What Happens When My Car Gets Repossessed

What Happens When My Car Gets Repossessed – Die freiwillige Rückforderung, auch freiwillige Übergabe genannt, ist eine von zwei Arten der Rückforderung, die erfolgen können, wenn Sie keine automatischen Zahlungen leisten können. Bei der zweiten Möglichkeit handelt es sich um die Zwangspfändung, bei der der Gläubiger Ihr Fahrzeug gewaltsam an sich nimmt.

Sie beginnen eine freiwillige Beitreibung, indem Sie den Gläubiger kontaktieren und das Auto zurückgeben. Der Kreditgeber verkauft es und schreibt das Geld auf Ihr Guthaben. Es ist wichtig zu verstehen, dass Sie immer noch Geld schulden.

What Happens When My Car Gets Repossessed

Wenn Sie Probleme mit automatischen Zahlungen haben, ziehen Sie eine freiwillige Verlängerung in Betracht. Stellen Sie jedoch sicher, dass Sie die Auswirkungen verstehen und die Alternativen abwägen. Eine freiwillige Zwangsvollstreckung kann Ihrer Kreditwürdigkeit schaden und Sie schulden einem Gläubiger oder einem Inkassobüro möglicherweise einen ausstehenden Betrag.

Auto Repossessions Likely To Rise In 2021 As Pandemic Goes On

Um eine freiwillige Rücknahme einzuleiten, wenden Sie sich an den Kreditgeber und teilen Sie ihm mit, dass Sie Ihr Fahrzeug abgeben möchten. Wählen Sie den Zeitpunkt und den Ort für die Rückgabe des Fahrzeugs und der Schlüssel. (Auf diese Weise kann der Kreditgeber keinen Abschleppwagen rufen, um das Auto abzuholen.) Dokumentieren Sie unbedingt, wen Sie treffen, seine Kontaktinformationen sowie Datum und Uhrzeit.

Der Kreditgeber wird Ihr Fahrzeug erneut versteigern, wobei der Erlös aus der Auktion zur Tilgung Ihrer Schulden verwendet wird. Sie schulden dann den Restbetrag abzüglich des Betrags, für den das Auto verkauft wurde. Dies wird als Defizit oder Defizit bezeichnet.[1]

Wenn Sie den ausstehenden Betrag nicht zahlen, kann der Gläubiger Sie vor Gericht verklagen, um ein Urteil über den ausstehenden Betrag zu erwirken. Die Gesetze der einzelnen Bundesstaaten variieren: Mangelurteile für Autokredite können nur in dem Staat erlassen werden, in dem sie anerkannt werden und das Fahrzeug zu einem fairen Preis verkauft wurde. Mangelurteile kommen am häufigsten in Fällen vor, in denen es um die Vollstreckung geht.[2]

Es ist zwar unmöglich zu wissen, wie sehr sich eine Zwangsvollstreckung auf Ihre Kreditwürdigkeit ausgewirkt hat, Sie werden jedoch wahrscheinlich einen erheblichen Rückgang erleben. Denn Ihr Zahlungsverhalten ist mit 35 % der wichtigste Faktor bei der Bestimmung Ihres FICO®-Scores. Inkasso und verspätete Zahlungen fallen in diese Kategorie.

How To Avoid Getting Your Leased Car Repossessed

Versäumte oder verspätete Zahlungen können Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen, wenn Sie mit Ihrem Autokredit im Rückstand sind. Wenn Sie jemals eine Autozahlung verpasst haben, hat Ihre Kreditwürdigkeit wahrscheinlich einen Einbruch erlitten. Allerdings könnten die Folgen einer Zwangsvollstreckung noch schlimmer sein, weil Sie den Kredit nicht zurückgezahlt haben.

Schulden, die zum Inkasso geschickt werden, können sich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken. Wenn Gläubiger Ihre Schulden an Inkassobüros verkaufen, spricht man von einer „Abschreibung“ und das Inkassokonto wird in Ihrer Kreditauskunft separat aufgeführt.

Bei einer freiwilligen Rücknahme handelt es sich um einen Kreditausfall, der Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen und bis zu sieben Jahre lang in Ihrer Bonitätshistorie verbleiben kann. Diese Frist von sieben Jahren beginnt mit dem Datum der ersten verspäteten Zahlung, die den Zahlungsverzug verursacht hat.

