If I Cash In My Life Insurance Is It Taxable – In einigen Fällen benötigen Sie möglicherweise Geld zur Deckung Ihrer Ausgaben, von einmaligen Ausgaben bis hin zur Anpassung an alltägliche Ausgaben beim Bezahlen von Rechnungen. Wenn Sie über eine Lebensversicherung mit Barwert verfügen, können Sie Bargeld einlösen, um das benötigte Geld zu erhalten. Bei dieser Lösung sind jedoch viele Fallstricke zu berücksichtigen.
Der Einsatz einer Lebensversicherung zur Deckung finanzieller Bedürfnisse kann Ihre langfristigen Ziele oder die Finanzen Ihrer Familie verändern. Wenn jedoch keine anderen Möglichkeiten zur Verfügung stehen, kann eine Sachersatzversicherung die Einnahmequelle sein, die Sie benötigen. Erfahren Sie mehr über die Vor- und Nachteile des Abschlusses Ihrer Lebensversicherung und wie Sie dies tun.
If I Cash In My Life Insurance Is It Taxable
Rentenversicherungen bauen, wie das ganze Leben und das universelle Leben, Ersparnisse durch die Anhäufung von Einkommen und nicht durch Einkommen auf. Diese Einlagen werden auf einem Sparkonto innerhalb der Police gehalten.
How Much Cover Do You Need? — Life Insurance Cover
Arten von Risikolebensversicherungen bieten die Möglichkeit, über Selbstbehalte, Policengutschriften oder Beiträge oder volle Beiträge auf das in der Police angesammelte Geld zuzugreifen. Sie können Ihre Police gegen Bargeld verkaufen, indem Sie die Methode „Lebensdauer“ verwenden.
Denken Sie daran, dass das Geld aus der Police in finanziell schwierigen Zeiten zwar hilfreich sein kann, Sie jedoch je nach der Methode, mit der Sie an das Geld gelangen, unerwünschte Folgen haben können, darunter Schulden, hohe Steuern und niedrige Löhne.
Grundsätzlich kann aus der Lebensversicherung ein begrenzter Betrag abgehoben werden. Der verfügbare Betrag variiert je nach Art Ihrer Police und dem Unternehmen, das sie anbietet. Der Hauptvorteil von Rückerstattungen besteht darin, dass sie nicht auf der Grundlage Ihrer Police besteuert werden, auch wenn Ihre Police nicht als modifizierter Austauschvertrag (MEC) eingestuft ist. Ein MEC ist eine Lebensversicherung, deren Betrag die bundessteuerrechtlichen Grenzen überschreitet.
Bei den meisten Finanzpolicen können Sie sich Geld vom Emittenten leihen und dabei Ihr Sparkonto als Sicherheit verwenden. Abhängig von den Versicherungsbedingungen kann der Kredit zu einem festen Zinssatz oder zu Null gestundet werden. Sie sind jedoch nicht verpflichtet, sich für einen Kredit zu qualifizieren. Der Betrag, den Sie leihen, hängt von der Größe Ihres Sparkontos und den Vertragsbedingungen ab. Im Allgemeinen sinkt der Wert in den ersten Jahren der Police.
Life Insurance Policy
Die gute Nachricht ist, dass Mittel, die aus Nicht-MEC-Policen geliehen wurden, nicht steuerpflichtig sind. Sie müssen den Kredit nicht zurückzahlen, da der Restbetrag verzinst wird. Sie können den Kredit zu Ihren eigenen Konditionen abbezahlen oder den Kredit nach Ablauf der Versicherung zur Tilgung stehen lassen.
Eine schlechte Bonität reduziert in der Regel die Sterbegeldleistung Ihrer Police, was bedeutet, dass Ihre Leistung geringer ausfallen könnte, als Sie denken. Außerdem verringert ein unbezahltes Darlehen, bei dem Zinsen anfallen, Ihren Barwert, was zum Erlöschen Ihrer Police führen kann, wenn die Zahlungen nicht ausreichen, um die Sterbegeldleistung zu decken.
Fällt das Darlehen zum Zeitpunkt des Auslaufens oder Auslaufens der Police aus, wird der geliehene Betrag nach dem Barbetrag (ohne Abzug für den Restbetrag des Darlehens) und nicht nach dem Vertragszweck besteuert.
Versicherungsdarlehen aus einer vom MEC genehmigten Police gelten als Dividenden, was bedeutet, dass der Darlehensbetrag bis zur Auszahlung der Police steuerpflichtig ist und bei vorzeitiger Zahlung über 59½ mit Strafen belegt werden kann.
Dependants’ Protection Scheme
Bargeldbezüge oder Auszahlungen aus einer Lebensversicherung können Ihre Sterbegeldleistung mindern. Der Abschluss der Police bedeutet den Verzicht auf sämtliche Sterbegeldleistungen.
Zusätzlich zu Abhebungen und Krediten können Sie eine Policenfreigabe (LPR) unterzeichnen, um Ihre Police zurückzugeben oder zu kündigen und das Geld so zu verwenden, wie Sie es für richtig halten. . Sie können einen Teil des Werts Ihrer Police einzahlen, während die Police in Kraft bleibt, oder Sie können den gesamten Wert einzahlen und die Police kündigen.
Wenn Sie die Police in den ersten Lebensjahren kündigen und der Betrag zu niedrig ist, wird Ihnen das Unternehmen die Rückerstattung in Rechnung stellen, was zu einer Senkung Ihrer Prämie führt. Diese Kosten variieren abhängig von der Laufzeit der Police und in der Regel vom eingezahlten Betrag. Bei einigen Policen können die Prämien für mehrere Jahre nach Ausstellung der Police aufgeschoben werden.
