What Happens If Your Car Gets Repossessed – Besonders gravierend sind die Auswirkungen der Corona-Pandemie für Autokreditnehmer. Im Gegensatz zu Studienkrediten und Hypotheken gibt es für die monatlichen Autozahlungen keine staatlich geförderten Hilfsprogramme.
Am schlimmsten ist das Ergebnis für diejenigen mit einem Kredit-Score unter 600. (Der durchschnittliche Kredit-Score in den USA liegt bei knapp über 700.) Die Ausfallraten innerhalb dieser Gruppe stiegen zwischen dem vierten Quartal 2019 und dem vierten Quartal 2020 um fast 22 %.
What Happens If Your Car Gets Repossessed
Aber was können Sie tun, wenn Sie wissen, dass die Rücknahme oder Rücknahme Ihres Fahrzeugs droht? Um Ihnen und Ihren Finanzen zu helfen, diese unangenehme Reise zu überstehen, lesen Sie diesen Leitfaden, der Ihnen vor, während und nach der Rücknahme Ihres Autos hilft.
What To Do If Your Vehicle Is Being Repossessed
Wie hat Ihre Bank, Kreditgenossenschaft oder Leasinggesellschaft das Recht, Ihr Auto wieder in Besitz zu nehmen? Lesen Sie Ihren Kreditvertrag.
In Ihrem Autokreditvertrag steht, dass der Kreditgeber das Recht hat, Ihr Auto wieder in Besitz zu nehmen, wenn Sie Ihre Zahlungen nicht leisten – und das Verfahren kann nach einer versäumten Zahlung rechtmäßig beginnen.
Aber wird der Kreditgeber Ihr Auto kaufen, wenn Sie die Zahlung dieses Monats verpassen? Unwahrscheinlich, sagte Bruce McClary, Vizepräsident für Kommunikation bei der National Foundation for Credit Counseling in Washington.
„Rücknahmebemühungen beginnen normalerweise, nachdem Sie ein paar Zahlungen verpasst haben“, sagte er. „Wenn Sie zwei Zahlungen verpassen, sollten Sie sich ein wenig Sorgen machen, und wenn Sie drei Zahlungen verpassen und Ihr Auto immer noch auf der Straße steht, haben Sie möglicherweise nicht viel Zeit.“
How Many Car Payments Can You Miss Before Repossession?
Je nachdem, wo Sie sich im Prozess der Fahrzeugrücknahme befinden, haben Sie die Chance, Ihr Auto zu behalten und mehr Geld zu verdienen.
Obwohl Kreditgeber das gesetzliche Recht haben, den Rückforderungsprozess am Tag nach einer versäumten Zahlung einzuleiten, gewähren die meisten ihren Kunden eine Nachfrist von mindestens zehn Tagen, sodass sie nicht einmal eine Verzugsgebühr erheben. Wenn Sie sich in dieser Situation befinden, ist es jetzt an der Zeit zu handeln.
Wenn Sie über das nötige Geld verfügen, kann die Tilgung Ihrer Schulden eine ideale Lösung sein, um Ihre Kreditwürdigkeit wiederherzustellen. Wenn Sie jedoch Schwierigkeiten haben, Ihre Zahlungen zu leisten, gibt es andere Möglichkeiten:
Es liegt im finanziellen Interesse Ihres Kreditgebers, mit Ihnen zusammenzuarbeiten, anstatt Geld für die Rücknahme Ihres Autos auszugeben, aber er kann nicht helfen, wenn er nicht weiß, was Sie durchmachen und was Sie sich leisten können, sagte McClary.
What You Should Know About Car Repossession (when The Bank Takes Your Car)
„Kommunikation ist eines der besten Instrumente in der Anfangsphase, wenn man mit der Autozahlung in Verzug gerät“, sagte er. „Wenn Ihr Kreditgeber weniger unbeantwortete Fragen hat, ist die Wahrscheinlichkeit größer, dass er kooperiert.“
Da der Rücknahmeprozess in Ihrem Kreditvertrag beschrieben ist, kann Ihr Kreditgeber Ihr Fahrzeug ohne Vorankündigung oder Gerichtsbeschluss legal zurücknehmen. Die meisten Kreditgeber rufen jedoch an, senden E-Mails oder senden Mitteilungen (oder alle oben genannten), in denen sie Ihnen die Konsequenzen darlegen, wenn Sie mit der Zahlung von Autozahlungen beginnen.
Wenn Sie eine weitere Zahlung verpasst haben, ist es an der Zeit, den Kreditvertrag zu überprüfen, den Sie beim ersten Kauf oder Leasing des Autos unterzeichnet haben:
Wenden Sie sich an die Verlustminderungs- oder Inkassoabteilung Ihres Gläubigers, um Ihren Vertrag zu finden und Ihre Situation zu erläutern, rät Jenelle Davis, die seit sieben Jahren in der Kreditgenossenschaftsbranche tätig ist.
What Happens After Your Car Is Repossessed?
„Es geht sehr schnell“, sagte er. Denn damals wurden Leihgaben nicht an Inkassobüros geschickt“, sagte er.
Indem Sie Ihren Kreditgeber frühzeitig kontaktieren, erstellen Sie nicht nur eine Aufzeichnung Ihrer Bemühungen zur Kreditrückzahlung, sondern vermeiden auch die zusätzlichen Gebühren, die Ihrem Kreditgeber entstehen, wenn Sie einen Dritten mit der Abholung Ihres Fahrzeugs beauftragen.
Wenn Sie nicht genug Geld haben, um die fehlenden Zahlungen zu decken, können Sie Ihre Situation darlegen und als Geste des guten Willens eine teilweise Barzahlung anbieten, sagte Davis.
