Can You Refinance A House That's Paid Off – Singapur hat einige der höchsten Immobilienpreise der Welt. Aus diesem Grund nutzen die meisten Verbraucher Eigenheimkredite zur Finanzierung ihres Eigenheimkaufs. Bei Wohnungsbaudarlehen sind die tatsächlichen „Kosten“ des Darlehens der Zinssatz. Wir wissen auch, dass die Zinssätze unabhängig von Ihrer Kreditwürdigkeit historisch niedrig sind. Wenn Sie vor fünf, zehn oder fünfzehn Jahren einen Kredit aufgenommen haben, ist der Zinssatz für diesen Kredit wahrscheinlich höher als der, den der Markt derzeit anbietet. Wie können Sie diese niedrigen Zinssätze nutzen, wenn Sie derzeit 1,50 %, 2,00 % oder sogar 3,00 % zahlen? Die Antwort ist ganz einfach: Denken Sie darüber nach, Ihre Hypothek abzubezahlen.
Bei der Refinanzierung handelt es sich im Grunde um eine Finanzstrategie, bei der Verbraucher bestehende hohe Schulden durch neue, niedrigere Schulden abbezahlen. Um zu sehen, wie das funktioniert, betrachten Sie das folgende Beispiel.
Can You Refinance A House That's Paid Off
Folgen wir einem Hausbesitzer, der derzeit einen Kredit von 500.000 S$ mit 1,59 % Zinsen für die nächsten 30 Jahre hat. Er zahlt jeden Monat 1.747 S$ an die Bank. Nach einer gründlichen Suche fand der Eigentümer eine Bank, die ihm eine Refinanzierung des Kredits zu nur 0,72 % Zinsen ermöglichte. Die folgende Grafik zeigt, wie viel Gewinn Sie durch die Rückzahlung des Kredits erzielen können. Selbst wenn Sie den gleichen Betrag in monatlichen Raten zahlen, können Sie den Kredit zu diesem niedrigeren Zinssatz vier Jahre schneller abbezahlen!
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Während die eingesparte Zeit ein guter Grund ist, die Rückzahlung noch einmal in Betracht zu ziehen, ergibt sich der tatsächliche Wert aus den Zinsen, die über die Laufzeit des Darlehens gezahlt werden. In unserem vorherigen Beispiel gingen wir davon aus, dass der Hausbesitzer weiterhin 1.747 S$ pro Monat zahlte – obwohl sein neuer Kreditvertrag nur eine monatliche Zahlung von 1.545 S$ vorsah. Viele Hausbesitzer entscheiden sich dafür, monatliche Mindestzahlungen zu leisten und das Darlehen zu behalten. für 30 Jahre statt vorzeitiger Rückzahlung des Kredits (wie wir im vorherigen Beispiel gezeigt haben). Die nachstehende Tabelle zeigt die jeweils berechneten Gesamtzinsen. Der 30-jährige Kredit zu 1,59 % kostet insgesamt 129.020 S$. Dies steht im Vergleich zu nur 48.723 S$ für eine Hypothek von 0,72 % über 30 Jahre.
Durch eine Refinanzierung können Sie Ihre Schulden schneller abbezahlen und zahlen während der Kreditlaufzeit weniger Zinsen aus.
Wir haben ausführlich über Hypotheken in Singapur recherchiert und herausgefunden, dass der durchschnittliche Hypothekenzins (Festzins, 30 Jahre) bei etwa 1,38 % liegt. Für Hauskäufer mit ausgezeichneter Bonität können die Zinssätze für diese 30-jährigen Kredite niedriger sein. Dies ist der Theorie, die wir oben beschrieben haben, unglaublich ähnlich, und es gibt eine Menge Ersparnisse, die Sie erzielen können, bevor die Zinssätze stärker in die Höhe schießen als sie sind.
Daher scheint eine Refinanzierung eine gute Option zu sein, wenn Sie einen Kreditgeber finden, der Ihnen einen niedrigeren Zinssatz bietet. Bevor Sie kopfüber loslegen, sollten Sie einige Dinge beachten.
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Die meisten Kreditgeber verlangen von Ihnen die Zahlung einer Rückzahlungsgebühr für den Kredit, beispielsweise Anwaltskosten und Bewertungsgebühren. Diese Gebühren können sich leicht auf mehr als 3.000 S$ belaufen. Stellen Sie sicher, dass Sie alle mit der Rückzahlung verbundenen Gebühren verstehen, da Kreditgeber dafür bekannt sind, Gebühren in Form von Strafen zu verbergen. Lesen Sie den neuen Kreditvertrag sorgfältig durch und stellen Sie Fragen, bevor Sie auf der gepunkteten Linie unterschreiben. Einige Banken bieten sogar an, bestimmte Gebühren zu erlassen, damit Sie bei der Aufnahme eines Immobilienkredits das meiste Geld sparen können.
Wenn Sie die Ersatzkosten kennen, können Sie Ihre Konkurrenz besser verstehen. Genau wie wir es bei der Handyversicherung untersucht haben, ist die Abstimmung ein ebenso wichtiges Konzept bei der Budgetierung. Der Break-Even-Punkt einer Finanztransaktion ist der Punkt, an dem der Nutzen der Transaktion den Kosten entspricht. Im Falle eines Wohnungsbaudarlehens ist dies der Punkt, an dem Sie durch die Refinanzierung mehr Geld sparen, als Sie im Voraus bezahlt haben.