Wenn Sie Ihre Police gegen Bargeld abgeben, unterliegt der Gewinn aus der Police außerdem der Einkommensteuer. Bei einem erheblichen Restbetrag der Police können zusätzliche Gebühren anfallen.
Term Vs. Whole Life Insurance: Differences & How To Choose
Sie erhalten zwar möglicherweise das Geld, das Sie für den Rücktritt von der Police benötigen, Sie verweigern jedoch das in der Police vorgesehene Recht auf Todesfallschutz. Wenn Sie die entgangene Sterbegeldleistung später ersetzen möchten, wird es schwieriger und teurer, den gleichen Versicherungsschutz zu erhalten.
Wenn Sie es sich leisten können, ziehen Sie Alternativen zur Verwendung Ihrer Lebensversicherung gegen Bargeld in Betracht, z. B. die Aufnahme eines Kredits im Rahmen Ihres 401(k)-Plans. Keine dieser Optionen ist ohne Risiko, aber abhängig von Ihrer aktuellen finanziellen Situation sind einige Optionen besser als andere.
Leben ist einfach. Als Versicherungspolice verkaufen Sie Ihre Lebensversicherung gegen Bargeld an eine Einzelperson oder eine Lebensversicherungsgesellschaft. Der neue Eigentümer behält die Police (durch Zahlung der Prämien) und erhält das Geld zurück, indem er im Todesfall die Sterbegeldleistung erhält.
Die meisten Arten von Versicherungen können erworben werden, einschließlich Policen mit geringer oder keiner Prämie wie etwa Risikoversicherungen. Um sich für eine Lebensversicherung zu qualifizieren, müssen Sie (der Versicherte) im Allgemeinen unter 65 Jahre alt sein, 10 bis 15 Jahre oder weniger alt sein und die Sterbegeldleistung der Police beträgt (in den meisten Fällen) 100.000 US-Dollar. ).
How To Cancel A Life Insurance Policy
Der Hauptvorteil einer lebenslangen Entscheidung besteht darin, dass Sie mehr für die Police erhalten, als das ausgezahlte Geld (Beitrag zur Police). Die Besteuerung des Wohnsitzes ist schwierig. Im Allgemeinen werden Einkünfte, die über Ihre Bemessungsgrundlage hinausgehen, in Ihrer Steuererklärung als ordentliches Einkommen ausgewiesen. Stellen Sie sicher, dass Sie professionelle Steuerberatung einholen, bevor Sie Ihre Police abschließen.
Sie können in eine Lebensversicherung investieren. Wie viel Geld Sie dafür bekommen, hängt davon ab, wie viel Geld darin gespeichert ist. Wenn Sie beispielsweise 10.000 US-Dollar Bargeld angesammelt haben, erhalten Sie einen Abzug bis zu diesem Betrag (abzüglich Nebenkosten). Zu diesem Zeitpunkt erlischt Ihre Police. Stattdessen können Sie einen kleinen Betrag zurückzahlen oder einen besicherten Kredit für einen Teil dieses Betrags (in der Regel bis zu 90 %) erhalten.
Wenn Sie den Betrag der in der Police gezahlten Steuern zurückerhalten, wird die Transaktion nicht besteuert, auch wenn Sie eine Rückerstattung des Einkommens erhalten. Wenn Sie jedoch Vorteile aus der Police beziehen (z. B. Dividenden), können diese Beträge als normales Einkommen besteuert werden.
Einige Versicherungen verlangen eine Entschädigungsgebühr bei vollständigem Rückkauf der Police, während andere bei teilweisem Rückkauf eine Entschädigungsgebühr zahlen. Ansonsten fallen keine Strafen oder Gebühren an. Die Mindestgebühr beträgt 10 % bis 20 %, kann aber bis zu 35 % bis 40 % betragen. Überprüfen Sie Ihren Versicherungsvertrag.
What If My Beneficiary Can’t Claim My Life Insurance Money?
Wenn Sie eine Lebensversicherung abgeben, erhalten Sie keine Todesfallleistung, sondern nur den Rückkaufswert, also den Betrag abzüglich der von Ihrer Versicherungsgesellschaft berechneten Prämien. Zahlungen für Abhebungen oder Lebensversicherungsansprüche erfolgen in der Regel innerhalb von 14 bis 60 Tagen nach Eingang des Antrags.
Obwohl es nicht notwendig ist, Ihre Lebensversicherung aufzulösen, empfehlen viele Berater, mindestens 10 bis 15 Jahre zu warten, bis Ihr finanzielles Vermögen wächst. Erkundigen Sie sich vor dem Abschluss einer Lebensversicherung bei Ihrer Versicherung oder Ihrem Rentenversicherungsträger.
Es gibt verschiedene Gründe, warum Sie Vermögenswerte für die Finanzierung zurückstellen möchten. Mit dem Geld in Ihrer Lebensversicherung treffen Sie möglicherweise eine andere Entscheidung, aber wenn es um eine Lebensversicherung geht, überlegen Sie, warum Sie die Police überhaupt abgeschlossen haben. Brauchen Sie Platz? Basieren die Versicherungsleistungen auf der Sterbegeldleistung, wenn Ihnen etwas zustößt? Denken Sie sorgfältig über die Antworten auf diese Fragen nach.
Erkunden Sie andere Optionen wie eine Hypothek, die Aufnahme von Krediten von Ihrem Rentenkonto oder den Verkauf Ihrer Versicherungspolice (sofern genehmigt). Ziehen Sie diese Optionen in Betracht, bevor Sie die Lebensversicherung abschließen, die Sie benötigen.
Cashing In Your Life Insurance Policy
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Im Gegensatz zur Lebensversicherung ist die Laufzeit zeitlich und ortszeitlich begrenzt
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