What Happens If My Car Gets Repoed – Die Coronavirus-Pandemie hat Autokreditnehmern besonders zugesetzt. Im Gegensatz zu Studienkrediten und Hypotheken gibt es keine staatlich geförderten Hilfsprogramme zur Deckung Ihrer monatlichen Autozahlung.
Am verheerendsten sind die Ergebnisse für Subprime-Kreditnehmer mit einem Kredit-Score unter 600. (Der durchschnittliche Kredit-Score in den USA liegt bei knapp über 700).
What Happens If My Car Gets Repoed
Was sollten Sie also tun, wenn Sie wissen, dass die Rücknahme Ihres Autos droht oder bereits zurückgenommen wurde? Lesen Sie diesen Leitfaden vor, während und nach der Rückgabe Ihres Autos, um Ihnen und Ihren Finanzen zu helfen, diese seltsame Reise zu überstehen.
Car Repossession: What To Do Before, During And After
Wie hat Ihre Bank, Kreditgenossenschaft oder Leasinggesellschaft das Recht, Ihr Auto wieder in Besitz zu nehmen? Lesen Sie Ihren Kreditvertrag.
Im Autokreditvertrag steht, dass der Kreditgeber das Recht hat, Ihr Auto wieder in Besitz zu nehmen, wenn Sie Ihre Zahlungen nicht leisten – und das Verfahren kann rechtmäßig beginnen, nachdem Sie eine Zahlung versäumt haben.
Aber wird der Kreditgeber Ihr Auto wirklich akzeptieren, wenn Sie Ihre Zahlung in diesem Monat verzögern? Wahrscheinlich nicht, sagte Bruce McClary, Vizepräsident für Kommunikation der National Foundation for Credit Counseling in Washington, D.C.
„Normalerweise beginnen Versuche, Ihr Auto wieder in Besitz zu nehmen, nachdem Sie ein paar Zahlungen hintereinander versäumt haben“, sagte er. „Wenn Sie zwei Zahlungen versäumen, sollten Sie anfangen, sich ein wenig Sorgen zu machen, und wenn Sie drei Zahlungen versäumen, wird Ihr Auto das tun.“ zurückgenommen werden. „Das Auto steht noch in der Garage und Sie haben wahrscheinlich nicht mehr viel Zeit.“
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Je nachdem, wo Sie sich im Prozess der Fahrzeugrücknahme befinden, können Sie sich dafür entscheiden, es zu behalten und mehr für Ihr Geld zu bekommen.
Während ein Gläubiger möglicherweise das gesetzliche Recht hat, an dem Tag, an dem eine Zahlung überfällig ist, ein Beitreibungsverfahren einzuleiten, gewähren die meisten Gläubiger den Verbrauchern eine mindestens zehntägige Zahlungsfrist, bevor sie überhaupt eine Verzugsgebühr zahlen müssen. Wenn Sie sich in dieser Situation befinden, ist es jetzt an der Zeit, Maßnahmen zu ergreifen.
Wenn Sie knapp bei Kasse sind, kann die Tilgung Ihrer Schulden zur Refinanzierung Ihres Kredits eine ideale Lösung sein. Wenn Sie jedoch Probleme mit der Zahlung haben, gibt es andere Möglichkeiten:
McClary sagt, dass es für Ihren Kreditgeber finanziell vorteilhaft sein kann, mit Ihnen zusammenzuarbeiten, anstatt für die Rücknahme Ihres Autos zu zahlen, aber er kann nicht helfen, es sei denn, er weiß, was auf Sie zukommt und was Sie sich leisten können.
What To Do When Your Car Is Repossessed
„Wenn Sie mit der Zahlung Ihres Autos im Rückstand sind, ist Kommunikation eines der besten Instrumente, die Ihnen frühzeitig zur Verfügung stehen“, sagte er. „Je weniger Fragen Ihr Kreditgeber unbeantwortet hat, desto wahrscheinlicher ist es, dass er kooperiert.“
Da der Rücknahmeprozess in Ihrem Kreditvertrag festgelegt ist, kann Ihr Kreditgeber Ihr Auto ohne vorherige Ankündigung oder Gerichtsbeschluss legal zurücknehmen. Die meisten Kreditgeber rufen Sie jedoch an, senden eine E-Mail oder senden eine Mitteilung (oder alles oben Genannte), in der sie Ihnen die Konsequenzen darlegen, wenn Sie mit der Zahlung der Raten für Ihr Auto beginnen.
