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Geschrieben von Jean Lee Arrow. Geschrieben von Jean Lee Arrow. Die beitragende Autorin Jean Lee schreibt über Hypotheken und persönliche Finanzen und findet gerne heraus, wie Menschen ihre Finanzen hacken können. Jean Lee
Help To Save My Home From Foreclosure
Herausgegeben von Laurie Dupnock. Herausgegeben von Laurie Dupnock. Arrow Right Redakteurin, Home Lending. Laurie Dupnock ist Hypothekenredakteurin im Home Lending-Team. Vernetzen Sie sich mit Laurie Dupnock auf LinkedIn. LinkedIn Laurie Dupnock
D.c. Homeowners Wait For Financial Aid As Foreclosure Notices Pile Up
Bewertet von Jeffrey Beale Jeffrey Beale Bewertet von Arrow Right Präsident von Real Estate Solutions Jeffrey L. Beal, Präsident von Real Estate Solutions, verfügt über mehr als 40 Jahre Erfahrung in vielen Phasen der Immobilienbranche. Jeffrey Beale in unserem Prüfungsgremium
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Ein verlorener Job oder eine unerwartet hohe Arztrechnung können dazu führen, dass Sie mit dem schlimmsten Albtraum eines Hausbesitzers konfrontiert werden: der Zwangsvollstreckung. Die staatlichen Vorschriften variieren jedoch hinsichtlich der Zeit, die Ihnen bis zur Zwangsversteigerung bleibt. Wenn Sie sich in dieser Situation befinden, gibt es mehrere gute Möglichkeiten, eine Entführung zu verhindern.
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Bei der Zwangsvollstreckung handelt es sich um den Prozess, bei dem ein Kreditgeber die Kontrolle über Ihr Eigentum erlangt, nachdem Sie die Zahlung Ihrer Hypothek eingestellt haben. Wenn Sie nicht sofort handeln, könnten Sie Ihr Zuhause verlieren.
Wenn Sie ein paar Tage lang keine Hauszahlung leisten, besteht keine Gefahr einer Zwangsvollstreckung. Wenn Sie eine Zahlung kurz nach dem Fälligkeitsdatum leisten, benachrichtigen Sie Ihren Kreditgeber oder Dienstleister darüber, dass die Zahlung erfolgt ist, auch wenn sie verspätet ist.
Wenn Sie jedoch bis zum Ende der Zahlungsfrist (in der Regel 10–15 Tage) immer noch nicht bezahlt haben, Ihr Hypothekengeber Ihnen eine verspätete Mitteilung geschickt hat oder Sie mit mehreren Hypothekenzahlungen im Verzug sind, sollten Sie sofort Maßnahmen ergreifen. zu bekommen. Ihre Hypothek wird ordnungsgemäß refinanziert und ein Zwangsvollstreckungsverfahren wird vermieden.
Auch wenn Sie möglicherweise rechtlichen Rat einholen möchten, bevor Sie einen dieser Wege einschlagen, gibt es einige gute Möglichkeiten, eine Zwangsvollstreckung zu vermeiden:
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Bei den ersten Anzeichen finanzieller Schwierigkeiten wenden Sie sich an Ihren Kreditgeber, um ihn auf das Problem aufmerksam zu machen. Dies gibt dem Kreditgeber die Möglichkeit, potenzielle Lösungen vorzustellen, die Ihnen helfen, Rechtsstreitigkeiten zu vermeiden. Außerdem kann die sofortige Kontaktaufnahme mit dem Kreditgeber zur Lösung des Problems zu schnelleren Kreditzahlungen führen. Wenn das Zwangsvollstreckungsverfahren jedoch bereits begonnen hat, gibt es andere Strategien, um es zu vermeiden.
Wenn Sie einen kurzfristigen finanziellen Verlust erleiden (z. B. eine teure Autoreparatur oder einen medizinischen Notfall), kann Ihr Kreditgeber Ihnen eine Atempause verschaffen, indem er sich bereit erklärt, die versäumte Zahlung in zwei Raten über die nächsten zwei Monate zu begleichen.
Hypothekendienstleister können die Konditionen Ihres Kredits kontinuierlich anpassen – häufig durch Verlängerung des Tilgungsplans, Senkung des Zinssatzes oder Änderung des Kreditsaldos und Refinanzierung des neuen Restbetrags –, um den Kredit aktuell zu halten. Allerdings kann eine Darlehensänderung den geschuldeten Betrag Ihres Darlehens nicht verringern.
