What Happens When Your Car Gets Repossessed – Die freiwillige Rücknahme, auch freiwillige Übergabe genannt, ist eine von zwei Arten der Rücknahme, die erfolgen können, wenn Sie keine automatischen Zahlungen leisten können. Eine weitere Möglichkeit ist die Rücknahme, bei der Ihr Kreditgeber das Fahrzeug zurücknimmt.
Beginnen Sie eine freiwillige Rücknahme, indem Sie den Kreditgeber kontaktieren und Ihr Fahrzeug zurückgeben. Der Kreditgeber verkauft es und wendet das Geld auf Ihren ausstehenden Restbetrag an. Es ist wichtig zu verstehen, dass Sie möglicherweise noch Schulden haben.
What Happens When Your Car Gets Repossessed
Wenn Sie Schwierigkeiten haben, automatische Zahlungen durchzuführen, sollten Sie über eine freiwillige Auszahlung nachdenken. Stellen Sie jedoch sicher, dass Sie die Konsequenzen verstehen und die Alternativen in Betracht ziehen. Eine unfreiwillige Rücknahme kann sich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken und Sie schulden möglicherweise weiterhin Geld gegenüber Gläubigern oder Inkassobüros.
How To Recover From A Car Repossession In 5 Steps
Um eine freiwillige Rücknahme zu starten, wenden Sie sich an Ihren Kreditgeber und teilen Sie ihm mit, dass Sie Ihr Fahrzeug zurückgeben möchten. Wählen Sie einen Zeitpunkt und einen Ort für die Rückgabe des Autos und der Schlüssel. (Dadurch erspart sich der Kreditgeber, einen Abschleppwagen rufen zu müssen, um das Auto abzuholen.) Notieren Sie sich unbedingt, mit wem Sie sich getroffen haben, deren Kontaktinformationen sowie Datum und Uhrzeit.
Der Kreditgeber wird Ihr Auto bei einer Auktion weiterverkaufen und der Erlös aus der Auktion wird zur Tilgung der Schulden verwendet. In diesem Fall müssen Sie den Restbetrag abzüglich des Verkaufspreises des Autos bezahlen. Dies wird als Defizit oder Bilanzdefizit bezeichnet.[1]
Wenn Sie den ausstehenden Betrag nicht begleichen, kann der Gläubiger Sie auf ein Defiziturteil verklagen. Die Gesetze der einzelnen Bundesstaaten sind unterschiedlich: Dies ist nur in Bundesstaaten möglich, die bei Autokrediten eine Minderleistung anerkennen und vorausgesetzt, dass das Fahrzeug zu einem angemessenen Preis verkauft wird. Versäumnisurteile kommen am häufigsten in Zwangsvollstreckungsfällen vor.[2]
Obwohl es unmöglich ist, genau zu wissen, wie stark sich eine Zwangsvollstreckung auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken wird, werden Sie wahrscheinlich einen erheblichen Rückgang erleben. Denn die Zahlungshistorie ist mit 35 % der wichtigste Faktor bei der Bestimmung Ihres FICO®-Scores. Rückerstattungen sowie versäumte Zahlungen fallen in diese Kategorie.
How Do You Stop Your Car From Getting Repossessed?
Versäumte oder verspätete Zahlungen können Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen, wenn Sie mit Ihrem Autokredit in Verzug geraten. Wenn Sie eine Autozahlung versäumt haben, kann sich dies auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken. Die Folgen können jedoch schlimmer sein, wenn Sie die Immobilie zurücknehmen, weil Sie mit der Kreditzahlung in Verzug geraten sind.
Auch die Weiterleitung von Schulden an Inkassobüros kann sich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken. Wenn ein Gläubiger Ihre Schulden an einen Inkassobüro verkauft, spricht man von einer „Schuldenbefreiung“ und das Abrechnungskonto erscheint separat in Ihrer Kreditauskunft.
Bei einer freiwilligen Rücknahme handelt es sich um einen in Verzug geratenen Kredit, der sich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken und bis zu sieben Jahre lang in Ihrer Bonitätshistorie verbleiben kann. Diese siebenjährige Frist beginnt mit dem Tag der ersten nicht eingezogenen Zahlung, die zum Zahlungsverzug führt.
