Can You Get A Reverse Mortgage On A Townhouse – Wenn Sie noch nie von einer Hypothek gehört haben, gibt es dafür einen Grund. Dieser Begriff bezieht sich auf ein herkömmliches Darlehen und wird selten verwendet, außer zur Beschreibung einer Hypothek. Ob Sie einen Front- oder Back-Darlehen aufnehmen, hängt davon ab, in welcher Phase Ihres Lebens Sie sich persönlich und finanziell befinden.
Wenn Sie unter 62 Jahre alt sind, ist ein Rahmenkredit (HELOC) die einem Wohnungsbaudarlehen am nächsten kommende Option. Hierbei handelt es sich um einen begrenzten Betrag, den Sie jederzeit und für jeden Zweck verwenden können. Ihr Zuhause fungiert jedoch als Sicherheit für ein HELOC.
Can You Get A Reverse Mortgage On A Townhouse
Sowohl Eigenheim- als auch Umkehrhypotheken sind Großkredite, die Ihr Eigenheim als Sicherheit nutzen und große finanzielle Verpflichtungen darstellen. Ein Paar kann das gleiche Haus zweimal im Leben als Sicherheit nutzen und zum Zeitpunkt des Kaufs einen Kredit und viele Jahre später eine Hypothek erhalten.
Reverse Mortgage Gets A New Lease Of Life
Hypothekarkredite werden von der Bundesregierung reguliert, um zu verhindern, dass Kreditgeber Senioren ausnutzen. Allerdings kann die Regierung ältere Menschen nicht vom Betrügen abhalten.
Eigenheimbesitzer können den Kredit in voller Höhe als Einmalzahlung bei der Abwicklung erhalten, ohne Nutzungseinschränkungen. Von ihnen wird erwartet, dass sie ihre Schulden abbezahlen und die verbleibenden Mittel zur Erweiterung anderer Einnahmequellen verwenden. Hausbesitzer können wählen, ob sie das Geld in Form monatlicher Zahlungen oder einer Kreditlinie erhalten möchten.
Der Kapitalbetrag und die Zinsen der Hypothek müssen zusammen mit den Kosten zurückgezahlt werden, wenn der Hausbesitzer umzieht, das Haus verkauft oder stirbt. Dies kann bedeuten, dass die Erben die Schulden begleichen müssen.
Für den Käufer gibt es einen Vorteil: Die Bank kann keine Zahlung verlangen, die den Wert des Hauses übersteigt. Die Bank ersetzt den Verlust über den Versicherungsfonds, der zu den Kosten der Hypothek gehört. Das Ministerium für Wohnungsbau und Stadtentwicklung (HUD), das das Hypothekenprogramm überwacht, ist dieser Versicherungseinrichtung im Herbst 2017 beigetreten.
Qualifying For A Reverse Mortgage
Diskriminierung bei der Kreditvergabe ist verboten. Wenn Sie glauben, dass Sie aufgrund Ihrer Rasse, Religion, Ihres Geschlechts, Ihres Familienstands, der Inanspruchnahme öffentlicher Unterstützung, Ihrer nationalen Herkunft, einer Behinderung oder Ihres Alters diskriminiert wurden, können Sie Maßnahmen ergreifen. Ein solcher Schritt besteht darin, einen Bericht beim Consumer Financial Protection Bureau oder beim US-amerikanischen Ministerium für Wohnungsbau und Stadtentwicklung (HUD) einzureichen.
Im Vergleich zu einer 30-jährigen Hypothek können Kreditnehmer bessere Zinsen erhalten und auf lange Sicht viel Geld sparen, wenn sie sich für eine 10- oder 15-jährige Hypothek entscheiden. Dies setzt jedoch eine ausreichende Sicherheit voraus, dass die Geldeinnahmen und -ausgaben gleich bleiben oder in den kommenden Jahren erhöhen.
Das Hypothekensystem basiert auf der Erwartung, dass der Wert der Immobilie im Laufe der Zeit steigt. Diese Tatsache erwies sich als falsch, als die Immobilienblase im Jahr 2008 platzte. Laut einer Studie von ATTOM Data Solutions befanden sich im August 2022 2,9 Prozent der amerikanischen Häuser, also eines von 34, „unter Wasser“. Mit anderen Worten: Die Eigentümer müssen weitermachen. Sie zahlen die erhöhten Schulden ab oder zahlen der Bank 25 % oder mehr des Wertes ihres Hauses, wenn sie es verkaufen.