Angenommen, eine neue Hypothekenbank mit einem Zinssatz von 0,72 % zahlt eine Rückzahlungsgebühr von 2.000 S$ an den Hausbesitzer. Da der Hausbesitzer monatlich 202 S$ an Zahlungen einspart, wird die Amortisation dieser Transaktion zehn Monate dauern.
Wenn ein Hausbesitzer die Gewinnschwelle erreicht, spart er jeden Monat 202 US-Dollar bei seiner Hypothek. In diesem Fall ist eine Refinanzierung eine sehr gute Idee – denn der Break-Even-Point liegt bei weniger als einem Jahr. In manchen Fällen kann dies eine gute Entscheidung sein, auch wenn Ihr Bruchpunkt schon vor fünf oder zehn Jahren liegt.
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Mit all diesen Informationen im Hinterkopf können Sie nun mit der Suche nach einem günstigeren Zinssatz für ein Wohnungsbaudarlehen beginnen. Informieren Sie sich über die neuesten Zinssätze für Wohnungsbaudarlehen in Singapur, das gesamte Darlehensangebot und Tipps, wie Sie Ihr Geld am Laufen halten.
Duckju (DJ) ist der Gründer und CEO. Es umfasst das Geschäft mit Finanzdienstleistungen, Finanzprodukten, Finanzierungen und Investitionen. Zuvor war er bei Hedgefonds wie Tiger Asia und Cadian Capital tätig. Er schloss sein Wirtschaftsstudium an der Yale University mit magna cum laude ab. Seine Arbeiten wurden in großen internationalen Medien wie CNBC, Bloomberg, CNN, Straits Times, Today und anderen vorgestellt.
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Katherine Watt ist Buchhalterin mit den Schwerpunkten Hypotheken, Immobilienbeteiligungen und Wirtschaft. Zuvor hat er für NextAdvisor über persönliche Finanzen geschrieben. Katherine, die in New York City lebt, schloss ihr Studium der englischen Literatur an der Colgate University mit Auszeichnung ab.
Viele Renditen waren in der vergangenen Woche höher. Bei der 15-jährigen Festfinanzierung und der 30-jährigen Festfinanzierung stiegen die durchschnittlichen Zinssätze. Gleichzeitig sind auch die durchschnittlichen Kosten einer 10-jährigen Festrefinanzierung gestiegen.
Im Rahmen ihres anhaltenden Kampfes gegen die Inflation kündigte die Federal Reserve am 3. Mai eine Anhebung ihres Leitzinsziels um 0,25 Prozent an. Refinanzierungszinssätze ändern sich, wie auch Hypothekenzinsen, täglich und es kann sein, dass es mehr Reaktionen gibt oder sie unverändert bleiben. größtenteils das Gleiche.
Scott Haymore, Leiter Kapitalmärkte und Hypotheken bei der TD Bank, sagte: „Daran führt kein Weg vorbei.“
The Basics Of Refinancing Your Mortgage Loan
Da die Inflation seit ihrem Höchststand im letzten Sommer stetig zurückgeht, hat die Fed signalisiert, dass das Ende des aktuellen Aufwärtstrends in Sicht ist. Abhängig von den eingehenden Inflationsdaten wird die Fed die Zinssätze beibehalten und nicht senken, bis die Inflation ihr Ziel von 2 % erreicht.
„Letztendlich wird mehr Gewissheit über die Maßnahmen der Fed dazu beitragen, die Volatilität, die wir bei den Hypothekenzinsen gesehen haben, etwas zu dämpfen“, sagte Odeta Kushi, Chefökonomin der First American Financial Corporation.
Da die Fed ihren Leitzins im Jahr 2022 aggressiv anhebt, steigen die Refinanzierungszinsen, aber wir sehen Anzeichen dafür, dass die Zinsen allmählich nachlassen werden, wenn die Inflation wieder ansteigt. einfach.
Für die ersten drei Sitzungen im Jahr 2023 geht die Fed von einer geringfügigen Zinserhöhung aus – 25 Basispunkte, verglichen mit Erhöhungen von 75 und 50 Basispunkten im letzten Jahr –, da sie auf das Ergebnis wartet, wie sich politische Änderungen auf die Inflation auswirken werden.
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Betrachtet man die durchschnittlichen Hypothekendaten der letzten sechs Jahre, so erreichten die Hypothekenzinsen im Jahr 2022 ihren Höhepunkt und steigen seitdem weiter. Von rekordtiefen Ersparnissen in den Jahren 2020 und 2021 sind wir noch weit entfernt, aber 2023 werden die Zinsen der Kreditnehmer sinken.
„Da die Inflation wieder sinkt, dürften wir im Laufe des Jahres einen weiteren Rückgang der Hypothekenzinsen erleben, insbesondere wenn die Wirtschaft und die Konjunktur wirklich langsam sind“, sagte Greg McBride, CFA und Finanzanalyst bei Bankrate. (Bankzinsen sind wie Geld
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