What Happens When Your Car Gets Repossessed In Illinois – Eine freiwillige Zwangsvollstreckung, auch freiwillige Zwangsvollstreckung genannt, ist eine von zwei Arten von Zwangsvollstreckungen, die auftreten können, wenn Sie Ihre automatischen Zahlungen nicht leisten können. Eine weitere Möglichkeit ist die Zwangsvollstreckung, bei der Ihr Gläubiger Ihr Auto gewaltsam wegnimmt.
Sie beginnen eine freiwillige Rücknahme, indem Sie zu Ihrem Kreditgeber gehen und Ihr Auto zurückgeben. Der Kreditgeber verkauft das Geld und rechnet es dem unbezahlten Restbetrag an. Es ist wichtig zu verstehen, dass Sie immer noch Geld schulden.
What Happens When Your Car Gets Repossessed In Illinois
Wenn Sie Schwierigkeiten haben, regelmäßig zu zahlen, sollten Sie eine freiwillige Zahlung in Betracht ziehen. Stellen Sie jedoch sicher, dass Sie die Konsequenzen verstehen und die Alternativen bewerten. Eine freiwillige Zwangsvollstreckung kann Ihrer Kreditwürdigkeit schaden und Sie schulden möglicherweise immer noch Geld bei einem Kreditgeber oder Inkassobüro.
Car Repossession In South Africa
Um eine freiwillige Zwangsvollstreckung einzuleiten, wenden Sie sich an Ihren Kreditgeber und teilen Sie ihm mit, dass Sie Ihr Haus verlassen möchten. Wählen Sie einen Zeitpunkt und einen Ort für die Rückgabe des Autos und der Schlüssel. (Dadurch erspart sich der Kreditgeber, einen Abschleppwagen rufen zu müssen, um das Auto abzuholen.) Geben Sie unbedingt an, mit wem Sie sich treffen, sowie dessen Kontaktinformationen, Datum und Uhrzeit.
Anschließend versteigert der Kreditnehmer das Auto, der Erlös geht an den Eigentümer. Sie zahlen den Restbetrag auf Basis des Verkaufspreises des Fahrzeugs. Dies wird als Defizit oder Defizitsaldo bezeichnet.[1]
Wenn Sie Ihre Schulden nicht begleichen, kann der Gläubiger Sie vor Gericht verklagen, um ein Versäumnisurteil zu erwirken. Die Gesetze der Bundesstaaten variieren: Dies kann nur in Bundesstaaten geschehen, die Versäumnisurteile für Autokredite anerkennen, und wenn das Auto zum beizulegenden Zeitwert verkauft wird. Versäumnisurteile kommen in Zwangsvollstreckungsfällen häufiger vor.[2]
Obwohl es unmöglich ist, genau zu wissen, wie sehr sich eine Refinanzierung auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt, kann es zu einer erheblichen Reduzierung kommen. Denn die Zahlungshistorie ist mit 35 % der wichtigste Faktor bei der Bestimmung Ihres FICO®-Scores. In diese Kategorie fallen Vermögenswerte wie unbezahlte Rechnungen.
Car Repossession: How It Works
Versäumte oder verspätete Zahlungen können dazu führen, dass Ihre Kreditwürdigkeit sinkt, wenn Sie mit Ihrem Autokredit in Verzug geraten. Wenn Sie in der Vergangenheit Zahlungen für Ihr Auto verpasst haben, ist die Wahrscheinlichkeit groß, dass Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigt wurde. Allerdings können die Folgen schlimmer sein, wenn Sie den Kredit zurückzahlen, weil Sie Ihren Kredit geliehen haben.
Schulden im Inkasso können sich auch negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken. Wenn Gläubiger ihre Schulden an Inkassobüros verkaufen, spricht man von einer „Ausbuchung“ und das Inkassokonto wird in Ihrer Kreditauskunft separat ausgewiesen.