Es ist keine Schande zu sagen: „Ich habe ein paar hundert Dollar in meinem Budget.“ Kann ich mir das ausleihen, damit ich kein Repo [für mein Auto] bezahlen muss?”, sagte er.
Things To Do Before Your Car Gets Repossessed
Wenn Sie mit Ihrem Kreditgeber keine Einigung erzielen können, bereiten Sie sich auf die Rücknahme Ihres Autos vor, indem Sie alle Ihre persönlichen Gegenstände entfernen. Repo-Unternehmen können Ihr Auto jederzeit abholen – egal, ob es vor Ihrem Haus, bei der Arbeit oder im Lebensmittelgeschäft geparkt ist.
Wenn Sie der Meinung sind, dass das Verstecken des Autos das Repo-Unternehmen verärgert, weil das Unternehmen Ressourcen verschwendet, können Sie die von Ihnen zu zahlenden Gebühren hinzufügen, einschließlich der Bezahlung einer Person, die Ihnen folgt. Transport.
Wenn Sie bereits wissen, dass Ihnen die Rücknahme droht, gibt es eine Möglichkeit, die finanziellen Auswirkungen zu verringern: freiwilliges Eigentum.
Hier fahren Sie mit Ihrem Auto zu Ihrem Kreditinstitut und übergeben die Schlüssel. Auch wenn Sie dies freiwillig tun, handelt es sich immer noch um eine Form der Rückerstattung, aber Sie vermeiden Abschleppkosten und andere Kosten, die das Abschleppunternehmen für die Ortung Ihres Fahrzeugs zahlt.
Can You Avoid Repossession By Paying Off Your Car Loan?
Obwohl sich eine freiwillige Rücknahme auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt, wird Ihr Kreditgeber sie den Kreditauskunfteien technisch als „freiwillige Rücknahme“ und nicht als unfreiwillige „Rücknahme“ melden – was Ihnen bei der Genesung helfen wird.
„Der Unterschied zwischen den beiden hinsichtlich der Auswirkung auf Ihre Kreditwürdigkeit ist nicht signifikant“, sagte McClary. „Aber wenn man darüber nachdenkt, wie viel Aufwand es braucht, um wieder eine gute Kreditwürdigkeit aufzubauen, hilft das alles.“
Sobald Sie Ihr Auto besitzen, beginnt der Kreditgeber mit der Beitreibung Ihrer Autokreditschulden sowie der anfallenden Gebühren – Abschlepp-, Lager-, Neuzulassungs- und Anwaltskosten.
Der beste Weg für den Kreditgeber, an dieses Geld zu kommen, besteht darin, das Auto auf einer Auktion zu verkaufen. Wenn Sie also Ihr Auto zurückbekommen möchten, müssen Sie schnell handeln.
How Does Repossession Work?
Wenn Sie nicht das Geld finden, um Ihr Auto zurückzukaufen, wird der Kreditgeber den Erlös aus dem Verkauf zur Tilgung Ihrer Schulden verwenden. Wenn der Verkaufspreis geringer ist als Ihr Guthaben zuzüglich etwaiger Gebühren, wird die Differenz als Fehlbetrag bezeichnet. Dies ist der Betrag, für dessen Zahlung Sie verantwortlich sind.
Wenn der Restbetrag nicht ausreicht, schlägt McClary vor, mit dem Kreditgeber zu verhandeln, um den Restbetrag zu begleichen, damit Sie nicht immer noch für das Auto bezahlen, das Sie nicht mehr besitzen.
Wenn der Betrag zu hoch ist, wird sich der Gläubiger mit Ihnen in Verbindung setzen und, abhängig von Ihrem Bundesstaat, den Fehlbetrag möglicherweise durch Inkasso ausgleichen.
„Sie können Sie wegen Ihrer Schulden verklagen und versuchen, Ihren Lohn zu pfänden“, sagte er. „Es gibt andere Möglichkeiten, diese Schulden legal zu begleichen, als das Auto zu verkaufen“, sagte er.
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Der Verlust Ihres Autos und die Kosten für die Rücknahme können belastend oder verheerend sein, aber die langfristigen finanziellen Folgen einer Rücknahme können noch schlimmer sein.
„Ich würde es irgendwo hinstellen wie Insolvenz oder Zwangsvollstreckung“, sagte McClary. „Man kann aus diesem Loch herauskommen, aber es wird einige Zeit dauern.“
Eine Autopfändung kann bis zu sieben Jahre lang in Ihrer Kreditauskunft verbleiben – was die Aufnahme eines weiteren Kredits erschwert, den Zinssatz für andere Kredite erhöht und sogar Ihre Fähigkeit, einen Job oder ein Eigenheim zu finden, beeinträchtigt.
Allerdings ist die Rücknahme Ihres Autos nicht das Ende der Welt, wenn Sie sich für intelligente Geldmanagementmaßnahmen entscheiden, die Ihre Kreditwürdigkeit verbessern und Ihnen helfen, wieder auf den Weg der Genesung zu kommen.
How To Recover From A Car Repossession In 5 Steps
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Car Repossession: What To Do Before, During And After
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Sie leiten eine freiwillige Rücknahme ein, indem Sie Ihren Kreditgeber kontaktieren und Ihr Fahrzeug zurückgeben. Der Kreditgeber verkauft es und zahlt das Geld auf den unbezahlten Restbetrag ein. Es ist wichtig zu verstehen, dass Sie möglicherweise noch Geld schulden.
Wenn Sie Probleme bei der Durchführung automatischer Zahlungen haben, sollten Sie eine freiwillige Auszahlung in Betracht ziehen. Verstehen Sie jedoch die Auswirkungen und ziehen Sie Alternativen in Betracht. Eine freiwillige Entfernung kann schädlich sein
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