Wenn Sie mindestens eine Zahlung versäumt haben, ist es jetzt an der Zeit herauszufinden, welchen Kreditvertrag Sie beim ursprünglichen Kauf oder Leasing Ihres Autos unterzeichnet haben:
Jenelle Davis, die seit sieben Jahren in der Kreditgenossenschaftsbranche tätig ist, empfiehlt, Ihren Vertrag zu finden und sich an die Verlustminderungs- oder Inkassoabteilung des Kreditgebers zu wenden, um Ihre Situation zu erläutern.
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„Bewegen Sie sich sehr schnell“, sagte er. „Weil der Kredit zu diesem Zeitpunkt noch nicht an ein Inkassobüro weitergeleitet worden war.
Durch die frühzeitige Kontaktaufnahme mit Ihrem Kreditgeber können Sie nicht nur Ihre Bemühungen um die Rückzahlung des Kredits dokumentieren, sondern auch zusätzliche Gebühren vermeiden, die der Kreditgeber möglicherweise verlangt, wenn er einen Dritten mit der Abholung des Autos beauftragt.
Wenn Sie nicht genug Geld haben, um eine versäumte Zahlung zu begleichen, sollten Sie laut Davis Ihre Situation erläutern und zumindest einen Teil der Zahlung – Bargeld – als Zeichen Ihres guten Willens anbieten.
„Es ist keine Schande, das zu sagen …“ Mein Budget betrug nur ein paar hundert Dollar. Kann ich daraus einen Kredit machen, damit ich [mein Auto] nicht mitnehmen muss? “Er sagte.
How To Buy Repo Cars And What To Consider
Wenn Sie mit Ihrem Kreditgeber keine Einigung erzielen können, müssen Sie darauf vorbereitet sein, das Auto wieder in Besitz zu nehmen, indem Sie alle persönlichen Gegenstände aus dem Auto entfernen. Ein Rückkaufunternehmen kann Ihr Auto jederzeit übernehmen – egal, ob es vor Ihrem Haus, am Arbeitsplatz oder im Supermarkt geparkt ist.
Wenn Sie glauben, dass das Verstecken des Autos das Unternehmen vor einem Rückkauf schützt, erhöhen Sie nur die Kosten, die Sie zahlen müssen, da das Unternehmen Ressourcen verbraucht, einschließlich der Bezahlung von jemandem, der Ihnen folgt, um das Auto zu finden.
Wenn Sie wissen, dass Ihnen bereits die Rücknahme Ihres Autos droht, gibt es eine Möglichkeit, die finanziellen Auswirkungen zu verringern: die freiwillige Rücknahme.
Hier bringen Sie das Auto zum Kreditgeber und übergeben die Schlüssel. Auch wenn Sie dies freiwillig tun, gilt dies immer noch als Rücknahme, aber Sie können Abschlepp- und andere Gebühren vermeiden, die das Rücknahmeunternehmen für die Wiederbeschaffung Ihres Autos erhebt.
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Obwohl sich eine freiwillige Rücknahme auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken kann, wird Ihr Kreditgeber sie den Kreditauskunfteien technisch als „freiwillige Rücknahme“ und nicht als freiwillige „Rücknahme“ melden – was Ihnen bei der Wiederherstellung helfen wird.
„Der Unterschied zwischen den beiden ist im Hinblick auf die Auswirkung auf Ihre Kreditwürdigkeit vernachlässigbar“, sagte McCrary. „Aber wenn man darüber nachdenkt, wie viel Mühe es braucht, um wieder eine gute Kreditwürdigkeit aufzubauen, hilft jedes kleine bisschen.“
Sobald Sie Ihr Auto in Besitz genommen haben, beginnt der Kreditgeber mit der Rückzahlung des Betrags, den Sie noch für den Autokredit schulden, zuzüglich aller Gebühren – einschließlich Abschleppgebühren, Gebühren für die Unterbringung des Autos, Umcodierungsgebühren und Anwaltskosten.