Selbst wenn Ihre Schulden an ein Inkassobüro verkauft werden, gilt dies als Verlängerung Ihres Kontos beim ursprünglichen Gläubiger. Wenn Sie eine Rechnung schulden und das Gericht Sie dazu auffordert, müssen Sie nicht nur zahlen, sondern es kann auch zu Einbußen bei Ihrer Kreditwürdigkeit kommen. Tatsächlich kann jedes gegen Sie gerichtete Urteil aufgrund einer Forderung eines Inkassobüros sieben Jahre lang ab dem Datum des Urteils in Ihrer Kreditauskunft verbleiben.[3]
How To Reinstate Your Car Loan After Repossession: 11 Steps
Da sich die Rücknahme Ihres Autos auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt, ist die Wahrscheinlichkeit geringer, dass Sie sich für einen Kredit für ein neues Ersatzauto oder andere Arten von Krediten qualifizieren. Wenn Sie einen Kredit erhalten können, wird Ihnen der Kreditgeber oder Händler wahrscheinlich einen höheren Zinssatz in Rechnung stellen, da er davon ausgeht, dass bei Ihnen ein Zahlungsausfall droht.
Die freiwillige Übergabe kann Ihnen in mancher Hinsicht helfen, sie wird Sie jedoch nicht vor den Folgen einer Wiederinbesitznahme Ihres Fahrzeugs bewahren.
Eine Rücknahme ist in der Regel der letzte Ausweg. Dies erfordert Geld, Kredit und natürlich die Nutzung eines Fahrzeugs, das Sie möglicherweise für den Weg zur und von der Arbeit benötigen. Angesichts der Folgen einer Zwangsvollstreckung – ob freiwillig oder erzwungen – lohnt es sich, nach Alternativen zu suchen.
Ihr erster Schritt besteht darin, sich an Ihren Autokreditgeber, Händler oder Ihr Finanzinstitut zu wenden, um Sie bei der Verwaltung Ihrer Kreditwürdigkeit zu unterstützen. Ihr Kreditgeber ist möglicherweise bereit, einen neuen Zahlungsplan auszuhandeln. Eine Verlängerung der Laufzeit Ihres Darlehens kann zu geringeren monatlichen Raten führen, dafür aber zu einer Erhöhung der von Ihnen gezahlten Zinsen.
How Do You Get A Car Back After Repossession?
Wenn Sie Ihre Situation erläutern und bestätigen, dass Sie bereit sind, für die Rückzahlung des Kredits zu arbeiten, können Sie den Kreditgeber davon überzeugen, Ihnen bei der Entwicklung eines Plans zu helfen, der für Sie beide funktioniert.
Möglicherweise möchten Sie prüfen, ob Sie Anspruch auf einen niedrigeren Zinssatz oder eine längere Rückzahlungsfrist haben. Alternativ können Sie eine Schuldenkonsolidierung in Betracht ziehen, indem Sie einen neuen Kredit aufnehmen, mit dem Sie Ihren Autokredit zusammen mit anderen Schulden abbezahlen.
Eine Schuldenkonsolidierung kann Ihre Schulden vereinfachen, indem sie in einer monatlichen Zahlung zusammengefasst wird. Dies kann Ihre Schulden beherrschbarer machen und Ihnen dabei helfen, Ihr Zahlungsverhalten zu verbessern. Abhängig von Ihrer individuellen Bonitätshistorie kann es sich jedoch negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken, indem das Durchschnittsalter des Kontos verringert wird, das 15 % Ihres FICO-Scores beträgt. .
Wenn Ihre Kreditzahlungen Ihre Verhältnisse übersteigen, möchten Sie möglicherweise Ihr Auto verkaufen, insbesondere wenn es einen hohen Wiederverkaufswert hat. Schauen Sie sich Ressourcen wie Kelly Blue Book an, um eine Vorstellung davon zu bekommen, was Ihr Auto wert ist.
Free Financial Assistance For Car Repossession For Low Income Families
Sie sollten auch mit Ihrem Kreditgeber sprechen, da dieser Eigentümer des Autos ist, bis Sie den Restbetrag beglichen haben. Wenn Sie nicht in der Lage sind, den Restbetrag sowie etwaige Gebühren, Strafen und Zinsen zu zahlen, stimmt der Kreditgeber der Übertragung des Eigentums möglicherweise nicht zu. Deshalb ist es wichtig zu wissen, ob Ihr Auto wert genug ist, um Ihren Kreditsaldo und alle damit verbundenen Gebühren zu decken.