Selbst wenn Ihre Schulden an ein Inkassobüro verkauft werden, wird dies als Fortsetzung Ihres Kontos beim ursprünglichen Gläubiger behandelt. Wenn Sie Ihren Kontostand schulden und das Gericht ein Urteil gegen Sie erlässt, müssen Sie nicht nur zahlen, sondern es könnte auch Ihre Kreditwürdigkeit geschädigt werden. Tatsächlich kann jedes Urteil gegen Sie in einer von einem Inkassobüro eingereichten Klage sieben Jahre lang ab dem Datum des Urteils in Ihrer Kreditauskunft verbleiben.[3]

Car Repossession: How It Impacts Your Credit

Da sich die Rücknahme Ihres Fahrzeugs auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt, ist die Wahrscheinlichkeit geringer, dass Sie einen neuen Kredit für ein Ersatzfahrzeug oder andere Arten von Krediten erhalten. Wenn Sie einen Kredit erhalten können, verlangen Kreditgeber oder Händler möglicherweise einen höheren Zinssatz, weil sie möglicherweise davon ausgehen, dass Sie Gefahr laufen, mit dem Kredit in Verzug zu geraten.

Eine freiwillige Übergabe kann Ihnen in mancher Hinsicht helfen, sie wird Sie jedoch nicht vor den Folgen einer Beschlagnahmung Ihres Fahrzeugs bewahren.

Genesung ist in der Regel der letzte Ausweg. Es kostet Sie Geld, Kredit und natürlich die Nutzung eines Fahrzeugs, das Sie möglicherweise für den Weg zur und von der Arbeit benötigen. Angesichts der Konsequenzen einer freiwilligen oder unfreiwilligen Genesung lohnt es sich, über Alternativen nachzudenken.

Der erste Schritt sollte darin bestehen, Ihren Kreditgeber, Händler oder Ihr Finanzinstitut zu kontaktieren, um Sie bei der Verwaltung Ihres Kredits zu unterstützen. Ihr Kreditgeber ist möglicherweise bereit, einen neuen Zahlungsplan auszuhandeln. Eine Verlängerung der Laufzeit Ihres Darlehens kann dazu führen, dass Sie niedrigere monatliche Raten zahlen, dafür aber die Höhe der von Ihnen gezahlten Zinsen erhöhen.

Can I Get My Car Back If It Gets Repossessed?

Wenn Sie Ihre Situation erläutern und bekräftigen, dass Sie bereit sind, für die Rückzahlung des Kredits zu arbeiten, können Sie den Kreditgeber möglicherweise davon überzeugen, Ihnen bei der Ausarbeitung eines Plans zu helfen, der für Sie beide funktioniert.

Sie möchten prüfen, ob Sie Anspruch auf einen niedrigeren Zinssatz oder eine längere Rückzahlungsfrist haben. Eine andere Möglichkeit besteht darin, über eine Schuldenkonsolidierung nachzudenken, indem Sie einen neuen Kredit aufnehmen, mit dem Sie Ihren Fahrzeugkredit zusammen mit anderen Schulden abbezahlen.

Eine Schuldenkonsolidierung kann Ihre Schulden vereinfachen, indem sie in einer monatlichen Zahlung zusammengefasst wird. Dadurch können Sie Ihre Schulden beherrschbarer machen und Ihr Zahlungsverhalten verbessern. Abhängig von Ihrer individuellen Bonitätshistorie kann es sich jedoch auch negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken, indem das Durchschnittsalter Ihrer Konten verringert wird, das 15 % Ihrer Schulden ausmacht. .

Wenn Ihre Kreditzahlung höher ist, als Sie sich leisten können, denken Sie darüber nach, das Auto zu verkaufen, insbesondere wenn es einen hohen Wiederverkaufswert hat. Schauen Sie sich Ressourcen wie Kelly Blue Book an, um herauszufinden, wie viel Ihr Auto wert ist.

How Do I Get My Vehicle Back After Repossession?

Sprechen Sie auch mit Ihrem Kreditgeber, da dieser das Eigentum am Auto behält, bis der Restbetrag beglichen ist. Wenn Sie den Restbetrag sowie Gebühren, Strafen und Zinsen nicht bezahlen können, genehmigt Ihr Kreditgeber möglicherweise die Eigentumsübertragung nicht. Daher ist es wichtig zu verstehen, ob Ihr Auto wert genug ist, um den Kreditsaldo und die damit verbundenen Kosten zu decken.