Apropos in Schwierigkeiten geraten: Während des Immobilienbooms ist es üblich, dass Hausbesitzer zusätzlich zu ihrer Hypothek eine Kreditlinie erhalten und ihr Haus als Sicherheit nutzen. Sowohl Hausbesitzer als auch ihre Banken gingen davon aus, dass der dramatische Anstieg der Immobilienpreise anhalten würde. Wenn es zu einer Pleite kommt, stecken Hausbesitzer in einer doppelten Verschuldung ihrer Hypothek und Kreditlinie fest.
Reverse Mortgage Solutions
Im August 2022 veröffentlichte ATTOM Data Solutions den U.S. Real Estate Equity and Subsea Report für das zweite Quartal 2022. Darin wurde festgestellt, dass Unterwasservermögen 2,9 % aller versteckten Vermögenswerte in den Vereinigten Staaten ausmachte, gegenüber 3,2 % im ersten Quartal 2022 2022.
Ein Paar, beide Mitte 30, kauft ein Haus gegen Anzahlung. Sie versprechen, das Geld über mehrere Jahre hinweg in kleinen monatlichen Tilgungs- und Zinszahlungen zurückzuzahlen. Dreißig Jahre sind traditionell der Standard.
Mehr als 30 Jahre später lebt das Paar im selben Haus und zahlt die gesamte Hypothek ab. Selbst mit Sozialversicherungsleistungen und Altersvorsorge ist es schwierig, über die Runden zu kommen, also nehmen sie eine Hypothek auf. Sie zahlen nichts im Voraus und erhalten monatliche Schecks für zusätzliches Einkommen. Tatsächlich zahlen sie weder die Hypothek noch die im Laufe der Jahre anfallenden Zinsen und Kosten. Doch die Erben müssen dies in Zukunft tun, sei es durch den Verkauf des Einfamilienhauses oder finanziell.
Verlangt von Autoren, dass sie zur Unterstützung ihrer Arbeit primäre Informationsquellen nutzen. Dazu gehören White Papers, Regierungsbriefings, vorläufige Berichte und Diskussionen mit Branchenexperten. Gegebenenfalls zitieren wir auch frühere Untersuchungen anderer renommierter Verlage. Weitere Informationen zu den Grundsätzen, die wir befolgen, um hochwertige und unvoreingenommene Inhalte zu erstellen, finden Sie in unseren Richtlinien für Herausgeber. Ein häufiges Missverständnis über umgekehrte Hypotheken ist, dass der Kreditgeber Eigentümer Ihres Hauses ist. Das ist eine Lüge. Sie behalten das Eigentum an Ihrem Haus, solange Sie die Kreditbedingungen erfüllen und Grundsteuern und Versicherungen zahlen.
Reverse Mortgages: What Are They & How They Work
Einer der häufigsten Vorteile von Home-Equity-Lösungen besteht darin, dass Sie im Gegensatz zu herkömmlichen Hypotheken, bei denen Sie monatlich zahlen, bezahlt werden, während Sie in Ihrem Haus wohnen. Kontaktieren Sie uns, um mehr zu erfahren.
Die HECM-Reform steht unter dem Schutz der Bundesregierung. Die Bundesversicherung bietet zusätzlichen Schutz. Wenn der Kreditbetrag höher ist als der Wert des Hauses zum Zeitpunkt des Verkaufs, übernimmt die HECM-Hypothekenversicherung die Differenz. Das bedeutet, dass der gesamte Kredit nur mit dem Erlös aus dem Verkauf Ihres Hauses abbezahlt wird und nicht mehr.
Jeder Erwachsene hat andere Bedürfnisse. Daher gibt es unterschiedliche Preisoptionen, um unterschiedlichen Anforderungen gerecht zu werden. Im Gegensatz zu einer Festverzinsung zahlen Sie Zinsen nur für den Betrag, den Sie jeden Monat für den Unterhalt benötigen, wodurch sich der Betrag verringert, den Sie für Ihr Immobiliendarlehen ausgeben. Kontaktieren Sie uns, um mehr zu erfahren.