Eine freiwillige Rücknahme ist ein Kreditausfall, der Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen und bis zu sieben Jahre lang Teil Ihrer Kredithistorie sein kann. Die Siebenjahresfrist beginnt mit dem Tag des Verzugs der ersten Zahlung, die zur Vorauszahlung geführt hat.
Selbst wenn Sie Ihre Schulden an ein Inkassobüro verkaufen, wird dies als Fortführung Ihres Kontos beim ursprünglichen Kreditgeber behandelt. Wenn Sie ein Guthaben auf Ihrem Konto haben und das Gericht ein Urteil gegen Sie erlässt, müssen Sie nicht nur zahlen, sondern auch Ihre Bonität kann darunter leiden. Tatsächlich kann jedes Urteil gegen Sie in einem Inkassoverfahren noch sieben Jahre lang ab dem Datum des Urteils in Ihrer Kreditauskunft stehen.[3]
Can You Avoid Repossession By Paying Off Your Car Loan?
Da sich der Besitz eines Autos auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt, ist die Wahrscheinlichkeit geringer, dass Sie einen neuen Kredit für ein Ersatzauto oder andere Arten von Krediten erhalten. Wenn Sie sich einen Kredit leisten können, ist es wahrscheinlicher, dass Kreditgeber oder Händler Sie zu einem höheren Zinssatz akzeptieren, da sie in Ihnen möglicherweise ein Kreditrisiko darstellen.
Eine freiwillige Übergabe kann Ihnen in gewissem Maße helfen, sie kann Sie jedoch nicht vor den Folgen einer Rücknahme Ihres Autos bewahren.
Absorption ist oft der letzte Ausweg. Für den Weg zur Arbeit und zurück benötigen Sie Geld, Kredit und natürlich die Nutzung eines Autos. Angesichts der Auswirkungen einer Erholung – ob freiwillig oder erzwungen – lohnt es sich, die Alternativen zu prüfen.
Ihr erster Schritt sollte darin bestehen, sich an einen Autokreditgeber, Händler oder ein Finanzinstitut zu wenden, um Sie bei der Verwaltung Ihres Kredits zu unterstützen. Der Kreditgeber ist möglicherweise bereit, einen neuen Zahlungsplan auszuhandeln. Wenn Sie die Konditionen Ihres Darlehens ändern, müssen Sie möglicherweise eine geringere monatliche Rate zahlen, dafür kann sich jedoch die Höhe der von Ihnen gezahlten Zinsen erhöhen.
How Long Does It Take Credit To Recover From A Vehicle Repossession?
Wenn Sie Ihre Situation erläutern und Ihr Engagement für die Rückzahlung des Kredits bekräftigen, können Sie den Kreditgeber davon überzeugen, einen Plan auszuarbeiten, der für Sie beide funktioniert.
Sie können sehen, ob Sie Anspruch auf einen niedrigeren Zinssatz oder eine Verlängerung Ihrer Rückzahlungsfrist haben. Alternativ können Sie eine Schuldenkonsolidierung in Betracht ziehen, indem Sie einen neuen Kredit aufnehmen, mit dem Sie Ihr Wohnungsbaudarlehen zusammen mit Ihren anderen Schulden abbezahlen.
Eine Schuldenkonsolidierung kann Ihre Schulden vereinfachen, indem sie in einer monatlichen Zahlung zusammengefasst wird. Es kann Ihre Kreditwürdigkeit besser verwalten und Ihre Zahlungshistorie verbessern, aber abhängig von Ihrer individuellen Kredithistorie kann es sich jedoch auch negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken, indem das Durchschnittsalter Ihrer Konten gesenkt wird, das 15 % Ihres FICO-Scores beträgt.
Wenn Ihre Kreditzahlungen höher sind, als Sie bewältigen können, sollten Sie über den Verkauf Ihres Autos nachdenken, insbesondere wenn Ihr Auto einen hohen Wiederverkaufswert hat. Schauen Sie sich Ressourcen wie Kelly Blue Book an, um herauszufinden, wie viel Ihr Auto wert ist.
