What To Do When Car Is Repossessed – Die Auswirkungen der Coronavirus-Pandemie sind für Autokredite sehr gravierend. Im Gegensatz zu Studienkrediten und Hypotheken gibt es keine staatlich geförderten Hilfsprogramme, die die monatlichen Autozahlungen abdecken.
Noch schlechter sind die Ergebnisse für Kreditnehmer mit einem Kredit-Score unter 600. (Der durchschnittliche amerikanische Kredit-Score liegt knapp über 700.) Die Ausfallrate für diese Gruppe ist zwischen dem vierten Quartal 2019 und 2020 um etwa 22 Prozent gestiegen.
What To Do When Car Is Repossessed
Was passiert, wenn Sie erfahren, dass Ihr Auto beschlagnahmt oder abgeschleppt werden soll? Lesen Sie diesen Leitfaden vor, während und nach einer Autopfändung, um Ihnen und Ihren Finanzen dabei zu helfen, diesen holprigen Weg zu meistern.
My Car Was Repossessed: What Do I Need To Know?
Wie verantwortlich ist Ihre Bank, Kreditgenossenschaft oder Ihr Vermieter für die Rücknahme Ihres Autos? Lesen Sie Ihren Kreditvertrag.
Im Autokreditvertrag ist festgelegt, dass der Kreditgeber das Recht hat, Ihr Auto zurückzunehmen, wenn Sie keine Zahlungen leisten. Bei Nichtzahlung kann ein Gerichtsverfahren eingeleitet werden.
Aber wird der Kreditgeber Ihr Auto wirklich nehmen, wenn Sie diesen Monat zu spät kommen? Laut Bruce McClary, Vizepräsident für Kommunikation der National Foundation for Credit Counseling in Washington, ist dies möglicherweise nicht der Fall.
„Der Versuch, das Auto zurückzubekommen, beginnt, nachdem man ein paar Zahlungen hintereinander verpasst hat“, sagte er. „Wenn Sie zwei Zahlungen verpassen, sollten Sie sich ein wenig Sorgen machen. Wenn Sie drei Zahlungen verpassen und Ihr Auto immer noch in der Einfahrt stecken bleibt, werden Sie wahrscheinlich nicht mehr lange durchhalten.“
My Car Was Repossessed. What Should I Do?
Je nachdem, wo Sie sich im Wiederherstellungsprozess befinden, haben Sie Möglichkeiten, Ihr Auto und Ihr Geld zu schützen.
Gläubiger können gesetzlich dazu verpflichtet sein, den Beitreibungsprozess am Tag nach der Nichtzahlung einzuleiten, die meisten gewähren Verbrauchern jedoch eine Nachfrist von mindestens 10 Tagen, wenn sie die Verzugszinsen nicht zahlen. Wenn Sie sich in dieser Situation befinden, ist es jetzt an der Zeit zu handeln.
Wenn Sie über Bargeld verfügen, ist die Tilgung Ihrer Schulden zur Tilgung Ihres Kredits die beste Lösung. Wenn Sie jedoch Schwierigkeiten haben, Ihre Rechnungen zu bezahlen, gibt es andere Möglichkeiten.
Ihr Kreditgeber hat das beste Interesse daran, mit Ihnen zusammenzuarbeiten, bevor Sie sich zur Refinanzierung Ihres Autos verpflichten, aber er kann Ihnen nicht helfen, es sei denn, er weiß, was Sie brauchen und was Sie sich leisten können, sagt McClary.
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„Kommunikation ist eines der besten Werkzeuge, die man in der Anfangsphase eines Autokredits hat“, sagt er. „Je weniger Fragen Ihr Kreditgeber unbeantwortet hat, desto wahrscheinlicher ist es, dass er versuchen wird, zu kooperieren.“
Der Rücknahmeprozess ist in Ihrem Kreditvertrag geregelt, sodass Ihr Kreditgeber Ihr Auto ohne Benachrichtigung oder Gerichtsbeschluss legal zurücknehmen kann. Die meisten Kreditgeber rufen Sie jedoch an, senden eine E-Mail oder senden eine Mitteilung (oder alles oben Genannte), in der sie Ihnen die Konsequenzen erläutern, wenn Sie mit der Zahlung für Ihr Auto beginnen. Die Verzögerung.
Wenn Sie eine Zahlung versäumt haben, ist es jetzt an der Zeit, sich über den Kreditvertrag zu informieren, den Sie beim ersten Kauf oder Leasing Ihres Autos unterzeichnet haben.
Jenelle Davis, die seit sieben Jahren in der Kreditgenossenschaftsbranche tätig ist, empfiehlt Ihnen, Ihren Vertrag zu finden und sich an die Verlustminderungsabteilung Ihres Kreditgebers zu wenden, um Ihre Situation zu erläutern.
Car Repossession Increasing
„Du arbeitest zu schnell“, sagte er. „Denn zu diesem Zeitpunkt wurde das Darlehen nicht in Inkassobüros überführt.“
Indem Sie sich frühzeitig an Ihren Kreditgeber wenden, erstellen Sie nicht nur eine Aufzeichnung Ihrer Bemühungen zur Rückzahlung Ihres Kredits, sondern vermeiden auch andere Kosten, die dem Kreditgeber möglicherweise entstehen. Bieten Sie an, eine andere Partei mit der Rückgewinnung Ihres Autos zu beauftragen.
Wenn Sie nicht genug Geld haben, um den Lohnausfall zu decken, sollten Sie Ihre Situation schildern und als Gefälligkeit etwas Geld anbieten, sagte Davis.