Eine Urkunde anstelle einer Zwangsvollstreckung beinhaltet die freiwillige Übergabe Ihres Hauses an einen Kreditgeber, um ein Zwangsvollstreckungsverfahren zu vermeiden. In manchen Fällen kann Ihnen dieser Weg dabei helfen, den Restbetrag Ihrer Hypothek abzubezahlen. Dies hängt jedoch von den Regeln Ihres Kreditgebers und dem Bundesstaat ab, in dem Sie leben. Bevor Sie eine Urkunde anstelle einer Zwangsvollstreckung erhalten, fragen Sie den Kreditgeber, ob er Ihnen einen Mangel verzeiht, d. h. die Differenz zwischen dem Wert Ihres Hauses und dem, was Sie noch für die Hypothek schulden. (Wenn ein Defizit vorliegt, kann der Kreditgeber auch nach Ihrem Auszug eine gerichtliche Anordnung zur Eintreibung beantragen.)
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Ein Leerverkauf liegt vor, wenn der Kreditgeber Ihnen erlaubt, das Haus für weniger zu verkaufen, als Sie für den Kredit schulden, den Erlös zu nehmen und den Rest des Kredits abzubezahlen. Ein Leerverkauf kann Ihnen helfen, einen Teil Ihres Eigenkapitals zu sparen, der Kreditgeber muss dies jedoch zunächst genehmigen. Ein Immobilienmakler mit Erfahrung in Leerverkäufen kann Ihnen bei der Suche nach einem Käufer helfen und Ihnen dabei helfen, die erforderlichen Genehmigungen einzuholen.
Bei einer Mini-Refinanzierung erlässt der Kreditgeber einen Teil Ihres Kredits und refinanziert den Rest in einen neuen Kredit. Diese Art der Refinanzierung wurde nach der Subprime-Krise häufiger und steht den meisten Hausbesitzern möglicherweise nicht mehr zur Verfügung.
Möglicherweise gefallen Ihnen die hohen Zinssätze und Gebühren eines Hartgeldkredits von einem privaten Kreditgeber, oft Privatpersonen, aber es verschafft Ihnen möglicherweise etwas Zeit, um Ihr Haus zu verkaufen und eine Zwangsvollstreckung zu vermeiden. Allerdings sollte es nicht Ihre erste Wahl sein, wenn Sie etwas dagegen tun können.
Wenn Sie Ihren Kreditgeber kontaktiert und alles getan haben, um eine Zwangsvollstreckung zu vermeiden, und diese dennoch unmittelbar bevorzustehen scheint, ist das Letzte, was Sie tun können, einen Insolvenzantrag zu stellen. Dies wirkt sich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit aus und schränkt Ihre Fähigkeit ein, einen Kredit zu beantragen, kann Ihnen aber dabei helfen, aus einer Finanzkrise herauszukommen.
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Konkret führt die Beantragung eines Insolvenzverfahrens zu einer Anordnung, die als automatische Aussetzung bezeichnet wird. Durch eine automatische Aussetzung wird das Zwangsvollstreckungsverfahren fortgesetzt, solange die Insolvenz in Kraft ist.
Wenden Sie sich erneut an Ihren Kreditgeber, sobald Sie Schwierigkeiten haben, Ihre Hypothek zu bezahlen. Die meisten Kreditgeber verfügen über eine Kundendienst-Telefonnummer oder E-Mail-Adresse, über die Sie Kontakt mit ihnen aufnehmen können. Je früher Ihr Kreditgeber Ihr Problem erkennt, desto mehr Hilfe kann er leisten.
Das Bundesgesetz verlangt von Hypothekendienstleistern, mit Kreditnehmern zusammenzuarbeiten, um ihnen zu helfen, wieder einen guten Ruf zu erlangen. Informieren Sie Ihre Bank oder Ihren Kreditgeber über „Schadensminderungsoptionen“, der Fachbegriff für die Vermeidung einer Zwangsvollstreckung.
Suchen Sie nach einem Schreiben Ihres Kreditgebers, in dem erklärt wird, wie Sie eine Zwangsvollstreckung vermeiden können, sowie nach Anweisungen und Anträgen für alle Programme, die möglicherweise auf Sie zutreffen. Ihr Hypothekendienstleister sollte Ihnen auch eine Person zur Verfügung stellen, die Sie telefonisch kontaktieren können, um Ihre Fragen zu beantworten und genaue Informationen über Ihre Zwangsvollstreckungsoptionen bereitzustellen. Laut Gesetz muss Ihnen diese Person innerhalb von 45 Tagen nach Zahlungsverzug zugewiesen werden.
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