What To Do If Your Car Is Repossessed
Sie sollten auch mit dem Kreditgeber sprechen, da dieser den Titel des Autos behält, bis Sie den Restbetrag beglichen haben. Wenn Sie den Restbetrag zuzüglich etwaiger Gebühren, Strafen und Zinsen nicht bezahlen können, stimmt der Kreditgeber der Übertragung des Eigentums möglicherweise nicht zu. Deshalb ist es wichtig herauszufinden, ob Ihr Auto wert genug ist, um den Hypothekensaldo und alle damit verbundenen Kosten zu decken.
Es kann falsche Informationen aus Ihrer Kreditauskunft entfernen. Wenn Ihr Mann sie also zurückgibt und den drei großen Kreditauskunfteien meldet, können sie sieben Jahre lang in Ihrer Kreditauskunft verbleiben.
Wenn Ihr Auto beschlagnahmt wird oder Sie Ihren Autokredit nicht mehr zurückzahlen können, kann Ihre Kreditwürdigkeit darunter leiden. Obwohl Ihre Kreditauskunft über einen Zeitraum von sieben Jahren viele negative Noten aufweist, verlieren diese mit zunehmendem Alter an Bedeutung. In der Zwischenzeit können Sie daran arbeiten, Ihre Kreditwürdigkeit wiederherzustellen, damit Sie Ihre persönlichen Finanzen verbessern und sich im Laufe der Zeit für einen Neuwagenkredit zum richtigen Zinssatz qualifizieren können.
Ana Gonzalez-Ribeiro, MBA, AFC® ist eine zertifizierte Finanzberaterin® und zweisprachige Autorin und Pädagogin für persönliche Finanzen, die sich dafür einsetzt, Bewohnern zu helfen, die finanzielle Bildung und Beratung benötigen. Seine Artikel erschienen in verschiedenen Medien und auf Websites, darunter der Huffington Post, Fidelity, Fox Business News, MSN und Yahoo Finance. Er gründete außerdem die Website zur finanziellen und persönlichen Motivation www.AcetheJourney.com und war Co-Autor des Buches „Business Advice for Blue America“ von Kathryn B. Übersetzt ins Spanische von Hauer, CFP. Ana unterrichtet persönliche Finanzdienstleistungen auf Spanisch oder Englisch für das W!SE-Programm (Work in Support of Education), das Workshops für gemeinnützige Organisationen in New York veranstaltet.
How Does Repossession Work?
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Die Stilllegung Ihres Fahrzeugs kann Sie in eine schwierige Situation bringen: Ein wichtiges Fahrzeug ist nicht mehr verfügbar. Der Ruhestand kann beängstigend sein, aber wir sind hier, um Ihnen bei der Planung der nächsten Schritte zu helfen. Wenn Sie darüber nachdenken, Ihr Auto wieder in Besitz zu nehmen, sollten Sie einige Dinge beachten. Schauen wir uns einige häufig gestellte Fragen zum Zeitpunkt der Rücknahme Ihres Autos an.
Die Antwort hängt von Ihrer spezifischen Situation ab. Die Gesetze und Vorschriften der Stadt regeln viele Ihrer Rechte nach der Rückgabe Ihres Fahrzeugs. In einigen Fällen verfügen Kreditgeber möglicherweise über Policen, die nach der Rücknahme Ihres Autos zusätzliche Optionen bieten.
Wrongful Repossessions In North Carolina
Wenn Sie rechtzeitig bestimmte Maßnahmen ergreifen, können Sie Ihr Auto zurückgeben. Zu diesen Schritten können gehören:
Denken Sie daran, dass alles, was Sie im Auto zurücklassen, immer noch Ihr Eigentum ist und nicht das des Kreditgebers. Alle persönlichen Gegenstände, die sich während der Bergung im Fahrzeug befinden, müssen gemäß den staatlichen Gesetzen und Vorschriften für einen bestimmten Zeitraum bei einem Sammelunternehmen (Repo) aufbewahrt werden. Um dies zu vereinbaren, müssen Sie sich direkt an die Repo-Agentur wenden
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