Sie können nur ungenaue Informationen aus Ihrer Kreditauskunft entfernen. Wenn Ihr Auto also beschlagnahmt und den drei großen Kreditauskunfteien gemeldet wird, kann es bis zu sieben Jahre lang in Ihrer Kreditauskunft verbleiben.
Unabhängig davon, ob Ihr Auto beschlagnahmt wird oder Sie die Zahlungen für Ihren Autokredit nicht mehr leisten können, kann Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigt sein. Während die meisten negativen Bewertungen sieben Jahre lang in Ihrer Kreditauskunft verbleiben, bedeuten sie mit zunehmendem Alter weniger. In der Zwischenzeit können Sie an der Wiederherstellung Ihrer Kreditwürdigkeit arbeiten, um Ihre persönlichen Finanzen zu verbessern und sich schließlich für einen Neuwagenkredit zu einem erschwinglichen Zinssatz zu qualifizieren.
Ana Gonzalez-Ribeiro, MBA, AFC®, ist eine zertifizierte Finanzberaterin®, zweisprachige Autorin und persönliche Finanzpädagogin, die sich der Unterstützung von Bewohnern widmet, die finanzielle Bildung und Beratung benötigen. Seine informativen Artikel wurden in verschiedenen Nachrichtenagenturen und Websites veröffentlicht, darunter Huffington Post, Fidelity, Fox Business News, MSN und Yahoo Finance. Er gründete außerdem die Website für persönliche Finanzen und Motivation www.AcetheJourney.com und übersetzte das Buch „Financial Tips for America’s Blue Collars“ von Catherine B. Hauer, CFP, ins Spanische. Ana unterrichtet im Auftrag des W!SE-Programms (Working for Education) persönliche Finanzkurse auf Spanisch oder Englisch und leitet Workshops für gemeinnützige Organisationen in New York City.
Repossessions Law Frequently Asked Questions (faqs)
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Ein Auto zu besitzen kann teuer sein. Die durchschnittliche monatliche Rate für einen Neuwagenkredit stieg auf 609 $ und die durchschnittliche monatliche Rate für einen Gebrauchtwagenkredit stieg auf 465 $.
Und angesichts der Benzin-, Versicherungs- und Wartungskosten ist es kein Wunder, dass Menschen manchmal mit ihren Kreditzahlungen in Verzug geraten und ihre Autos beschlagnahmt werden. Aber was passiert, nachdem Ihr Auto wieder in Besitz genommen wurde, und welche Schritte können Sie unternehmen, um es zurückzubekommen?
How Long Does A Repo Stay On Your Credit?
Wenn Sie einen Autokredit abschließen, übernehmen Sie die rechtliche Verantwortung, Ihre monatlichen Zahlungen pünktlich zu leisten und eine angemessene Versicherung abzuschließen. Bei Verspätung oder mehr als 30 Tagen Verspätung oder wenn Sie nicht über eine ausreichende Versicherung verfügen, hat der Kreditgeber das Recht, Ihr Eigentum (Ihr Auto) wieder in Besitz zu nehmen.
Die Gesetze zur Fahrzeugrücknahme sind je nach Bundesstaat unterschiedlich. Einige Bundesstaaten verlangen von Kreditgebern, Kreditnehmer über nicht eingezogene Zahlungen und mögliche Konsequenzen, einschließlich der Absicht, das Fahrzeug wieder in Besitz zu nehmen, zu informieren.
Möglicherweise handelt es sich um einen Verwaltungsfehler oder Ihre Zahlung ist in der Post steckengeblieben. Wenden Sie sich in jedem Fall an Ihren Kreditgeber, sobald Sie feststellen, dass Ihr Auto wieder in Besitz genommen wurde, um alle Details zu überprüfen und mögliche Lösungen zu besprechen.
Denken Sie daran, dass Sie auch dann noch Ihren Führerschein haben, wenn Ihr Auto beschlagnahmt wird. Erholung
Repossessed Cars: What Are They And Should You Buy One?
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