Cash Out Loan On Paid Off Home – Ein Eigenheimdarlehen (auch Eigenheimdarlehen, Eigenheimdarlehen oder Zweithypothek genannt) ist eine Art Verbraucherdarlehen. Eigenheimkredite ermöglichen es Hausbesitzern, Kredite gegen das Eigenkapital ihres Eigenheims aufzunehmen. Die Höhe des Darlehens richtet sich nach der Differenz zwischen dem aktuellen Marktwert des Eigenheims und dem Restbetrag der Hypothek des Eigentümers. Home-Equity-Darlehen sind in der Regel fest, während die häufigste Art, eine Home-Equity-Kreditlinie (HELOC), in der Regel variabel ist.
Grundsätzlich ähnelt ein Eigenheimkredit einer Hypothek, daher der Name Zweithypothek. Eigenheimkapital ist eine Garantie für den Kreditgeber. Der Betrag, den ein Hausbesitzer leihen kann, wird zum Teil durch ein Beleihungsverhältnis (Loan-to-Value Ratio, CLTV) von 80 bis 90 Prozent der gewählten Immobilie bestimmt. Kredithöhe und Zinssatz hängen natürlich von der Bonität und dem Zahlungsverhalten des Kreditnehmers ab.
Cash Out Loan On Paid Off Home
Hypothekendiskriminierung ist illegal. Wenn Sie glauben, dass Sie aufgrund Ihrer Rasse, Religion, Ihres Geschlechts, Ihres Familienstands, der Inanspruchnahme öffentlicher Unterstützung, Ihrer nationalen Herkunft, einer Behinderung oder Ihres Alters diskriminiert wurden, können Sie Maßnahmen ergreifen. Einer der Schritte besteht darin, einen Bericht beim Consumer Financial Protection Bureau oder beim US-amerikanischen Ministerium für Wohnungsbau und Stadtentwicklung einzureichen.
Cash Out Refinance: How It Works And What To Know
Wie eine herkömmliche Hypothek hat auch ein herkömmliches Eigenheimdarlehen eine Zahlungsfrist. Das Darlehen bietet feste regelmäßige Zahlungen, einschließlich Tilgung und Zinsen. Wie bei jeder Hypothek gilt: Wenn der Kredit nicht zurückgezahlt wird, kann das Haus verkauft werden, um den Restkredit abzubezahlen.
Ein Eigenheimdarlehen ist eine großartige Möglichkeit, das Eigenkapital, das Sie in Ihrem Haus aufgebaut haben, in Bargeld umzuwandeln, insbesondere wenn Sie das Geld für Renovierungsarbeiten am Haus ausgeben, um den Wert Ihres Hauses zu steigern. Denken Sie jedoch immer daran, dass Ihr Eigenheim einem Risiko ausgesetzt ist – wenn der Wert der Immobilie sinkt, könnten Sie am Ende mehr Schulden haben, als das Eigenheim wert ist.
Wenn Sie umziehen möchten, kann es sein, dass Sie Ihr Haus verkaufen und nicht umziehen können. Wenn Sie einen Kredit zur Tilgung Ihrer Kreditkartenschulden haben, widerstehen Sie der Versuchung, Ihre Kreditkarte einzutreiben. Bevor Sie etwas unternehmen, das Ihr Zuhause gefährdet, sollten Sie alle Möglichkeiten abwägen.
„Wenn Sie ein Jumbo-Eigenheimdarlehen in Betracht ziehen, vergleichen Sie unbedingt die Zinssätze verschiedener Darlehensarten. Eine Refinanzierung kann eine bessere Option als ein Eigenheimdarlehen sein, je nachdem, wie viel Sie benötigen.“
Expert Tips To Pay Down Your Mortgage In 10 Years Or Less
Eigenheimkredite erfreuten sich nach der Verabschiedung des Steuerreformgesetzes von 1986 großer Beliebtheit, da sie den Verbrauchern die Möglichkeit gaben, sich auf ihr Hauptziel zu konzentrieren: die Beseitigung des Interesses an den meisten Kunden. Der Gesetzentwurf sieht eine große Ausnahme vor: Zinsen für Wohnungsbaudarlehen.