Es ist keine Schande zu sagen: „Ich habe Hunderte von Dollar in meiner Brieftasche.“ Kann ich es mir ausleihen, damit ich [mein Auto] nicht bezahlen muss?‘“, sagte er.
Is Your Car In Danger Of Being Repossessed?
Wenn Sie mit Ihrem Kreditgeber keine Einigung erzielen können, sollten Sie alle persönlichen Gegenstände entfernen und sich auf die Rückgabe des Autos vorbereiten. Repo-Unternehmen können Ihr Auto jederzeit abholen, egal ob es vor Ihrem Haus, bei der Arbeit oder im Geschäft geparkt ist.
Wenn Sie denken, dass das Verstecken Ihres Autos dazu dient, dem Repo-Unternehmen aus dem Weg zu gehen, stellt sich heraus, dass das Unternehmen zusätzlich zu den von Ihnen gezahlten Gebühren Ressourcen ausgibt, einschließlich der Bezahlung einer Person, die Sie aufspürt. Transportfahrzeug
Wenn Sie wissen, dass Ihnen die Rücknahme Ihres Autos droht, gibt es eine Möglichkeit, die finanziellen Auswirkungen zu verringern: die freiwillige Rücknahme.
Dort fahren Sie mit Ihrem Auto zur Mietstation und übergeben die Schlüssel. Wenn Sie dies freiwillig tun, gilt dies als eine Form der Bergung, aber Sie vermeiden Abschleppkosten und andere Kosten, die das Abschleppunternehmen möglicherweise für die Ortung Ihres Fahrzeugs zahlen muss.
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Obwohl sich eine freiwillige Rücknahme auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt, wird Ihr Kreditgeber sie den Kreditauskunfteien als „freiwillige Rücknahme“ und nicht als „Rücknahme“ melden, was Ihnen bei der Wiederherstellung helfen kann.
„Es gibt kaum einen Unterschied zwischen den beiden hinsichtlich der Auswirkung auf Ihre Kreditwürdigkeit“, sagte McClary. „Aber wenn man über den Wiederaufbau einer guten Bonität und viel Aufwand nachdenkt, helfen kleine Dinge.“
Nachdem Sie Ihr Auto in Besitz genommen haben, beginnt der Kreditgeber mit der Eintreibung der für den Autokredit geschuldeten Beträge, einschließlich Abschleppdienst, Autowartung, Schlüsselverlängerung und Anwaltskosten.
Der beste Weg, an dieses Geld zu kommen, besteht darin, das Auto auf einer Auktion zu verkaufen. Wenn Sie also Ihr Auto zurückbekommen möchten, müssen Sie schnell handeln.
Someone Claiming To Live By Him Said His Cars Were Repoed… Could Be Bs But This Could Truly Be The End Of Porker
Wenn Sie nicht das Geld haben, um das Auto zurückzukaufen, wird der Kreditgeber den Erlös aus dem Verkauf zur Tilgung Ihres Kredits verwenden. Liegt der Kaufpreis unter dem Kreditsaldo zuzüglich Gebühren, wird die Differenz als Fehlbetrag bezeichnet. Dafür bezahlen Sie.
Wenn der Restbetrag niedrig ist, sollten Sie mit dem Lieferanten verhandeln, um den ausstehenden Restbetrag zu decken, damit Sie nicht für das Auto bezahlen müssen, das Sie besitzen.
Wenn der Zahlungsbetrag hoch ist, kann sich der Gläubiger je nach Bundesstaat, in dem Sie leben, mit Ihnen in Verbindung setzen und den ausstehenden Betrag einziehen.
„Sie können versuchen, Sie auf das Geld zu verklagen, das Sie ihnen schulden, und Ihren Lohn zu pfänden“, sagte er. Abgesehen vom Verkauf des Autos gibt es alle möglichen rechtlichen Möglichkeiten, um die Schulden einzutreiben.“
Repossessed: Pandemic Related Moratoriums For Car Repos Expire
Während die Kosten für den Verlust oder die Wiederinbesitznahme Ihres Autos frustrierend oder verheerend sein können, können die finanziellen Folgen einer Wiederinbesitznahme noch verheerender sein.
„Ich würde mit Insolvenz und Zwangsvollstreckung rechnen“, sagte McClary. „Man kann aus diesem Loch herauskommen, aber es wird lange dauern.“
Autopfändungen können bis zu sieben Jahre lang in Ihrer Kreditauskunft verbleiben, was es schwieriger macht, einen anderen Kredit zu erhalten, den Zinssatz für andere Kredite zu erhöhen und Ihre Fähigkeit, einen Arbeitsplatz und eine Bleibe zu finden, zu beeinträchtigen.
Aber die Rücknahme eines Autos ist nicht das Ende der Welt, wenn Sie kluge Finanzmanagementmaßnahmen ergreifen, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern und wieder auf den Weg der Besserung zu kommen.
How Many Car Payments Can You Miss Before Repossession?
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How To Avoid Your Car Getting Repossessed
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Die Restaurierung eines Autos kann Sie in eine schwierige Situation bringen: Sie haben im Moment kein ernsthaftes Auto. Es kann schwierig sein, es durchzuziehen, aber wir sind hier, um Ihnen bei der Planung Ihrer nächsten Schritte zu helfen. Wenn Sie Ihr enteignetes Auto zurückbekommen möchten, gibt es einige Dinge zu beachten. Lassen Sie uns über einige häufig gestellte Fragen darüber sprechen, was passiert, wenn Ihr Auto ankommt.
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