What Happens If You Total A Financed Car Without Insurance – Wenn Ihr Auto in einen Unfall verwickelt wird, erstattet Ihnen Ihre Versicherung den Gesamtwert des Autos bzw. den von ihr behaupteten Wert.
Fast jeder, der diesen Prozess durchlaufen hat, kann bestätigen, dass es am frustrierendsten ist, die Bewertung Ihres Autos durch eine Autoversicherung anzunehmen. Fast immer ist der Kostenvoranschlag niedriger als erwartet und die Menge, die Sie erhalten, reicht nicht aus, um einen Apfel-zu-Äpfel-Ersatz zu kaufen. Manchmal reicht dies nicht einmal aus, um die verbleibenden Autoschulden zu decken.
What Happens If You Total A Financed Car Without Insurance
Viele Käufer sind sich der Methoden der Versicherungsgesellschaften zur Bewertung von Autos nicht bewusst, was das Problem verkompliziert. Berechnungsmethoden für Kfz-Versicherungen sind esoterisch und basieren auf abstrakten Daten, deren Einzelheiten sie nicht preisgeben. Dies macht es für den Verbraucher schwierig, einem günstigeren Angebot der Kfz-Versicherung zu widerstehen.
The Cost Of Financing A Car (car Loans)
Wenn Sie die Grundlagen zur Bewertung von Autos durch Versicherungsunternehmen und die von ihnen verwendete Terminologie kennen, können Sie sich in eine gute Verhandlungsposition versetzen.
Wenn Sie Ihrer Versicherung einen Autounfall melden, schickt diese einen Sachverständigen, der den Schaden begutachtet. Die erste Aufgabe des Gutachters besteht darin, zu entscheiden, ob das Auto als Totalfahrzeug eingestuft wird.
Die Versicherung kann das Fahrzeug auch dann als kaputt betrachten, wenn es reparierbar ist. Laut Insure.com beschließt das Unternehmen im Allgemeinen, das Auto zu reparieren, wenn die Reparaturkosten einen bestimmten Prozentsatz des Wertes übersteigen, also zwischen 51 % und 80 %. Einige Bundesstaaten schreiben diesen Prozentsatz vor oder erlassen Richtlinien: Alabama beispielsweise legt ihn auf 75 % fest.
Unter der Annahme, dass das Auto einen Totalschaden aufweist, nimmt der Gutachter dann eine Schätzung vor und weist dem Auto einen Wert zu. Unfallschäden sind im Kostenvoranschlag nicht enthalten. Ein Gutachter versucht kurz vor dem Unfall abzuschätzen, wie hoch ein Barangebot für das Auto sein könnte.
How To Finance A Car: Everything You Need To Know
Anschließend beauftragt die Versicherungsgesellschaft einen Dritten mit der Bewertung des Fahrzeugs. Dies geschah, um jeglichen Anschein von Böswilligkeit oder Betrug zu minimieren und das Auto einer anderen Bewertungsmethode zu unterziehen. Das Unternehmen berücksichtigt bei der Unterbreitung eines Angebots seine eigene Einschätzung und die Einschätzung Dritter.
Es ist möglich, einen Gutachter zu beauftragen, wenn Sie mit dem Gutachten Ihrer Versicherungsgesellschaft nicht einverstanden sind, allerdings benötigen Sie hierfür möglicherweise die Zustimmung Ihres Versicherers.
Es gibt einen großen Unterschied zwischen dem von der Versicherungsgesellschaft ermittelten Wert Ihrer Kfz-Versicherung und den Kosten für den Kauf eines anderen geeigneten Autos. Die Versicherungsgesellschaft legt ihrem Angebot den tatsächlichen Barwert (ACV) zugrunde. Dies ist der Betrag, den das Unternehmen angibt, wenn jemand vernünftigerweise für das Auto zahlen würde, sofern keine Unfälle passieren.
Der tatsächliche Barwert berücksichtigt in der Regel Faktoren wie Wertverlust, Abnutzung, mechanische Probleme, kosmetische Mängel sowie Angebot und Nachfrage in Ihrer Region. State Farm verweist beispielsweise auf einen Kfz-Versicherungswertrechner: „Wir bewerten Ihr Auto auf der Grundlage von Jahr, Marke, Modell, Kilometerstand, Gesamtzustand und wichtigen Optionen, Selbstbehalten sowie geltenden staatlichen Steuern und Gebühren.“ .
Financial Ratios To Gauge Your Financial Health
Nehmen Sie sich vor dem Abschluss einer Lückenversicherung die Zeit, die Prämien und Kosten der besten Kfz-Versicherungsgesellschaften zu vergleichen, um sicherzustellen, dass Sie das richtige Angebot erhalten.
Selbst wenn Sie ein neues Auto gekauft und es vor dem Unfall nur ein Jahr lang gefahren haben, wird der ACV viel niedriger sein als das, was Sie bezahlt haben. Allein die Ausmusterung eines Neuwagens verringert dessen Wert um 9 bis 11 %, am Ende des ersten Jahres erhöht sich der Wertverlust auf 20 %.
Tatsächlich gibt die Versicherungsgesellschaft Ihnen die Schuld für alles, von den Kilometern auf dem Kilometerzähler bis hin zu den Limonadenflecken auf den Polstern, die sich im Laufe des Jahres angesammelt haben.