Mit dem Tax Cuts and Jobs Act von 2017 wurde jedoch der Abzug von Zinsen für Eigenheimdarlehen und HELOCs bis 2026 ausgesetzt, die nach Angaben des Internal Revenue Service (IRS) „zum Erwerb, zum Aufbau oder zur wesentlichen Verbesserung des Einkommens des Steuerzahlers verwendet werden“. . Eigenheimdarlehen. „Zum Beispiel sind die Zinsen für ein Eigenheimdarlehen, das zur Schuldenkonsolidierung oder zur Bezahlung von Universitätskosten verwendet wird, nicht steuerlich absetzbar.“
Wie bei einer Hypothek können Sie auch hier nach Treu und Glauben ein Angebot einholen. Bevor Sie dies tun, sollten Sie sich jedoch eine genaue Einschätzung Ihrer finanziellen Situation verschaffen. „Sie müssen Ihre Kreditwürdigkeit und Ihr Eigenheimkapital kennen, bevor Sie einen Antrag stellen, damit Sie Geld sparen können“, sagt Casey Fleming, Filialleiter von Fairway Independent Mortgage Corp. und Autor von „Fairway Independent Mortgage“.
. „Besonders bei der Bewertung [Ihres Hauses] fallen erhebliche Kosten an. Wenn Ihre Bewertung zu niedrig ist, um das Problem zu stützen, ist das Geld verschwendet“ – und es gibt keine Zahlung, wenn Sie nicht qualifiziert sind.
Home Equity Loan Vs. Personal Loan: Which Is Best For Home Improvement?
Überprüfen Sie vor der Unterzeichnung (oder wenn Sie ein Eigenheimdarlehen zur Schuldenkonsolidierung nutzen) die Zahlen bei Ihrer Bank und stellen Sie sicher, dass die Zinssätze des Darlehens so niedrig wie möglich sind. Obwohl Eigenheimkredite niedrigere Zinssätze haben, ist die Laufzeit des neuen Kredits länger als die Laufzeit der bestehenden Schulden.
Zinsen für ein Eigenheimdarlehen sind nur dann abzugsfähig, wenn das Darlehen für den Kauf, den Bau oder die Durchführung wesentlicher Verbesserungen des Eigenheims, das das Darlehen besichert, verwendet wird.
Bei einem Eigenheimdarlehen erhält der Kreditnehmer einen Geldbetrag, der über einen festgelegten Zeitraum (in der Regel 5 bis 15 Jahre) zu einem vereinbarten Zinssatz zurückgezahlt wird. Der Zinssatz und der Zinssatz ändern sich während der Laufzeit des Darlehens nicht. Wird das Haus verkauft, für das das Darlehen ursprünglich vergeben wurde, muss das Darlehen vollständig zurückgezahlt werden.
Ein HELOC ist eine Kreditlinie, ähnlich einer Kreditkarte, die Sie bei Bedarf für einen vom Kreditgeber festgelegten Zeitraum in Anspruch nehmen, abbezahlen und wieder in Anspruch nehmen können. An die Rückzahlungsfrist (5 bis 10 Jahre) schließt sich eine Rückzahlungsfrist (10 bis 20 Jahre) an, in der kein Verzicht gewährt wird. HELOCs haben variable Zinssätze, einige Kreditgeber bieten jedoch HELOC-Optionen mit festem Zinssatz an.
How Does A Cash Out Refinance Work?
Eigenheimkredite haben viele große Vorteile, auch hinsichtlich der Kosten, aber auch Nachteile.
Eigenheimkredite stellen eine einfache Finanzierungsquelle dar und können für verantwortungsbewusste Kreditnehmer ein profitables Instrument sein. Wenn Sie über eine solide und verlässliche Einnahmequelle verfügen und wissen, dass Sie den Kredit zurückzahlen können, können die niedrigen Zinsen und Steuerabzüge eine Wohnungsbaufinanzierung zu einer klugen Wahl machen.
Für viele Käufer ist es einfach, ein Eigenheimdarlehen zu erhalten, da es sich um ein besichertes Darlehen handelt. Der Kreditgeber wird einen Kredit für Ihr Haus aufnehmen und ein Gutachten in Auftrag geben, um Ihre Kreditwürdigkeit und Ihren CLTV zu ermitteln.
Die Zinssätze für Eigenheimkredite sind zwar höher als bei Ersthypotheken, aber niedriger als bei Kreditkarten und Verbraucherkrediten. Dies trägt zur Erklärung des Hauptgrunds bei, warum Verbraucher über einen besicherten Eigenheimkredit Kredite auf ihr Eigenheim aufnehmen, um ihr Kreditkartenguthaben zu begleichen.