Der beste Weg für einen Kreditgeber, an dieses Geld zu kommen, ist der Verkauf des Autos, normalerweise auf einer Auktion. Deshalb müssen Sie schnell handeln, wenn Sie Ihr Auto zurückerhalten möchten.
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Wenn Sie nicht das Geld haben, um das Auto zu bezahlen, wird der Kreditgeber den Erlös aus dem Verkauf zur Tilgung Ihrer Schulden verwenden. Liegt der Verkaufspreis unter dem Darlehenssaldo zuzüglich etwaiger Gebühren, spricht man von einem Defizitsaldo. Dies ist der Betrag, den Sie zahlen müssen.
Wenn der Fehlbetrag gering genug ist, empfiehlt McCrary, mit dem Kreditgeber über die Rückzahlung des Restbetrags zu verhandeln, damit Sie am Ende nicht für ein Auto bezahlen müssen, das Sie nicht mehr besitzen.
Wenn der Betrag jedoch zu hoch ist, um beglichen zu werden, wird sich der Gläubiger mit Ihnen in Verbindung setzen und je nach Bundesstaat, in dem Sie leben, kann der Defizitausgleich durch Inkasso eingefordert werden.
„Sie könnten Sie vor Gericht bringen, um das Ihnen geschuldete Geld einzutreiben, und versuchen, Ihren Lohn zu pfänden“, sagte er. „Neben dem Verkauf des Autos gibt es mehrere Möglichkeiten, diese Schulden rechtlich zu begleichen.“
Steps To Get Back On Your Feet After A Car Repossession
Während der Verlust Ihres Autos und die Kosten für die Rückbeschaffung verheerend, ja sogar verheerend sein können, können die langfristigen finanziellen Folgen der Rückbeschaffung Ihres Autos noch schlimmer sein.
„Ich würde es auf die Skala von Bankrott oder Bankrott bringen“, sagte McCrary. „Man kann aus diesem Loch herauskommen, aber es wird einige Zeit dauern.“
Eine Autopfändung kann bis zu sieben Jahre lang in Ihrer Kreditauskunft verbleiben, was es für Sie schwieriger macht, einen weiteren Kredit aufzunehmen, den Zinssatz für andere Kredite erhöht und möglicherweise Ihre Fähigkeit, einen Job oder eine Wohnung zu finden, beeinträchtigt. .
Aber die Rücknahme Ihres Autos ist nicht das Ende der Welt, wenn Sie sich zu intelligenten Geldmanagementmaßnahmen verpflichten, die Ihre Kreditwürdigkeit verbessern und Ihnen helfen, wieder auf den Weg der Genesung zu kommen.
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Kostenlose und ermäßigte Steuervorbereitungsdienste Eine Vielzahl von Steuervorbereitungs- und Steuervorbereitungsdiensten stehen Mitarbeitern und ihren Familien kostenlos zur Verfügung. Die freiwillige Rücknahme, auch freiwillige Übergabe genannt, ist eine von zwei Arten der Rücknahme, die auftreten können, wenn Sie keine automatischen Zahlungen leisten. Die zweite Art ist die unfreiwillige Rücknahme, bei der der Gläubiger Ihr Fahrzeug gewaltsam an sich nimmt.
Sie können eine freiwillige Rücknahme veranlassen, indem Sie Ihren Kreditgeber kontaktieren und Ihr Fahrzeug zurückgeben. Der Gläubiger verkauft es und begleicht mit dem Geld Ihre Schulden. Es ist wichtig zu verstehen, dass Sie möglicherweise noch Geld schulden.
Wenn Sie Schwierigkeiten mit automatischen Zahlungen haben, können Sie eine freiwillige Rücknahme in Betracht ziehen. Stellen Sie jedoch sicher, dass Sie die Auswirkungen verstehen und die Alternativen bewerten. Eine freiwillige Pfändung kann Ihrer Kreditwürdigkeit schaden und Sie bleiben möglicherweise weiterhin verschuldet
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