rücknahme Ihres Fahrzeugs bewahren.
Absorption ist oft der letzte Ausweg. Es kostet Geld, Kredit und natürlich die Nutzung eines Fahrzeugs, das Sie möglicherweise für den Transport zur und von der Arbeit benötigen. Angesichts der Folgen einer Erholung – ob freiwillig oder erzwungen – lohnt es sich, andere Optionen zu prüfen.
Ihr erster Schritt sollte darin bestehen, einen Autokreditgeber, ein Autohaus oder ein Finanzinstitut zu kontaktieren, um Sie bei der Verwaltung Ihres Kredits zu unterstützen. Der Gläubiger ist möglicherweise bereit, einen neuen Zahlungsplan auszuhandeln. Eine Änderung Ihrer Kreditbedingungen könnte dazu führen, dass Sie niedrigere monatliche Raten zahlen, dafür aber die Höhe der von Ihnen gezahlten Zinsen erhöhen.
How Can I Find Out If My Car Is On A Repo List?
Wenn Sie den Kreditgeber davon überzeugen, Ihre Situation zu erläutern, und Ihre Verpflichtung bekräftigen, sich für die Rückzahlung des Kredits einzusetzen, können Sie einen Plan entwickeln, der Ihnen beiden zugute kommt.
Vielleicht möchten Sie herausfinden, ob Sie Anspruch auf einen niedrigeren Zinssatz oder eine Verlängerung Ihrer Zahlungsfrist haben. Alternativ können Sie eine Schuldenkonsolidierung in Betracht ziehen, indem Sie einen neuen Kredit aufnehmen, mit dem Sie Ihr Wohnungsbaudarlehen zusammen mit anderen Schulden abbezahlen.
Eine Schuldenkonsolidierung kann Ihre Schulden vereinfachen, indem sie in einer monatlichen Zahlung zusammengefasst wird. Dies kann Ihre Schulden beherrschbarer machen und Ihnen dabei helfen, Ihr Zahlungsverhalten zu verbessern. Abhängig von Ihrer individuellen Bonitätshistorie kann es sich jedoch auch negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken, indem das Durchschnittsalter Ihrer Konten gesenkt wird, das bei 15 % Ihres Kontos liegt FICO-Score.
Wenn Ihre Kreditzahlung höher ist, als Sie bewältigen können, sollten Sie über den Verkauf Ihres Autos nachdenken, insbesondere wenn Ihr Fahrzeug einen hohen Wiederverkaufswert hat. Schauen Sie sich Ressourcen wie Kelly Blue Book an, um herauszufinden, wie viel Ihr Auto wert ist.
Can Bankruptcy Stop Car Repossession?
Sie sollten auch mit dem Kreditgeber sprechen, da dieser das Eigentum an dem Auto behält, bis Sie den Restbetrag beglichen haben. Wenn Sie den Restbetrag zuzüglich etwaiger Gebühren, Strafen und Zinsen nicht bezahlen können, stimmt der Kreditgeber der Übertragung des Eigentums möglicherweise nicht zu. Deshalb ist es wichtig zu wissen, ob Ihr Auto wert genug ist, um den Hypothekensaldo und alle damit verbundenen Kosten zu decken.
Es kann ungenaue Informationen aus Ihrer Kreditauskunft entfernen. Wenn Ihr Mann sie also zurückgenommen und den drei großen Kreditauskunfteien gemeldet hat, können sie sieben Jahre lang in Ihrer Kreditauskunft verbleiben.
Wenn Ihr Auto beschlagnahmt wird oder Sie Ihren Autokredit nicht mehr zurückzahlen können, könnte Ihre Kreditwürdigkeit leiden. Obwohl Ihre Kreditauskunft sieben Jahre lang viele negative Noten enthält, verlieren diese mit zunehmendem Alter an Bedeutung. In der Zwischenzeit können Sie daran arbeiten, Ihre Kreditwürdigkeit wiederherzustellen, um Ihre persönlichen Finanzen zu verbessern und sich im Laufe der Zeit für einen Neuwagenkredit zum richtigen Zinssatz zu qualifizieren.
Ana Gonzalez-Ribeiro, MBA, AFC® ist eine zertifizierte Finanzberaterin® und zweisprachige Autorin und Pädagogin für persönliche Finanzen, die sich der Unterstützung von Bewohnern widmet, die finanzielle Bildung und Beratung benötigen. Seine Artikel wurden in verschiedenen Medien und auf Websites veröffentlicht, darunter Huffington Post, Fidelity, Fox Business News, MSN und Yahoo Finance. Er gründete außerdem die Website für finanzielle und persönliche Motivation www.AcetheJourney.com und übersetzte das Buch „Business Advice for Blue Collar America“ von Kathryn B. Hauer, CFP, ins Spanische. Ana unterrichtet persönliche Finanzdienstleistungen auf Spanisch oder Englisch für das W!SE-Programm (Work in Support of Education), das Workshops für gemeinnützige Organisationen in New York durchführt.
Stop Auto Repossession
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Durch die Übermittlung meiner Daten stimme ich den Nutzungsbedingungen, der Erlaubnis zur Nutzung von Dokumenten und elektronischen Signaturen, der Datenschutzrichtlinie, der Benutzerberichterstattung und der Kundenidentifizierungsrichtlinie zu. Wenn Sie mit Ihren Autozahlungen in Verzug geraten, kann der Kreditgeber beschließen, das Fahrzeug wieder in Besitz zu nehmen. Eine Zwangsvollstreckung kann Sie nicht nur vor der Zwangsvollstreckung bewahren, sondern auch Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen.
Möglicherweise können Sie Ihr Auto wieder in Besitz nehmen, indem Sie ein paar Schritte unternehmen, bevor es soweit ist. Hier erfahren Sie, was Sie über den Wiederherstellungsprozess wissen müssen und wie Sie ihn vermeiden können.
Wenn Sie ein Auto finanzieren, ist der Kreditgeber Eigentümer des Autos und behält den Titel, bis Sie den Kredit vollständig abbezahlt haben. Wenn der Kredit ausfällt, kann der Kreditgeber das Auto zurücknehmen und versteigern, um einen Teil oder den gesamten geschuldeten Betrag zurückzuerhalten. Und wenn der Kreditgeber das Auto unter seinem Wert verkauft, müssen Sie möglicherweise die Differenz bezahlen.
Car Repossession In South Africa
Der Zeitraum zwischen dem Versäumnis Ihrer ersten Zahlung und dem Zeitpunkt, an dem Sie als zahlungsunfähig gelten, kann von Kreditgeber zu Kreditgeber unterschiedlich sein. Bei manchen kann es Monate dauern, bei anderen schon nach 30 Tagen. Ihr Kreditvertrag sollte Informationen darüber enthalten, wie der Kreditgeber einen Zahlungsausfall definiert. Stellen Sie daher sicher, dass Sie dies verstanden haben, wenn Sie befürchten, dass Ihr Kredit nicht zahlungsfähig ist.
Die Rücknahmegesetze variieren je nach Bundesstaat. Wenn Sie also glauben, dass die Möglichkeit besteht, Ihr Auto wieder in Besitz zu nehmen, machen Sie sich mit den Gesetzen Ihres Bundesstaates zu diesem Verfahren vertraut.
Die Rücknahme eines Autos kann schlimme Folgen haben
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