The Pros And Cons Of Paying Off Your Mortgage Early
Ein Wohnungsbaudarlehen ist eine gute Option, wenn Sie wissen, wie viel Sie leihen müssen und was Sie leihen müssen. Ihnen wird ein bestimmter Betrag garantiert und Sie erhalten bei Abschluss den vollen Betrag. „Eigenheimdarlehen eignen sich am besten für größere, teurere Zwecke wie Renovierung, Finanzierung einer Hochschulbildung oder Schuldenkonsolidierung“, sagt Richard Airey, Senior Loan Officer bei Integrity Mortgage LLC in Portland. .” Maine.
Das Hauptproblem bei Eigenheimkrediten besteht darin, dass sie eine sehr einfache Lösung für Kreditnehmer darstellen, die sich in einem ständigen Kreislauf aus Ausgaben, Krediten, Ausgaben und Schulden befinden. Leider kommt diese Situation so häufig vor, dass Kreditnehmer Zeit für die Refinanzierung haben, also die Aufnahme eines Kredits zur Tilgung des bestehenden Kredits und die Aufnahme des neuen Kredits. , mit dem der Kredit später mehr kaufen kann. .
Das Aufladen kann zu Schulden führen, die Kreditnehmer häufig dazu veranlassen, sich an ein Eigenheimdarlehen zu wenden, das einen Betrag von etwa 125 % des Eigenheimdarlehens bietet. Diese Art von Kredit ist in der Regel mit hohen Gebühren verbunden: Da für den Kredit mehr Geld zurückgezahlt wird, als der Wert des Hauses beträgt, wird der Kredit vom Kreditnehmer nicht vollständig zurückgezahlt. Bitte beachten Sie außerdem, dass die Zinsen für den Teil des Darlehens, der den Wert des Eigenheims übersteigt, nicht steuerlich absetzbar sind.
Wenn Sie um ein Immobiliendarlehen bitten, werden Sie versucht sein, schnell zu bekommen, was Sie brauchen, weil Sie nur eine Zahlung leisten können und nicht sicher sind, ob Sie im Laufe der Zeit noch einmal einen Kredit aufnehmen können.
Home Equity Loan Or Heloc Vs. Cash Out Refinance
Wenn Sie einen Kredit in Betracht ziehen, der besser ist als Ihr Eigenheim, ist es möglicherweise an der Zeit, einen genaueren Blick darauf zu werfen. Können Sie Ihr Budget nicht einhalten, wenn Sie 100 % Eigenkapital für Ihr Haus haben? Wenn ja, kann es unangemessen sein, eine Besserung zu erwarten, wenn Ihre Schulden inklusive Zinsen und Gebühren auf 25 % steigen. Dies kann zum Konkurs und zur Zwangsvollstreckung führen.
Jeder Kreditgeber hat seine eigenen Anforderungen, aber um für ein Eigenheimdarlehen genehmigt zu werden, müssen die meisten Kreditnehmer:
Obwohl es möglich ist, eine Genehmigung für ein Eigenheimdarlehen zu erhalten, ohne diese Anforderungen zu erfüllen, müssen Sie bei einem Kreditgeber, der sich auf High-End-Darlehen spezialisiert hat, mit der Zahlung eines höheren Zinssatzes rechnen.
Ermitteln Sie den aktuellen Saldo Ihrer Hypothek und einer bestehenden Zweithypothek, eines HELOC-Darlehens oder eines Eigenheimdarlehens, indem Sie ein Angebot einholen oder die Website Ihres Kreditgebers besuchen. Vergleichen Sie den aktuellen Wert Ihres Hauses, indem Sie ihn mit den jüngsten Verkäufen in Ihrer Region vergleichen oder Optionen von Websites wie Zillow oder Redfin nutzen. Bitte beachten Sie, dass die Werte nicht exakt sind. Passen Sie Ihre Schätzung daher je nach aktuellem Zustand Ihres Hauses an. Der aktuelle Saldo der Darlehen für Ihre Immobilie wird durch Ihren aktuellen Wert der Immobilie dividiert, um den Prozentsatz des Eigenheimkapitals zu ermitteln.
Cash Out Refinance: How Does It Work?
Gehen Sie von einem Preis von 25.000 US-Dollar und einer Beleihungsquote von 80 % aus. Hurlock
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