Der Betrag des ACV-Angebots wird auf jeden Fall geringer sein als die Inzahlungnahmekosten, also den Betrag, den Sie für den Kauf eines neuen Autos im Gegenwert des beschädigten Autos zahlen müssen. Sofern Sie nicht bereit sind, Ihre Versicherungsprämien mit Ihrem eigenen Geld zu erhöhen, wird Ihr nächstes Auto einen Schritt weiter sein als Ihr altes.
Chevrolet Dealer In Richmond, In
Diese Art von Police verwendet die gleiche Kfz-Gesamtsummenmethode, zahlt Ihnen jedoch später den aktuellen Marktpreis für ein neues Auto in derselben Klasse wie Ihr beschädigtes Auto.
Wenn Sie direkt nach dem Kauf einen Totalschaden für Ihr Auto vornehmen, kann es je nach Finanzierungsvereinbarung zu einem negativen Eigenkapital des Autos kommen. Das bedeutet, dass Ihre Versicherungsprämie möglicherweise niedriger ist als die, die Sie für das Auto schulden.
Die Situation kann noch schlimmer sein, wenn das Auto neu ist. Der Betrag, den die Versicherung für das beschädigte Auto zahlt, reicht möglicherweise nicht einmal aus, um Ihre Schulden für das beschädigte Auto zu begleichen.
Dies kann passieren, wenn Sie Ihr neues Auto kurz nach dem Kauf beschädigen. Den größten Rabatt erhält ein Neuwagen, wenn der neue Besitzer ihn vom Parkplatz abholt. Wenn sich innerhalb eines Jahres ein Unfall ereignet, ist die Gesamtprämie für das Auto geringer als die, die der Eigentümer schuldet.
How Car Insurance Companies Value Cars
Gelingt es dem Gläubiger, ein Gerichtsurteil zu erwirken, kann er Mittel zur Begleichung des Defizits beantragen, einschließlich der Pfändung Ihres Gehalts oder Ihres Bankkontos.
Dies ist wahrscheinlicher, wenn der Käufer ein spezielles Finanzierungsangebot genutzt hat, das die Anzahlung reduziert oder entfällt. Diese Programme verhindern zwar, dass Sie für den Kauf eines Autos viel Geld ausgeben müssen, sie garantieren jedoch fast, dass Sie das Auto mit einem negativen Wert verlassen.
Wenn Ihr Versicherungsscheck Ihren Autokredit nicht vollständig zurückzahlt, wird der Restbetrag als Fehlbetrag bezeichnet. Da es sich hierbei um eine ungesicherte Schuld handelt – die gestellte Sicherheit wurde vernichtet – kann der Kreditgeber bei der Einziehung aggressiv vorgehen. Dies kann die Einleitung eines Zivilurteils gegen Sie beinhalten, um Sie zur Zahlung Ihrer Schulden zu zwingen.
Wie für das Wiederbeschaffungskostenproblem gibt es auch für dieses Problem eine Lösung. Sie können Ihrer Police eine Lückenversicherung hinzufügen, um sicherzustellen, dass Sie sich nie mit einem verbleibenden Restbetrag für Ihr Auto mit Totalschaden herumschlagen müssen.
F 150 Sleeper
Diese Versicherung zahlt den von der Versicherungsgesellschaft ermittelten Barwert Ihres Autos und begleicht den verbleibenden Restbetrag, nachdem der Erlös auf Ihr Darlehen angewendet wurde.
Kfz-Versicherungen berücksichtigen bei der Bewertung eines Autos viele Faktoren. Zu diesen Faktoren können Marke und Modell des Fahrzeugs, frühere Unfälle, normale Abnutzung durch den Gebrauch, etwaige Ersatzteile, Kilometerstand und der Gesamtmarktpreis des Fahrzeugs gehören.
Bei der Bezahlung eines Autoschadens verwenden Versicherungsgesellschaften im Allgemeinen den tatsächlichen Barwert, auch Marktwert genannt, der die Wiederbeschaffungskosten des Autos abzüglich der Wertminderung berücksichtigt. Das ist, was Sie für ein Auto bekommen würden, wenn Sie es heute auf den Markt bringen würden. Die Inzahlungnahmekosten hingegen sind der Wert, den der Austausch Ihres Autos gegen ein Auto derselben Marke und desselben Modells mit sich bringt. Spezifische Faktoren wie Abnutzung werden dabei nicht berücksichtigt. Die Wiederbeschaffungskosten sind für den Autobesitzer von Vorteil, während der tatsächliche Barwert für die Versicherungsgesellschaft von Vorteil ist.
Ja, Sie können bei Verhandlungen mit Ihrer Versicherungsgesellschaft mehr Geld verlangen, wenn Ihr Auto abbezahlt ist. Sie müssen im Vorfeld einige Nachforschungen anstellen und überzeugende Argumente dafür liefern, warum Sie mehr Geld verdienen sollten. Es wird empfohlen, dass Sie den tatsächlichen Barwert Ihres Fahrzeugs, die maximale Schadensgrenze Ihres Staates und alle anderen Informationen ermitteln, die Ihnen in Ihrem Fall weiterhelfen könnten.
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Der Umgang mit Versicherungsgesellschaften kann oft schwierig sein, insbesondere wenn es um viel Geld geht. Die Schätzung des Wertes eines Autos kann schwieriger sein als in anderen Versicherungsbereichen, da die Schätzung Sache der Versicherungsgesellschaft ist und deren Methoden selten bekannt sind. Wenn Sie den Prozess recherchieren und sich mit ihm vertraut machen, können Sie eine stärkere Verhandlungsposition im Umgang mit Ihrer Versicherungsgesellschaft erlangen.
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