Viele staatliche Hilfsprogramme, die keiner Bedürftigkeitsprüfung unterliegen, wie etwa die Sozialversicherung und Medicare, sind von Hypotheken nicht betroffen.
How Much Does A Reverse Mortgage Cost?
Eine Home-Equity-Kreditlinie (HELOC) ist ein gängiges Instrument, um Hausbesitzern zusätzliche finanzielle Sicherheit zu bieten. Allerdings kann ein HELOC im Vergleich zu einer früheren Kreditlinie ein riskanter Finanzplan sein. Erstens erfordert ein HELOC eine Hypothekenzahlung, die sich auf Ihre monatlichen Zahlungen auswirkt … und da die FED plant, die Zinsen weiter zu erhöhen, wird es nur noch schlimmer. Darüber hinaus haben HELOCs keine festen jährlichen Zinssätze UND die Zinssätze können bis zu 18 % oder mehr betragen. Dies könnte in Zukunft zu höheren monatlichen Zahlungen führen, was Sie dazu zwingen könnte, Schulden aufzunehmen oder Ihr Portfolio aufzulösen, um sich Ihr Leben leisten zu können. Denken Sie daran, dass die Bank den HELOC nach 10 Jahren im Voraus zahlt, wodurch sich Ihre Zahlung normalerweise verdoppelt. Diese hohen Rechnungen können für viele Senioren zu finanziellen Schwierigkeiten führen, und die einzige Lösung besteht möglicherweise darin, sie zum Verkauf ihres Hauses zu zwingen.
Schlimmer noch: Wenn der Wert des Hauses sinkt, friert die Bank Ihren Kreditrahmen ein, wodurch Ihre finanzielle Sicherheit über Nacht verloren geht. Der einzige Vorteil, den ein HELOC gegenüber einer revolvierenden Kreditlinie hat, sind niedrigere Abschlusskosten, aber wenn man sich die damit verbundenen Risiken ansieht, ist das fast absurd.
Im Gegensatz dazu muss eine umgekehrte Kreditlinie nie zurückgezahlt werden, wodurch wertvolles Bargeld freigesetzt wird. Darüber hinaus unterliegen die Zinsen einer jährlichen Obergrenze und einer Laufzeitbegrenzung von weniger als 10 %, so dass der Eigenkapitaleinsatz gering bleibt. Obwohl die Gebühren hoch sein können und die Bank die Kreditlinie niemals schließen wird UND die Kreditlinie jedes Jahr wachsen wird, ist die Back-Kreditlinie ein sichereres und zuverlässigeres Finanzinstrument als ein HELOC. Kontaktieren Sie uns, um mehr zu erfahren.
Die Umschuldung einer Hypothek kann heikel sein, je nachdem, mit wem Sie sprechen und wie gut sie sich auskennen. Die Wahrheit ist, dass Umkehrhypotheken seit ihrer Einführung in den 1960er Jahren einen langen Weg zurückgelegt haben und viele Menschen hart daran gearbeitet haben, sicherzustellen, dass sie sicher und effektiv sind.
Reasons You Should Never Get A Reverse Mortgage
Viele verschiedene Menschen müssen über Hypotheken sprechen. Möglicherweise müssen Sie dies mit Ihrem Partner oder Ihren älteren Eltern besprechen. Der Einfachheit halber werden wir Situationen wie das Gespräch mit deinen Eltern besprechen.
Situation: Deine Eltern wissen, wie sie einen Kredit bekommen und wie ein Kredit ihnen helfen kann, sind aber skeptisch.
Es gibt viele verschiedene Informationen über Hypotheken. Manche sind richtig, manche veraltet und wieder andere sind völlig falsch. Umkehrhypotheken gibt es seit über vierzig Jahren und haben in dieser Zeit viele Veränderungen und Entwicklungen erlebt. Es kann sehr hilfreich sein, über wahre und falsche Dinge zu sprechen.
Denken Sie daran, dass die Weltwirtschaftskrise die Rentner konservativer gemacht hat als je zuvor. Wir hörten
Reverse Mortgage Vs. Forward Mortgage: What’s The Difference?
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