Sie können falsche Informationen nur aus Ihrer Kreditauskunft entfernen, sodass diese sieben Jahre lang in Ihrer Kredithistorie verbleiben können, wenn Ihr Fahrzeug beschlagnahmt und den drei großen Kreditauskunfteien gemeldet wird.

Wenn Ihr Auto beschlagnahmt wird oder Sie Ihre Autokreditzahlungen nicht leisten können, kann Ihre Kreditwürdigkeit darunter leiden. Obwohl die meisten negativen Bewertungen sieben Jahre lang in Ihrer Kreditauskunft verbleiben, zählen sie umso weniger, je älter sie sind. In der Zwischenzeit können Sie an der Wiederherstellung Ihrer Kreditwürdigkeit arbeiten, um Ihre persönlichen Finanzen zu verbessern und schließlich einen Kredit für ein neues Fahrzeug zu einem angemessenen Zinssatz aufzunehmen.

Ana Gonzalez-Ribeiro, MBA, ist eine von der AFC® akkreditierte Finanzberaterin und zweisprachige Autorin und Dozentin für persönliche Finanzen, die sich der Unterstützung von Menschen widmet, die finanzielle Bildung und Beratung benötigen. Seine informativen Artikel erschienen in zahlreichen Medien und auf Websites, darunter der Huffington Post, Fidelity, Fox Business News, MSN und Yahoo Finance. Er erstellte außerdem die Website für persönliche Finanzen und Motivation www.AcetheJourney.com und übersetzte das Buch „Financial Advice for Blue Collar America“ von Kathryn B. Hauer, CFP, ins Spanische. Ana unterrichtet persönliche Finanzkurse auf Spanisch oder Englisch. Sie hat im Auftrag des W!SE-Programms (Working In Support of Education) Workshops für gemeinnützige Organisationen in New York geleitet.

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Durch die Übermittlung meiner Daten stimme ich den Nutzungsbedingungen, der Einwilligung zur Verwendung elektronischer Dokumente und Signaturen, der Datenschutzrichtlinie, der Offenlegung von Verbraucherberichten und dem Kundenidentifizierungsprogramm zu. Was passiert, wenn Ihr Auto beschlagnahmt wird? Erfahren Sie, welche Schritte Sie unternehmen müssen, um Ihr Auto zu restaurieren und wie Sie es zurückbekommen.

Ein Auto zu besitzen kann teuer sein. Die durchschnittliche monatliche Rate für Neuwagenkredite stieg auf 609 US-Dollar und die durchschnittliche monatliche Rate für Gebrauchtwagenkredite stieg auf 465 US-Dollar.

Außerdem ist es bei Benzin, Versicherung und Wartung kein Wunder, dass Menschen gelegentlich mit ihren Kreditzahlungen in Verzug geraten und ihr Auto zurücknehmen. Aber was passiert, nachdem Ihr Auto wieder in Besitz genommen wurde, und was können Sie tun, um es zurückzubekommen?

How Many Car Payments Can You Miss Before Repo

Wenn Sie einen Autokredit aufnehmen, übernehmen Sie die rechtliche Verantwortung für die pünktliche Zahlung Ihrer monatlichen Zahlungen und den Abschluss einer ausreichenden Versicherung. Wenn Sie mehr als 30 Tage mit Ihren Zahlungen in Verzug sind oder nicht über eine ausreichende Versicherung verfügen, hat der Kreditgeber das Recht, Ihr Eigentum (Ihr Auto) zu beschlagnahmen oder in Besitz zu nehmen.

Die Gesetze zur Rücknahme von Autos variieren von Staat zu Staat. In einigen Staaten müssen Sie den Kreditgeber über verspätete Zahlungen und mögliche Konsequenzen informieren, einschließlich Ihrer Absicht, das Auto wieder in Besitz zu nehmen.

Möglicherweise handelt es sich um einen Verwaltungsfehler oder Ihre Zahlung bleibt bei der Post hängen. Rufen Sie auf jeden Fall den Kreditgeber an, sobald Sie bemerken, dass Ihr Auto beschlagnahmt wurde, um alle Details zu klären und mögliche Lösungen zu besprechen.

Denken Sie daran, dass Sie auch dann noch Rechte haben, wenn Ihr Auto beschlagnahmt wird. Wiederherstellung

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